金融機(jī)構(gòu)“新基建”，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)

　　作者：紅爛漫

　　新冠疫情期間，醫(yī)護(hù)人員為我們做出了巨大犧牲。而相對(duì)不為人知的是，金融行業(yè)工作人員，為了保障用戶的金融需求，比其他行業(yè)復(fù)工得早。銀行保安、大堂經(jīng)理和柜員等金融從業(yè)者，在疫情還較為嚴(yán)重的時(shí)期，就已開始復(fù)工。

　　為了降低風(fēng)險(xiǎn)，為客戶提供更多便捷，疫情期間，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)早已關(guān)注到非接觸式服務(wù)、并且也迫切推出各類基于電子渠道的展業(yè)形式。甚至可以說，疫情也是對(duì)金融機(jī)構(gòu)能否轉(zhuǎn)型數(shù)字化的一場(chǎng)大考。盡管部分金融機(jī)構(gòu)，也在開發(fā)自己的數(shù)據(jù)中心，但是專業(yè)的事情，更應(yīng)該交給專業(yè)的人來做。

　　基于此，京東數(shù)字科技集團(tuán)推出了面向金融機(jī)構(gòu)的T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)。

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)是什么？

　　為支持金融機(jī)構(gòu)的“新基建”，京東數(shù)科在去年推出了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案T1。目前，T1旗下智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)產(chǎn)品已經(jīng)與多家金融機(jī)構(gòu)簽約，幫助金融機(jī)構(gòu)搭建大數(shù)據(jù)分析及應(yīng)用能力，盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)。它是一款涵蓋數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)加工、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)倉庫搭建、數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、場(chǎng)景化應(yīng)用的從底層到上層的全生命周期一站式大數(shù)據(jù)平臺(tái)。

　　工欲善其事，必先利其器。金融機(jī)構(gòu)在把服務(wù)往線上轉(zhuǎn)的過程中，最大的短板便是大數(shù)據(jù)能力不足，其中基于實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)的運(yùn)營(yíng)能力顯得尤為不足。

　　以一家中型銀行為例，其每年產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，尚且可以達(dá)到數(shù)十個(gè)TB，并且數(shù)據(jù)來源和格式非常多樣，如應(yīng)用數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和系統(tǒng)日志等，不一而足。

　　如果能把這些數(shù)據(jù)利用起來，企業(yè)就能通過數(shù)據(jù)分析，來找出產(chǎn)品中的不足，從而不斷迭代。

　　而T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)正是幫助金融機(jī)構(gòu)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一款利器，其擁有一站式和自動(dòng)化兩大特點(diǎn)：

　　1、一站式

　　借助一站式特性，T1可以幫助企業(yè)快速搭建一整套大數(shù)據(jù)體系，并迅速完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和價(jià)值化，比如通過數(shù)據(jù)接口、畫像、標(biāo)簽等數(shù)據(jù)服務(wù)能力的組合，其可以實(shí)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)場(chǎng)景的支撐。

　　2、自動(dòng)化程度比較高

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)是一個(gè)配置式和自動(dòng)化程度比較高的系統(tǒng)，操作門檻比較低，使用起來很簡(jiǎn)單。

　　比如，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)可以給金融業(yè)務(wù)、分析平臺(tái)和對(duì)外平臺(tái)等，提供數(shù)據(jù)需求的統(tǒng)一入口，并能支持多樣性數(shù)據(jù)的接入和推送，從而讓用戶真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理自動(dòng)化。

　　數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)

　　此外，在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)方面，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)涵蓋數(shù)據(jù)復(fù)制平臺(tái)、離線計(jì)算平臺(tái)、實(shí)時(shí)計(jì)算平臺(tái)、圖計(jì)算平臺(tái)、機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)等多個(gè)產(chǎn)品，支持多類型數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集分析及基礎(chǔ)運(yùn)維。

