銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”頂層文件“出爐”。5月9日，來自金融監(jiān)管總局官網(wǎng)信息，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），明確了金融業(yè)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)和基本原則。監(jiān)管要求，未來五年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成，相關(guān)工作機(jī)制更加完善、產(chǎn)品更加豐富，服務(wù)可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
未來五年形成基本服務(wù)體系
《指導(dǎo)意見》共五個(gè)部分、二十條，分別從總體要求、優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)、發(fā)揮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職能優(yōu)勢(shì)、完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織管理體系、做好監(jiān)管支持等五個(gè)方面對(duì)做好金融“五篇大文章”提出了明確要求，進(jìn)行了系統(tǒng)部署。
從主要目標(biāo)方向來看，《指導(dǎo)意見》指出，未來五年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成，相關(guān)工作機(jī)制更加完善、產(chǎn)品更加豐富，服務(wù)可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管制度和配套機(jī)制進(jìn)一步健全，評(píng)價(jià)體系更加健全有效，政策協(xié)同性不斷增強(qiáng)。
從更為細(xì)化的“五篇大文章”來看，科技金融層面，《指導(dǎo)意見》要求，針對(duì)科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)進(jìn)一步增強(qiáng)，對(duì)研發(fā)活動(dòng)和科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的資金和保險(xiǎn)保障水平明顯提升，科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制持續(xù)優(yōu)化，努力形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系更加完善，對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持不斷加強(qiáng)，綠色保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）表現(xiàn)持續(xù)提升。
普惠金融層面，基本建成高質(zhì)量普惠金融體系，助力共同富裕邁上新臺(tái)階。普惠金融服務(wù)體系持續(xù)優(yōu)化。普惠信貸體系鞏固完善。普惠保險(xiǎn)體系逐步健全。養(yǎng)老金融層面，第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展，養(yǎng)老金融產(chǎn)品更加豐富，對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度持續(xù)加大，更好滿足養(yǎng)老金融需求。
數(shù)字金融方面的主要目標(biāo)為，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效明顯，數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成，數(shù)字化服務(wù)廣泛普及，對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效助力。數(shù)字化監(jiān)管架構(gòu)流程基本建成，監(jiān)管數(shù)字化智能化水平大幅提升。
聚焦卡點(diǎn)堵點(diǎn)提升科技金融質(zhì)效
金融業(yè)做好“五篇大文章”路線圖的發(fā)布標(biāo)志著中國(guó)金融業(yè)在深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面邁出了重要一步，在優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)方面，監(jiān)管也做出了更為細(xì)化的規(guī)定。
《指導(dǎo)意見》指出，科技金融要迎難而上、聚焦重點(diǎn)，助力以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點(diǎn)先行先試，研發(fā)專屬金融產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。
綠色金融要乘勢(shì)而上、先立后破，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)，促進(jìn)清潔低碳能源體系建設(shè)和綠色技術(shù)推廣應(yīng)用。豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展碳排放權(quán)、排污權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資，探索綠色保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制，推動(dòng)環(huán)境保護(hù)、氣候變化、綠色產(chǎn)業(yè)和技術(shù)等領(lǐng)域綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
加強(qiáng)普惠金融服務(wù)方面，《指導(dǎo)意見》明確，鼓勵(lì)開發(fā)符合小微企業(yè)和個(gè)體工商戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長(zhǎng)期貸款投放。積極服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興，強(qiáng)化對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、種業(yè)振興、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的融資支持。
《指導(dǎo)意見》還提到了積極引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理、改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量、降低服務(wù)成本。以數(shù)字金融創(chuàng)新鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、科技外包等風(fēng)險(xiǎn)管理，防范新技術(shù)應(yīng)用帶來的風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)營(yíng)韌性等要求。
博通咨詢金融行業(yè)分析師王蓬博表示，《指導(dǎo)意見》明確強(qiáng)調(diào)了金融業(yè)需緊密對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，尤其是關(guān)注中小企業(yè)的發(fā)展瓶頸，致力于通過金融服務(wù)解決實(shí)際問題，促進(jìn)新生產(chǎn)力的發(fā)展。這一點(diǎn)不僅是對(duì)金融業(yè)社會(huì)責(zé)任的重申，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長(zhǎng)的核心策略。其中，對(duì)綠色金融和低碳的強(qiáng)調(diào)，更是順應(yīng)全球發(fā)展趨勢(shì)，彰顯了中國(guó)金融業(yè)在支持環(huán)境保護(hù)和氣候變化應(yīng)對(duì)方面的決心和行動(dòng)力。
嚴(yán)防違法違規(guī)金融活動(dòng)
頂層文件發(fā)布后，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要將“五篇大文章”納入戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點(diǎn)任務(wù)，建立健全專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限、實(shí)施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等措施，加大內(nèi)部資源傾斜。同時(shí)，建立健全科學(xué)合理的績(jī)效考核制度，適當(dāng)提升“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部績(jī)效考核中的占比，落實(shí)盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步明確免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，促進(jìn)各方履職盡責(zé)。
針對(duì)下一步圍繞金融“五篇大文章”重點(diǎn)開展工作，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)指出，金融監(jiān)管總局將持續(xù)完善“五篇大文章”政策體系，制定相關(guān)實(shí)施方案，建立健全統(tǒng)計(jì)制度。各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)督促指導(dǎo)，及時(shí)開展評(píng)估檢查，對(duì)政策落實(shí)不到位、執(zhí)行走偏等問題予以糾正。金融監(jiān)管總局將適時(shí)對(duì)各監(jiān)管局和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好“五篇大文章”工作情況進(jìn)行督導(dǎo)評(píng)價(jià)，推動(dòng)相關(guān)工作取得實(shí)效。
其中包括，推動(dòng)完善外部環(huán)境，各監(jiān)管局要加強(qiáng)與地方政府合作，推動(dòng)健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，暢通押品處置渠道。推動(dòng)完善企業(yè)和個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，支持地方政府建立完善融資信用服務(wù)平臺(tái)，有效整合各領(lǐng)域信息，與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分共享。
同時(shí)，嚴(yán)防違法違規(guī)金融活動(dòng)，嚴(yán)厲打擊以“五篇大文章”為名開展的違法違規(guī)和金融犯罪活動(dòng)。加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，堅(jiān)持打防結(jié)合、標(biāo)本兼治，提高早防早治、精準(zhǔn)處置能力。鼓勵(lì)群眾舉報(bào)線索，努力形成群防群治良好局面。
此外，鼓勵(lì)良好經(jīng)驗(yàn)交流互鑒。金融監(jiān)管總局要求，支持符合條件的地區(qū)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要，針對(duì)性地開展“五篇大文章”試點(diǎn)示范。各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)調(diào)查研究，組織銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)溝通交流，及時(shí)總結(jié)良好做法和意見建議。加大對(duì)良好經(jīng)驗(yàn)的宣傳力度，加快形成可復(fù)制、可推廣的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。
北京商報(bào)記者 宋亦桐
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