中信信托旗下一款產(chǎn)品疑似無(wú)法正常兌付。
投資人在等待147天后，依然沒(méi)有結(jié)果。
7月14日，身在北京的投資人余深（化名）告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，當(dāng)天三名投資人跟中信信托的經(jīng)理和律師等7名人員在北京總部進(jìn)行了一次線下溝通，主要圍繞產(chǎn)品兌付、后續(xù)解決措施等問(wèn)題。
上述投資人表示，“沒(méi)有什么實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展，也沒(méi)有任何承諾，但是對(duì)方表現(xiàn)得比較樂(lè)觀�！�
此前7月13日，多名投資者向時(shí)代財(cái)經(jīng)表示，2020年7月從中信信托認(rèn)購(gòu)的深圳龍崗融資集合資金信托計(jì)劃（下稱“深圳龍崗計(jì)劃”）部分產(chǎn)品無(wú)法正常兌付，該計(jì)劃總規(guī)模87億元，剩余未兌付本金約57億元。
還有投資人告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，部分產(chǎn)品兌付的是5%-18%不等的本金，但只到今年4月11日，而從去年9月開(kāi)始，利息一直沒(méi)有核算。
7月13日，一名接近中信信托的人士回應(yīng)時(shí)代財(cái)經(jīng)稱，“現(xiàn)在在想辦法解決，公司跟地產(chǎn)公司那邊一直在溝通，還涉及到一些其他因素。方便對(duì)外披露的信息，第一時(shí)間會(huì)告訴投資者�！�
不過(guò)該人士未對(duì)前述投資人表述的信息予以確認(rèn)。
同日，中信信托某財(cái)富中心一名經(jīng)理向時(shí)代財(cái)經(jīng)透露，“這個(gè)項(xiàng)目（深圳龍崗計(jì)劃）是很久之前了，現(xiàn)在的確是暫時(shí)違約的狀態(tài)。我們已經(jīng)開(kāi)始起訴對(duì)方，可能的結(jié)果就是等對(duì)方把資金還上，但是因?yàn)槭袌?chǎng)的問(wèn)題現(xiàn)在（地產(chǎn)公司）也沒(méi)有（資金）。”
參與線下溝通的余深告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“今天有問(wèn)現(xiàn)場(chǎng)的律師，對(duì)方說(shuō)如果開(kāi)始走訴訟程序，過(guò)程大概需要一至兩年�！�
時(shí)代財(cái)經(jīng)根據(jù)投資人提供的產(chǎn)品合同，針對(duì)產(chǎn)品目前遇到的問(wèn)題、涉及的兌付問(wèn)題等分別向兩名管理該信托計(jì)劃的經(jīng)理發(fā)去采訪函，但截至發(fā)稿未能獲得相關(guān)回復(fù)。
認(rèn)購(gòu)千萬(wàn)元以上，房貸受到影響
多名投資人告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，深圳龍崗計(jì)劃是他們通過(guò)中信信托財(cái)富部門認(rèn)購(gòu)的家族信托產(chǎn)品，此外，該產(chǎn)品還通過(guò)中信銀行(601998)對(duì)外銷售，但比例不高。
“整個(gè)項(xiàng)目還剩57億元本金沒(méi)有兌付，利息更是從去年9月開(kāi)始就沒(méi)有核算�！�7月13日，身在深圳的投資人周昭（化名）告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，他在2020年7月從中信信托認(rèn)購(gòu)的300萬(wàn)元深圳龍崗計(jì)劃到期后無(wú)法兌付，中信信托目前沒(méi)有給出具體解決方案。
根據(jù)中信信托7月12日發(fā)布的2022年第二季度信息披露報(bào)告，目前該計(jì)劃本金余額為56.79億元，報(bào)告期內(nèi)收到債務(wù)人還款資金2987萬(wàn)元，已向投資者分配相關(guān)信托利益。
