“凍”在銀行卡里的義烏商人

35歲的義烏經(jīng)營戶何云近來總是心事縈繞，她的外貿(mào)生意遇到了一個“解不開的結(jié)”。

2020年9月開始，她的三張銀行卡在客戶打入貨款后相繼被凍結(jié)，今年4月，她的賬戶被外地警方列為電信詐騙涉案賬戶后封戶。

在義烏，像何云這樣的經(jīng)營戶不在少數(shù)。2021年4月，一封網(wǎng)傳的“義烏警方公開信”把這座國際小商品城(600415,股吧)的凍卡風(fēng)波帶入了大眾視野。

2020 年新冠疫情暴發(fā)，外商無法進入義烏，同時，由于義烏貿(mào)易體系將外貿(mào)生意“內(nèi)貿(mào)”化，使得義烏個體經(jīng)營戶在外貿(mào)過程中，收取貨款以人民幣結(jié)算為主，而與之相關(guān)的外國客商習(xí)慣通過地下錢莊支付結(jié)算貨款。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團伙與地下錢莊勾結(jié)，將詐騙贓款直接變現(xiàn)成貨款轉(zhuǎn)給經(jīng)營戶進行洗白，造成義烏經(jīng)營戶銀行賬戶被全國各地公安機關(guān)凍結(jié)情況頻發(fā)。

據(jù)統(tǒng)計，目前已有七千余名義烏外貿(mào)經(jīng)營戶在該援助中心登記了銀行卡凍結(jié)信息，預(yù)估當(dāng)?shù)卦馐軆隹�風(fēng)波的經(jīng)營戶數(shù)量達(dá)上萬人。

2020年底，義烏市政府緊急抽調(diào)義烏市商務(wù)局、義烏市公安局、中國小商品集團等部門臨時成立了“銀行賬戶凍結(jié)援助中心”，梳理登記商戶賬戶凍結(jié)信息，并派出40余個工作組前往全國各地溝通協(xié)調(diào)銀行卡解凍事宜。

復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院、金融研究院副教授、中國反洗錢研究中心執(zhí)行主任嚴(yán)立新表示，從政府和執(zhí)法部門的角度來說，在嚴(yán)厲打擊犯罪的同時，也要盡可能減少誤傷，既保證執(zhí)法的嚴(yán)肅性，又能體現(xiàn)政府對商戶體恤的溫度。國家可以探索一種適合義烏特色市場、可納入監(jiān)管范疇的結(jié)算平臺，以此來適應(yīng)高度發(fā)達(dá)的義烏外貿(mào)市場。

凍結(jié)

從地圖上看，位于義烏東北側(cè)的義烏國際商貿(mào)城蛇形鋪展開，簇?fù)碇�義烏福田濕地公園。這里也被義烏當(dāng)?shù)厝朔Q作“福田市場”，有著7萬個商位和近20萬商務(wù)從業(yè)人員。

4月16日， 義烏國際商貿(mào)城。新京報記者 周思雅 攝

何云在福田市場的三期一隅擁有一個5平方米大小的店面。店內(nèi)三面墻上擺著密密麻麻不同樣式的拉鏈。

十幾年前，何云大學(xué)畢業(yè)后開始從事國際貿(mào)易。和丈夫一起承包了拉鏈生產(chǎn)廠，做外貿(mào)環(huán)節(jié)中的供貨商。

憑借著英語專業(yè)的優(yōu)勢和義烏得天獨厚的外貿(mào)環(huán)境，何云和不少外國商戶建立起了長期的合作關(guān)系，生產(chǎn)出來的拉鏈主要銷往南亞國家。

受疫情影響，2020年，國外工廠大量處于關(guān)停狀態(tài)，而中國工廠在疫情得到控制后迅速恢復(fù)了生產(chǎn)，靠著往年積攢的客戶，何云在2020年迎來了自己外貿(mào)生意的高峰期。

