中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)7月26日訊 近日，為深入貫徹《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》(簡(jiǎn)稱《條例》)，央行正式頒布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》(簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》)，該細(xì)則自發(fā)布之日起即行生效。
《實(shí)施細(xì)則》共計(jì)六章、七十七條，內(nèi)容涵蓋總則、設(shè)立與變更管理、支付業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)督管理體系、法律責(zé)任界定及附則等多個(gè)方面，旨在細(xì)化《條例》規(guī)定，為支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展提供有力制度保障。
細(xì)化支付業(yè)務(wù)規(guī)則、加強(qiáng)全鏈條監(jiān)管
首先，在行政許可方面，《實(shí)施細(xì)則》嚴(yán)格遵循《條例》要求，詳細(xì)列出了支付機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止等事項(xiàng)的申請(qǐng)材料、許可條件和審批程序，旨在持續(xù)提升監(jiān)管規(guī)則透明度，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。
其次，針對(duì)支付業(yè)務(wù)規(guī)則，《實(shí)施細(xì)則》進(jìn)行了全面細(xì)化，明確支付業(yè)務(wù)具體分類方式和新舊業(yè)務(wù)許可銜接關(guān)系，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡。同時(shí)，強(qiáng)化了用戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，對(duì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整進(jìn)行了規(guī)范，充分保護(hù)用戶知情權(quán)與選擇權(quán)。
在監(jiān)管職責(zé)與法律責(zé)任方面，《實(shí)施細(xì)則》明確了重大事項(xiàng)與風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告流程、執(zhí)法檢查的具體程序等，增強(qiáng)了監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。特別地，加強(qiáng)了支付機(jī)構(gòu)股權(quán)的穿透式管理，有效防范了非主要股東或受益所有人通過隱蔽手段規(guī)避監(jiān)管的行為。此外，還詳細(xì)規(guī)定了中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的處罰權(quán)限與措施，為依法監(jiān)管提供了有力支撐。
最后，《實(shí)施細(xì)則》特別設(shè)置了過渡期安排。明確已設(shè)立支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在過渡期結(jié)束前，達(dá)到有關(guān)設(shè)立條件、凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例等要求。過渡期為《實(shí)施細(xì)則》施行日至支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日，不滿12個(gè)月的，按12個(gè)月計(jì)。
央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將嚴(yán)格落實(shí)《條例》和《實(shí)施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)非銀行支付行業(yè)的全鏈條監(jiān)管，提升法治化、規(guī)范化水平，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，更好保護(hù)用戶合法權(quán)益。
業(yè)內(nèi)專家如何解讀？
在素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮看來，《實(shí)施細(xì)則》有三大看點(diǎn)�？袋c(diǎn)之一為，細(xì)化《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》關(guān)于董監(jiān)高的任職資格，將高管人員的學(xué)歷提升至大學(xué)本科以上，同時(shí)針對(duì)不同業(yè)務(wù)線制定了2-3年的從業(yè)門檻。本項(xiàng)規(guī)定意味著支付機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理層的整體水平將有所提升，預(yù)計(jì)后續(xù)支付機(jī)構(gòu)將嚴(yán)格對(duì)標(biāo)細(xì)則來梳理董監(jiān)高相關(guān)人員資質(zhì)
看點(diǎn)之二為，《實(shí)施細(xì)則》對(duì)注冊(cè)資本最低限額附加值，根據(jù)儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)Ⅰ、Ⅱ類、支付交易處理Ⅰ、Ⅱ類等開展分類施策，有助于明確不同類別支付牌照的注冊(cè)資本門檻，后續(xù)，預(yù)計(jì)支付機(jī)構(gòu)將結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)要求，依照經(jīng)營(yíng)類別與范圍確立注冊(cè)資本，不斷夯實(shí)資本金實(shí)力。
看點(diǎn)之三為，進(jìn)一步擴(kuò)展了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》第二十八條非銀行支付機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)最低限額以備付金日均余額為計(jì)算依據(jù)，采取超額累退方式按照指定標(biāo)準(zhǔn)確定。結(jié)合近期部分支付牌照面臨到期續(xù)展的情況來看，預(yù)計(jì)相關(guān)支付機(jī)構(gòu)將在央行規(guī)定的過渡期內(nèi)開展相應(yīng)調(diào)整以滿足凈資產(chǎn)要求。
博通咨詢資深分析師王蓬博認(rèn)為，實(shí)施細(xì)則在關(guān)鍵條例解讀上和此前的征求意見稿并沒有大的變化，特意指出現(xiàn)行仍遵循原制度規(guī)定。說明央行依然堅(jiān)持了支付行業(yè)平穩(wěn)過渡的基礎(chǔ)上，兼顧行業(yè)安全和公平的思路，合理的提高注冊(cè)資本和凈資產(chǎn)要求。
支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻提高，或進(jìn)一步刺激行業(yè)“出清”。相比于注冊(cè)資本金僅在支付機(jī)構(gòu)完成注冊(cè)時(shí)效用明顯，短期約束性較強(qiáng)。凈資產(chǎn)和支付機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期的“償債能力”相關(guān)，又和備付金直接掛鉤，將有效提高支付機(jī)構(gòu)安全性，保證客戶資金安全。
此外，王蓬博還強(qiáng)調(diào)，《實(shí)施細(xì)則》對(duì)支付機(jī)構(gòu)主要股東及實(shí)際控制人認(rèn)定范圍的擴(kuò)展，明確了通過投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排能夠?qū)嶋H支配支付機(jī)構(gòu)行為的人員即為實(shí)控人。這一舉措彌補(bǔ)了過往法規(guī)在主要股東及實(shí)控人認(rèn)定上的不足，為央行對(duì)這兩類關(guān)鍵角色的監(jiān)管提供了更為堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。
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