時(shí)代財(cái)經(jīng)從投資人提供的產(chǎn)品推介書中了解到，深圳龍崗計(jì)劃發(fā)行于2020年7月17日，期限不超過(guò)36個(gè)月，所募得的87億元將投向深圳深港國(guó)際中心的開(kāi)發(fā)建設(shè)。
如果一切順利，未來(lái)這里將超越現(xiàn)有的平安金融中心，一躍成為深圳的“新地標(biāo)”。
該信托產(chǎn)品分為ABCDE五類，期限從12個(gè)月-24個(gè)月不等。按照認(rèn)購(gòu)規(guī)模的不同，A類產(chǎn)品年化利率從6.7%-7.4%，B類年化在6.8%-7.5%之間，以此類推，E類產(chǎn)品最高可達(dá)到7.9%。
（來(lái)源：深圳龍崗計(jì)劃推介書，受訪者提供）
逾期風(fēng)險(xiǎn)是從今年2月下旬開(kāi)始暴露的。
今年2月17日，是中信信托·深圳龍崗融資集合資金信托計(jì)劃一部分（12.94億元）到期的日子。
2月16日，中信信托聯(lián)合項(xiàng)目方一起召開(kāi)了線上投資人會(huì)議，方案是于到期日先行支付12.94億元本金的10%及部分利息，本息合計(jì)1.82億元，剩余的展期到2024年。
具體的展期方案為：2022年全年歸還貸款本金（截至2月15日為59.94億元）的25%及部分利息，本息合計(jì)約20.08億元；2023年歸還貸款本金的35%及部分利息，本息合計(jì)約24.32億元；2024年歸還貸款本金的40%及部分利息，本息合計(jì)約25.14億元。
不過(guò)從2月16日這場(chǎng)會(huì)議開(kāi)始，市場(chǎng)風(fēng)聲鶴唳，投資人開(kāi)始感到迷茫。
周昭告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“開(kāi)這個(gè)會(huì)前幾天，我的理財(cái)經(jīng)理聯(lián)系我，說(shuō)產(chǎn)品可能出了點(diǎn)問(wèn)題�！蓖瑫r(shí)，身在上海、廣州、杭州等地的投資人也陸續(xù)收到了理財(cái)經(jīng)理的提醒，周昭當(dāng)時(shí)的第一反應(yīng)是，“這么大的項(xiàng)目怎么會(huì)爆雷？”
身在杭州的投資人張新（化名）向時(shí)代財(cái)經(jīng)描述，“本來(lái)2月16日的會(huì)議確定了展期方案，按照這個(gè)金額算下來(lái)差不多每天1000多萬(wàn)元的回款，這個(gè)進(jìn)度我們覺(jué)得是能接受的。但是3月3日左右，中信信托給投資人信披說(shuō)，這個(gè)（兌付方案）不作數(shù)了，產(chǎn)品進(jìn)入‘觀察期’，對(duì)此我們都很疑惑�！�
對(duì)于“觀察期”的說(shuō)法，時(shí)代財(cái)經(jīng)從中信信托3月3日發(fā)布的公告中獲悉，2022年2月17日，項(xiàng)目方未能按照約定足額支付信托項(xiàng)下到期款項(xiàng)，但開(kāi)始持續(xù)每個(gè)工作日向信托計(jì)劃劃付資金。受托人認(rèn)為，逐步壓降融資敞口有利于項(xiàng)目后續(xù)資產(chǎn)重組工作推進(jìn)。因此基于受益人利益最大化原則及信托合同有關(guān)約定，受托人宣布信托計(jì)劃進(jìn)入觀察期，首個(gè)觀察期限為2022年3月4日至2022年5月31日。觀察期內(nèi)，受托人通過(guò)設(shè)置每工作日還款機(jī)制和階段還款目標(biāo)等方式，敦促對(duì)方履行還款義務(wù)。
（來(lái)源：中信信托信披公告，受訪者提供）
不過(guò)很快，“觀察期”方案也失效了。
中信信托4月29日披露公告稱，3月4日-4月18日期間內(nèi)，項(xiàng)目方共計(jì)向該信計(jì)劃劃付1.38億元，但因回款不及預(yù)期等因素影響，4月18日起將停止劃付資金。中信信托還在公告中表示，將繼續(xù)盡最大努力尋求多種風(fēng)險(xiǎn)化解方案，亦不排除采取進(jìn)一步措施的可能。
但對(duì)于中信信托“采取進(jìn)一步措施”的表態(tài)，投資人內(nèi)心并不認(rèn)可。
