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專注場(chǎng)景，深耕客戶，業(yè)內(nèi)人人知，行外少人曉。
在金融行業(yè)里，銀行、保險(xiǎn)、私募……這些金融企業(yè)與大量C端用戶打交道，往往聲名卓著，即使是中小金融企業(yè)，也都有一定的品牌認(rèn)知。
用戶日復(fù)一日地理賠、申貸、贖回，金融機(jī)構(gòu)每天對(duì)這些業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。但用戶們所不知道的是，在這些日常行為的背后，其實(shí)還有隱形的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，幫助金融機(jī)構(gòu)的效率更高，成本更優(yōu)。
金融壹賬通（OCFT.US）正是一家這種“大隱隱于市”的金融服務(wù)企業(yè)，它的準(zhǔn)確定位，是中國(guó)領(lǐng)先的面向金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)科技云服務(wù)(Technology-as-a-Service，TaaS)平臺(tái)。
2021年8月4日，金融壹賬通公布2021年第二季度及半年度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。在SaaS化及平臺(tái)化戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，金融壹賬通2021年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入17.88億元，同比增長(zhǎng)31.9%，毛利潤(rùn)6.08億元，同比增長(zhǎng)21.8%。
自上市以來(lái)，金融壹賬通的營(yíng)收與毛利潤(rùn)已連續(xù)6個(gè)季度保持同比兩位數(shù)增長(zhǎng)。
金融壹賬通之所以可以保持高速增長(zhǎng)，除市場(chǎng)容量持續(xù)提升外，主要得益于該公司依托平安集團(tuán)33年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，以及對(duì)客戶需求的深度挖掘。
今年年初，金融壹賬通提出了“SaaS化+平臺(tái)化”的戰(zhàn)略升級(jí)，為金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展作出扎實(shí)貢獻(xiàn)。
01 高起點(diǎn)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，營(yíng)收、毛利雙增長(zhǎng)
營(yíng)收毛利雙增，這是金融壹賬通本季財(cái)報(bào)的縮影。
金融壹賬通的核心業(yè)務(wù)，主要針對(duì)銀行、保險(xiǎn)、投資等金融服務(wù)行業(yè)的多個(gè)垂直領(lǐng)域。從中小金融機(jī)構(gòu)的痛點(diǎn)出發(fā)，推出多種整體解決方案，提供上述機(jī)構(gòu)切實(shí)需要的產(chǎn)品。
這個(gè)業(yè)務(wù)模式，自有其背景。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)與利率市場(chǎng)化改革，催生了一批金融業(yè)新生業(yè)態(tài)。第三方線上支付、理財(cái)、保險(xiǎn)平臺(tái)興起，使得傳統(tǒng)中小金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)模式上，開(kāi)始面臨效率與成本的競(jìng)爭(zhēng)。
壓力之下，還同時(shí)伴隨著內(nèi)生的難題——中小金融機(jī)構(gòu)不同于平安、招商這樣的大機(jī)構(gòu)，可以依托充足的人力、技術(shù)、資金資源，以及成熟的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)筑牢固的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
它們往往希望進(jìn)行信息化和數(shù)字化建設(shè)，卻又受制于高昂的建設(shè)成本，以及對(duì)業(yè)務(wù)需求的錯(cuò)配而停滯不前。
因此，作為平安集團(tuán)“金融+科技”、“金融+生態(tài)”兩個(gè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，金融壹賬通不僅為平安集團(tuán)各業(yè)務(wù)板塊提供日常科技服務(wù)，還在“金融+生態(tài)”的模式中開(kāi)展外延。這正是其業(yè)務(wù)的由來(lái)。
金融壹賬通通過(guò)其模塊化業(yè)務(wù)，將旗下產(chǎn)品按需組合，形成滿足客戶端到端需求的解決方案。幫助客戶在不同場(chǎng)景下提升效率和服務(wù)質(zhì)量，降低運(yùn)營(yíng)成本風(fēng)險(xiǎn)。
目前，該公司業(yè)務(wù)覆蓋了大部分中小銀行和保險(xiǎn)公司，并且逐步布局東南亞等海外市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)。
近年來(lái)，公司依托其核心業(yè)務(wù)能力，受到市場(chǎng)及客戶廣泛認(rèn)可。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，金融壹賬通營(yíng)業(yè)總收入從2018年的14.13億元增長(zhǎng)至2020年的33.12億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率約為32.84%。
營(yíng)業(yè)毛利潤(rùn)則從2018年的3.89億元增長(zhǎng)至2020年的12.43億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率約為47.29%。
具體而言，金融壹賬通以“智能客服和車險(xiǎn)理賠”為主的運(yùn)營(yíng)支持業(yè)務(wù)板塊，以及2020年新推出的云服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)，是其業(yè)績(jī)主要增長(zhǎng)點(diǎn)。
根據(jù)公司財(cái)報(bào)，金融壹賬通來(lái)自于第三方外部客戶的收入增速逐年提升。2021年上半年同比提升11.8%。
金融壹賬通的云服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)，將產(chǎn)品進(jìn)一步延伸至基礎(chǔ)設(shè)施層面，縱向全覆蓋IaaS、PaaS及SaaS，為金融機(jī)構(gòu)提供更全面、更深入的整體解決方案；同時(shí)提供核心系統(tǒng)及端到端業(yè)務(wù)應(yīng)用，以一站式、系統(tǒng)化的互聯(lián)網(wǎng)核心解決方案賦能客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
