致廣大 盡精微，廈門國際銀行擦亮普惠金融為民底色

　　黨的二十屆三中全會指出，在發(fā)展中保障和改善民生是中國式現(xiàn)代化的重大任務。廈門國際銀行積極踐行金融為民、金融利民、金融惠民、金融便民，立足自身優(yōu)勢和特色，以戰(zhàn)略高度“致廣大”、以產(chǎn)品服務“盡精微”，切實寫好“普惠金融”大文章。截至2024年6月末，廈門國際銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超770億元，同比增速超過同期各項貸款增速，惠及普惠型小微企業(yè)超11萬戶，全力提升普惠金融的覆蓋面、便捷性和獲得感。

　　凝練“十八字要訣”，把“普”字做大做廣

　　全國各地自然和經(jīng)濟條件差異較大,尤其是福建地區(qū)的山海、城鄉(xiāng)發(fā)展差距。為了進一步提升普惠金融服務質(zhì)效，廈門國際銀行在多年實踐基礎上，總結出“早布局、優(yōu)機制、提效率、‘山海經(jīng)’、重創(chuàng)新、強風控”的發(fā)展普惠金融“十八字”要訣，通過早布局的精準服務準備、優(yōu)機制的思路轉變、提效率的劣勢轉化、山海經(jīng)的因地制宜、重創(chuàng)新的科技驅動、強風控質(zhì)量管控等一系列舉措，探索普惠金融差異化改革和發(fā)展路徑，推動普惠金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。

　　為進一步拓寬普惠金融覆蓋面，廈門國際銀行對外推出“深耕八閩、服務實體”金融服務系列活動，通過加大對實體經(jīng)濟的信貸資源傾斜力度，制定普惠金融專項活動方案，設置優(yōu)惠利率、分行專項營收補貼政策等，持續(xù)打造“多渠道、多維度、多層次”的普惠金融服務。此外，廈門國際銀行還建立了較為完善的普惠金融業(yè)務的盡職免責機制，將普惠金融服務水平提升作為各經(jīng)營機構業(yè)務轉型重要導向，并第一時間組織研究金融監(jiān)管總局印發(fā)的《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》，助力構建小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制。

　　依托華僑金融特色，廈門國際銀行還不斷延伸金融服務觸角，打造“華僑金融＋”特色生態(tài)，并推動華僑金融與普惠金融有機融合發(fā)展。目前，該行已與超150家各級僑務機構、社團及商會開展合作，達成意向授信金額超千億，形成“銀行+商戶+客戶”生態(tài)模式，為更多華僑個人客戶和小微企業(yè)提供金融支持。“華僑金融是我行服務海外僑胞、做好僑務工作的重要抓手，而服務好華僑普惠客戶也是對進一步暢通國內(nèi)經(jīng)濟毛細血管的有效助力�！睆B門國際銀行有關負責人表示。

　　精細服務重點領域，把“惠”字做好做實

　　提升普惠小微貸款的精準性和匹配度，是當前普惠金融服務的工作重點。廈門國際銀行推出普惠金融子品牌“Hello！夢想+”，涵蓋“未來夢想+”“生活夢想+”“山海夢想+”“僑心夢想+”四大產(chǎn)品矩陣，以滿足小微企業(yè)、個人消費、鄉(xiāng)村涉農(nóng)、華僑華人等不同的客群及區(qū)域發(fā)展的普惠金融需求，讓“惠”字落到實處。

　　——“未來夢想+”，聚焦中小微企業(yè)多元需求

　　“廈門國際銀行工作人員向我介紹‘夢想貸-跨境電商貸’產(chǎn)品時，我也是抱著試一試的心態(tài)，沒想到真的無需抵押擔保，通過亞馬遜電商平臺店鋪經(jīng)營數(shù)據(jù)作為授信額度核定依據(jù)，以企業(yè)經(jīng)營收入為主要還款來源，隨借隨還，大大緩解了我們的資金周轉壓力。”近日亞馬遜商戶林先生成功獲批并提款貸款50萬元，解決采購資金燃眉之急。

　　針對中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”等問題，廈門國際銀行一方面以“未來夢想+”打通“線上+線下”的多元服務場景，推出“房E貸”“稅享貸”“夢想貸”等多款普惠金融數(shù)字化產(chǎn)品，構建覆蓋中小微企業(yè)全生命周期的服務體系，為中小微企業(yè)穩(wěn)預期、增信心、強活力提供有力的金融服務支持。另一方面，實行減費讓利等惠企政策，包括開辟綠色通道、延期還本付息、降低貸款利率等方式，并對經(jīng)營困難的企業(yè)堅持做到不抽貸、不斷貸、不壓貸，以無還本續(xù)貸等多樣化的支持措施，全力助企紓困解難。

　　——“山海夢想+”，因地制宜助力鄉(xiāng)村振興

　　為鄉(xiāng)村經(jīng)濟和特色產(chǎn)業(yè)注入活力是全面深化改革的具體要求。“靠山吃山唱山歌，靠海吃海念海經(jīng)�！弊鳛榉�務福建社會經(jīng)濟發(fā)展的金融生力軍之一，廈門國際銀行積極響應金融服務鄉(xiāng)村振興的號召，推出“山海夢想+”普惠產(chǎn)品，堅持當?shù)剜l(xiāng)村發(fā)展定位，因地制宜推動地方特色產(chǎn)業(yè)做大做強。

