“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元要登記”！近日，一則消息在網(wǎng)友的熱議中成為焦點(diǎn)，多次登上微博熱搜。
自2022年3月1日起，央行等三部門(mén)發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。
辦法規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
不少網(wǎng)友關(guān)心央行為什么會(huì)發(fā)布這樣的規(guī)定，和普通人有多大的關(guān)系？
據(jù)央視財(cái)經(jīng)2月9日晚間報(bào)道，央行表示，個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金便利程度不會(huì)受到影響。
央行回應(yīng)：
不會(huì)影響個(gè)人正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)
據(jù)央視財(cái)經(jīng)報(bào)道，人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人對(duì)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行 銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)令 〔2022〕第1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)1號(hào)令）第十條關(guān)于個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定進(jìn)行了解讀：
一、實(shí)施1號(hào)令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。
近年來(lái)，電信詐騙、非法集資、非法傳銷(xiāo)、跨境賭博、地下錢(qián)莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，嚴(yán)重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬(wàn)余起，受害者遍布全國(guó)各地。其中，一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理，有利于防范違法犯罪活動(dòng)，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。
從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，近年來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動(dòng)的情形，保護(hù)了人民群眾資金安全。
二、金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正�，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì)受到影響。
居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國(guó)一直受到法律嚴(yán)格保護(hù)，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行1號(hào)令的相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響個(gè)人正�，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。近年來(lái)，為防范電信詐騙、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，不少金融機(jī)構(gòu)從以客戶(hù)為中心的理念出發(fā)，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)資金的來(lái)源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些經(jīng)驗(yàn)做法。金融管理部門(mén)在研究起草1號(hào)令時(shí)，將金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)實(shí)踐做法進(jìn)行了歸納統(tǒng)一，這也有利于保持各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性。
正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶(hù)填寫(xiě)信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢(xún)問(wèn)了解后即可直接為客戶(hù)辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶(hù)進(jìn)一步了解情況。
下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)的同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶(hù)信息，不得增加客戶(hù)負(fù)擔(dān)。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。
三、個(gè)人信息和客戶(hù)隱私受到法律保護(hù)。
“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲得個(gè)人信息、客戶(hù)隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》《反洗錢(qián)法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格、完備的客戶(hù)信息保密制度。泄露個(gè)人信息、客戶(hù)隱私，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任。
人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴(yán)格保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私。
四、加強(qiáng)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理是對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的要求，符合反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。
1號(hào)令是依據(jù)《反洗錢(qián)法》《反恐怖主義法》等法律法規(guī)，為預(yù)防和遏制洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門(mén)規(guī)章，其直接規(guī)范對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)。
1號(hào)令中對(duì)個(gè)人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求，是國(guó)際通行的預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)做法。金融行動(dòng)特別工作組（FATF）反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)明確要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)超過(guò)一定金額的現(xiàn)金交易開(kāi)展盡職調(diào)查，我國(guó)作為其成員，應(yīng)當(dāng)落實(shí)反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求。目前，全球主要國(guó)家對(duì)一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類(lèi)似要求。
從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，1號(hào)令第十條的規(guī)定總體上看對(duì)客戶(hù)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
反洗錢(qián)力度升級(jí)
反洗錢(qián)一直是近年金融業(yè)的一個(gè)工作重點(diǎn)。
實(shí)際上，早在2020年6月，央行就在部分省份和城市開(kāi)始大額現(xiàn)金登記試點(diǎn)。根據(jù)中國(guó)人民銀行下發(fā)的 《關(guān)于開(kāi)展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，決定自2020年7月1日起陸續(xù)在河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作，試點(diǎn)期為2年。
試點(diǎn)開(kāi)始后，各地對(duì)公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。只要在試點(diǎn)地提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，就需要在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。
據(jù)中新財(cái)經(jīng)報(bào)道，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金往往被利用來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)、逃漏稅等不法行為，危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現(xiàn)金使用占比不斷下降，普通儲(chǔ)戶(hù)大額現(xiàn)金使用已經(jīng)比較少見(jiàn)。
董希淼稱(chēng)，所以，三部門(mén)出臺(tái)新規(guī)，參照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步補(bǔ)充完善客戶(hù)盡職調(diào)查的相關(guān)要求，有助于完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，提高反洗錢(qián)工作水平，減少洗錢(qián)等犯罪行為，維護(hù)金融安全。
專(zhuān)家：對(duì)普通客戶(hù)影響不大
這樣一來(lái)，是否會(huì)給普通儲(chǔ)戶(hù)存取款帶來(lái)不便？
董希淼認(rèn)為，新辦法對(duì)于普通客戶(hù)來(lái)說(shuō)影響不大，首先，個(gè)人存取5萬(wàn)元現(xiàn)金的情況真的不多了，移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式，已經(jīng)可以滿(mǎn)足人們?nèi)粘５纳钏�，不必非要使用現(xiàn)金。其次，就算是需要存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金，目前只是要多填寫(xiě)一份大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)表，取款要勾選用途，存款要勾選來(lái)源，未要求出具證明材料，對(duì)存取款便利程度影響很小。
據(jù)長(zhǎng)沙晚報(bào)此前報(bào)道，一位銀行負(fù)責(zé)人表示，新規(guī)定并不會(huì)限制儲(chǔ)戶(hù)的存取款數(shù)額，只是在存取現(xiàn)金金額超過(guò)5萬(wàn)元人民幣或者等額外匯時(shí)，需要增加一項(xiàng)程序就是填寫(xiě)自己的資金來(lái)源或者資金用途�！爸灰钦�(dāng)合法的來(lái)源用途、按規(guī)定辦手續(xù)登記好，一次性存取10萬(wàn)、50萬(wàn)元也是可以的，市民朋友完全不必?fù)?dān)心�！�
“光明正大，行得正、走得直就不怕規(guī)定，只要填寫(xiě)清楚就行。”“不做虧心事又有什么好擔(dān)心的，理解銀行的良苦用心�！薄胺乐共环ǚ肿酉村X(qián)，支持這個(gè)決定�！焙芏嗑W(wǎng)友對(duì)于新規(guī)也表示了支持。
最新評(píng)論