時(shí)代財(cái)經(jīng)在采訪過(guò)程中獲悉，目前投資人的核心訴求是中信信托方面沒(méi)有盡到受托人職責(zé)，希望其針對(duì)各項(xiàng)問(wèn)題給出明確的回應(yīng)。
多名投資者告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“信披和服務(wù)都不到位。中信信托的辦公室電話打不通，需要通過(guò)官網(wǎng)熱線去轉(zhuǎn)接，信托經(jīng)理也聯(lián)系不到�！�
投資人段宇（化名）表示，“前幾天跟理財(cái)經(jīng)理溝通，我問(wèn)現(xiàn)在涉及的一些欠款企業(yè)，中信信托有沒(méi)有提交法院要求限高，對(duì)方說(shuō)沒(méi)有。從常理來(lái)看，這應(yīng)該是一個(gè)動(dòng)作很快的事情，但是中信信托到現(xiàn)在為止都沒(méi)有作為�！�
“經(jīng)理居然還說(shuō)，我們（中信信托）還得跟對(duì)方合作，這個(gè)話聽(tīng)著讓我很氣憤。”段宇說(shuō)道。
針對(duì)投資人的說(shuō)法，一名接近中信信托的人士7月13日回應(yīng)時(shí)代財(cái)經(jīng)稱，“信托公司一直在想辦法解決，跟地產(chǎn)公司那邊也一直在溝通，還涉及到一些其他因素。方便對(duì)外披露的信息，第一時(shí)間會(huì)告訴投資者�！�
同日，時(shí)代財(cái)經(jīng)以咨詢名義致電中信信托某財(cái)富中心，一名經(jīng)理透露，“這個(gè)項(xiàng)目（深圳龍崗計(jì)劃）是很久之前了，現(xiàn)在的確是暫時(shí)違約的狀態(tài)。我們已經(jīng)開(kāi)始起訴對(duì)方，可能的結(jié)果就是等對(duì)方把資金還上，但是因?yàn)槭袌?chǎng)的問(wèn)題現(xiàn)在（地產(chǎn)公司）也沒(méi)有（資金）。”
從2月17日部分產(chǎn)品開(kāi)始逾期，到7月14日中信信托跟投資人見(jiàn)面，已經(jīng)過(guò)去147天。
投資人李楠（化名）認(rèn)購(gòu)了總共約1000萬(wàn)元的額度，這筆錢已經(jīng)影響到了她的生活。
“已經(jīng)84天沒(méi)有收到過(guò)一分回款了，可是銀行貸款不會(huì)停，孩子讀書學(xué)費(fèi)不能不交，老人生病醫(yī)藥費(fèi)不能欠”，李楠說(shuō)道，“本來(lái)按約定時(shí)間還利息，算算家里還夠用，現(xiàn)在都‘鎖死’了。”
她還感慨，“疫情期間，大家收入都受到影響，確實(shí)壓力會(huì)很大。誰(shuí)能想到買個(gè)信托，想拿點(diǎn)利息，變成抄家式理財(cái)了呢？”
段宇認(rèn)購(gòu)了300萬(wàn)元，他告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“現(xiàn)在家里人生病了，等著錢做手術(shù)，孩子也要上學(xué)，流動(dòng)性非常緊張。”
另一產(chǎn)品提前兌付？
時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，盡管深圳龍崗計(jì)劃已經(jīng)處于風(fēng)險(xiǎn)中，但中信信托在今年3月31日疑似提前清算了另一個(gè)項(xiàng)目——招商-大運(yùn)城信托計(jì)劃（下稱“招商-大運(yùn)城”）。
時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，招商-大運(yùn)城計(jì)劃成立于2020年4月27日，中信信托官網(wǎng)在今年3月31日掛出了對(duì)該計(jì)劃的清算報(bào)告。
（來(lái)源：中信信托官網(wǎng)）
有投資人告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“我們的疑惑是，招商-大運(yùn)城這個(gè)項(xiàng)目跟深圳龍崗項(xiàng)目究竟有沒(méi)有關(guān)系，為什么這個(gè)可以提前清算，我們的不可以？”