本該是生意不斷走上坡路的一年，但從2020年3月份開始，何云的銀行賬戶時常出現(xiàn)被凍結(jié)的情況，有時，一張卡甚至同時被多地警方凍結(jié)。在和公安部門溝通后得知，這些賬戶資金中包含電信詐騙涉案資金。

截至2021年4月，何云的三張銀行卡里共計60萬元左右的貨款均被凍結(jié)。

和何云一樣，一家外貿(mào)公司負(fù)責(zé)人毛晴晴也在2020年頻頻遭遇銀行卡被凍結(jié)問題。

毛晴晴說，自己的外貿(mào)進出口公司做的是日用品出口，客戶主要來自西非國家。2020年3月份前后，毛晴晴的銀行賬戶頻繁出現(xiàn)凍結(jié)問題，毛晴晴先后用上自己和家人的六張銀行卡接收外國客戶的貨款，而六張卡無一幸免都遭到凍結(jié)。毛晴晴前往銀行柜臺取現(xiàn)，而銀行柜臺前每天都排著長隊，“大家都是隨時面臨銀行賬戶被凍結(jié)風(fēng)險來取現(xiàn)的外貿(mào)經(jīng)營戶。”截至目前，毛晴晴的6張卡共有70萬左右貨款被凍結(jié)。

今年4月，何云的銀行賬戶被認(rèn)定為涉案賬戶。新京報記者 周思雅 攝

在義烏，何云和毛晴晴這樣銀行賬戶遭凍結(jié)的經(jīng)營戶群體互稱為“凍友”，2020年底，由這些凍友組成的解凍互助微信群數(shù)量不斷上漲，500人的群規(guī)模在幾日內(nèi)便滿員，凍友們在微信群內(nèi)分享彼此的賬戶凍結(jié)經(jīng)歷，抱團取暖�！叭绻�這個人沒有幾張銀行卡被凍結(jié)，那他一定不是做外貿(mào)的�！绷x烏外貿(mào)圈流傳著這句外貿(mào)經(jīng)營戶的自我調(diào)侃。

解凍之困

4月15日下午，義烏市國際貿(mào)易服務(wù)中心二樓的義烏銀行賬戶凍結(jié)援助中心柜臺前，前來咨詢銀行賬戶凍結(jié)問題的經(jīng)營戶絡(luò)繹不絕。短短兩小時內(nèi)，柜臺上一張銀行賬戶凍結(jié)的經(jīng)營戶登記表上就被填滿了各項信息。

柜臺一平米大的花崗巖桌面上，擺滿了援助中心為經(jīng)營戶準(zhǔn)備的申訴指南和解凍所需材料。

“為什么銀行賬戶被凍結(jié)?” “為什么一個賬戶被多地公安凍結(jié)?” “要如何解凍?”“以后要怎么辦?”接踵而至的經(jīng)營戶們圍著柜臺前一名男性工作人員不斷拋出問題，接近傍晚時，該工作人員嗓音已近嘶啞，而手里握著的保溫杯整個下午鮮少有機會打開。

4月14日，來援助中心咨詢銀行卡凍結(jié)問題的經(jīng)營戶圍滿了柜臺。新京報記者 周思雅 攝

多數(shù)經(jīng)營戶表示，自己在多張銀行卡被凍結(jié)后生意陷入停滯，甚至日常飲食、電子支付也成了問題。

援助中心工作人員解釋，全國銀行系統(tǒng)與公安系統(tǒng)為聯(lián)網(wǎng)狀態(tài)，電信詐騙的直接受害者在全國各地報案后，當(dāng)?shù)鼐�方追蹤受害者的錢款后遠(yuǎn)程將資金流入的賬戶凍結(jié)。

而關(guān)于經(jīng)營戶的同一個賬戶為何會被多地警方凍結(jié)，該工作人員解釋，不同地區(qū)電信詐騙受害者的錢款在地下錢莊和電信詐騙團伙操作后可能會流入同一個賬戶中，導(dǎo)致一個賬戶被多地警方凍結(jié)。而不少商戶往往面臨的是一地公安解凍，另一地公安又續(xù)凍的復(fù)雜局面。

