入主江西裕民銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱江西裕民銀行）5年后，“江西豬王”正邦集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“正邦集團(tuán)”）選擇退出，新進(jìn)入的股東背后是江西省南昌市人民政府。
8月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布“關(guān)于江西裕民銀行變更股權(quán)事宜的批復(fù)公告”，同意南昌金融控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“南昌金控”）受讓正邦集團(tuán)持有江西裕民銀行6億股股份。
受讓后，南昌金控合計(jì)持有江西裕民銀行6億股股份，持股比例為30％，成為該行新的第一大股東。
值得一提的是，截至目前，江西裕民銀行的2023年年報(bào)依舊沒(méi)有對(duì)外披露，該行也成為唯一一家尚未發(fā)布去年財(cái)報(bào)的民營(yíng)銀行。
第一大股東易主的背后
資料顯示，江西裕民銀行于2019年5月20日獲批籌建，同年9月27日獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本20億元，成為江西首家、全國(guó)第18家民營(yíng)銀行。
從當(dāng)時(shí)的股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，江西裕民銀行共計(jì)9名股東，其中正邦集團(tuán)持股30%、江西博能實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司持股29.50%、南昌億分營(yíng)銷有限公司持股9.80%、中恒建設(shè)集團(tuán)有限公司持股9.70%、發(fā)達(dá)控股集團(tuán)有限公司持股6%、華宏汽車集團(tuán)有限公司持股5%、江西銀濤藥業(yè)有限公司持股4%、思創(chuàng)科技集團(tuán)有限公司持股3%、中至數(shù)據(jù)集團(tuán)股份有限公司持股3%。
正邦集團(tuán)官網(wǎng)介紹，集團(tuán)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)，名列中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)第240位、中國(guó)制造業(yè)500強(qiáng)第103位、中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)第72位、江西省民營(yíng)企業(yè)100強(qiáng)第1位，分設(shè)畜牧、植保、食品、金控四大產(chǎn)業(yè)。
在坊間，正邦集團(tuán)素有“江西豬王”之稱，旗下飼料業(yè)務(wù)平臺(tái)——正邦科技（002157）2007年8月在深交所上市，成為江西首家民營(yíng)農(nóng)業(yè)上市公司。
此后數(shù)年，養(yǎng)豬業(yè)慢慢發(fā)展并已超過(guò)飼料業(yè)，成為正邦科技的核心業(yè)務(wù)。但是之后因豬肉價(jià)格在2021年出現(xiàn)大幅下跌，導(dǎo)致正邦科技2021年虧損188.19億元，2022年繼續(xù)虧損133.87億元。
2022年10月底，正邦科技啟動(dòng)預(yù)重整程序。一年多之后，即2023年12月，正邦科技宣布易主，正邦集團(tuán)及其一致行動(dòng)人持有的股份將用于實(shí)施以股抵債持股比例降低，江西雙胞胎農(nóng)業(yè)有限公司進(jìn)入成為正邦科技的控股股東。
在“失去”正邦科技控制權(quán)之后，正邦集團(tuán)此次又“失去”了江西裕民銀行的第一大股東位置。
天眼查數(shù)據(jù)顯示，南昌金控的唯一股東是南昌市產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“南昌產(chǎn)投集團(tuán)”），而南昌產(chǎn)投集團(tuán)的背后是南昌市人民政府持股91.037%、江西省行政事業(yè)資產(chǎn)集團(tuán)有限公司持股8.963%。
此次，南昌金控入駐意味著江西裕民銀行將從陷入困境的大股東正邦集團(tuán)中剝離出來(lái)，正式納入國(guó)資版圖。
業(yè)績(jī)難題未來(lái)如何破局
從設(shè)立之初，江西裕民銀行的發(fā)展戰(zhàn)略就是“立足江西，裕民興贛”，以“普惠金融、裕國(guó)惠民”為企業(yè)使命，致力做一家有溫度的小微銀行，持續(xù)為小微企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)、城鄉(xiāng)居民提供“易獲得、可負(fù)擔(dān)”的普惠金融服務(wù)。
