金融機構加碼“新基建” 京東數(shù)科推T1智能大數(shù)據(jù)平臺

　　應對數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，金融機構紛紛加碼大數(shù)據(jù)中心、人工智能等新型基礎設施建設，數(shù)據(jù)中臺成為金融機構高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。

　　為支持金融機構的“新基建”，京東數(shù)字科技集團在去年推出了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案T1。目前，T1旗下智能大數(shù)據(jù)平臺產(chǎn)品已經(jīng)與多家金融機構簽約，幫助金融機構搭建大數(shù)據(jù)分析及應用能力，盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)。

　　從基礎平臺到多維應用全覆蓋

　　金融機構擁有龐大的數(shù)據(jù)“富礦”，以一家中型銀行為例，其每年產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量可以達到數(shù)十TB，涵蓋了應用數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和系統(tǒng)日志等多種多樣的數(shù)據(jù)來源和格式。而如果沒有合適的運營管控工具，這些數(shù)據(jù)只能“沉睡”在后臺，無法發(fā)揮其價值。

　　簡單來說，T1智能大數(shù)據(jù)平臺是要將龐雜而分散的數(shù)據(jù)形成相對標準化、便于存儲、調(diào)用的數(shù)據(jù)資產(chǎn)；再通過可定制開發(fā)的算法模型，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)“活用”于前端業(yè)務。目前，T1智能大數(shù)據(jù)平臺可提供包括基礎數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)采集處理、數(shù)據(jù)倉庫搭建、數(shù)據(jù)資產(chǎn)運營、場景化應用等全流程的解決方案，實現(xiàn)從技術到業(yè)務應用的整體輸出。

　　在基礎數(shù)據(jù)平臺方面，T1智能大數(shù)據(jù)平臺又涵蓋了數(shù)據(jù)復制平臺、離線計算平臺、實時計算平臺、圖計算平臺、機器學習平臺等多個產(chǎn)品，支持多類型數(shù)據(jù)的實時采集分析及基礎運維等功能。

　　其中，數(shù)據(jù)復制平臺支持多種關系型和非關系型數(shù)據(jù)庫的實時復制，并可通過訂閱分發(fā)模式將數(shù)據(jù)投遞至多個目標端，作為流式計算和實時數(shù)倉的精準數(shù)據(jù)來源；實時計算平臺依托于Apache Flink 技術搭建高效的實時計算引擎，通過優(yōu)化計算引擎的內(nèi)核代碼，平臺支持PB級海量流式數(shù)據(jù)的毫秒級計算處理延時，以及單線程最高35萬/秒的數(shù)據(jù)處理能力；圖計算平臺在百億頂點和千億邊的大規(guī)模圖實踐上驗證了其高并發(fā)、低延時的能力，同時具備大數(shù)據(jù)量可視化能力，支持2萬+頂點和邊的數(shù)據(jù)可視化展現(xiàn)。

　　在數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理方面，T1智能大數(shù)據(jù)平臺可實現(xiàn)數(shù)據(jù)標準維護、數(shù)據(jù)建模及模型管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量管控、元數(shù)據(jù)采集及關系分析等，幫助金融機構全面盤點數(shù)據(jù)資產(chǎn)，形成數(shù)據(jù)地圖，在數(shù)據(jù)全生命周期過程中監(jiān)控數(shù)據(jù)質(zhì)量以及保障數(shù)據(jù)安全。

　　在數(shù)據(jù)應用服務方面，T1智能大數(shù)據(jù)平臺可提供畫像系統(tǒng)、報表平臺、數(shù)據(jù)接口平臺等產(chǎn)品，支持數(shù)據(jù)資產(chǎn)的多維應用。其中，數(shù)據(jù)接口平臺通過可視化的自助拖拽功能，快速將加工處理好的數(shù)據(jù)封裝為接口，同時支持把多個接口串聯(lián)或并行組合的決策流，極大地提升接口開發(fā)效率。原本需要一天以上時間進行接口的定制開發(fā)，縮短為幾分鐘的配置操作。

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺架構圖

　　T1智能大數(shù)據(jù)平臺所依托的技術能力在京東數(shù)科內(nèi)部經(jīng)歷了眾多業(yè)務場景和618大促的實戰(zhàn)檢驗，可支撐數(shù)據(jù)存儲量200PB、每日任務數(shù)10萬+、集群規(guī)模5000臺以上的海量數(shù)據(jù)(603138,股吧)處理壓力。畫像系統(tǒng)用戶標簽具備億級實體、千級標簽，近萬億次調(diào)用，峰值可達每分鐘2000萬次以上。

