4月初，網(wǎng)絡(luò)上流傳的義烏市公安局發(fā)出的《致全國(guó)各地公安一封信》，引起了輿論高度關(guān)注。有義烏外貿(mào)商家在與國(guó)外客商跨境結(jié)算貨款過(guò)程中，相關(guān)外國(guó)客商習(xí)慣通過(guò)地下錢莊結(jié)算貨款，在公安機(jī)關(guān)偵查反欺詐案件過(guò)程中，一些外貿(mào)商戶出現(xiàn)了銀行卡被凍結(jié)的狀況。
這一現(xiàn)象并不僅僅發(fā)生在義烏，廣州、深圳一帶的外貿(mào)企業(yè)也向每日經(jīng)濟(jì)新聞(博客,微博)（微信號(hào)：nbdnews）記者表示，自2020年以來(lái)，公司也有遭遇銀行卡被凍結(jié)的情況。“我們公司去年遇到了多次，一旦出現(xiàn)凍卡，很可能凍結(jié)幾個(gè)月甚至半年時(shí)間，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)、資金流都會(huì)帶來(lái)影響”。
2020年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)持續(xù)深入打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，集中開(kāi)展“云劍-2020”“斷卡”“長(zhǎng)城2號(hào)”等專項(xiàng)行動(dòng)，共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件25.6萬(wàn)起。
那么，外貿(mào)商戶的銀行卡賬戶為何會(huì)在不知不覺(jué)中被電信詐騙分子圍獵，成為它們的洗錢通道？有外貿(mào)商家表示，關(guān)鍵癥結(jié)在于國(guó)外客戶選擇的地下錢莊通道，“國(guó)外客戶在和我們結(jié)算的時(shí)候，出于匯兌便利和優(yōu)惠的考慮，會(huì)通過(guò)一些第三方機(jī)構(gòu)作跨境結(jié)算，可能客戶知道有一些渠道是地下錢莊通道，但客戶并不知道最終這個(gè)渠道會(huì)通過(guò)什么賬戶給我們打錢�！�
外貿(mào)圈被“凍卡”者不少
李睿（化名）在深圳經(jīng)營(yíng)一家消費(fèi)電子配件工廠，生產(chǎn)數(shù)據(jù)線、充電器，主要供應(yīng)海外市場(chǎng)。2020年疫情全球蔓延，得益于中國(guó)制造業(yè)產(chǎn)能恢復(fù)，李睿工廠里的訂單到去年下半年進(jìn)入到供不應(yīng)求的狀態(tài)。
但在這一輪利好的形勢(shì)下，和國(guó)外客戶跨境結(jié)算時(shí)遇到的問(wèn)題卻讓他煩惱不已�！叭ツ晟磉呑鐾赓Q(mào)的朋友，很多都出現(xiàn)因涉及電信詐騙導(dǎo)致銀行卡被凍結(jié)的情況�！崩铑＝榻B，他自己公司的銀行卡賬戶也出現(xiàn)過(guò)多次被凍結(jié)的情況。
李睿告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他被凍結(jié)的銀行卡是對(duì)私的人民幣賬戶，很多國(guó)外客戶很難通過(guò)人民幣直接結(jié)算，地下錢莊往往成為他們可選擇的跨境結(jié)算的通道。通過(guò)地下錢莊進(jìn)行匯兌，比正常通過(guò)銀行換匯的匯率更低，客戶收到貨后再通過(guò)地下錢莊直接打款給公司。
義烏市公安局《致全國(guó)各地公安一封信》里提及，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪團(tuán)伙與地下錢莊勾結(jié)，結(jié)合更趨于緊密進(jìn)行洗錢，將詐騙贓款直接變現(xiàn)成貨款轉(zhuǎn)給經(jīng)營(yíng)戶進(jìn)行洗白，造成義烏經(jīng)營(yíng)戶銀行賬戶被全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)凍結(jié)情況頻發(fā)。