　　廈門國際銀行結合鄉(xiāng)村實際情況，發(fā)展地方特色產(chǎn)業(yè)。廈門國際銀行按照“一地一策”加強縣域經(jīng)濟互動，立足于地方資源和產(chǎn)業(yè)基礎，將資源優(yōu)勢、生態(tài)優(yōu)勢化為經(jīng)濟優(yōu)勢、發(fā)展優(yōu)勢。其中，廈門國際銀行運用先進科技手段，創(chuàng)新茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，拓寬茶產(chǎn)業(yè)鏈融資渠道，為茶商茶企排憂解難；圍繞寧德地區(qū)脫貧致富的關鍵產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新提出以冷凍大黃魚作為質(zhì)押品，開展“大黃魚倉單質(zhì)押反擔�！睒I(yè)務；依托寧德當?shù)負�保公司為海參養(yǎng)殖農(nóng)戶融資提供擔保，創(chuàng)新“夢想貸-山海E貸”（海參貸），有效助力地方支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　——“生活夢想+”，服務人民美好生活

　　新市民是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的生力軍。廈門國際銀行將服務新市民群體視為做好金融“五大篇章”的重要段落。廈門國際銀行“生活夢想+”系列普惠產(chǎn)品緊密圍繞新市民關切的生活、就業(yè)、發(fā)展3個核心需求，量身定制“興安貸+消費貸”“好康貸”等多款貼心產(chǎn)品與暖心服務，增強新市民的獲得感、幸福感和安全感。

　　“感謝廈門國際銀行，高效便捷地提供了一筆3年期利率優(yōu)惠的家裝分期貸款，這下終于可以在廈門安家了！”張先生近期有住房裝修需求，但因購房支出款較多，存在裝修資金不足的難處。恰逢廈門國際銀行推出“興安貸+櫥柜家裝分期”產(chǎn)品，張先生了解該情況后，第一時間線上提交申請材料，最終成功獲批貸款并支付家裝款近7萬元，切身感受到廈門國際銀行“貸”來的美好生活。

　　——“僑心夢想+”，精準服務華僑客戶

　　廈門國際銀行充分發(fā)揮華僑金融特色，在普惠金融子品牌“Hello! 夢想+”原有的三大產(chǎn)品體系基礎上，創(chuàng)新推出華僑金融板塊“僑心夢想+”，以體系化的產(chǎn)品為基礎，為華僑華人消費、創(chuàng)業(yè)提供針對性的資金支持。

　　據(jù)介紹，該行面向僑企提供包括海外貿(mào)易結算、貿(mào)易融資、結構性融資等立體金融產(chǎn)品服務，并創(chuàng)新打造“華僑金融數(shù)智服務平臺”——跨境e站通，覆蓋華僑客戶的生活消費、安居、企業(yè)經(jīng)營等方面的資金需求；針對僑胞出臺專屬優(yōu)惠產(chǎn)品，推出專屬銀行卡——僑心卡，開展跨境匯款及結售匯業(yè)務減費讓利和便利化試點；同時，開通手機銀行“華僑金融專區(qū)”，上線運營“廈門國際銀行華僑金融”微信服務公眾號，先后設立2家華僑特色支行，全面對接服務北上廣地區(qū)“僑夢苑”、閩粵地區(qū)35家華僑農(nóng)場，持續(xù)延伸華僑金融服務觸角。

　　加大數(shù)字賦能，提升金融供給效能

　　“數(shù)字”和“普惠”有機結合，有助于進一步豐富服務場景、拓寬客戶服務廣度和深度。近些年來，廈門國際銀行積極擁抱數(shù)字化轉型，注重核心技術自主創(chuàng)新研發(fā)，全方位進行“數(shù)字革命”，持續(xù)提升智慧經(jīng)營效能。

　　一方面，廈門國際銀行不斷深化信用大數(shù)據(jù)應用，構建以場景、數(shù)據(jù)驅動的產(chǎn)品敏捷研發(fā)機制，強化產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺鏈接能力。面向不同類型的小微企業(yè)，開發(fā)符合其融資需求的金融產(chǎn)品，推出包括票享貸、知享貸、信e融、供e融等場景化信貸產(chǎn)品服務，完善產(chǎn)品體系，構建科學、合理、高效的運營機制，全面提升小微領域的服務水平，讓更多小微企業(yè)共享金融科技創(chuàng)新帶來的便利。

　　另一方面，廈門國際銀行圍繞“數(shù)字+場景+客群”的經(jīng)營理念，打造數(shù)字小微業(yè)務支持平臺，加快普惠數(shù)字信貸產(chǎn)品迭代和研發(fā)效率。依托數(shù)字小微平臺，廈門國際銀行建設以客戶為中心、平臺數(shù)據(jù)風控為抓手、“線上+線下”的數(shù)字小微服務體系，打造業(yè)務敏捷、管理敏捷、運營敏捷的小微業(yè)務管理中臺，推出多款數(shù)字小微信用貸款產(chǎn)品，為客戶提供高效便捷的金融服務。

　　同時，廈門國際銀行以業(yè)務需求為導向，將人工智能技術逐步應用到反欺詐、信用評分模型、貸后風險預警等場景中，多方位、多維度構建智能風控體系，提升了金融風險精細化、智能化水平，實現(xiàn)風險早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

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