但是，從已披露的財(cái)報(bào)來(lái)看，江西裕民銀行的業(yè)績(jī)波動(dòng)較大。
截至目前，江西裕民銀行官網(wǎng)仍難覓2023年年報(bào)蹤跡，該行也是19家民營(yíng)銀行中唯一一家還沒(méi)披露2023年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的銀行。
截至2022年末，江西裕民銀行共有一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為總部營(yíng)業(yè)部；同時(shí)，設(shè)立了14個(gè)普惠金融專職團(tuán)隊(duì)和70名專職普惠小微客戶經(jīng)理。
從已披露的財(cái)報(bào)來(lái)看，2019-2022年，江西裕民銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入分別為0.22億元、1.87億元、4.20億元和5.42億元，凈利潤(rùn)分別為-0.92億元、-0.82億元、0.62億元和0.50億元。
根據(jù)正邦科技2024年3月12日的公告顯示，截至2023年9月末，江西裕民銀行的資產(chǎn)總額為171.52億元，負(fù)債總額為154.93億元；同期，該行2023年前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.54億元，凈利潤(rùn)-2.42億元。
從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可以看出，江西裕民銀行盡管營(yíng)業(yè)收入逐年增長(zhǎng)，但是前兩年凈利潤(rùn)虧損，2022年凈利潤(rùn)較2021年又同比下降約19%，2023年前三季度又虧損，并沒(méi)有展現(xiàn)出較好的盈利能力。
從資產(chǎn)端來(lái)看，2019-2022年，江西裕民銀行的資產(chǎn)總額分別為61.06億元、123.13億元、173.86億元和176.73億元，負(fù)債總額分別為41.99億元、104.89億元、155.30億元和157.81億元，其中存款余額分別為30.58億元、82.47億元、128.23億元和116.02億元。
從資產(chǎn)質(zhì)量的角度來(lái)看，2020-2022年，江西裕民銀行的資本充足率從21.15%降至18.46%，撥備覆蓋率從7264.66%降至331.64%，而不良貸款率從0.04%升至1.24%。
盡管不良貸款率升至1.24%，但是江西裕民銀行在2022年年報(bào)中認(rèn)為“信用風(fēng)險(xiǎn)總體可控�！�
目前，江西裕民銀行的董事長(zhǎng)是余紅永，其此前歷任中國(guó)人民銀行婺源縣支行行長(zhǎng)、撫州市中心支行副行長(zhǎng)、南昌監(jiān)管辦副處長(zhǎng)，江西銀監(jiān)局副處長(zhǎng)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行江西省分行副行長(zhǎng)、總行法律與合規(guī)部總經(jīng)理、西藏自治區(qū)分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，以及中郵消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理。
2024年7月12日，余紅永出席了江西裕民銀行2024年年中工作會(huì)議，這次會(huì)議的主題是“提速爭(zhēng)先、植優(yōu)補(bǔ)短、盡銳出戰(zhàn)，奮力開(kāi)創(chuàng)全行高質(zhì)量發(fā)展新局面”。
從會(huì)議透露的信息來(lái)看，江西裕民銀行在2024年上半年實(shí)現(xiàn)了資負(fù)規(guī)�！半p增”、存貸余額“雙升”的經(jīng)營(yíng)成果，但是并沒(méi)有透露營(yíng)收與凈利潤(rùn)的完成情況。
該次工作會(huì)議還提出，江西裕民銀行“下半年要在深耕主業(yè)中謀發(fā)展，在優(yōu)化管理中提效能，在金融創(chuàng)新中求突破。錨定目標(biāo)、植優(yōu)補(bǔ)短、盡銳出戰(zhàn)，以攻堅(jiān)之勢(shì)奮戰(zhàn)三季度、決勝下半年。”
因此，南昌金控接手正邦集團(tuán)所持股份之后，如何提升江西裕民銀行的盈利能力是一道待解難題。
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