[ 銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》也提到，鼓勵(lì)深化銀保合作機(jī)制，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險(xiǎn)和國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2020年出口信用保險(xiǎn)直接或間接促進(jìn)的小微外貿(mào)企業(yè)相關(guān)出口額超過1500億美元。 ]
“今年上海這邊做外貿(mào)的企業(yè)，都碰到了一樣的問題，就是船的問題�！倍辔粡氖峦赓Q(mào)出口的小微企業(yè)主近日在接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)發(fā)出了同樣的感嘆。于他們而言，物流成本是目前的一大支出。
另一邊，各類原材料漲價(jià)也頗為明顯，不管是化工原料、紙制原料，還是保健品原料等，價(jià)格都出現(xiàn)不同程度的上漲，進(jìn)而使得外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營成本上升。雙重壓力下，有企業(yè)主坦言：“就算有訂單，也不太敢簽，成本太高，風(fēng)險(xiǎn)也高，怕對現(xiàn)金流再造成壓力�！�
對此，金融機(jī)構(gòu)正積極行動(dòng)。記者了解到，中國出口信用保險(xiǎn)公司（下稱“中國信�！保┡c建設(shè)銀行(601939,股吧)共同開發(fā)線上融資產(chǎn)品“信保貸”，累計(jì)服務(wù)上海市外貿(mào)小微企業(yè)143家，授信金額1.15億元，切實(shí)解決外貿(mào)企業(yè)資金難題；中國信保上海分公司還聯(lián)合上海市擔(dān)保中心推出了“信保+擔(dān)保”模式，為外貿(mào)企業(yè)提供增信支持，截至目前已為500余家企業(yè)提供26億元貸款。
上海外貿(mào)企業(yè)主的兩大難題
“最近國內(nèi)的海運(yùn)成本一直在漲，而且漲得很猛�！鄙虾ヒ鐕H貿(mào)易有限公司（下稱“偉溢貿(mào)易”）負(fù)責(zé)人汪瑩對記者說道，像從上海到非洲，以前一個(gè)40尺柜集裝箱的運(yùn)費(fèi)只有3000美元左右，但現(xiàn)在已經(jīng)漲到了1萬美元，是原來的三倍。
偉溢貿(mào)易主要從事建材、醫(yī)療用品等貨物和技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，產(chǎn)品一般是通過海運(yùn)銷售到非洲、南美等地，年出口額約為200萬美元�！艾F(xiàn)在海運(yùn)都要排隊(duì)，有時(shí)候會(huì)有1～3個(gè)柜，有時(shí)候一個(gè)月都等不到一個(gè)柜，不確定性較大�！蓖衄摲Q。
除了物流成本的大幅上升，汪瑩面臨的還有原材料價(jià)格的上漲。像化工類添加劑環(huán)氧丙烷、PVC（聚氯乙烯）原料等，價(jià)格基本已經(jīng)翻倍，進(jìn)而使得中端產(chǎn)品價(jià)格同步出現(xiàn)20%或30%的上漲。
兩重因素疊加下，企業(yè)成本顯著提高。“國外的很多客戶都接受不了這一價(jià)格，比如鈦白粉，基本上一天一個(gè)報(bào)價(jià)，已經(jīng)超出我們的預(yù)期，并且市場波動(dòng)較為夸張�！蓖衄摲Q，海外客戶可以接受一定程度的漲幅，但若是天天漲，他們也受不了。其實(shí)當(dāng)前市場需求很旺，生意應(yīng)該挺好做，但就是拿不到貨，很多單子也不敢簽。
和汪瑩有著相同感受的，還有上海益芙維生物科技有限公司（下稱“益芙維”）負(fù)責(zé)人段懿。益芙維成立于2016年5月，主要從事生物科技領(lǐng)域的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，出口產(chǎn)品包括飼料、食品添加劑、包裝材料等，其中，90%的產(chǎn)品出口至美國等地。
段懿告訴記者，今年上海這邊的外貿(mào)挺不好做，海運(yùn)價(jià)格高，像小的集裝箱，20尺柜的，以前是1000多美元，現(xiàn)在也要六七千美元，翻了幾倍；同時(shí)，氨基酸、維生素等原材料也在漲，公司要花錢去囤大量的原料以備急需，這就要用去兩三個(gè)月的資金。
即便是有了原料，加工后產(chǎn)品上船還要排隊(duì)，又要消耗兩個(gè)月時(shí)間；然后船運(yùn)輸?shù)矫绹枰粋�(gè)月，到美國港口后客戶提貨又要花一個(gè)月。
如此一來，公司現(xiàn)金流明顯緊張。段懿稱：“公司今年資金比往年緊張了一倍還多，壓力更大；再加上匯率波動(dòng)的問題，公司在接單時(shí)會(huì)比較謹(jǐn)慎，不太敢簽�！�
和上述兩家企業(yè)稍有不同，從事紙制品加工、包裝裝潢印刷的上海易軒紙制品有限公司（下稱“易軒紙制品”）則正擔(dān)憂訂單下降的問題。“目前，由于紙制品原材料價(jià)格較去年末漲了35%，漲價(jià)幅度太大，再疊加疫情原因，訂單量較去年下滑，今年前三個(gè)月僅完成了30萬美元的銷售額，比較少。”公司負(fù)責(zé)人王仁甜告訴第一財(cái)經(jīng)。
