“數(shù)字化提升了營(yíng)銷的精準(zhǔn)化、投研和投資管理的專業(yè)化，以及中后臺(tái)管理的敏捷化，有效匹配了個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品供需，使?jié)M足千人千面的財(cái)富管理需求成為可能。”10月24日，恒豐銀行董事長(zhǎng)陳穎在由《財(cái)經(jīng)》(博客,微博)雜志、《財(cái)經(jīng)智庫(kù)》主辦的“2021全球財(cái)富管理論壇”上如此表示。本屆論壇聚焦“打造開(kāi)放創(chuàng)新的財(cái)富管理新高地”。
恒豐銀行董事長(zhǎng)陳穎
陳穎表示，作為資源配置和宏觀調(diào)控的中介主體，商業(yè)銀行要在推動(dòng)加快構(gòu)建新發(fā)展格局中發(fā)揮更重要作用。做大做強(qiáng)投資理財(cái)是金融優(yōu)化社會(huì)資源配置、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、暢通直接融資渠道，進(jìn)而增強(qiáng)內(nèi)循環(huán)動(dòng)能，助力全面推進(jìn)共同富裕的重要舉措。新發(fā)展格局下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)要做到“五個(gè)聚焦”：
一是聚焦創(chuàng)新提動(dòng)能。創(chuàng)新正成為搶占戰(zhàn)略制高點(diǎn)的關(guān)鍵變量，數(shù)字技術(shù)作為創(chuàng)新的“硬支撐”，正在變革服務(wù)模式、改造生產(chǎn)函數(shù)、重塑財(cái)富管理生態(tài)，使千人千面的財(cái)富管理需求成為可能。國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)需對(duì)標(biāo)國(guó)際領(lǐng)先的資管同業(yè)，加快構(gòu)建智能化投資組合管理平臺(tái)和便捷化客戶交互平臺(tái)，為數(shù)字化運(yùn)營(yíng)提供堅(jiān)實(shí)支撐。
二是聚焦協(xié)調(diào)促均衡。堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，做好統(tǒng)籌文章。要在整體推動(dòng)與重點(diǎn)突破、自身發(fā)展與協(xié)同發(fā)展、破除舊邏輯和培育新優(yōu)勢(shì)三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌，加快適應(yīng)持續(xù)深化的金融供給側(cè)改革要求，持續(xù)推進(jìn)存量資產(chǎn)處置，夯實(shí)資管新規(guī)落地效果，為百姓守好錢(qián)袋子、擴(kuò)大中等收入群體規(guī)模、協(xié)助富裕群體反哺社會(huì)，為居民財(cái)富增值和實(shí)體經(jīng)濟(jì)搭建起穩(wěn)健橋梁。
三是聚焦綠色助轉(zhuǎn)型。銀行理財(cái)要深入貫徹綠水青山就是金山銀山的綠色財(cái)富理念，著眼綠色轉(zhuǎn)型，發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢(shì)，敏捷感知市場(chǎng)變化，引導(dǎo)社會(huì)資本流向綠色環(huán)保、清潔節(jié)能和污染防治等領(lǐng)域，要鏈接投資端和融資端需求，促進(jìn)先進(jìn)制造、新基建、鄉(xiāng)村振興、經(jīng)略海洋、普惠金融等領(lǐng)域綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。
四是聚焦開(kāi)放塑高地。對(duì)外，秉持人類命運(yùn)共同體理念，打造“能效高地”，將國(guó)際成熟投資理念、管理經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)實(shí)際相結(jié)合，滿足國(guó)內(nèi)居民多樣化投資需求，以國(guó)際循環(huán)提升國(guó)內(nèi)循環(huán)效率和水平。對(duì)內(nèi)，依托開(kāi)放式財(cái)富管理生態(tài)圈，打造“合作高地”，傳承同業(yè)合作傳統(tǒng)，加速構(gòu)建客戶一站式綜合服務(wù)體系。
五是聚焦共享踐初心。銀行理財(cái)要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，加大普惠型低費(fèi)率低成本財(cái)富管理服務(wù)供給，圍繞長(zhǎng)尾客群現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、育兒養(yǎng)老及廣大農(nóng)村居民投資理財(cái)?shù)刃滦枨�，挖掘�?yōu)質(zhì)資產(chǎn)、創(chuàng)設(shè)理財(cái)產(chǎn)品，讓更廣大人民群眾分享財(cái)產(chǎn)增值收益，在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富裕。
最后，陳穎表示，恒豐銀行作為一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，將弘揚(yáng)百年建黨精神，牢記“國(guó)之大者”，不斷實(shí)現(xiàn)好、維護(hù)好、發(fā)展好最廣大人民根本利益，以恒心、辦恒業(yè)、共恒豐，為國(guó)家和北京市現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)新的更大力量。