據(jù)此前媒體報(bào)道，“對(duì)敲”是地下錢莊常見(jiàn)的一種手段。地下錢莊在國(guó)內(nèi)外同時(shí)設(shè)立人民幣和外幣賬戶，客戶境內(nèi)人民幣賬戶轉(zhuǎn)移資金給地下錢莊，客戶境外賬戶按實(shí)時(shí)匯率兌換等額外幣資產(chǎn)，通過(guò)地下錢莊聯(lián)系境外合伙人，按照比例收取傭金，按約定時(shí)間平賬。反之，當(dāng)國(guó)外賬戶收到外幣后，用國(guó)內(nèi)人民幣賬戶給客戶支付人民幣。資金在境內(nèi)外實(shí)行單向循環(huán)，表面上境內(nèi)沒(méi)有資金流出，也沒(méi)有境外資金流入，交易通過(guò)“對(duì)敲”在特定時(shí)間段通過(guò)對(duì)賬實(shí)現(xiàn)兩地資金平衡。
被“圍獵”的跨境結(jié)算通道
為什么外貿(mào)商戶的銀行卡賬戶成為了電信詐騙圍獵的洗錢通道？某金融科技行業(yè)第三方風(fēng)控企業(yè)專家向記者表示，隨著全球疫情及外交政策的影響，很大比例的外貿(mào)生意被迫“內(nèi)貿(mào)”化，外貿(mào)商戶的收款也開(kāi)始以人民幣結(jié)算為主。當(dāng)前國(guó)家對(duì)于本幣轉(zhuǎn)外幣、外幣轉(zhuǎn)賬、本幣出境的管控非常嚴(yán)格，目前最為常見(jiàn)的一個(gè)跨境人民幣結(jié)算也基本集中在外貿(mào)交易的這個(gè)通道上。
該風(fēng)控專家表示，新的貿(mào)易模式有了很大的改變，而外國(guó)客商習(xí)慣通過(guò)地下錢莊支付，導(dǎo)致了外貿(mào)商戶在跨境結(jié)算的鏈路中，電信詐騙或者洗錢有關(guān)的犯罪團(tuán)伙通過(guò)四方支付、跑分平臺(tái)、聚合支付等平臺(tái)滲透的概率非常高。被凍結(jié)的大部分是作為跳板或者通道型的結(jié)算賬戶，作為跳板賬戶，匯兌的時(shí)候電信詐騙可能會(huì)通過(guò)公轉(zhuǎn)私、私轉(zhuǎn)私或者公轉(zhuǎn)公滲透；另外，在資金側(cè)，通過(guò)即時(shí)的匯率來(lái)做一些周轉(zhuǎn)是比較常見(jiàn)的操作模式。在這個(gè)過(guò)程中，資金出境本來(lái)就是嚴(yán)控的，所以就目前的境況而言，涉及到一些大額跟可疑的賬戶都有可能會(huì)被凍結(jié)。
新華社曾報(bào)道，“跑分平臺(tái)”、虛擬貨幣已然成為跨境洗錢的新通道。跑分平臺(tái)通過(guò)眾多個(gè)人微信、支付寶二維碼等進(jìn)行收款轉(zhuǎn)賬，為境外賭博網(wǎng)站、電信詐騙團(tuán)伙等黑灰產(chǎn)的非法所得提供流轉(zhuǎn)、結(jié)算服務(wù)，平臺(tái)則從中賺取大量的結(jié)算手續(xù)費(fèi)。
該風(fēng)控專家介紹，通過(guò)跑分平臺(tái)來(lái)支撐跨境洗錢是當(dāng)前比較嚴(yán)重的一種方式，涉賭涉詐的資金利用平臺(tái)以及二級(jí)商戶的賬戶或者二維碼渠道洗錢，商戶的賬戶在無(wú)意中演變成為洗錢的媒介。
去年以來(lái)，公安機(jī)關(guān)也在加大打擊地下錢莊的力度。公安部數(shù)據(jù)顯示，2020年共打掉非法支付平臺(tái)和地下錢莊2800余個(gè)。
一旦銀行卡因涉及電信詐騙被凍結(jié)，要解凍往往需要經(jīng)歷較長(zhǎng)的時(shí)間。李睿表示，銀行卡要解凍，需要到當(dāng)時(shí)凍卡的公安局，提交公司和外商的溝通記錄、工商資料、訂單記錄等材料，3個(gè)月或者半年后可能才會(huì)解凍。
為了避免“凍卡”問(wèn)題，李睿多次和外貿(mào)客戶強(qiáng)調(diào)，不要再通過(guò)原來(lái)的渠道轉(zhuǎn)賬，他們開(kāi)設(shè)外幣賬戶，讓客戶直接轉(zhuǎn)賬到外幣賬戶上，盡管可能會(huì)承擔(dān)匯率波動(dòng)帶來(lái)的損失，但相比“凍卡”，這部分損失在他們的可接受范圍內(nèi)。
記者|葉曉丹?編輯|陳俊杰 何小桃 杜恒峰
校對(duì)|夏志堅(jiān)?
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