西南某地一派出所黃姓民警告訴記者，義烏外貿(mào)商戶銀行卡被凍結(jié)一事與公安機關(guān)嚴(yán)厲打擊電信詐騙犯罪有關(guān)。在受害人報警后，公安機關(guān)會自動鎖定贓款流向，并對贓款所涉的一、二級賬戶進行凍結(jié)，這是為了防止贓款進一步流動。

一位外貿(mào)公司負(fù)責(zé)人金文告訴記者，自己的公司長期與中東國家的外商合作。從2019年年底開始，他公司用于接收貨款的12個銀行賬戶合計200多萬貨款陸續(xù)被凍結(jié)。

金文說，在向異地警方提交了營業(yè)執(zhí)照、出入庫單據(jù)、訂單合同等證明后，還面臨著一個選擇：要將涉案金額上繳后，銀行賬戶才能解凍，而每個經(jīng)營戶銀行卡所含涉案金額在幾千元至幾萬元不等。

“這些錢是客戶打給我們的貨款，但是在我這兒被凍結(jié)了，現(xiàn)在市場里的供貨商都在等著這些貨款，需要繼續(xù)付給那些原材料廠……”金文說，自己只是貨款的經(jīng)手人，一筆貨款涉及的不僅僅是自己的外貿(mào)公司，更是生產(chǎn)線上一系列的工廠，自己并沒有將其上繳的決定權(quán)，而若將錢款上繳，又該由誰來承擔(dān)這筆貨款?

“我也希望電信詐騙的受害者能找回他們被騙的錢，但是被凍結(jié)的這筆錢是我們正當(dāng)貿(mào)易的貨款，為什么要我們交出貨款來承擔(dān)后果?”金文說。

經(jīng)營戶郭女士表示，自己在被凍卡后，已經(jīng)無力支付工廠材料費、工人工資、信用卡還款、水費、電費等一系列費用，生活陷入混亂。

“不法分子我們真是痛恨到不行，”何云說，自己深知外貿(mào)行業(yè)存在各種風(fēng)險，但在她看來，只要“肯做肯拼不怕苦”，事情都能迎刃而解，但這次銀行卡凍結(jié)風(fēng)波卻成了自己生意中“解不開的結(jié)”，何云直言自己已經(jīng)寸步難行�！拔覐氖峦赓Q(mào)行業(yè)十幾年來，經(jīng)歷過行業(yè)動蕩的時候，但這次是最艱難的一次�？ū粌鲋�，資金周轉(zhuǎn)不開，工廠還開著全都靠家底頂著�！�

援助中心工作人員回應(yīng)稱，目前解凍的銀行賬戶還在少數(shù)。對于無法聯(lián)系上異地警方的經(jīng)營戶可通過登記的方式，由義烏市公安局進行溝通協(xié)調(diào)。此外，義烏政府高度重視此事，已經(jīng)派出多個工作組前往全國各地協(xié)調(diào)溝通。

義烏市商務(wù)局一名工作人員表示，凍結(jié)的權(quán)利在各地警方，目前工作組仍在積極協(xié)調(diào)中。

義烏警方也在公開信中表示，望各地公安充分理解義烏企業(yè)及個體個工商戶在外貿(mào)行業(yè)中存在的現(xiàn)狀與問題，對有證據(jù)證明涉案款項為貿(mào)易貨款的適用認(rèn)定合法經(jīng)營戶善意取得貨款情形，不建議采用強制要求經(jīng)營戶退錢，或者以采取強制措施施壓方式扣押錢款，不建議針對經(jīng)營戶采用“退錢或者采取強制措施”類似的選擇性執(zhí)法活動。

義烏模式

義烏市政府官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2019年，義烏市實現(xiàn)進出口總額2967.8億元，增長15.9%。義烏國際貿(mào)易綜合信息服務(wù)平臺官方網(wǎng)站信息介紹，義烏商品出口到世界210多個國家和地區(qū)，市場外向度達(dá)65%以上。