以下為發(fā)言實(shí)錄：
陳穎：各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，女士們、先生們、朋友們：上午好！非常感謝《財(cái)經(jīng)》和北京通州區(qū)政府主辦本次全球財(cái)富管理論壇。
習(xí)近平總書(shū)記深刻指出，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，是我們把握未來(lái)發(fā)展主動(dòng)權(quán)的戰(zhàn)略舉措。作為資源配置和宏觀調(diào)控的中介主體，商業(yè)銀行理應(yīng)在推動(dòng)加快構(gòu)建新發(fā)展格局中發(fā)揮更重要作用。做大做強(qiáng)投資理財(cái)是金融優(yōu)化社會(huì)資源配置、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、暢通直接融資渠道滿足新經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，進(jìn)而增強(qiáng)內(nèi)循環(huán)動(dòng)能，助力全面推進(jìn)共同富裕的重要舉措。
以史為鑒才能開(kāi)創(chuàng)未來(lái)。資管新規(guī)出臺(tái)后，影子銀行、交叉金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)高位釋放、持續(xù)收斂，銀行理財(cái)迅速進(jìn)入了轉(zhuǎn)型發(fā)展、專業(yè)法人機(jī)構(gòu)建設(shè)的新時(shí)期。在我國(guó)百萬(wàn)億級(jí)的資管市場(chǎng)中，銀行體系資管規(guī)模居首。銀行理財(cái)子公司，被賦予了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要一環(huán)、金融“服務(wù)中介”轉(zhuǎn)型的重要實(shí)踐者等新使命，必將對(duì)資管行業(yè)的競(jìng)合態(tài)勢(shì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。新發(fā)展格局下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)要做到“五個(gè)聚焦”。
一是聚焦創(chuàng)新提動(dòng)能。習(xí)近平總書(shū)記在中央政治局第三十四次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命新機(jī)遇的戰(zhàn)略選擇。創(chuàng)新正成為搶占戰(zhàn)略制高點(diǎn)的關(guān)鍵變量，數(shù)字技術(shù)作為創(chuàng)新的“硬支撐”，正在變革服務(wù)模式、改造生產(chǎn)函數(shù)、重塑財(cái)富管理生態(tài)。數(shù)字化提升了營(yíng)銷的精準(zhǔn)化、投研和投資管理的專業(yè)化，以及中后臺(tái)管理的敏捷化，有效匹配了個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品供需，使?jié)M足千人千面的財(cái)富管理需求成為可能。對(duì)標(biāo)國(guó)際領(lǐng)先的資管同業(yè)，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)需加快構(gòu)建智能化投資組合管理平臺(tái)和便捷化客戶交互平臺(tái)，為數(shù)字化運(yùn)營(yíng)提供堅(jiān)實(shí)支撐。
二是聚焦協(xié)調(diào)促均衡。堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，做好統(tǒng)籌文章。做到整體推動(dòng)與重點(diǎn)突破相統(tǒng)籌。整體看，銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)要加快適應(yīng)持續(xù)深化的金融供給側(cè)改革要求，在“戰(zhàn)略方向把握、專業(yè)能力塑造、競(jìng)合水平提升”三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)突破。重點(diǎn)看，要持續(xù)推進(jìn)存量資產(chǎn)處置，夯實(shí)資管新規(guī)落地效果，匯聚更多跨期資金，有效配置到金融需求最為迫切的“橫切面”，為金融市場(chǎng)提供更多“壓艙石”。做到自身發(fā)展與協(xié)同發(fā)展相統(tǒng)籌。一方面按照“潔凈起步、輕裝上陣”總要求，強(qiáng)化投資者適當(dāng)性管理、完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架、健全凈值化產(chǎn)品營(yíng)銷體系，夯實(shí)管理基礎(chǔ)。另一方面發(fā)揮端口作用增進(jìn)與證券、保險(xiǎn)、基金、信托等跨業(yè)競(jìng)合，發(fā)揮銀行體系金融產(chǎn)能分配樞紐作用，促進(jìn)單產(chǎn)品貨架走向服務(wù)聚合，支持多層次資本市場(chǎng)健康發(fā)展，為居民財(cái)富增值和實(shí)體經(jīng)濟(jì)搭建起穩(wěn)健橋梁。做到破除舊邏輯和培育新優(yōu)勢(shì)相統(tǒng)籌。堅(jiān)決打破產(chǎn)品隱形剛兌、資金池運(yùn)作和理財(cái)類信貸等利差盈利模式，為百姓守好錢(qián)袋子、擴(kuò)大中等收入群體規(guī)模、協(xié)助富裕群體反哺社會(huì)。傳承商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)良基因，提升信息對(duì)稱、完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、公平利益分配。
