和訊網(wǎng) 林夕
在后疫情時代，國內(nèi)第三方機(jī)構(gòu)正處于嚴(yán)監(jiān)管、行業(yè)市場規(guī)模不斷正增長的雙重背景下，即對于第三方支付機(jī)構(gòu)而言，當(dāng)下的支付行業(yè)正面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的局面�！兑捉�(jīng)》有云：窮則變、變則通、通則久。對于第三方支付機(jī)構(gòu)而言，當(dāng)下國內(nèi)外正處于數(shù)字化時代，作為國家隊的數(shù)字化步伐重要標(biāo)志性事件即數(shù)字人民幣的試點(diǎn)等，而這則意味著支付行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程在快速發(fā)展。
那么，在此大背景下，作為第三方支付機(jī)構(gòu)，當(dāng)如何變通，才能最大程度地在這個數(shù)字化時代實(shí)現(xiàn)華麗的轉(zhuǎn)身、鑄造牢固的護(hù)城河？作為第三方支付機(jī)構(gòu)，作為激活經(jīng)濟(jì)發(fā)展的毛細(xì)血管，又當(dāng)如何利用支付把數(shù)字化進(jìn)程的觸角延伸至每一個角落，實(shí)現(xiàn)所服務(wù)行業(yè)、商戶盡早完成數(shù)字化經(jīng)營？作為第三方支付機(jī)構(gòu)，又該如何扮演好自己作為數(shù)字化行動國家隊力量的補(bǔ)充與政策的積極踐行者？作為第三方支付機(jī)構(gòu)，又該如何才能更好地充分調(diào)動自身的企業(yè)優(yōu)勢、得以撬動這不斷正增長的萬億支付市場？這些話題背后隱藏著的“變”與“通”，銀盛支付等第三方支付機(jī)構(gòu)正在書寫自己的答卷。
萬億支付市場繼續(xù)正增長 第三方支付再擁抱新機(jī)遇
據(jù)易觀分析近日發(fā)布的《2021中國第三方支付市場數(shù)字化發(fā)展專題分析》數(shù)據(jù)顯示，2020年我國移動支付交易規(guī)模、互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模、線下掃碼市場交易規(guī)模整體呈現(xiàn)萬億元市場規(guī)模、且呈現(xiàn)年度正增長，支付行業(yè)呈現(xiàn)一片欣欣向榮發(fā)展景象。
其中，移動支付市場方面。2020年，盡管突如其來的新冠疫情對我國的宏觀經(jīng)濟(jì)和居民的日常生活造成了一定程度的負(fù)面影響，但是我國移動支付市場的交易規(guī)模在2020年依然保持了23.7%的年度正向增長，行業(yè)整體的交易規(guī)模再次創(chuàng)下歷史新高。這充分反映了我國整體宏觀經(jīng)濟(jì)和支付行業(yè)強(qiáng)大的抗風(fēng)險能力。
另外，互聯(lián)網(wǎng)支付方面。經(jīng)歷了2019年整體交易規(guī)模的負(fù)增長后，2020年，我國互聯(lián)網(wǎng)支付全年的交易規(guī)模達(dá)到了24.95萬億元人民幣，相較2019年同比增長0.8%；季度增長方面，除了一季度外，我國互聯(lián)網(wǎng)支付在2020年的二、三、四三個季度同樣均實(shí)現(xiàn)了季度交易規(guī)模的環(huán)比正向增長。
再者，線下掃碼市場方面。2020年，我國線下掃碼市場總體的交易規(guī)模達(dá)到了37.5萬億元人民幣，相較2019年同比增長24.3%，在新冠疫情突發(fā)的大背景下依然保持了相對穩(wěn)定的增長態(tài)勢。對此，易觀分析認(rèn)為，線下掃碼市場的大幅增長，除了我國政府對疫情的及時控制和居民外出消費(fèi)的迅速回暖外，以銀盛支付等為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛通過手續(xù)減免、運(yùn)營扶持、數(shù)字化解決方案、研發(fā)上線健康通行碼、助力電子消費(fèi)券發(fā)放等多種形式來推動商戶數(shù)字化進(jìn)程、幫助各行業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、助力全社會抗擊疫情，也是不容忽視的一個力量。