義烏警方公開信中也指出，義烏有著國際聞名的小商品市場，有常駐外商兩萬多名，是一個典型的外貿(mào)城市。作為中國國際貿(mào)易試驗區(qū)，義烏有著相對寬松的經(jīng)商環(huán)境，也意味著義烏個體經(jīng)營戶可以在從事外貿(mào)時享受國家給予的優(yōu)惠政策，促使義烏外貿(mào)行業(yè)蓬勃發(fā)展。

4月14日，義烏國際商貿(mào)城內(nèi)部場景。新京報記者 周思雅 攝

毛晴晴介紹，義烏的小商品貿(mào)易有自身的特點，自己從2008年接觸義烏外貿(mào)行業(yè)開始，外商在交易過程中一直都以人民幣的方式付款�！傲x烏本身就是這么一個市場采購模式，也是國家特批的這么一個模式�！�

2016年，國務(wù)院批復(fù)了義烏市國際貿(mào)易綜合改革試點總體方案，義烏成為首個由國務(wù)院批準(zhǔn)的縣級市綜合配套改革試驗區(qū)。

“市場采購貿(mào)易模式就是貿(mào)易公司負(fù)責(zé)帶著客戶在市場采購貨物，確認(rèn)訂單、收貨驗貨，最后付款，”在義烏做采購的邱琳琳解釋。該貿(mào)易方式為專業(yè)市場“多品種、多批次、小批量”外貿(mào)交易創(chuàng)設(shè)，具有通關(guān)快、便利化、免征增值稅等特點。

義烏警方公開信中提到，義烏經(jīng)營戶在收取人民幣貨款的過程中，外商選擇何種渠道打款，經(jīng)營戶并不具有選擇權(quán)。邱琳琳說，自己長期為南亞某國客戶采購一次性用品等貨物，在采購過程結(jié)束后，客戶會讓“代理”匯款給自己，“匯款完成后客戶會提供一張水單圖片給我，但水單上面的匯款人經(jīng)常是被打碼的。”

援助中心的銀行賬戶凍結(jié)宣傳資料上，對外貿(mào)公司、國際貨代企業(yè)可采取的防范凍結(jié)措施提出了“出口要收匯，使用外匯資金完成貨款結(jié)算”的建議。

“客戶打美元是合規(guī)的流程，比如說我們這邊一條集裝箱出去，我們會有一個跟海關(guān)報關(guān)的報關(guān)單，然后報關(guān)單上顯示了我們集裝箱的金額，客戶那邊可以根據(jù)提單的金額打相對應(yīng)的美元�！鼻窳樟毡硎�，這種方式的手續(xù)費更高，需要提供較多資料，對于一些客戶而言，他們并不會選擇這樣的方式，而她自己也無法決定客戶以何種方式打款。

毛晴晴也提出自己的難處：一些國家較為落后，甚至沒有銀行，在匯款方面存在較大困難。金文也說，有的國家美元儲備較少，“公對公地走美元結(jié)算有時候也很困難。”

何云表示，在此次凍結(jié)風(fēng)波中，有不少商戶資金無法流動已經(jīng)面臨破產(chǎn)的局面，而自己的部分國外客戶也在被要求走合規(guī)的跨境美元匯款后取消了和自己的合作。她擔(dān)心若沒有相關(guān)政策出臺，長此以往，這場凍結(jié)風(fēng)波會持續(xù)影響整個義烏外貿(mào)市場的穩(wěn)定。

“犯罪分子的違法行為肯定不能讓商戶來承擔(dān)”

義烏銀行卡的凍結(jié)風(fēng)波，也將我國嚴(yán)打電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“斷卡”行動帶入公眾視野。

