浙商銀行“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用”入選浙江數(shù)字化改革最佳應(yīng)用

    近日，2022年浙江省數(shù)字化改革“最系列”成果評(píng)選結(jié)果公布，浙商銀行“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用”入選“最佳應(yīng)用”。該評(píng)選是由浙江省委改革辦（省數(shù)改辦）會(huì)同省委政研室、省人大常委會(huì)法工委、省市場(chǎng)監(jiān)管局和省大數(shù)據(jù)局共同開(kāi)展，旨在貫徹落實(shí)浙江省委數(shù)字化改革部署要求，打造更多具有浙江辨識(shí)度和全國(guó)影響力的重大標(biāo)志性成果。

“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用”應(yīng)需而生

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力情況下，“緊扣產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈部署創(chuàng)新鏈，不斷提升科技支撐能力”，是加快構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇，供應(yīng)鏈金融更是承載著穩(wěn)鏈紓困的重要使命。

疫情之下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)鏈上的中小微企業(yè)普遍生存不易。浙商銀行在服務(wù)供應(yīng)鏈融資過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)存在上下游交易場(chǎng)景缺資金、流動(dòng)性吃緊等典型需求，而數(shù)據(jù)共享、信任傳遞、風(fēng)險(xiǎn)控制等技術(shù)難題，制約著供應(yīng)鏈金融功能的進(jìn)一步拓展。

如何借助金融科技來(lái)破解上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題？浙商銀行深耕浙江大本營(yíng)，主動(dòng)投入數(shù)字化改革大潮，依托浙江良好的數(shù)字生態(tài)，于2022年系統(tǒng)開(kāi)啟數(shù)字化改革，依托數(shù)字化技術(shù)不斷升級(jí)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

聚焦傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融主體授信審批難、規(guī)�；�發(fā)展難、風(fēng)險(xiǎn)控制難等痛點(diǎn)，浙商銀行通過(guò)“數(shù)字化改革+場(chǎng)景化應(yīng)用”，打造“行業(yè)化+嵌入式”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，構(gòu)建覆蓋主流場(chǎng)景的供貨通、應(yīng)收通、訂單通、分銷通“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用”，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展。

該應(yīng)用模式實(shí)現(xiàn)了“一點(diǎn)授信、鏈?zhǔn)搅鬓D(zhuǎn)、多處受益”，自推出以來(lái)，浙商銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)日益顯現(xiàn)。一是技術(shù)賦能，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)保障數(shù)據(jù)鏈上可靠交互，運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)鏈下可信采集，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)推動(dòng)數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)；二是流程重構(gòu)，通過(guò)“信息資料電子化”“業(yè)務(wù)流程線上化”“信用評(píng)審自動(dòng)化”“貸后管理精密化”等四化改造，將金融服務(wù)無(wú)縫嵌入產(chǎn)業(yè)交易場(chǎng)景；三是授信創(chuàng)新，激活產(chǎn)業(yè)鏈交易信用、盤(pán)活物的信用、釋放數(shù)據(jù)信用，打破傳統(tǒng)授信對(duì)主體和抵押物的依賴；四是服務(wù)躍遷，整合輸出專業(yè)金融顧問(wèn)服務(wù)和金融級(jí)風(fēng)控能力，一站式滿足產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展需求。

據(jù)介紹，供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)應(yīng)用賦能產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)，持續(xù)放大浙商銀行在產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈高質(zhì)量發(fā)展、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等方面的推動(dòng)作用，成為助推產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。目前，該行已在節(jié)能與新能源、智能制造、現(xiàn)代農(nóng)牧等28個(gè)行業(yè)形成差異化解決方案，在全國(guó)累計(jì)投放1834億元，融資余額727億元，其中小微企業(yè)占比81%。

“小切口”“快應(yīng)用”“大場(chǎng)景”賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展

在實(shí)踐中，浙商銀行供應(yīng)鏈金融以客戶需求為導(dǎo)向，找準(zhǔn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的“小切口”，構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)智金融的“快應(yīng)用”，積極融入浙江省“產(chǎn)業(yè)大腦+未來(lái)工廠”、鄉(xiāng)村振興、智能制造、共同富裕等“大場(chǎng)景”，將金融活水精準(zhǔn)滴灌到產(chǎn)業(yè)鏈上的真實(shí)資金堵點(diǎn)，助力企業(yè)融資暢通，推動(dòng)金融資源更優(yōu)配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)，深化銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力共同富裕中的作用。

衢州市開(kāi)化縣音坑鄉(xiāng)的農(nóng)戶葉友錄只要跟人閑聊就極力推薦屋頂光伏電站和光伏貸，笑稱“平均每年增收8000元，這就是多個(gè)兒子來(lái)養(yǎng)老”。老葉這一致富小能手的實(shí)現(xiàn)，正是得益于浙商銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

浙商銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)風(fēng)控，以核心企業(yè)增信，無(wú)需提供抵押物和其它擔(dān)保，以光伏貸解決農(nóng)戶購(gòu)置光伏發(fā)電設(shè)備資金需求，大大降低農(nóng)戶參與光伏發(fā)電項(xiàng)目的門(mén)檻，針對(duì)性解決農(nóng)戶融資難題。因此，老葉發(fā)起線上貸款申請(qǐng)后，該行通過(guò)與光伏產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)正泰安能的數(shù)據(jù)信息交互，由大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型實(shí)時(shí)完成審批，辦妥相關(guān)手續(xù)到放款僅耗時(shí)8天。截至2022年9月末，該模式已為41戶上下游企業(yè)累計(jì)提供融資5.71億元，為終端農(nóng)戶發(fā)放光伏貸近30億元、惠及農(nóng)戶超4.5萬(wàn)戶。

除了延伸金融服務(wù)觸角，科技賦能涉農(nóng)領(lǐng)域，大力支持鄉(xiāng)村振興外，浙商銀行還在運(yùn)用數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，圍繞新興行業(yè)打造綜合金融服務(wù)方案，同時(shí)，不斷構(gòu)建全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)，積極為中小微企業(yè)賦能，助推產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。

以全球視頻監(jiān)控龍頭企業(yè)海康威視為例，受全球疫情等大環(huán)境影響，其產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)、銷售面臨較大不確定性，經(jīng)銷商回款賬期延長(zhǎng)。浙商銀行運(yùn)用供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，通過(guò)企業(yè)系統(tǒng)推薦、線上化操作等為其下游經(jīng)銷商提供專項(xiàng)貸款,緩解其資金壓力。截至9月末，該行聯(lián)合�？低�視累計(jì)服務(wù)超200家經(jīng)銷商，融資支持超24億元，有力支持了數(shù)字安防產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

據(jù)了解，作為浙江省屬法人銀行，浙商銀行開(kāi)啟了“深耕浙江”三年行動(dòng)，將數(shù)字化改革作為四大戰(zhàn)略重點(diǎn)之一，并將“供應(yīng)鏈金融助力高質(zhì)量發(fā)展工程”作為要重點(diǎn)實(shí)施的六大工程之一加以推進(jìn)，數(shù)字化的金融服務(wù)已成為其近年來(lái)突出的特色。接下來(lái)，該行將始終堅(jiān)持金融為民的社會(huì)擔(dān)當(dāng)和服務(wù)理念，堅(jiān)定金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，繼續(xù)依托數(shù)字化技術(shù)全面升級(jí)供應(yīng)鏈金融，持續(xù)為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)浙銀力量。​