每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 張益銘
近日，中國人民銀行出臺了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》）。2023年12月，國務(wù)院公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》）。為落實(shí)《條例》，切實(shí)保護(hù)用戶合法權(quán)益，更好發(fā)揮非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱“支付機(jī)構(gòu)”）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用，央行近日出臺了上述《實(shí)施細(xì)則》。
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（中國人民銀行公告〔2010〕第17號）同時廢止。
日前，中國人民銀行舉行“推動支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”媒體吹風(fēng)會，人民銀行支付結(jié)算司司長嚴(yán)芳現(xiàn)場介紹，人民銀行正在根據(jù)新的業(yè)務(wù)分類方式，抓緊修訂和完善現(xiàn)行制度，后續(xù)將按照立法程序有關(guān)規(guī)定，充分征求、吸收各方意見之后再推動出臺。
規(guī)定過渡期安排
據(jù)悉，《實(shí)施細(xì)則》共六章、七十七條，包括總則，設(shè)立、變更與終止，支付業(yè)務(wù)規(guī)則等。
《實(shí)施細(xì)則》的主要內(nèi)容包括四個方面。一是明確行政許可要求。按照《條例》設(shè)置的行政許可事項(xiàng)清單，細(xì)化支付機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止等事項(xiàng)的申請材料、許可條件和審批程序，持續(xù)提升監(jiān)管規(guī)則透明度，優(yōu)化營商環(huán)境。
二是細(xì)化支付業(yè)務(wù)規(guī)則。明確支付業(yè)務(wù)具體分類方式和新舊業(yè)務(wù)許可銜接關(guān)系，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡。規(guī)定用戶權(quán)益保障機(jī)制和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整要求，充分保護(hù)用戶知情權(quán)、選擇權(quán)。
三是細(xì)化監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任。明確重大事項(xiàng)和風(fēng)險事件報告、執(zhí)法檢查等適用的程序要求。強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)股權(quán)穿透式管理，防范非主要股東或受益所有人通過一致行動安排等方式規(guī)避監(jiān)管。此外，還規(guī)定了中國人民銀行及分支機(jī)構(gòu)的處罰權(quán)限和措施。
四是規(guī)定過渡期安排。明確已設(shè)立支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在過渡期結(jié)束前，達(dá)到有關(guān)設(shè)立條件、凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例等要求。過渡期為《實(shí)施細(xì)則》施行日至支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日，不滿12個月的，按12個月計。
細(xì)化支付業(yè)務(wù)分類
根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》，儲值賬戶運(yùn)營分為儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類和儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類；支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。
僅從事儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類業(yè)務(wù)的，非銀行支付機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額在人民幣1億元基礎(chǔ)上，按下列規(guī)則附加提高：注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元。
僅在住所所在省、自治區(qū)、直轄市從事儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無需附加。經(jīng)營地域范圍在其住所所在地以外每增加1個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值增加人民幣500萬元。經(jīng)營地域范圍超過20個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元。但是，僅從事儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類（僅限于線上實(shí)名支付賬戶充值）或者儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類（僅限于經(jīng)營地域范圍預(yù)付卡受理）的，注冊資本最低限額無需附加。
僅在住所所在省、自治區(qū)、直轄市從事支付交易處理Ⅰ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無需附加。經(jīng)營地域范圍在其住所所在地以外每增加1個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值增加人民幣500萬元。經(jīng)營地域范圍超過20個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元。
僅從事支付交易處理Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無需附加。
同時從事上述兩種以上業(yè)務(wù)類型的，注冊資本最低限額附加值根據(jù)業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍，按照對應(yīng)規(guī)定加總計算。
嚴(yán)芳在媒體吹風(fēng)會上介紹，《條例》堅持功能監(jiān)管理念，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)出發(fā)，根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金，將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運(yùn)營和支付交易處理兩類，并分別從保障資金和信息安全兩方面提出監(jiān)管要求。新的分類方式，具有更好的擴(kuò)展性。
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