三是聚焦綠色助轉(zhuǎn)型。綠色發(fā)展是構(gòu)建高質(zhì)量現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的必然要求。最近一年，中國(guó)綠色信貸新增超過(guò)2萬(wàn)億元，余額達(dá)到14萬(wàn)億元，但仍存在較大資金缺口。銀行理財(cái)要深入貫徹綠水青山就是金山銀山的綠色財(cái)富理念，著眼綠色轉(zhuǎn)型，發(fā)揮數(shù)字化優(yōu)勢(shì)，敏捷感知市場(chǎng)變化，更好服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)。一方面通過(guò)提升直接融資穿透力、資本投資協(xié)同力、監(jiān)管政策響應(yīng)力，引導(dǎo)社會(huì)資本流向綠色環(huán)保、清潔節(jié)能和污染防治等領(lǐng)域；促進(jìn)政府財(cái)政補(bǔ)貼資金、排污權(quán)等環(huán)保資源優(yōu)化分配，提升政策傳導(dǎo)的有效性。另一方面鏈接投資端和融資端需求，形成資金供給、資產(chǎn)管理、資金融通綜合價(jià)值循環(huán)鏈，促進(jìn)先進(jìn)制造、新基建、鄉(xiāng)村振興、經(jīng)略海洋、普惠金融等領(lǐng)域綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。
四是聚焦開(kāi)放塑高地。對(duì)外，秉持人類命運(yùn)共同體理念，打造“能效高地”。經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，主動(dòng)有序擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放是構(gòu)建新發(fā)展格局的重要一環(huán)，銀行財(cái)富管理要繼續(xù)挖掘跨境理財(cái)潛力，將國(guó)際成熟投資理念、管理經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)實(shí)際相結(jié)合，滿足國(guó)內(nèi)居民多樣化投資需求，增強(qiáng)全球資產(chǎn)配置能力，以國(guó)際循環(huán)提升國(guó)內(nèi)循環(huán)效率和水平。對(duì)內(nèi)，依托開(kāi)放式財(cái)富管理生態(tài)圈，打造“合作高地”�，F(xiàn)代商業(yè)銀行有良好的同業(yè)合作傳統(tǒng)，理財(cái)業(yè)務(wù)的同業(yè)協(xié)同關(guān)系，將加速構(gòu)建客戶一站式綜合服務(wù)體系。我們也期待更好的監(jiān)管環(huán)境，未來(lái)高價(jià)值銀行理財(cái)子公司一定是站在“政策高地”，充分享受合規(guī)紅利的機(jī)構(gòu)。
五是聚焦共享踐初心。習(xí)近平總書(shū)記指出，共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要特征。銀行理財(cái)要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富裕。加大普惠型低費(fèi)率低成本財(cái)富管理服務(wù)供給。圍繞長(zhǎng)尾客群現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、育兒養(yǎng)老及廣大農(nóng)村居民投資理財(cái)?shù)刃滦枨�，挖掘�?yōu)質(zhì)資產(chǎn)、創(chuàng)設(shè)理財(cái)產(chǎn)品，讓更廣大人民群眾分享財(cái)產(chǎn)增值收益。同時(shí)，也應(yīng)引導(dǎo)大眾樹(shù)立正確的財(cái)富觀，在兼顧社會(huì)利益的同時(shí)追求個(gè)人利益，助推全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
恒豐銀行作為一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，將弘揚(yáng)百年建黨精神，牢記“國(guó)之大者”，不斷實(shí)現(xiàn)好、維護(hù)好、發(fā)展好最廣大人民根本利益，以恒心、辦恒業(yè)、共恒豐，為國(guó)家和北京市現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)新的更大力量。
最后，祝本次論壇取得圓滿成功！祝北京城市副中心在建設(shè)京津冀協(xié)同發(fā)展橋頭堡和國(guó)家綠色發(fā)展示范區(qū)道路上，為黨和人民爭(zhēng)取更大光榮！謝謝大家！
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