　　數(shù)據(jù)復(fù)制平臺(tái)，支持多種關(guān)系型和非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫的實(shí)時(shí)復(fù)制，并能通過訂閱分發(fā)模式，將數(shù)據(jù)投遞到多個(gè)目標(biāo)端，企業(yè)的流式計(jì)算和實(shí)施倉庫都可以從數(shù)據(jù)復(fù)制平臺(tái)中找數(shù)據(jù)。

　　離線計(jì)算平臺(tái)，支持?jǐn)?shù)據(jù)接入、離線批量計(jì)算、數(shù)據(jù)推送和調(diào)度。

　　實(shí)時(shí)計(jì)算平臺(tái)，依托于Apache Flink（高效和分布式的通用數(shù)據(jù)處理平臺(tái)）技術(shù)，搭建出高效的實(shí)時(shí)計(jì)算引擎，通過優(yōu)化計(jì)算引擎的內(nèi)核代碼，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)可以支持PB級(jí)海量流式數(shù)據(jù)的毫秒級(jí)計(jì)算處理延時(shí)，以及單線程最高35萬/秒的數(shù)據(jù)處理能力。

　　圖計(jì)算平臺(tái)，已經(jīng)在百億頂點(diǎn)和千億邊的大規(guī)模圖實(shí)踐上，驗(yàn)證了其高并發(fā)和低延時(shí)的能力，同時(shí)圖計(jì)算平臺(tái)還具備大數(shù)據(jù)量可視化能力，支持2萬+頂點(diǎn)和邊的數(shù)據(jù)可視化展現(xiàn)。

　　數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)資產(chǎn)

　　在數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理方面，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)維護(hù)、數(shù)據(jù)建模及模型管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管控、元數(shù)據(jù)采集及關(guān)系分析等。金融機(jī)構(gòu)依靠智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)可以全面盤點(diǎn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)、并形成數(shù)據(jù)地圖。在盤點(diǎn)數(shù)據(jù)的同時(shí)，智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)還可以監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)質(zhì)量、以及保障數(shù)據(jù)安全。

　　數(shù)據(jù)服務(wù)

　　在數(shù)據(jù)服務(wù)方面，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)可提供畫像系統(tǒng)、報(bào)表平臺(tái)、數(shù)據(jù)接口平臺(tái)等產(chǎn)品，支持?jǐn)?shù)據(jù)資產(chǎn)的多維應(yīng)用。其中，數(shù)據(jù)接口平臺(tái)通過可視化的自助拖拽功能，可快速將加工處理好的數(shù)據(jù)封裝為接口，并支持把多個(gè)接口串聯(lián)或并行組合的決策流。原本需要一天以上時(shí)間進(jìn)行接口的定制開發(fā)，有了大數(shù)據(jù)平臺(tái)幾分鐘就可以搞定。

　　哪些企業(yè)在使用大數(shù)據(jù)平臺(tái)？

　　實(shí)時(shí)處理大數(shù)據(jù)需求較強(qiáng)的企業(yè)

　　以京東數(shù)科的一家銀行客戶為例，該銀行之前已經(jīng)擁有一個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，但是只具備一些比較傳統(tǒng)的離線處理、離線分析功能。所以，建設(shè)一個(gè)實(shí)時(shí)的大數(shù)據(jù)處理平臺(tái)，是這家銀行的迫切需求。而使用T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)之后，這家銀行的實(shí)時(shí)處理大數(shù)據(jù)需求，得到了充分滿足。

　　需要遷移到新型大數(shù)據(jù)平臺(tái)的企業(yè)

　　還有一些企業(yè)用戶，他們本身有一些傳統(tǒng)數(shù)倉，但這些傳統(tǒng)數(shù)倉，只能解決一些分析報(bào)表的需求。很多企業(yè)都有自己的網(wǎng)站和App，并且每天要面對(duì)海量數(shù)據(jù)(603138,股吧)。這時(shí)企業(yè)就需要建立新型大數(shù)據(jù)平臺(tái)，在建立的過程中，傳統(tǒng)數(shù)倉需要平滑遷移到新的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，而幫助他們承擔(dān)遷移工作的便是大數(shù)據(jù)平臺(tái)。