有分析人士指出，不管是疫情初期還是后疫情時代，客觀環(huán)境變化背后其實(shí)隱藏著支付行業(yè)發(fā)展的重大機(jī)遇。而能否抓住這個機(jī)遇，通過“變”實(shí)現(xiàn)“通”則非�？季恳患抑Ц稒C(jī)構(gòu)的嗅覺和敏銳度，以及敢于擁抱行業(yè)變化、積極應(yīng)變的態(tài)度和能力。
以第三方支付機(jī)構(gòu)銀盛支付為例，其聚焦B端、對外賦能，深耕支付行業(yè)10余年，目前其服務(wù)商戶已達(dá)千萬級別、交易筆數(shù)達(dá)上億級、交易金額更是上萬億級別。公開資料顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司（下稱“銀盛支付”）成立于2009年,總部位于深圳，是銀盛科技服務(wù)集團(tuán)旗下子公司，于2011年獲得中國人民銀行首批頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)，允許在全國從事互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)。銀盛支付是率先支持外卡收單的第三方支付機(jī)構(gòu)。
同時，銀盛支付為國家高新技術(shù)企業(yè)，是中國銀聯(lián)成員單位、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司發(fā)起股東、中國支付清算協(xié)會理事單位和深圳市銀行卡收單行業(yè)協(xié)會副會長單位，是Mastercard（萬事達(dá)卡）、Visa（維薩）、Diners Card（大萊卡）、AE（美國運(yùn)通卡）和JCB（日財卡）五大國際卡組織的會員單位，同時與全國數(shù)百家商業(yè)銀行建立了長期的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。并且，銀盛支付業(yè)務(wù)遍及全國，涵蓋教育行業(yè)、智能制造、房車行業(yè)、通訊行業(yè)、快消行業(yè)、制造行業(yè)、零售批發(fā)、餐飲行業(yè)、物業(yè)行業(yè)、物流配送、保險企業(yè)等行業(yè)。在銀行卡收單方面一直穩(wěn)居全國前列，已連續(xù)多年蟬聯(lián)全國十強(qiáng)。
再度成功續(xù)展支付牌照 借數(shù)字人民幣再上新臺階
在數(shù)字化時代，對于支付機(jī)構(gòu)而言，需要不斷增強(qiáng)自身的科技實(shí)力，并利用科技對外賦能，真切地為廣大商戶、企業(yè)解決支付相關(guān)的問題。而在激烈的行業(yè)競爭中，支付牌照的成功續(xù)展便是一個有實(shí)力支付機(jī)構(gòu)的有力證明。今年5月，人民銀行發(fā)布的《2021年5月非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息》顯示，銀盛支付支付牌照續(xù)展成功，業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單，業(yè)務(wù)覆蓋全國。
支付牌照的成功續(xù)展，對于正處于當(dāng)下激烈的數(shù)字化變革浪潮中的支付機(jī)構(gòu)而言，無疑拿到了一張馳騁于數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級的通行證。當(dāng)下，數(shù)字人民幣作為數(shù)字化時代的重要標(biāo)志性事件，經(jīng)過六年發(fā)展目前正式進(jìn)入試點(diǎn)工作。早在2020年8月，隨著商務(wù)部正式出臺《關(guān)于印發(fā)全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案的通知》，我國的數(shù)字人民幣正式開始準(zhǔn)備在深圳、成都、蘇州等地進(jìn)行試點(diǎn)。另外，2020年10月，數(shù)字人民幣在深圳開始進(jìn)行第一次的大規(guī)�！肮珳y”，此后，數(shù)字人民幣先后在蘇州、北京、上海、成都等城市開始試點(diǎn)。