運(yùn)輸方面，據(jù)王仁甜透露，公司的一個(gè)荷蘭客戶，從上個(gè)月就開始訂柜，中途反反復(fù)復(fù)折騰了好幾次，到現(xiàn)在都沒能順利裝柜。“費(fèi)用上，雖然海運(yùn)費(fèi)是客戶支付，但我們自己付的港雜費(fèi)也提高了。”王仁甜說，“港雜費(fèi)主要包括落箱費(fèi)、預(yù)提費(fèi)等，每個(gè)柜子至少貴了2000元人民幣，以前一個(gè)小的20尺柜集裝箱港雜費(fèi)大約在4000元，如今要6000元，價(jià)格漲了很多�！�
多措并舉為交易“上保險(xiǎn)”
從企業(yè)的角度來看，原材料和物流價(jià)格的雙雙上漲，對現(xiàn)金流提出了更大挑戰(zhàn)，使得企業(yè)“有單也不敢接”。為了解決企業(yè)資金難題，讓企業(yè)安心接單，第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，中國信保與建設(shè)銀行日前共同發(fā)布了“外貿(mào)普惠金融聯(lián)合行動(dòng)宣言”，雙方依托各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢，將實(shí)施開展小微保單融資提質(zhì)增量計(jì)劃、小微數(shù)字化服務(wù)提升計(jì)劃等四項(xiàng)合作。
有業(yè)內(nèi)人士對記者介紹道，所謂保單融資，是指企業(yè)持銀行等金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開具的保險(xiǎn)保單，并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行則會(huì)按照保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款金額的一定比例給予融資資金。
益芙維公司就是這一政策的受益者，通過中國信保和建設(shè)銀行聯(lián)合提供的小微保單專屬融資服務(wù)“信保貸”產(chǎn)品，益芙維獲得了200萬元信用貸款額度。
段懿稱：“像我們企業(yè)，通常自己申請貸款會(huì)比較難，但憑借中國信保的保單，就比較容易，且流程也很簡單，只需將貿(mào)易合同、報(bào)關(guān)材料等提交至銀行即可，放款周期較短，利率也很低，當(dāng)前僅有4.2%左右�！�
另外，考慮到貿(mào)易過程中買方破產(chǎn)、拖欠貨款的風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)中小微出口企業(yè)在接單時(shí)也較為謹(jǐn)慎。針對此，中國信保不斷擴(kuò)大承保范圍，同時(shí)還為企業(yè)提供數(shù)字化服務(wù)工具。小微企業(yè)主可在手機(jī)端，通過“資信紅綠燈”隨時(shí)、無限次、免費(fèi)查詢海外買方的資信情況；并通過“在線索賠”提交索賠申請。
偉溢貿(mào)易和易軒紙制品都借助該平臺(tái)進(jìn)行過索賠。汪瑩稱，非洲加納的一個(gè)客戶因老板過世，拖欠公司賬款3個(gè)月，直到現(xiàn)在都沒付清。無奈之下，公司向中國信保上海分公司申請了索賠，賠付額10余天就能到賬，一定程度上緩解了公司的資金壓力。
“像一些大的訂單，需要墊付資金，有了保險(xiǎn)，再加上保單融資，對于外貿(mào)公司而言，無疑是上了雙重保險(xiǎn)。”王仁甜也說道。
這在數(shù)據(jù)上也有直觀體現(xiàn)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2020年出口信用保險(xiǎn)直接或間接促進(jìn)的小微外貿(mào)企業(yè)相關(guān)出口額超過1500億美元；2017~2020年間，平均每年間接促進(jìn)小微企業(yè)就業(yè)人數(shù)約為280萬人，對“穩(wěn)就業(yè)”、“穩(wěn)外貿(mào)”、“保市場主體”發(fā)揮了重要作用。
近日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》也提到，鼓勵(lì)深化銀保合作機(jī)制，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險(xiǎn)和國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資服務(wù)。
中國信保上海分公司總經(jīng)理陸棟表示，后疫情時(shí)代，全球供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈依舊十分脆弱，外貿(mào)行業(yè)存在很大的不確定性，中小微企業(yè)問題尤其突出。基于此，政策性公司將繼續(xù)發(fā)揮逆周期調(diào)結(jié)構(gòu)的作用，加強(qiáng)多方合作，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為小微企業(yè)海外拓展護(hù)航。
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