　　大數(shù)據(jù)平臺(tái)比較分散和孤立的企業(yè)

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)服務(wù)得比較多的第三種機(jī)構(gòu)，是自身大數(shù)據(jù)平臺(tái)比較大、大數(shù)據(jù)能力也相對(duì)優(yōu)良，但是大數(shù)據(jù)平臺(tái)卻建得比較分散和孤立、并且和業(yè)務(wù)之間存在缺口的機(jī)構(gòu)。

　　舉個(gè)例子，有的銀行本身也有數(shù)據(jù)標(biāo)簽體系、或者用戶畫像體系，但卻無法應(yīng)用到營(yíng)銷場(chǎng)景和風(fēng)控場(chǎng)景中。

　　可以說，從大數(shù)據(jù)平臺(tái)到應(yīng)用之間，缺乏的正是T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)這樣的橋梁。不僅可以把數(shù)據(jù)做加工和處理，還能將大數(shù)據(jù)平臺(tái)快速應(yīng)用在風(fēng)控和營(yíng)銷場(chǎng)景中。

　　為什么這么厲害？因?yàn)門1大數(shù)據(jù)平臺(tái)還加載有風(fēng)控、在線營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)等相應(yīng)產(chǎn)品。

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)的智能化運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷和風(fēng)控能力

　　京東數(shù)科在過往經(jīng)了多次618和雙11的節(jié)日大促營(yíng)銷以及高并發(fā)等各種情況考驗(yàn)，在智能化運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷和風(fēng)控能力積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。而T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)自然也繼承了以上三大優(yōu)勢(shì)：

　　數(shù)字化運(yùn)營(yíng)

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)支持實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集與結(jié)構(gòu)化處理，并能根據(jù)實(shí)際需要形成BI報(bào)表，以可視化圖表呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)變化。輔以機(jī)器學(xué)習(xí)的預(yù)測(cè)能力，其還能對(duì)業(yè)務(wù)優(yōu)化進(jìn)行指導(dǎo)，從而輔助管理層推進(jìn)更為精準(zhǔn)的運(yùn)營(yíng)決策。T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)的自助報(bào)表可支持多達(dá)20多種圖表樣式，只需四步操作，幾分鐘內(nèi)就能完成報(bào)表制作。

　　智能營(yíng)銷

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)可提供基于大數(shù)據(jù)的智能營(yíng)銷算法及模型，從而幫助企業(yè)搭建智能營(yíng)銷體系。通過精準(zhǔn)客戶畫像，還能提供千人千面的智能營(yíng)銷以及產(chǎn)品定制等服務(wù)。歷史數(shù)據(jù)顯示，精準(zhǔn)的客戶劃分與營(yíng)銷策略，可幫助企業(yè)在保持營(yíng)銷成本不變的情況下，將MAU提升15%以上；基于數(shù)據(jù)分析的智能推薦與CTR預(yù)估模型，可以使企業(yè)在單一App上的轉(zhuǎn)化率提升25%，單次曝光價(jià)值提升至少40%。

　　智能風(fēng)控

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供線上業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)控支持，結(jié)合大數(shù)據(jù)平臺(tái)中的實(shí)時(shí)計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)、圖計(jì)算等產(chǎn)品，通過人機(jī)識(shí)別、資信管理、決策引擎、以及數(shù)據(jù)指標(biāo)加工處理，可以有效支持全自動(dòng)的線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。據(jù)T1歷史數(shù)據(jù)顯示，通過反欺詐模型對(duì)羊毛黨等風(fēng)險(xiǎn)用戶的有效識(shí)別，可以節(jié)約20%以上的營(yíng)銷成本。

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)緊跟新基建趨勢(shì)

　　在金融機(jī)構(gòu)加速推進(jìn)新基建的浪潮下，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)成了有力工具。

