從組織架構調整出發(fā)，技術部門正從后臺走向前、中臺并賦能銀行業(yè)務發(fā)展。

券商中國記者獨家獲悉，交通銀行信息技術架構近期迎來變陣，總體思路是將組織架構從此前的“一部、五中心”調整為“一部、四中心、一公司、一研究院”。

在交行看來，這是一場在體制機制方面“刀刃向內”的自我革命，變陣的核心目標在于協(xié)同好科技與業(yè)務的關系，打造強有力的技術中臺，以改革釋放動能。

無獨有偶，招行也在去年底完成了一次信息技術架構上的大型變革，通過建設系統(tǒng)中臺、數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務中臺強化中臺職能，讓技術、業(yè)務可以最大化地銜接。

“我們期望建立中臺賦能前臺、前臺反饋推動中臺迭代的循環(huán)，推動招行組織自我進化�！闭行行虚L田惠宇在年報致辭中表示。

這不是一句空話。3月18日，招行審議通過董事會議案：自2020年起，該行將金融科技創(chuàng)新基金預算比例從上年度營收的1%進一步提升至1.5%。

券商中國記者獲悉，某國有大行副行長在年初工作會上直言：未來兩三年是銀行金融科技創(chuàng)新的關鍵窗口期，抓不住就可能被邊緣化。

交行、招行信息技術架構齊變陣

在這之前，交行的信息技術架構為“一部、五中心”，涵蓋信息技術管理部，數(shù)據(jù)中心、測試中心，以及北京、上海、深圳三地軟件開發(fā)中心。

此番變陣后，交行將信息技術管理部更名為金融科技部，負責全集團信息技術各項工作的統(tǒng)籌規(guī)劃與管理。保留數(shù)據(jù)中心、測試中心，總體職能不變，但前者強化其生產安全首要職責，后者要實施轉型，逐步增加用戶體驗測試等職能；三地軟件開發(fā)中心則整合為一個軟件開發(fā)中心。

此外，交行將預算財務部下的數(shù)據(jù)與信息管理中心獨立出來，劃入金融科技板塊成為數(shù)據(jù)管理和應用中心。

同時，該行將成立金融科技子公司、設立金融科技創(chuàng)新研究院，前者負責市場急需、客戶急用的應用型產品開發(fā)，同時探索建立金融科技高端人才市場化用人機制和向外部機構輸出金融科技；后者作為全集團的創(chuàng)新實踐基地，承擔基礎性、前沿性技術及產品研發(fā)。

由此，交行金融科技板塊形成“一部、四中心、一公司、一研究院”的新架構體系。

而在總行層面，交行還成立了金融科技委員會，負責制定全行金融科技的發(fā)展戰(zhàn)略、總體目標、基本策略，是金融科技的決策機構，下設信息科技發(fā)展規(guī)劃辦公室、新機房建設辦公室。

據(jù)記者了解，交行還將建立技術研發(fā)與業(yè)務價值創(chuàng)造的聯(lián)動考核機制，從而讓技術人員能聞到前臺的“硝煙”，體會到前臺的“緊迫感”。

“我們希望協(xié)同好科技與業(yè)務的關系，平衡好安全與發(fā)展的關系，打造強有力的技術中臺，提升科技賦能質效水平，為集團發(fā)展提供引擎動力和技術支撐。”交行方面稱。

值得注意的是，據(jù)上證報此前報道，招行也在去年底的改革中成立“金融科技辦公室”，由總行戰(zhàn)略規(guī)劃與執(zhí)行部改組而來，定位于全行金融科技的統(tǒng)籌管理與推動部門。

該行信息技術架構則由“一部三中心”變?yōu)椤耙徊苛�中心”：部門信息技術部、測試中心、數(shù)據(jù)中心均保留，原研發(fā)中心撤銷，新設零售應用研發(fā)中心、批發(fā)應用研發(fā)中心、基礎設施研發(fā)中心、數(shù)據(jù)資產與平臺研發(fā)中心。

架構調整背后的“中臺思維”

“組織架構變陣，是要通過理順機制，適應金融科技發(fā)展要求�！苯恍蟹矫姹硎尽�

可見的是，金融科技發(fā)展的新形勢，給銀行數(shù)字化轉型帶來一些新的挑戰(zhàn)：

一方面，商業(yè)銀行在金融科技戰(zhàn)略方面跳出抽象的概念描述，開始從科技與業(yè)務融合、模式變革、架構重塑等方面提出細化的執(zhí)行目標；

另一方面，目前銀行業(yè)數(shù)字化轉型比拼的不是誰的技術更先進，而是先進技術能否迅速轉化為市場叫好又叫座的產品和服務。

“這就要求我們重新思考一個問題：技術部門在銀行中的定位，應該是后臺支撐還是中臺賦能？”某大行高管在該行年初工作會上表示。

在他看來，傳統(tǒng)的前中后臺定位難以做到科技引領，因為遠離市場客戶的后臺部門沒有能力準確洞察客戶需求，缺少技術背景的后臺部門沒有能力研發(fā)應用新技術。

“因此，要讓技術部門從后臺走向前、中臺并賦能業(yè)務發(fā)展，前臺創(chuàng)造價值、中臺統(tǒng)籌管理、后臺提升效能�！鼻笆龃笮懈吖芊Q。

與交行“打造強有力的技術中臺”目標相比，招行信息技術架構改革中的“中臺”概念似乎更為寬泛。

招行行長田惠宇在年報致辭中提及，該行將通過三方面舉措提升中臺能力，除了建設架構開放、敏捷迭代的系統(tǒng)中臺，以及建設數(shù)據(jù)中臺，完善大數(shù)據(jù)治理體系外，還將建設業(yè)務中臺，打造強大的“總參謀部”，向市場賦能，為一線減負。