02 聚焦場(chǎng)景，深耕用戶
成立于2015年的金融壹賬通，長(zhǎng)期致力于將廣泛的金融服務(wù)行業(yè)專業(yè)知識(shí)與市場(chǎng)領(lǐng)先的技術(shù)結(jié)合在一起。
具體而言，金融壹賬通依據(jù)客戶需求，輸出標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和解決方案；針對(duì)重點(diǎn)客戶，提供相配套的定制化產(chǎn)品。為客戶提供服務(wù)時(shí)，金融壹賬通會(huì)調(diào)用API 接口，讓客戶的技術(shù)和業(yè)務(wù)人員獲得產(chǎn)品。
對(duì)金融壹賬通而言，這種服務(wù)方式除可以快速為客戶提供服務(wù)外，還可以將其自身產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，保證公司對(duì)外服務(wù)質(zhì)量，更容易搶占客戶，跟眾多依托人員密集型的軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)集成的傳統(tǒng)金融IT 廠商相比，具有明顯差異。從而獲得越來(lái)越多的用戶，自2017年至今，金融壹賬通的優(yōu)質(zhì)客戶逐年增加。
金融壹賬通對(duì)各種金融交易類型規(guī)模進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化定價(jià)，諸如貸款規(guī)模、已處理索賠數(shù)量、數(shù)據(jù)庫(kù)查詢和API調(diào)用次數(shù)等。
當(dāng)客戶成交量高速增長(zhǎng)時(shí)，金融壹賬通遵循“業(yè)務(wù)交易量越大，客戶為單筆交易或單個(gè)賬戶支付的費(fèi)用越低”的收費(fèi)原則。
在保證金融壹賬通收入上浮彈性的同時(shí)，兼顧客戶的營(yíng)業(yè)成本，確保長(zhǎng)久合作的穩(wěn)定，從而實(shí)現(xiàn)雙贏。
在客戶使用某一產(chǎn)品產(chǎn)生實(shí)際效果后，金融壹賬通的銷售團(tuán)隊(duì)會(huì)繼續(xù)深入了解客戶需求，為客戶提供其它產(chǎn)品或者整體解決方案。
隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，截至6月末，金融壹賬通優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量及百萬(wàn)級(jí)合作客戶數(shù)量同比增長(zhǎng)均超過(guò)30%，客戶粘度越來(lái)越高。
03 長(zhǎng)遠(yuǎn)布局或迎收獲期
作為金融商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái)，金融壹賬通擁有一支強(qiáng)悍的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，不斷深挖其業(yè)績(jī)護(hù)城河。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，不僅涵蓋銀行的前中后臺(tái)，還需要全行在頂層設(shè)計(jì)戰(zhàn)略規(guī)劃、IT架構(gòu)及數(shù)據(jù)治理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)管理變革等方面有更多的投入。
為更好的推動(dòng)科技賦能行業(yè)轉(zhuǎn)型，截至2021年6月30日，金融壹賬通全球?qū)＠暾?qǐng)數(shù)為5075件。
僅2021年上半年即新增239件，其中境外專利申請(qǐng)數(shù)1199件，境內(nèi)專利申請(qǐng)數(shù)3876件。金融壹賬通研發(fā)投入從2017年的5.37億元，提升至2020年的13.7億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率超過(guò)30%。
金融壹賬通的研發(fā)緊貼用戶實(shí)際需求，而不是為了“炫技”。比如“資管新規(guī)”落地后，商業(yè)銀行對(duì)資產(chǎn)配置標(biāo)準(zhǔn)化的需求持續(xù)提升。
在此背景下，金融壹賬通基于平安對(duì)委外投資數(shù)十年的研究經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)的特點(diǎn)，推出KYM智能投研系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以在投資領(lǐng)域，為客戶提供全流程、端到端的一體化智能投研服務(wù)。
在技術(shù)實(shí)踐中，基于對(duì)全市場(chǎng)公募、私募基金產(chǎn)品和管理人進(jìn)行研究，結(jié)合宏觀環(huán)境“路況”、資產(chǎn)風(fēng)格“車況”，構(gòu)建了三維模型，實(shí)現(xiàn)了“路車人”聯(lián)動(dòng)的投研體系。
還有該公司旗下“大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警系統(tǒng)”，基于大數(shù)據(jù)為銀行提供實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)。通過(guò)整合行內(nèi)外信息，全面展示企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息、經(jīng)營(yíng)情況等；同時(shí)通過(guò)設(shè)計(jì)并部署基于前沿機(jī)器學(xué)習(xí)等算法的規(guī)則模型，實(shí)時(shí)產(chǎn)生預(yù)警信號(hào)，并反饋信號(hào)處理結(jié)果。
金融壹賬通還為金融機(jī)構(gòu)提供Gamma Voice智慧語(yǔ)音解決方案，該產(chǎn)品基于數(shù)萬(wàn)小時(shí)金融數(shù)據(jù)訓(xùn)練，構(gòu)建底層算法引擎、中層AI中臺(tái)、上層應(yīng)用、通用模板、訓(xùn)練服務(wù)構(gòu)成整套方案，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)AI場(chǎng)景落地。有效激活了70%存量客戶、降低75%整體運(yùn)營(yíng)成本、人均產(chǎn)能提升5倍。
或許，當(dāng)前的金融壹賬通并不為公眾所熟知，但作為一家隱身于金融機(jī)構(gòu)背后的公司，“行外少人曉”似乎并不重要；打造金融圈中的“業(yè)內(nèi)人人知”，才是這家企業(yè)的核心價(jià)值。
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