肆虐的疫情，給財富擁有者帶來前所未有的反思。人們更重視健康，更珍視親情，也在疫情對經(jīng)濟(jì)的影響下，對自己擁有財富的形態(tài)有了更多思考。怎樣的財富形態(tài)才能為自己和家人帶來更多更長久的保障，能夠更好地跨越周期？

　　部分在資產(chǎn)配置方面有較深入了解的高凈值人士給出了自己的答案——設(shè)立保險金信托。

　　據(jù)了解，2020年春節(jié)前后，平安銀行(000001,股吧)客戶對財富傳承服務(wù)非常關(guān)注，其中保險金信托設(shè)立規(guī)模在春節(jié)后兩周較節(jié)前兩周激增七成。

　　科技賦能，全流程線上化，保險金信托設(shè)立規(guī)模激增七成

　　疫情期間無法出門，人們對財富傳承的重視與焦慮映照在了線上。

　　借助金融科技優(yōu)勢，平安銀行私人銀行疫情期間推出的“傳承業(yè)務(wù)在家辦”服務(wù)，客戶可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程、無接觸，足不出戶設(shè)立保險金信托。通過平安口袋銀行App，委托人可完成保險金信托線上申請、線上設(shè)置收益分配方案、線上合同簽署等全流程線上化操作。

　　據(jù)悉，借助線上化運(yùn)營和綜合化服務(wù)，疫情期間“傳承業(yè)務(wù)在家辦”瀏覽量超過7.5萬。相應(yīng)的，2020年春節(jié)前后，客戶通過平安銀行設(shè)立的保險金信托規(guī)模出現(xiàn)上漲，其中私行及潛在私行客戶設(shè)立規(guī)模環(huán)比增長75%。

　　保險金信托規(guī)模激增，體現(xiàn)了高凈值人群的風(fēng)險隔離意識明顯增強(qiáng)，更從側(cè)面說明了高凈值人士對保險金信托的認(rèn)可。

　　保障+傳承，保險金信托功能優(yōu)勢突顯

　　疫情期間，客戶不僅關(guān)注已經(jīng)近在眼前的風(fēng)險，也關(guān)注財富的保值增值。保險金信托結(jié)合了保險與信托的雙重優(yōu)勢，既有保險的保障功能，又能實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)隔離、資產(chǎn)保值增值和財富傳承。因此，越來越多人認(rèn)可保險金信托的獨(dú)特優(yōu)勢。

　　平安銀行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，很多客戶可能認(rèn)為，將子女列為保險受益人就已經(jīng)夠了。然而事實(shí)上，子女獲得保險理賠金后，未來可能會肆意揮霍，也可能出現(xiàn)子女婚姻造成財富流失，或者不善投資導(dǎo)致財富縮水的風(fēng)險。通過設(shè)立保險金信托，委托人可以按自己的意愿對保險金進(jìn)行個性化分配，財富還可代代相傳，為財富安全保駕護(hù)航。

　　以一位選擇保險金信托進(jìn)行財富傳承的王先生為例。

　　王先生是服裝企業(yè)的企業(yè)主，經(jīng)過多年打拼，資產(chǎn)數(shù)千萬，兒女雙全，目前其企業(yè)運(yùn)作良好。他希望在個人身體健康的時候，用部分現(xiàn)金盡早設(shè)立好信托架構(gòu)，日后逐步完善，保證自己的財富能惠及子輩、孫輩，以及殘障需要照顧的表妹。

　　王先生購買了平安人壽5年期繳、年交保費(fèi)200多萬元的年金儲蓄類保險。簽訂保險合同的同時，將其保險合同下的身故受益權(quán)，即保險理賠金，設(shè)立為信托。

　　首先，這符合他的家庭財富傳承規(guī)劃和安排，通過年金保險的杠桿為未來的傳承做了一個基礎(chǔ)安排，盡早地設(shè)立了信托結(jié)構(gòu)，未來可以逐步完善。

　　其次，當(dāng)保險理賠金成為信托財產(chǎn)后，財產(chǎn)具有獨(dú)立性與隔離價值，無論王先生個人還是企業(yè)遭遇風(fēng)險，都不會影響到信托架構(gòu)的運(yùn)作，保證受益人的受益權(quán)。一旦發(fā)生保險理賠，信托公司將按照王先生事先對保險理賠金的分配意愿進(jìn)行管理和運(yùn)作，并分配資金給指定受益人，為穩(wěn)久的安排打下基礎(chǔ)。

　　最后，保險金信托突破了現(xiàn)有大部分保險架構(gòu)中被保險或受益人的限制，王先生可以將自己殘障的表妹和未來的孫輩都列入受益人，也可以設(shè)立教育進(jìn)取獎學(xué)金、婚嫁金、增添人丁獎勵金、事業(yè)支持及激勵金、醫(yī)療支持等臨時可用額度，為自己后輩的人丁興旺，做出貢獻(xiàn)。而這些，僅僅購買保險是無法實(shí)現(xiàn)的。

　　保險金信托相較遺囑繼承、代持等其他工具，更適合廣大富裕家庭的傳家守業(yè)之需，作為“保險+信托”的組合，保險金信托可以充分利用保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移、財富保障等功能，加上信托的風(fēng)險隔離、專業(yè)運(yùn)作和財富傳承等功能，實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果，為富裕家庭提供全面的資產(chǎn)配置及財富傳承服務(wù)。

　　依靠強(qiáng)大的科技優(yōu)勢，平安銀行私人銀行已經(jīng)在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)保險金信托申請服務(wù)100%線上化。即使在疫情期間，仍有客戶成功在線設(shè)立規(guī)模超千萬的定制型保險金信托。

　　平安銀行私人銀行已將家族傳承服務(wù)升級為家族辦公室服務(wù)。升級后的家族辦公室服務(wù)，涵蓋投資管理、資產(chǎn)規(guī)劃、財富傳承、頂層法律架構(gòu)設(shè)計、企業(yè)治理、繼承人教育、慈善公益等全方位服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)財富保值增值和風(fēng)險管理。未來，平安銀行私人銀行將繼續(xù)通過科技賦能，提升服務(wù)能力，為高凈值客戶提供全方位的傳承服務(wù)。

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