當(dāng)今在全球范圍內(nèi)保護(hù)主義抬頭、地緣政治風(fēng)險加劇等不利背景下，黨中央審時度勢，提出“構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”，成為應(yīng)對百年未有之大變局的重大戰(zhàn)略部署。商業(yè)銀行作為我國金融體系的核心，應(yīng)積極融入新發(fā)展格局，并以自身為支點(diǎn)發(fā)揮撬動作用，引領(lǐng)各方資源投向雙循環(huán)建設(shè)，肩負(fù)起金融的使命與責(zé)任。
新格局下商業(yè)銀行所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
市場縱深持續(xù)深化，機(jī)遇不斷涌現(xiàn)。國內(nèi)方面：一是以消費(fèi)和投資為代表的內(nèi)需領(lǐng)域疫后復(fù)蘇路徑較為明確，國民經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長動能有望持續(xù)復(fù)蘇；二是政策扶持下科技創(chuàng)新活動及產(chǎn)業(yè)升級將持續(xù)活躍，技術(shù)進(jìn)步催生新需求空間；三是在發(fā)揮重點(diǎn)區(qū)域引領(lǐng)作用的同時兼顧城鄉(xiāng)協(xié)同發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的廣度和深度進(jìn)一步擴(kuò)大。國際方面：一是伴隨人民幣國際化水平穩(wěn)步提高、對外貿(mào)易特別是外貿(mào)新業(yè)態(tài)持續(xù)活躍，商業(yè)銀行跨境業(yè)務(wù)空間廣闊；二是通過實(shí)行高水平對外開放，資金、人才、技術(shù)等關(guān)鍵生產(chǎn)要素可以實(shí)現(xiàn)雙向自由流動；三是隨著“一帶一路”深入實(shí)施，金融“出海”渠道建設(shè)日益完善，商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)也開始向東盟等“一帶一路”沿線國家傾斜，加之東南亞華僑華人數(shù)量眾多且愛國情結(jié)深厚，為商業(yè)銀行開展華僑金融等特色海外業(yè)務(wù)提供了優(yōu)越的環(huán)境；四是金融科技的深化發(fā)展為我國商業(yè)銀行樹立起堅(jiān)實(shí)的科技壁壘，有助于應(yīng)對國際競爭，為參與外循環(huán)提供了強(qiáng)大的支持和保障。
競爭環(huán)境復(fù)雜多樣，挑戰(zhàn)不容忽視。雙循環(huán)新發(fā)展格局的構(gòu)建意味著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的全面變革，對商業(yè)銀行經(jīng)營所帶來的挑戰(zhàn)不容忽視。一是在做大國內(nèi)市場的主基調(diào)下，疊加金融對外開放，國內(nèi)市場的同業(yè)競爭將更趨白熱化；二是伴隨國際業(yè)務(wù)規(guī)模上量，涉及海外政策、疫情、國際局勢等不可控因素增多，對商業(yè)銀行經(jīng)營管理提出挑戰(zhàn)；三是科技創(chuàng)新或?qū)π袠I(yè)業(yè)態(tài)進(jìn)行再造，從而產(chǎn)生新的風(fēng)險因素，對商業(yè)銀行風(fēng)險管控形成挑戰(zhàn)。
商業(yè)銀行深度參與雙循環(huán)新發(fā)展格局建設(shè)的探索
助力內(nèi)循環(huán)：商業(yè)銀行高質(zhì)量支持激活有效內(nèi)需、服務(wù)國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略
加大普惠小微支持力度、服務(wù)國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、提升金融科技水平的實(shí)踐。商業(yè)銀行需要進(jìn)一步拓寬普惠金融的覆蓋面、拓寬服務(wù)渠道及應(yīng)用場景，適配層次化、多樣化的普惠金融需求。以廈門國際銀行為例，在滿足普惠小微需求方面，廈門國際銀行一方面圍繞小微客戶信貸需求，打造多元化自營貸款產(chǎn)品體系，并依托數(shù)字化能力建設(shè)助推小微貸款專業(yè)化發(fā)展；另一方面構(gòu)建鄉(xiāng)村振興服務(wù)品牌，建設(shè)“一站式”農(nóng)村零售金融服務(wù)體系，制定“一村一品”特色金融服務(wù)解決方案，打造差異化優(yōu)勢。同時，廈門國際銀行通過成立區(qū)域聯(lián)席工作小組和區(qū)域聯(lián)動中心，協(xié)同境外附屬機(jī)構(gòu)澳門國際銀行和香港集友銀行，建立營銷聯(lián)動、評審聯(lián)動、產(chǎn)品開發(fā)聯(lián)動等機(jī)制，并統(tǒng)一風(fēng)險偏好，進(jìn)一步有效提升了普惠小微金融服務(wù)水平。