記者了解到，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙過程中，往往存在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙用非法所購銀行卡進行“洗錢“，將電信詐騙所得贓款通過和地下錢莊勾結(jié)的方式轉(zhuǎn)入外貿(mào)市場，造成大量正當(dāng)營業(yè)的經(jīng)營戶銀行卡被凍結(jié)。由于轉(zhuǎn)卡過程中無需登記任何個人信息，在公安部門追查過程中，只能追查到原持有人信息，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙在洗錢過后便成功攜款逃脫。

2020年10月10日，國務(wù)院部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，嚴(yán)厲打擊整治涉電話卡、銀行卡違法犯罪活動，遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢。

據(jù)公安部官網(wǎng)消息，“斷卡”行動開展以來，截至2021年1月底，全國公安機關(guān)共打掉“兩卡”違法犯罪團伙9013個，抓獲違法犯罪嫌疑人17.6萬名，“斷卡”行動取得了階段性顯著成效。

2020年底開設(shè)的義烏銀行賬戶凍結(jié)援助中心。新京報記者 周思雅 攝

新華每日電訊在《義烏眾多商戶賬號被凍結(jié)，詐騙分子的“鍋”不能讓守法者背》一文中指出，在這場“世界超市”面臨的風(fēng)波中，一些涉案問題資金流入正常運轉(zhuǎn)的外貿(mào)企業(yè)、個體商戶銀行賬戶，本應(yīng)由詐騙分子背的“鍋”卻讓不少守法商戶“財貨兩空”，成為現(xiàn)階段如何精準(zhǔn)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪、維護良好營商環(huán)境的新課題。

4月16日，記者從義烏市相關(guān)部門獲悉，對于義烏外貿(mào)商戶銀行卡凍結(jié)一事，已有國家、省級相關(guān)部門到義烏當(dāng)?shù)卣{(diào)研，努力推動解決。由義烏市商務(wù)局、公安局、人民銀行等部門組成的工作組已前往44個城市與當(dāng)?shù)毓�安局溝通協(xié)調(diào)，義烏市各個部門也在積極引導(dǎo)當(dāng)?shù)亟?jīng)營戶在交易習(xí)慣上做轉(zhuǎn)變。

4月份以來，媒體接連報道了這場義烏銀行卡凍結(jié)風(fēng)波，何云關(guān)注著這些報道，將每篇文章轉(zhuǎn)在自己的朋友圈里，等待著事情出現(xiàn)轉(zhuǎn)機。

西南某地派出所黃姓民警告訴記者，對于電信詐騙贓款流入義烏外貿(mào)市場導(dǎo)致經(jīng)營戶銀行卡被凍結(jié)一事，他們目前也在進行調(diào)查處理，如果經(jīng)營戶所交材料能夠證明資金為合理經(jīng)營所得，他們會積極想辦法為經(jīng)營戶解凍，“犯罪分子的違法行為肯定不能讓這些商戶來承擔(dān)�！�

復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院、金融研究院副教授、中國反洗錢研究中心執(zhí)行主任嚴(yán)立新認(rèn)為，整個執(zhí)法過程中，雖然可能的“誤傷”是存在的，但“從政府和執(zhí)法部門的角度來說，在嚴(yán)厲打擊犯罪的同時，也要盡可能減少誤傷，如此，既保證執(zhí)法的嚴(yán)肅性，又能體現(xiàn)政府對民生、對商戶體恤的溫度�！�

嚴(yán)立新建議，政府監(jiān)管部門和服務(wù)單位可以探索一種適合義烏特色市場并能有效納入監(jiān)管范疇的結(jié)算平臺，以適應(yīng)高度發(fā)達(dá)的義烏外貿(mào)市場。此外，也要加強對經(jīng)營商戶的宣傳和培訓(xùn)，引導(dǎo)他們認(rèn)清并盡可能避開國際貿(mào)易當(dāng)中的洗錢陷阱。

(應(yīng)采訪對象要求，何云、毛晴晴、邱琳琳為化名)

新京報記者 周思雅 編輯 胡杰 校對 陳荻雁