中國網(wǎng)財經(jīng)8月31日訊 昨日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布2024年中期業(yè)績。截至報告期末，農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)總額達42萬億元，其中貸款總額達24萬億元；營業(yè)收入及凈利潤同比均實現(xiàn)正增長；不良率較上年末下降，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。
在同日舉行的中期業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)銀行行長王志恒表示，在上半年營業(yè)收入和凈利潤都保持正增長的基礎(chǔ)上，將繼續(xù)拓寬增收來源，鞏固業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定向好態(tài)勢。同時持續(xù)加強全面風(fēng)險管理，特別是加強重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防范化解，強化逾期貸款管理，并加大不良資產(chǎn)清收處置力度，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。
凈利同比增長2% 凈息差回升
中期報告顯示，上半年，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3668.35億元，同比增長0.3%；其中利息凈收入2908.48億元，同比增長0.1%。報告期內(nèi)該行實現(xiàn)凈利潤1364.94億元，同比增長2%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)為10.75%，平均總資產(chǎn)回報率(ROAA)為0.67%�！吧习肽贽r(nóng)業(yè)銀行在助力經(jīng)濟發(fā)展的同時，扎實推進自身改革發(fā)展，有效平衡速度與質(zhì)量、效益與風(fēng)險，經(jīng)營業(yè)績整體向好�！蓖踔竞阍诎l(fā)布會上表示。
今年以來，銀行凈息差走勢受到市場普遍關(guān)注。中期報告顯示，上半年農(nóng)業(yè)銀行凈息差1.45%，環(huán)比一季度已階段性回升1個基點。對此，王志恒表示，凈息差受存貸兩端綜合影響，資產(chǎn)端上半年LPR下調(diào)以及房貸利率政策調(diào)整，農(nóng)業(yè)銀行變動與可比同業(yè)保持一致，但降幅同比有所改善。在負債端，2023年農(nóng)業(yè)銀行與可比同業(yè)先后3次下調(diào)存款掛牌利率，隨著今年存款陸續(xù)到期重定價尤其是中長期定期存款重定價，新發(fā)生存款利率明顯下降，存款成本壓力有所緩解，存款付息率已較上年一定程度下降。
展望下半年息差走勢，王志恒表示，預(yù)計下半年將總體保持平穩(wěn)。下半年農(nóng)業(yè)銀行將努力實現(xiàn)信貸規(guī)模合理增長和結(jié)構(gòu)、質(zhì)量的不斷優(yōu)化。同時進一步加強負債成本管控，提升基礎(chǔ)服務(wù)能力，不斷提升負債質(zhì)量，爭取實現(xiàn)息差進一步的邊際改善。
預(yù)計全年信貸總量保持合理均衡增長
中期報告顯示，截至報告期末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)為41.98萬億元，較上年末增長5.3%；貸款總額24.4萬億元，新增1.77萬億元，增速7.8%。個人貸款余額8.7萬億元，新增5922億元。對公貸款余額14.3萬億元，新增1.55萬億元。
從貸款結(jié)構(gòu)上看，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額9.60萬億元，新增8267億元，增速9.4%，余額占境內(nèi)貸款比重達40.1%；制造業(yè)貸款余額超3.2萬億元，新增3176億元；制造業(yè)中長期貸款余額1.41萬億元，新增1990億元；高技術(shù)制造業(yè)貸款余額7150億元，新增581億元。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.63萬億元，新增5272億元。
回顧上半年信貸投放情況，農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光在發(fā)布會上表示，農(nóng)業(yè)銀行信貸投放保持合理節(jié)奏，信貸增長平穩(wěn)均衡，信貸結(jié)構(gòu)契合轉(zhuǎn)型�？h域貸款增速高于各項貸款增速1.6個百分點，綠色信貸余額超過4.8萬億元，增速高于各項貸款的平均增速；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速為25%；制造業(yè)貸款增速為12.9%；普惠貸款年增量將近6000億元，增速為24.4%。此外，在個人貸款方面，張旭光表示，農(nóng)業(yè)銀行上半年個人貸款新增5922億元，增速為7.3%，增量增速在同業(yè)保持領(lǐng)先水平。
“當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟正處在持續(xù)回升向好階段，實體經(jīng)濟信貸需求延續(xù)回升態(tài)勢，預(yù)計農(nóng)行全年信貸總量保持合理均衡增長，增速與經(jīng)濟增長和價格水平的預(yù)期目標(biāo)相匹配。”張旭光在發(fā)布會上表示，下半年，農(nóng)業(yè)銀行要“把好鋼用在刀刃上”，圍繞高質(zhì)量發(fā)展的需要，做好金融資源配置優(yōu)化，引導(dǎo)更多新發(fā)放信貸資源向“三農(nóng)”縣域、“五篇大文章”、新質(zhì)生產(chǎn)力等方向流動。統(tǒng)籌把握好總量均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高信貸投放的質(zhì)效。
房地產(chǎn)貸款不良率遠低于去年峰值
防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題。截至報告期末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.32%，較上年末下降0.01個百分點；關(guān)注類貸款率1.42%，與上年末持平；逾期貸款率1.07%，較上年末下降0.01個百分點；逾期不良比81.02%，較上年末下降0.28個百分點；貸款撥備覆蓋率303.94%，資產(chǎn)撥備總量超過萬億。
“從前瞻指標(biāo)情況看，農(nóng)業(yè)銀行未來生成不良的壓力不大。農(nóng)行堅持審慎的風(fēng)險分類，上半年逾期和不良的剪刀差-608億元，已連續(xù)16個季度為負，可以說超前緩釋了風(fēng)險壓力。”張旭光表示。
針對市場關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量情況，張旭光表示，通過將房地產(chǎn)去庫存與房地產(chǎn)風(fēng)險化解相結(jié)合，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款風(fēng)險保持基本穩(wěn)定，不良率與年初持平，遠低于去年峰值。隨著防范化解地方債務(wù)風(fēng)險各項政策措施落地見效，城投企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，相關(guān)領(lǐng)域不良貸款較年初“雙降”。
展望下半年，張旭光表示，有信心保持資產(chǎn)質(zhì)量長期穩(wěn)定。他表示，當(dāng)前經(jīng)濟回升向好的態(tài)勢沒有改變，國家一系列穩(wěn)增長政策效果持續(xù)顯現(xiàn)，為資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定提供了相對有利的宏觀環(huán)境。農(nóng)行持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，信貸投向高度契合國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級方向，為資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定奠定了堅實的基礎(chǔ)。同時不斷夯實信貸管理基礎(chǔ)，持續(xù)加強重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防范化解，做好大額客戶風(fēng)險監(jiān)測，做好潛在風(fēng)險客戶管理，提升數(shù)字化風(fēng)控能力，將數(shù)字化集中作業(yè)向貸前、貸中拓展，持續(xù)提升科技控險能力，風(fēng)險管理的前瞻性和精準(zhǔn)性不斷提升。
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