“十四五”規(guī)劃提出推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，健全區(qū)域戰(zhàn)略統(tǒng)籌、市場一體化發(fā)展、區(qū)域合作互助、區(qū)際利益補(bǔ)償?shù)葯C(jī)制，更好促進(jìn)發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)、東中西部和東北地區(qū)共同發(fā)展。商業(yè)銀行需要加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)的機(jī)構(gòu)協(xié)同，積極提升對重點(diǎn)區(qū)域的信貸投放規(guī)模，主動優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的支持。在服務(wù)國家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略方面，廈門國際銀行分別制定了粵港澳大灣區(qū)、環(huán)渤海區(qū)域和長三角區(qū)域等區(qū)域發(fā)展指引，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，在福建地區(qū)大力發(fā)展普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融、華僑金融等特色業(yè)務(wù)；在粵港澳大灣區(qū)大力發(fā)展科創(chuàng)金融、產(chǎn)業(yè)金融、華僑金融；在環(huán)渤海及長三角等區(qū)域加大對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的支持力度，強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。在深耕福建大本營的基礎(chǔ)上，廈門國際銀行全行在粵港澳大灣區(qū)的機(jī)構(gòu)占比、資產(chǎn)占比和雇員人數(shù)占比均超過三分之一，在國內(nèi)同業(yè)中處于領(lǐng)先水平，區(qū)位優(yōu)勢明顯，已成為當(dāng)?shù)鼐哂休^高影響力的金融機(jī)構(gòu)。
同時，廈門國際銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新敏捷開放組織機(jī)制，強(qiáng)化智慧營銷、智慧風(fēng)控、智慧運(yùn)營和智慧決策的建設(shè)，耕耘金融科技六大特色數(shù)字生態(tài)，夯實(shí)智慧轉(zhuǎn)型八大關(guān)鍵技術(shù)支撐，將科技力量打造成為推動業(yè)務(wù)發(fā)展和完善經(jīng)營管理的強(qiáng)大引擎，平臺技術(shù)能力處于中小銀行領(lǐng)先水平，金融科技獲得外部機(jī)構(gòu)授予的諸多殊榮。廈門國際銀行還發(fā)起成立了“北辰山中小銀行金融科技聯(lián)盟”，助力行業(yè)金融科技轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)軌，附屬機(jī)構(gòu)集友銀行在深圳設(shè)立了科技公司——集友科技創(chuàng)新（深圳）有限公司，集全行力量打造金融科技最領(lǐng)先的城商行。
暢通外循環(huán)——商業(yè)銀行高質(zhì)量“引進(jìn)來”與高水平“走出去”
一是高舉華僑金融旗幟，助力“一帶一路”建設(shè)。廈門國際銀行附屬機(jī)構(gòu)集友銀行由愛國華僑陳嘉庚先生于1943年倡辦，在深耕當(dāng)?shù)氐耐瑫r廣泛服務(wù)東南亞華僑華人群體，目前華僑華人資本占比近三分之一，在東南亞華僑群體中影響力較大。附屬機(jī)構(gòu)澳門國際銀行最初由東南亞華僑設(shè)立，華僑華人資本占比近50%，至今已有近50年的歷史，是澳門當(dāng)?shù)嘏琶叭你y行。廈門國際銀行兩家境外附屬機(jī)構(gòu)的股東中均有大量的愛國華僑，是愛國、愛港、愛澳的重要力量。廈門國際銀行聯(lián)動港澳附屬機(jī)構(gòu)，依托在海外尤其是東南亞華僑華人群體中深遠(yuǎn)的影響力和良好口碑，高舉華僑金融大旗，沿著海上絲綢之路將華僑金融從內(nèi)地沿海、香港和澳門向東南亞輻射。廈門國際銀行充分依托附屬機(jī)構(gòu)在東南亞的影響力，持續(xù)強(qiáng)化與東盟國家的聯(lián)系，并推動集友銀行在東盟國家研究設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，深度參與國家“一帶一路”建設(shè)，服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)，助力暢通外循環(huán)。