根據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)獲得的一份投資人與中信信托經(jīng)理的錄音記錄，該經(jīng)理在溝通時(shí)表示，“除了深圳龍崗項(xiàng)目，為了其他投資人的利益，我們沒(méi)有披露其他（項(xiàng)目）信息的義務(wù)�！�
根據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)了解，深圳龍崗計(jì)劃的資金投向深圳深港國(guó)際中心，深港國(guó)際的開(kāi)發(fā)建設(shè)方是一家名為新里程實(shí)業(yè)的公司。根據(jù)公開(kāi)資料，新里程實(shí)業(yè)在2020年向中信信托辦理了金額15億元的三年期借款，截至2020年末，該借款余額為1億元，相關(guān)擔(dān)保尚未結(jié)束。
時(shí)代財(cái)經(jīng)查閱發(fā)現(xiàn)，一家名為福建新里程投資的公司在2017年12月以239.43億元底價(jià)競(jìng)得深港國(guó)際中心綜合體項(xiàng)目的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)，該項(xiàng)目地處深圳市龍崗區(qū)龍城街道大運(yùn)新城核心商務(wù)區(qū)，項(xiàng)目介紹稱地塊內(nèi)擬建一座約600米的超高層地標(biāo)建筑。福建新里程和新里程實(shí)業(yè)的控股股東為同一家地產(chǎn)公司。
深港國(guó)際與大運(yùn)城究竟是不是屬于同一項(xiàng)目？
有投資人告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“我們和中信信托的經(jīng)理電話確認(rèn)，招商-大運(yùn)城項(xiàng)目是由招商銀行(600036)代銷的深圳大運(yùn)城15億貸款項(xiàng)目�？梢源_定的是，招商-大運(yùn)城信托計(jì)劃也是由深圳龍崗項(xiàng)目的經(jīng)理與其團(tuán)隊(duì)運(yùn)作�！�
也即意味著，如果新里程實(shí)業(yè)這筆15億元的借款與中信信托發(fā)行的招商-大運(yùn)城計(jì)劃為同一項(xiàng)目，那么招商-大運(yùn)城計(jì)劃原本到期應(yīng)為2023年4月，中信信托何故在今年3月底將其清算？
針對(duì)投資人的前述說(shuō)法，目前時(shí)代財(cái)經(jīng)未能獲得招商-大運(yùn)城的詳細(xì)項(xiàng)目材料，也未在公開(kāi)資料中找到二者的關(guān)聯(lián)，同時(shí)中信信托未回應(yīng)時(shí)代財(cái)經(jīng)的采訪請(qǐng)求。
縱觀2021年，中信信托的營(yíng)收、利潤(rùn)增速均較上年有所放緩。
根據(jù)財(cái)報(bào)，中信信托2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收85.85億元，較2020年的87.45億元下降1.8%；歸屬于股東凈利潤(rùn)35億元，較2020年的38.55億元下降9.2%。
（來(lái)源：中信信托2021年財(cái)報(bào)截圖）
財(cái)報(bào)顯示，截至2021年末，其信托資產(chǎn)余額為9788億元，跌破1萬(wàn)億元，同比下降20%。2021年全年，中信信托新增信托項(xiàng)目2225個(gè)，實(shí)收信托規(guī)模3300億元。信托資產(chǎn)中主動(dòng)管理型信托資產(chǎn)規(guī)模占比73%，涵蓋基礎(chǔ)設(shè)施、金融市場(chǎng)、文化科技、工業(yè)制造等領(lǐng)域。
此外，財(cái)報(bào)還提到，中信信系統(tǒng)家族信托、保險(xiǎn)金信托和慈善信托服務(wù)客戶超過(guò)3600名，受托資產(chǎn)規(guī)模近560億元，同比增長(zhǎng)13%。
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