有分析人士指出，數(shù)字人民的試點(diǎn)不斷增加城市數(shù)量，意味著全面數(shù)字人民幣的發(fā)展進(jìn)程也在加快，而作為第三方支付機(jī)構(gòu)尤其是今年成功續(xù)展支付牌照的支付機(jī)構(gòu)，積極布局?jǐn)?shù)字人民幣業(yè)務(wù)無疑是又一實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的良徑。
上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院金融系副教授李楠曾表示，“如果把我們國家整個經(jīng)濟(jì)金融體系比作一個人體，那么由商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成的支付系統(tǒng)就是主動脈，而深入到零售的第三方支付則是毛細(xì)血管，人民幣和數(shù)字人民幣都是在血管中流動的血液，血液和血管是互相依存的關(guān)系，不是競爭關(guān)系，不存在一方取代另一方的問題�！�
另外，人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春認(rèn)為，中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補(bǔ)也有差異。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。數(shù)字人民幣主要基于現(xiàn)金類支付憑證（M0）定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)并對其形成有益補(bǔ)充。
如此看來，在數(shù)字化時代，支付機(jī)構(gòu)如若能利用自身的科技技術(shù)，投身于推動數(shù)字人民幣的落地與發(fā)展，未來將為支付機(jī)構(gòu)灌入新鮮的發(fā)展動力。
據(jù)了解，在數(shù)字人民幣支付方面，銀盛支付目前正在積極探索區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的運(yùn)用，并積極響應(yīng)國家號召推進(jìn)數(shù)字人民幣的落地，加速布局?jǐn)?shù)字人民幣業(yè)務(wù)。具體而言，截至目前，銀盛支付打造了全面支持刷卡、掃碼、云閃付、數(shù)字人民幣支付的聚合受理終端，完成智能受理終端的升級迭代。有分析人士指出，在國家積極推動數(shù)字人民幣的大背景下，銀盛支付積極響應(yīng)，并且有所作為，如此“變”將為其日后發(fā)展邁上新臺階帶來更廣闊的發(fā)展機(jī)遇。
科技賦能“支付+生態(tài)”助力千萬商戶數(shù)字化運(yùn)營
推動數(shù)字人民幣的推廣與落地，于銀盛支付而言，僅僅是其數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級過程中其中一個筆畫。于銀盛支付而言，致力于“成為科技型商業(yè)服務(wù)行業(yè)標(biāo)桿”是愿景，“疊加綜合支付能力、科技能力及生態(tài)服務(wù)能力，打造數(shù)字化基礎(chǔ)平臺、數(shù)字化服務(wù)、數(shù)字化管理、數(shù)字化營銷等產(chǎn)品服務(wù)，持續(xù)為客戶賦能，推動千萬商戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營”更是其數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的初心。
在這場數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的大行動中，科技是支撐，是一切升級轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)和保障。對于以創(chuàng)新為基因的支付機(jī)構(gòu)，在這場數(shù)字化變革中，各家機(jī)構(gòu)都在充分發(fā)揮自身的科技研發(fā)實(shí)力，不斷產(chǎn)出新的解決方案，為所服務(wù)的行業(yè)、企業(yè)、商戶完成數(shù)字化升級。