　　第一，可以提供更加強(qiáng)悍的、實(shí)時(shí)的、異構(gòu)的海量數(shù)據(jù)處理能力，其目前已經(jīng)可以達(dá)到TB級(jí)的數(shù)據(jù)在線流式處理。眾所周知，5G基建是新基建七大領(lǐng)域之一，而5G的特點(diǎn)之一便是低延時(shí)。5G時(shí)代，企業(yè)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)只會(huì)增多不會(huì)減少，低延時(shí)也成為數(shù)據(jù)處理的剛需，為此T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)處理能力目前已經(jīng)支持到毫秒級(jí)的延時(shí)。

　　第二，目前可以提供新的數(shù)據(jù)服務(wù)架構(gòu)，對(duì)于結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)均能實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)加工處理、數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘等功能。而這兩大改善，正是為了迎接未來新基建中的新形態(tài)數(shù)據(jù)。

　　技術(shù)能力有背書、隱私&安全有保障

　　己所不欲，勿施于人。

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)在京東數(shù)科內(nèi)部，亦是“久經(jīng)沙場(chǎng)”，其曾經(jīng)歷多眾多業(yè)務(wù)場(chǎng)景、以及618大促檢驗(yàn)，可支撐數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量200PB、每日任務(wù)數(shù)10萬+、集群規(guī)模5000臺(tái)以上的海量數(shù)據(jù)處理壓力。T1的畫像系統(tǒng)用戶標(biāo)簽具備億級(jí)實(shí)體、千級(jí)標(biāo)簽，其已經(jīng)經(jīng)歷過近萬億次調(diào)用，峰值可達(dá)每分鐘2000萬次以上。

　　金融機(jī)構(gòu)每天要面對(duì)大量來自用戶的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的隱私一旦得不到保障，后果難以想象。而且，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求也比較高，其數(shù)據(jù)歸屬性非常敏感。為了保護(hù)客戶數(shù)據(jù)的隱私，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供各種各樣的使用模式，比如私有化部署方式，可以把大數(shù)據(jù)平臺(tái)部署到客戶的環(huán)境當(dāng)中，所有數(shù)據(jù)都不會(huì)跑出客戶環(huán)境，任何其他公司和其他人都無法直接訪問客戶環(huán)境中的相關(guān)數(shù)據(jù)。

　　內(nèi)部安全同樣重要，對(duì)于企業(yè)內(nèi)部的大數(shù)據(jù)平臺(tái)使用人員，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)也可以提供數(shù)據(jù)全生命周期的安全管理， 從數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)使用，都有對(duì)應(yīng)的敏感數(shù)據(jù)分級(jí)分類。在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)上，T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)可以提供加密存儲(chǔ)的方式。在訪問權(quán)限上，智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)則會(huì)加以管控。這些功能可以讓企業(yè)內(nèi)部的大數(shù)據(jù)平臺(tái)使用人員，以最小化權(quán)限的方式，去接觸其需要接觸的數(shù)據(jù)。有了以上這些能力加持，企業(yè)數(shù)據(jù)的隱私風(fēng)險(xiǎn)和安全風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)大大降低。

　　如京東數(shù)字科技集團(tuán)金融數(shù)字化應(yīng)用業(yè)務(wù)總經(jīng)理程雁賓所說：“金融機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的重視程度越來越高，大數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)已成為金融機(jī)構(gòu)‘新基建’的核心內(nèi)容之一。”除了智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)之外，T1旗下還包括了IaaS、PaaS、SaaS在內(nèi)的多樣化的解決方案，支持金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各類需求，以組件化輸出針對(duì)性解決方案。

　　在本次疫情中，人們見證了在線業(yè)務(wù)的便利，在線業(yè)務(wù)的發(fā)展，一定程度上也避免了各行各業(yè)免遭受更多的損失。只要企業(yè)還在經(jīng)營(yíng)，就必然會(huì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)，而諸如T1智能大數(shù)據(jù)平臺(tái)，未來必定會(huì)飛入更多企業(yè)之中。

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