從2018年底開始被廣泛討論的“中臺”概念，從互聯(lián)網行業(yè)傳導至金融業(yè)，并在招行、交行等銀行先后落地，或許代表著銀行數(shù)字化轉型的一個新方向。

一位大型城商行高管認為，以往“流程銀行”模式下的中臺更多地是業(yè)務流程中的中間環(huán)節(jié)，角色定位明顯，也缺乏敏捷反應能力�！岸�互聯(lián)網的中臺可以是技術平臺、業(yè)務能力甚至組織機構，它既可以在前臺、后臺之間找到平衡，還可以幫助企業(yè)將核心能力產品化、業(yè)務化”。

“當然，這樣一個好的理念要用在銀行身上，絕不只是系統(tǒng)層面的建設，更多的還是要組織架構的同步調整，不然方向很容易走偏，招行、交行都是這么操作的�！鼻笆龈吖苷J為。

提升數(shù)據(jù)資產的ROA

除強調中臺職能，讓技術、業(yè)務、產品可以最大化地銜接之外，兩家銀行此番架構調整的共同選擇還在于：將數(shù)據(jù)治理提到關鍵位置。

其中，交行在金融科技板塊成立的數(shù)據(jù)管理和應用中心，即由預算財務部的數(shù)據(jù)與信息管理中心改組而來，負責全行數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)資產等體系建設和大數(shù)據(jù)分析和應用等。

招行則將原戰(zhàn)略規(guī)劃與執(zhí)行部的數(shù)據(jù)及應用團隊及相關職責調整至信息技術部，設立數(shù)據(jù)資產及平臺研發(fā)中心。

田惠宇也在年報行長致辭中表示，“建設數(shù)據(jù)中臺，將數(shù)據(jù)作為核心資產，打通內外部數(shù)據(jù)，完善大數(shù)據(jù)治理體系”。

相同選擇的背后，凸顯銀行業(yè)對數(shù)據(jù)資產的重視。恰如一位股份行信息技術部負責人在接受記者采訪時所言：“行業(yè)愈發(fā)注意到，數(shù)據(jù)資產同樣能創(chuàng)造收益，而所謂數(shù)據(jù)治理，結果就是要提高數(shù)據(jù)資產的ROA（資產回報率）�！�

強化數(shù)據(jù)治理的前提，是理清數(shù)據(jù)治理的內部權責劃分�！安簧巽y行在這方面都相對混亂，IT、法務合規(guī)、數(shù)據(jù)治理等部門責任存在重疊，業(yè)務部門調取、使用相關數(shù)據(jù)時權限也不清晰，統(tǒng)一一個數(shù)據(jù)出口乃至打造一個數(shù)據(jù)中臺很有必要�！币晃怀巧绦行畔⒖萍疾靠偨浝肀硎�。

據(jù)記者了解，交行將通過多方面舉措，充分釋放數(shù)據(jù)價值。除加強數(shù)據(jù)治理頂層設計、統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準外，該行還將按照標準整合內外數(shù)據(jù)，既要實現(xiàn)集團內數(shù)據(jù)合規(guī)共享，也要充分拓展外部數(shù)據(jù)源。

此外，交行還將探索在各業(yè)務部門增設專職數(shù)據(jù)崗位，對接新設的數(shù)據(jù)管理和應用中心，負責業(yè)務部門數(shù)據(jù)需求和數(shù)據(jù)應用、數(shù)據(jù)分析等工作。

持續(xù)加大科技投入

信息技術架構調整的重要基礎，是加大科技投入已成為眾多商業(yè)銀行的一致選擇。

券商中國記者獲悉，某國有大行副行長在年初工作會上直言：未來兩三年是銀行金融科技創(chuàng)新的關鍵窗口期，抓不住就可能被邊緣化。

早在2018年，交行就將“科技賦能”、“人才引擎”提升到全行戰(zhàn)略高度，科技賦能也成為交行深改重點推進的三大重點改革之一。

去年，交行啟動“金融科技萬人計劃”、FinTech管培生工程、存量人才賦能轉型“三大工程”，為創(chuàng)新發(fā)展儲備強大的科技生產力。

加強科技賦能中的“人才引領”。

在科技投入方面，交行董事長任德奇也提到，全行科技應用投入要從目前在營業(yè)支出中占比5%左右提升到10%，金融科技人才占比也從目前的5%左右提升到10%以上。

招行更是如此，基于金融科技銀行的定位，近年該行科技投入持續(xù)加大。2019年，招行信息科技投入達93.6億元，同比增長44%，占全行營業(yè)收入的3.72%，同比提高近1個百分點。

在這之前，該行甚至還在最新修訂的公司章程中明確金融科技投入在上年營收的占比不低于3.5%，引發(fā)金融同業(yè)高度關注。

此外，3月18日招行又審議通過一項董事會議案：自2020年起，該行將金融科技創(chuàng)新基金預算比例從上年度營收的1%提升至1.5%。

這也是該行第二次上調金融創(chuàng)新項目基金預算。以2019年營收測算，招行今年金融科技創(chuàng)新基金預算超過40億元。

持續(xù)推進金融科技轉型、加大科技投入的重要成果之一，是該行“招商銀行(600036,股吧)”和“掌上生活”兩大App月活躍用戶（MAU）的強勢增長。

截至2019年末，招行兩大App的MAU達1.02億戶，較年初增長25.58%，成為客戶經營的主要平臺。招行認為，這標志著該行在數(shù)字化經營的道路上又邁上了一個新的臺階。

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