二是發(fā)揮金融紐帶作用，聯(lián)動閩港粵澳合作共贏。廈門國際銀行積極踐行閩澳“并船出�！睉�(zhàn)略合作方案，持續(xù)參與閩澳金融合作創(chuàng)新，推動閩籍企業(yè)赴澳發(fā)債融資，截至2022年6月末，已累計(jì)助力100余家閩籍企業(yè)實(shí)現(xiàn)赴澳跨境融資超過130億澳門元，并發(fā)揮集友銀行和澳門國際銀行在港澳窗口企業(yè)作用，加大對在港在澳閩籍企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的金融支持力度。同時，廈門國際銀行依托國際化優(yōu)勢，凝聚全行力量，充分發(fā)揮金融紐帶的作用，助力香港科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和澳門產(chǎn)業(yè)適度多元發(fā)展，爭當(dāng)香港北部都會區(qū)建設(shè)和橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)的金融先行者。此外，依托廈門市金磚國家新工業(yè)革命伙伴關(guān)系創(chuàng)新基地建設(shè)，聯(lián)動澳門國際銀行，助推與包括葡語系國家在內(nèi)的廣大新興市場國家和發(fā)展中國家開展創(chuàng)新合作。
三是強(qiáng)化國際化優(yōu)勢，服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)。廈門國際銀行針對外向型企業(yè)提供國際結(jié)算、信用證等一攬子跨境金融服務(wù)，更好地助力外向型企業(yè)開拓國際市場，對于外貿(mào)型小微企業(yè)量身打造“國行貿(mào)e融”“外貿(mào)e貸”等貿(mào)易融資產(chǎn)品，紓解外貿(mào)型小微企業(yè)融資難題。2021年，廈門國際銀行跨境貿(mào)易融資全年累計(jì)發(fā)生額同比增長300%。同時，作為首批上線“跨境理財通”的城商行，廈門國際銀行帶頭先行先試，并為境內(nèi)赴澳人群量身打造個人信用類消費(fèi)貸款產(chǎn)品“助澳貸”，有效填補(bǔ)了赴澳人才專屬消費(fèi)金融服務(wù)空白。2022年以來，廈門國際銀行著力提升跨境金融服務(wù)質(zhì)效，對公端圍繞“數(shù)字化、場景化、區(qū)域化”原則，搭建“跨境E站通”跨境金融服務(wù)平臺，零售端發(fā)力跨境理財，以南北雙向鑒證開戶為服務(wù)紐帶，打造跨境理財通、跨境按揭貸、跨境消費(fèi)貸三大拳頭產(chǎn)品。針對海外僑商僑企跨境采購、銷售、籌資等場景，廈門國際銀行通過“速e證”“速e融”“速e兌”等產(chǎn)品為其提供信用證、匯兌結(jié)算和貿(mào)易融資方面的服務(wù)；針對外貿(mào)型僑企，提供多種形式的跨境融資，覆蓋外貿(mào)僑企全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營周期。
四是促進(jìn)人才、技術(shù)要素在內(nèi)地與香港、澳門之間的流動。廈門國際銀行注重人才與技術(shù)的交流，在上海、香港和澳門均設(shè)立培訓(xùn)中心，形成了以內(nèi)地為“一體”，以港澳為“兩翼”的人才培養(yǎng)格局。建立長效穩(wěn)定的人才交流溝通機(jī)制，加強(qiáng)三地機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)合作和聯(lián)動，推動人才有序流動。在全行暢通的人才交流機(jī)制下，廈門國際銀行為集友銀行和澳門國際銀行選派了大量業(yè)務(wù)精通且思想政治過硬的管理人員，使其成為最貼近內(nèi)地的港資、澳資銀行。2017年，廈門國際銀行并購集友銀行，助力其邁向高效發(fā)展之路，集友銀行總資產(chǎn)由2016年末交割前的540億港元提升至2021年末的1800億港元，增幅超200%；澳門國際銀行廣州分行、杭州分行持續(xù)深化經(jīng)營管理變革、凸顯跨境經(jīng)營業(yè)務(wù)特色，成為當(dāng)?shù)赝赓Y銀行中的佼佼者。與此同時，集友銀行和澳門國際銀行也為廈門國際銀行輸送了大量具備海外背景和豐富管理經(jīng)驗(yàn)的金融人才，這些海外管理人才擁有港澳先進(jìn)的公司治理和風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)，在優(yōu)化廈門國際銀行管理團(tuán)隊(duì)、保持管理優(yōu)勢方面發(fā)揮了巨大作用。同時，廈門國際銀行加快建設(shè)全行科技統(tǒng)籌聯(lián)動機(jī)制，推動統(tǒng)一科技平臺下多法人系統(tǒng)共存，已實(shí)現(xiàn)澳門國際銀行的核心系統(tǒng)整合，正積極推進(jìn)集友銀行系統(tǒng)整合工作，在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，提高集團(tuán)并表管理能力以及科技系統(tǒng)建設(shè)維護(hù)效率，并在附屬機(jī)構(gòu)積極推廣科技創(chuàng)新孵化機(jī)制，助力其金融科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
【免責(zé)聲明】本文僅代表第三方觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險請自擔(dān)。
最新評論