　　智能化運營、營銷、風控 按需定制

　　每家金融機構所處的業(yè)務階段不同，對于大數(shù)據(jù)平臺的需求也不一樣。T1智能大數(shù)據(jù)平臺所涵蓋的產(chǎn)品服務可以組件化輸出，與金融機構原有的系統(tǒng)無縫集成，大大降低大數(shù)據(jù)平臺的建設與擁有成本。

　　一般而言，T1智能大數(shù)據(jù)平臺支持金融機構的應用主要在三個方向：

　　一是數(shù)字化運營，T1智能大數(shù)據(jù)平臺支持實時數(shù)據(jù)的采集與結構化處理，并根據(jù)實際業(yè)務需要形成BI報表，以可視化圖表真實呈現(xiàn)業(yè)務動態(tài)變化，輔以機器學習的預測能力，指導業(yè)務產(chǎn)品優(yōu)化方向，輔助管理層推進更為精準的運營決策。T1智能大數(shù)據(jù)平臺的自助報表可支持多達20多種圖表樣式，通過四步操作和短短幾分鐘時間即可完成報表制作，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動。

　　二是智能營銷，T1智能大數(shù)據(jù)平臺可提供基于大數(shù)據(jù)的智能營銷算法及模型，有效助力金融機構搭建起智能營銷體系，通過精準客戶畫像，提供千人千面的智能營銷及產(chǎn)品定制等服務。從歷史數(shù)據(jù)來看：精準的客戶劃分與營銷策略，可在保持營銷成本不變的情況下，將MAU提升15%以上；基于數(shù)據(jù)分析的智能推薦與CTR預估模型，可以使用戶在單一APP上的轉(zhuǎn)化率提升25%，單次曝光價值提升至少40%。

　　三是智能風控，T1智能大數(shù)據(jù)平臺提供針對線上業(yè)務全流程的風控支持，結合大數(shù)據(jù)平臺中的實時計算、機器學習、圖計算等產(chǎn)品，通過人機識別、資信管理、決策引擎，以及數(shù)據(jù)指標加工處理，有效支持全自動的線上業(yè)務風險管理。歷史數(shù)據(jù)表示，反欺詐模型對羊毛黨等風險用戶的有效識別，可以節(jié)約20%以上的營銷成本。

　　以某消費金融公司為例，其原本只有一套基于Oracle的傳統(tǒng)數(shù)倉，可滿足日常運營報表需求，但沒有引入Hadoop分布式大數(shù)據(jù)生態(tài)體系，更缺少基于大數(shù)據(jù)及機器學習技術的智能風控和營銷能力。隨著業(yè)務品類與業(yè)務量的增長，這家消費金融公司面臨一系列問題：如數(shù)據(jù)分散，難以支持業(yè)務時效性；可視化分析展現(xiàn)依賴手工提數(shù)，性能較差；影像系統(tǒng)不夠穩(wěn)定等，數(shù)據(jù)中臺的建設規(guī)劃亟待解決。

　　對此，京東數(shù)科為該客戶提供了包括大數(shù)據(jù)管理平臺、數(shù)據(jù)開發(fā)IDE、實時計算平臺、離線計算平臺、自助報表等的一體化智能大數(shù)據(jù)平臺，搭建了基于數(shù)據(jù)湖架構的統(tǒng)一數(shù)據(jù)倉庫，提升了各類數(shù)據(jù)應用統(tǒng)計分析能力，構建了更敏捷的業(yè)務響應體系。

　　“為適應用戶快速變化的需求，很多金融機構原本以‘年’為單位的業(yè)務周期，縮短為以‘天’為單位，數(shù)據(jù)量的快速積累對數(shù)據(jù)治理提出了更高的要求。”京東數(shù)字科技集團金融數(shù)字化應用業(yè)務總經(jīng)理程雁賓認為，金融機構對于數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的重視程度越來越高，大數(shù)據(jù)中臺建設已成為金融機構“新基建”的核心內(nèi)容之一。T1智能大數(shù)據(jù)平臺將助力金融機構加強大數(shù)據(jù)能力建設，在有效控制成本的前提下，支持業(yè)務加速創(chuàng)新，把握新的業(yè)務增長點。

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