財(cái)政部:銀行和政府性融資擔(dān)保體系分別按不低于貸款金額的20%、不高于貸款金額的80%分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

2024-07-26 16:01:34 智通財(cái)經(jīng) 

智通財(cái)經(jīng)APP獲悉,7月26日,財(cái)政部發(fā)布實(shí)施支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃的通知。其中提到,分類提高分險(xiǎn)比例。銀行和政府性融資擔(dān)保體系分別按不低于貸款金額的20%、不高于貸款金額的80%分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。融擔(dān)基金分險(xiǎn)比例從20%提高至最高不超過(guò)40%。省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)分險(xiǎn)比例不低于20%。有條件的省級(jí)再擔(dān)保、擔(dān)保機(jī)構(gòu)可提高分險(xiǎn)比例,減少市縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)壓力。

原文如下:

關(guān)于實(shí)施支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃的通知

財(cái)金〔2024〕60號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市財(cái)政廳(局)、科技廳(委、局)、工業(yè)和信息化主管部門,新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財(cái)政局、科技局、工業(yè)和信息化局,金融監(jiān)管總局各地監(jiān)管局,國(guó)家融資擔(dān);鹩邢挢(zé)任公司:

為深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,更好發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系作用,撬動(dòng)更多金融資源支持科技創(chuàng)新類中小企業(yè)發(fā)展,我們制定了支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃,現(xiàn)印發(fā)給你們,請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

財(cái)政部 科技部 工業(yè)和信息化部 金融監(jiān)管總局

2024年7月24日

支持科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃

科技創(chuàng)新類中小企業(yè)是極具活力和潛力的創(chuàng)新主體,是培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。為深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,更好發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系作用,引導(dǎo)更多金融資源支持科技創(chuàng)新,制定本專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃。

一、總體要求

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、中央金融工作會(huì)議精神,有效發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān);(簡(jiǎn)稱融擔(dān)基金)體系引領(lǐng)作用,通過(guò)提高對(duì)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償力度,增強(qiáng)地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保意愿和擔(dān)保能力,引導(dǎo)銀行加大對(duì)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)融資支持力度,撬動(dòng)更多金融資源投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域,為實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)、加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

——堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向。著力解決項(xiàng)目有前景、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展有潛力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值高,但因缺少有效抵質(zhì)押物、難以滿足銀行貸款條件的科技創(chuàng)新類中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題,加大對(duì)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)貸款和擔(dān)保支持力度。

——堅(jiān)持體系引領(lǐng)。融擔(dān)基金發(fā)揮體系引領(lǐng)作用,在聚焦支小支農(nóng)基礎(chǔ)上,加大科技創(chuàng)新再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),引導(dǎo)地方政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為更多科技創(chuàng)新類中小企業(yè)提供擔(dān)保支持。

——堅(jiān)持市場(chǎng)運(yùn)作。銀行和各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化運(yùn)作和商業(yè)可持續(xù)原則,自主選擇有發(fā)展?jié)摿Φ目萍紕?chuàng)新類中小企業(yè),依法合規(guī)審貸放貸、提供融資擔(dān)保。

——堅(jiān)持適度補(bǔ)償。對(duì)融擔(dān)基金加大科技創(chuàng)新類中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)所新增的代償,中央財(cái)政每年安排資金給予一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。鼓勵(lì)有條件的地方對(duì)支持科技創(chuàng)新類中小企業(yè)成效較好的政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu),給予一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

——堅(jiān)持績(jī)效引導(dǎo)。對(duì)融擔(dān)基金科技創(chuàng)新再擔(dān)保業(yè)務(wù),財(cái)政部單列年度業(yè)務(wù)規(guī)模、代償率等績(jī)效考核指標(biāo)。地方財(cái)政部門要相應(yīng)完善考核制度,適當(dāng)提高對(duì)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)的代償率上限考核要求,突出服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新導(dǎo)向。

二、實(shí)施方案

(一)精準(zhǔn)聚焦支持對(duì)象。中小企業(yè)滿足基本條件,并符合以下條件之一的可作為政策支持對(duì)象,具體由銀行和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則自主選擇:

1. 根據(jù)《科技部 財(cái)政部 國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)〈科技型中小企業(yè)評(píng)價(jià)辦法〉的通知》(國(guó)科發(fā)政〔2017〕115號(hào)),已納入“全國(guó)科技型中小企業(yè)信息庫(kù)”且在存續(xù)期內(nèi)的科技型中小企業(yè);

2. 根據(jù)《科技部 財(cái)政部 國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于修訂印發(fā)〈高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定管理辦法〉的通知》(國(guó)科發(fā)火〔2016〕32號(hào)),經(jīng)省級(jí)相關(guān)管理部門認(rèn)定且在存續(xù)期內(nèi)的高新技術(shù)中小企業(yè);

3. 根據(jù)《工業(yè)和信息化部關(guān)于印發(fā)〈優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育管理暫行辦法〉的通知》(工信部企業(yè)〔2022〕63號(hào)),在存續(xù)期內(nèi)的專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、經(jīng)省級(jí)中小企業(yè)主管部門公告的創(chuàng)新型中小企業(yè);

4. 正在承擔(dān)國(guó)家科技項(xiàng)目的中小企業(yè)及項(xiàng)目驗(yàn)收處于成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用期的中小企業(yè);

5. 依托“創(chuàng)新積分制”,由科技部、工業(yè)和信息化部從初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科技型中小企業(yè)中篩選出的備選企業(yè)。

中小企業(yè)應(yīng)具備的基本條件是:在中華人民共和國(guó)境內(nèi)工商注冊(cè)登記、具有獨(dú)立法人資格;符合《工業(yè)和信息化部 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào))的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);未被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄或失信主體名單;提供的產(chǎn)品(服務(wù))不屬于國(guó)家禁止、限制或淘汰類;近三年未發(fā)生重大安全(含網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全)、質(zhì)量、環(huán)境污染等事故以及偷漏稅等違法違規(guī)行為。

具體企業(yè)名單,由科技部、工業(yè)和信息化部確定,省級(jí)科技部門、工業(yè)和信息化主管部門及時(shí)向地方政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供名單,加強(qiáng)信息共享和溝通協(xié)作。

(二)分類提高分險(xiǎn)比例。銀行和政府性融資擔(dān)保體系分別按不低于貸款金額的20%、不高于貸款金額的80%分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。融擔(dān)基金分險(xiǎn)比例從20%提高至最高不超過(guò)40%。省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)分險(xiǎn)比例不低于20%。有條件的省級(jí)再擔(dān)保、擔(dān)保機(jī)構(gòu)可提高分險(xiǎn)比例,減少市縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)壓力。

根據(jù)企業(yè)不同類型,融擔(dān)基金分險(xiǎn)比例分為三檔:

1. 對(duì)于專精特新“小巨人”企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、承擔(dān)國(guó)家科技項(xiàng)目的中小企業(yè),融擔(dān)基金分擔(dān)最高不超過(guò)40%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任;

2. 對(duì)于高新技術(shù)企業(yè)、依托“創(chuàng)新積分制”篩選出的科技型中小企業(yè),融擔(dān)基金分擔(dān)最高不超過(guò)35%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任;

3. 對(duì)于科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè),融擔(dān)基金分擔(dān)最高不超過(guò)30%的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

(三)合理確定費(fèi)率水平。融擔(dān)基金再擔(dān)保業(yè)務(wù)單筆擔(dān)保金額500萬(wàn)元以上的,再擔(dān)保費(fèi)率不高于0.5%;單筆擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的,再擔(dān)保費(fèi)率不高于0.3%。鼓勵(lì)合作機(jī)構(gòu)針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)水平、不同資質(zhì)的經(jīng)營(yíng)主體實(shí)施差異化擔(dān)保費(fèi)率,逐步將對(duì)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)收取的平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。合作機(jī)構(gòu)除貸款利息和擔(dān)保費(fèi)外,不得以保證金、承諾費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)、注冊(cè)費(fèi)、資料費(fèi)等名義收取不合理費(fèi)用,逐步降低科技創(chuàng)新類中小企業(yè)綜合融資成本。

(四)適當(dāng)提高擔(dān)保金額。將科技創(chuàng)新類中小企業(yè)單戶在保余額上限從1000萬(wàn)元提高至不超過(guò)3000萬(wàn)元。各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在滿足支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比要求前提下,穩(wěn)妥開(kāi)展對(duì)科技創(chuàng)新類中型企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

