安聯(lián)人壽被雙罰，此類處罰系新規(guī)后首次披露，公司業(yè)績與合規(guī)遇挑戰(zhàn)

　　近日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露，安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司因未對委托投資賬戶合規(guī)情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測和分析被責(zé)令改正并罰款30萬元。時(shí)任公司投資部負(fù)責(zé)人的張光被給予警告并處罰款7萬元。

　　值得關(guān)注的是，自2022年《保險(xiǎn)資金委托投資管理辦法》出臺以來，監(jiān)管鮮有披露有險(xiǎn)企違反相關(guān)規(guī)定被處罰的案例。此次安聯(lián)人壽及相關(guān)責(zé)任人被罰尚屬首例。該處罰暴露出公司在委托投資管理中存在失職，甚至可能會影響到產(chǎn)品賠付能力與公司償付能力。和訊網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，就在上個月，法院開庭審理了安聯(lián)人壽的合同糾紛案。2024年以來，安聯(lián)人壽被告多次，案由主要以意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛、人身保險(xiǎn)合同糾紛等為主。

　　而業(yè)績方面，安聯(lián)人壽近年交出的成績單也不及預(yù)期。公司財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，“合轉(zhuǎn)外”后，公司業(yè)績出現(xiàn)營收凈利潤“雙降”。

　　新規(guī)后首次披露類似違規(guī)處罰案例

　　10月10日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站披露，安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司未對委托投資賬戶合規(guī)情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測和分析。依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百零六條、第一百六十四條，責(zé)令改正，處罰款30萬元。

　　同時(shí)，張光（時(shí)任安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司投資部負(fù)責(zé)人）對安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司未對委托投資賬戶合規(guī)情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測和分析行為負(fù)直接責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百零六條、第一百七十一條，給予警告，并處罰款7萬元。

　　根據(jù)2022年新修訂的《保險(xiǎn)資金委托投資管理辦法》，在風(fēng)險(xiǎn)管理上，《辦法》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期評估受托人的公司治理情況、投資管理能力、投資業(yè)績、服務(wù)質(zhì)量等，跟蹤監(jiān)測各類委托投資賬戶風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)狀況，定期出具分析報(bào)告。保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)與受托人及托管人建立信息共享、關(guān)聯(lián)交易識別、重大突發(fā)事件等溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，及時(shí)解決委托投資管理中的相關(guān)問題。

　　值得關(guān)注的是，據(jù)媒體報(bào)道，自《辦法》出臺以來，監(jiān)管鮮有披露有險(xiǎn)企違反相關(guān)規(guī)定被處罰的案例。此次安聯(lián)人壽及相關(guān)責(zé)任人被罰尚屬首例。

　　公司業(yè)績與合規(guī)遇挑戰(zhàn)

　　公開資料顯示，安聯(lián)人壽總部位于上海，1999年正式開業(yè)，是中國首家由合資轉(zhuǎn)外資獨(dú)資的人壽保險(xiǎn)公司。2022年9月，安聯(lián)人壽完成股權(quán)變更登記，中信信托退出安聯(lián)人壽，德國安聯(lián)集團(tuán)通過安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股有限公司持有安聯(lián)人壽100%股權(quán)。

　　安聯(lián)人壽“未對委托投資賬戶合規(guī)情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測和分析”的行為，暴露出公司在委托投資管理中存在失職。此類疏忽甚至可能會影響到產(chǎn)品賠付能力與公司償付能力，不免讓市場對公司的管理水平與經(jīng)營質(zhì)量產(chǎn)生擔(dān)憂。

　　和訊網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，就在上個月，法院開庭審理了安聯(lián)人壽的合同糾紛案。據(jù)天眼查法律訴訟信息顯示，安聯(lián)人壽因意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛被告，于2024年8月26日在鳳翔縣人民法院開庭審理。

　　另據(jù)天眼查統(tǒng)計(jì)，2024年1月以來，安聯(lián)人壽被告多次，案件遍及陜西、遼寧等地。從案件案由來看，主要以意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛、人身保險(xiǎn)合同糾紛等為主。

　　而業(yè)績方面，安聯(lián)人壽近年交出的成績單也并不及預(yù)期。安聯(lián)人壽財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，“合轉(zhuǎn)外”后，公司業(yè)績出現(xiàn)營收凈利潤“雙降”。

　　2023年，安聯(lián)人壽實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.58億元，同比減少9.3%；其中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入53.87億元，同比減少14.5%。報(bào)告期內(nèi)凈利潤3.3億元，同比減少21.3%。公司已連續(xù)兩年增長率為負(fù)數(shù)。

　　市場有聲音認(rèn)為，近些年，外資保險(xiǎn)經(jīng)營成效不高，業(yè)績也伴隨著市場波動而出現(xiàn)下行趨勢，回顧原因，既有經(jīng)營水土不服，亦有戰(zhàn)略定位不清等問題存在，外資機(jī)構(gòu)的想法往往和中國市場存在差異，需要很長的磨合過程，這對于安聯(lián)人壽而言也是如此。

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