為進(jìn)一步提升自身的核心競爭力，市面上的第三方支付機(jī)構(gòu)在近些年持續(xù)加大技術(shù)研發(fā)方面的相關(guān)投入，不斷進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)的升級迭代。除了修煉內(nèi)功之外，支付機(jī)構(gòu)也努力將自己的技術(shù)賦能給教育、零售、物業(yè)等有數(shù)字化需求的相關(guān)行業(yè)。以銀盛支付為例，2021年4月，銀盛支付聯(lián)合山東齊魯銀行濱州分行通過教培行業(yè)綜合解決方案—小Y優(yōu)學(xué)付，結(jié)合銀行公眾號嵌入繳費(fèi)入口的模式，解決多家幼兒教育機(jī)構(gòu)收繳費(fèi)難點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“線上線下聯(lián)動繳費(fèi)+學(xué)生數(shù)據(jù)快速錄入+高效繳費(fèi)管理”，助力教育機(jī)構(gòu)完成數(shù)字化升級。
除此之外，據(jù)悉，堅持創(chuàng)新驅(qū)動的銀盛支付，積極踐行科技賦能，推出了不少行業(yè)支付解決方案和智能化服務(wù)產(chǎn)品，比如輕量級智慧零售收銀解決方案“小Y精靈”、全行業(yè)收銀解決方案“小Y掌柜”、企業(yè)錢包賬戶體系解決方案“銀賬通”、娛樂休閑行業(yè)解決方案“E付文娛”等一站式、差異化的綜合支付解決方案，以及銀盛小Y管家APP、銀盛立碼收碼牌、銀盛云喇叭、銀盛云打印、銀盛卡券平臺、物聯(lián)云平臺等數(shù)字化經(jīng)營工具，保證用戶的資金安全，為商戶企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營添翼助力。
從具體產(chǎn)品和服務(wù)來看，顯然，銀盛支付的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和升級的成績是有目共睹的，也獲得了行業(yè)的認(rèn)可與掌聲，例如銀盛支付榮獲VISA 2018年度收單業(yè)務(wù)卓越合作伙伴獎，銀盛支付旗下“銀盛快掃”榮獲最佳智能終端市場表現(xiàn)獎；再如2021年，銀盛支付再次蟬聯(lián)“深圳知名品牌”榮譽(yù)稱號，銀盛支付榮獲“銀聯(lián)優(yōu)秀合作伙伴獎”。
其實(shí)，拋開銀盛支付的具體產(chǎn)品和服務(wù)，從其作為銀盛集團(tuán)子公司這一身影出發(fā)，便可捕捉到銀盛支付背后其實(shí)有著強(qiáng)大的生態(tài)支撐。公開資料顯示，銀盛支付是銀盛科技服務(wù)集團(tuán)旗下子公司，集團(tuán)“支付、通信、金融、科技、投資”五大戰(zhàn)略板塊，能提供強(qiáng)有力的生態(tài)支撐，形成銀盛支付特有的生態(tài)服務(wù)能力，并以此筑牢自己在支付行業(yè)競爭的護(hù)城河。
除了數(shù)字化升級轉(zhuǎn)型的具體產(chǎn)品和服務(wù)以及背后強(qiáng)大的生態(tài)支撐外，近年來，銀盛支付始終堅持“創(chuàng)新”、“深耕”、“滲透”等發(fā)展戰(zhàn)略，形成“創(chuàng)新的產(chǎn)品體系、全面的服務(wù)能力、穩(wěn)固安全的技術(shù)、多元的增值服務(wù)”四大核心競爭力。并且，銀盛支付依托該四大核心競爭力的基礎(chǔ)上，深度下沉縣級市場，深耕細(xì)分市場，為客戶提供個性化定制支付產(chǎn)品和解決方案，以及支付營銷一體化服務(wù)，以“支付+生態(tài)”數(shù)字化商業(yè)服務(wù)推動企業(yè)發(fā)展。
有業(yè)內(nèi)人士指出，在數(shù)字化大變革浪潮中，作為第三方支付機(jī)構(gòu)，唯有積極擁抱其中的“變”，即擁抱支付行業(yè)的“變”從而促進(jìn)自我革新的“變”，從而在這場大變革中形成自我強(qiáng)大的壁壘、筑牢護(hù)城河；并且，在這場大變革中，積極擁抱國家政策，積極參與其中，才能順應(yīng)歷史潮流，大步往前走，以實(shí)現(xiàn)“通”。
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