(五)適當(dāng)提高代償上限。按照統(tǒng)籌支持科技創(chuàng)新和防范風(fēng)險(xiǎn)的原則,融擔(dān)基金與省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)約定代償賠付上限從4%提高至5%。超過(guò)上限部分融擔(dān)基金不予賠付。

(六)創(chuàng)新業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)模式。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,鼓勵(lì)有條件的政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索科技創(chuàng)新?lián)Ec股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)模式,帶動(dòng)各類金融資本和社會(huì)投資為科技創(chuàng)新類企業(yè)提供全生命周期科技金融服務(wù)。

(七)提升金融服務(wù)適配性。支持銀行開(kāi)發(fā)適合科技創(chuàng)新類中小企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、創(chuàng)新積分制相關(guān)融資等產(chǎn)品,緩解科技創(chuàng)新類中小企業(yè)傳統(tǒng)抵質(zhì)押物不足等問(wèn)題,努力提升科技創(chuàng)新類中小企業(yè)“首貸率”,逐步減少或取消反擔(dān)保要求。

(八)健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。中央財(cái)政對(duì)于融擔(dān)基金加大科技創(chuàng)新類中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)所新增的代償資金需求,分年度單獨(dú)進(jìn)行測(cè)算。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由中央財(cái)政在國(guó)有資本經(jīng)營(yíng)預(yù)算中安排。融擔(dān)基金年度科技創(chuàng)新再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模,由財(cái)政部根據(jù)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)融資需求、融擔(dān)基金經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)控制等情況統(tǒng)籌確定。

三、組織實(shí)施

(一)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。地方財(cái)政部門要會(huì)同有關(guān)部門積極組織開(kāi)展“政銀擔(dān)企”合作,加大政策宣傳和輿論引導(dǎo)力度,指導(dǎo)地方政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施好科技創(chuàng)新?lián)m?xiàng)計(jì)劃,推動(dòng)銀行和政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接有融資需求的科技創(chuàng)新類中小企業(yè),切實(shí)緩解科技創(chuàng)新類中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。

(二)加大政策支持。對(duì)于支持科技創(chuàng)新類中小企業(yè)成效明顯、風(fēng)險(xiǎn)代償壓力較大的政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu),地方財(cái)政部門可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際加大對(duì)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持力度,給予適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、獎(jiǎng)補(bǔ)資金、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼等支持,推動(dòng)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

(三)強(qiáng)化績(jī)效考核。要將科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃執(zhí)行情況納入政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,適時(shí)進(jìn)行檢查評(píng)估,考核結(jié)果作為相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)、支持措施的實(shí)施依據(jù)。

(四)深化體系合作。融擔(dān)基金要細(xì)化與合作機(jī)構(gòu)支持 科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)操作安排,優(yōu)化全國(guó)政府性融資擔(dān)保數(shù)字化平臺(tái)科技創(chuàng)新模塊,積極對(duì)接銀行和政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu),及時(shí)跟蹤地方各級(jí)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況,推動(dòng)科技創(chuàng)新專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃取得實(shí)效。

(五)筑牢風(fēng)控防線。銀行和政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照市場(chǎng)化、專業(yè)化原則自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)化資金用途監(jiān)控,嚴(yán)格貸前審核,強(qiáng)化貸中服務(wù),加強(qiáng)貸后管理,防范資金套取和挪用風(fēng)險(xiǎn)。

四、監(jiān)督管理

(一)財(cái)政部加強(qiáng)對(duì)融擔(dān)基金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金監(jiān)督管理,督促融擔(dān)基金加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,及時(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任,確保資金安全高效使用。

(二)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其工作人員違反規(guī)定提供虛假材料,以及冒領(lǐng)、截留、挪用、騙取、套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的,由主管部門責(zé)令改正,追回所有財(cái)政資金,取消其合作資格,并依法追究相應(yīng)責(zé)任;涉嫌犯罪的,依法移送有關(guān)機(jī)關(guān)處理。

(三)本專項(xiàng)擔(dān)保計(jì)劃自印發(fā)后執(zhí)行。執(zhí)行中如有問(wèn)題,請(qǐng)及時(shí)報(bào)告。

本文編選自“財(cái)政部”,智通財(cái)經(jīng)編輯:葉志遠(yuǎn)。

(責(zé)任編輯:郭健東 )
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