近年來，全球經(jīng)濟環(huán)境日趨嚴(yán)峻，根據(jù)央行發(fā)布的《2023年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》（以下簡稱《報告》）顯示， 2023年末，個人住房貸款余額38.17萬億元，同比下降1.6%,增速比上年末低2.8個百分點。這一數(shù)據(jù)凸顯了房抵資產(chǎn)規(guī)模正呈現(xiàn)出下行趨勢，市場增長動力不足，房地產(chǎn)市場似乎正步入一個漫長的調(diào)整期，金融機構(gòu)的挑戰(zhàn)愈發(fā)嚴(yán)峻。如何在經(jīng)濟環(huán)境嚴(yán)峻和疫情影響的雙重沖擊下，在日益激烈的競爭中實現(xiàn)房抵貸資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)健增長，成為各金融機構(gòu)亟待解決的關(guān)鍵問題。
金融壹賬通金捷盈AI房抵方案，通過業(yè)務(wù)+AIGC賦能金融機構(gòu)，幫助各金融機構(gòu)打造房抵貸創(chuàng)新產(chǎn)品，實現(xiàn)獲客多元化、審批自動化、風(fēng)控智能化、運營數(shù)智化。尤其是AIGC智能問答在房抵貸業(yè)務(wù)的下戶調(diào)查流程中，可以極大提升審批效率、調(diào)查準(zhǔn)確性、降低人工成本、保障客戶信息安全性，并可以根據(jù)用戶的個人信息和需求，提供個性化的調(diào)查服務(wù)，提高客戶滿意度，為房抵貸產(chǎn)品下戶調(diào)查工作帶來了重大變革，整體提升了房抵貸產(chǎn)品的競爭力。
多模態(tài)智能問答，帶來全新交互體驗
流暢的人機交互體驗：AI智能問答系統(tǒng)綜合運用了語音識別、圖像處理、自然語言處理等技術(shù)，在房抵貸下戶調(diào)查過程中實現(xiàn)了貸款客戶與AI機器人實時對話，對話過程中視頻播放盡調(diào)問題，收集客戶回答，將客戶語音實時轉(zhuǎn)化為文字存儲，并對接ChatGPT提煉系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)答案，實現(xiàn)了AIGC下戶調(diào)查，替代了房抵貸人工盡調(diào)，降低信審人力成本投入，提升調(diào)查效率。
風(fēng)險合規(guī)校驗：AI智能問答產(chǎn)品支持全流程視頻&語音雙錄、人臉比對，通過雙錄技術(shù)記錄用戶答題全過程，真實還原用戶面審答題全過程，保證客戶貸款真實性、合規(guī)性；問答文字解析報告同步生成，全面記錄用戶答題情況，提供風(fēng)險判斷及提示，實現(xiàn)了調(diào)查過程全流程無人工介入，剔除了人為因素，在確保客觀、公正的實時，防止了客戶數(shù)據(jù)信息泄露。
一站式高效服務(wù)，助力機構(gòu)降本增效
AI智能問答打破了傳統(tǒng)下戶調(diào)查過程中1對1的服務(wù)模式（1名客戶經(jīng)理、1名審核員同一時間僅可以服務(wù)1名客戶），通過AI機器人一對多的模式大大縮減人力成本同時提升業(yè)務(wù)效率；金融機構(gòu)無需對審核人員進行專業(yè)培訓(xùn)工作，實現(xiàn)崗位0空缺，業(yè)務(wù)開展穩(wěn)定無人為風(fēng)險。從而為金融機構(gòu)提供低成本、高效率、自動化的房抵貸下戶調(diào)查服務(wù)。
題庫智能化，多元場景提升對客體驗
行業(yè)積累：AI智能問答聚焦房抵貸業(yè)務(wù)場景，整合業(yè)內(nèi)千家銀行面審相關(guān)問題，通過專家經(jīng)驗?zāi)Ｐ停ㄟ^對客戶貸款申請信息、人行報告、房產(chǎn)信息等數(shù)據(jù)校驗驗證，提取其核心字段，關(guān)注風(fēng)險點，智能化生成題庫資源。
場景配置化：通過語音類、文本類、問卷類、驗證類等多種類題型配置，并支持多維度規(guī)則引擎配置及第三方數(shù)據(jù)對接，結(jié)合ChatGPT,可對復(fù)雜的語境和語義進行分析，更深入地理解用戶的自然語言輸入，實現(xiàn)知識庫問答的自動化迭代，相對傳統(tǒng)題庫，降低了題庫的運營維護成本，提升了對客體驗，提升了房抵貸調(diào)查效率。
在某東部銀行，零售金融部房抵貸需要進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將行內(nèi)房抵貸業(yè)務(wù)展業(yè)和業(yè)務(wù)管理全面進行線上化。金融壹賬通以此為契機，幫助銀行打造房抵貸數(shù)智化系統(tǒng)，通過金捷盈AI房抵方案的多元化獲客及AI智能問答等能力賦能，落地了線上化申請、自動化審批、AI智能化調(diào)查，自動化放款、線上化運營等標(biāo)準(zhǔn)化流程，幫助銀行完成房抵貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。項目上線后，銀行房抵貸線上化流程占比達到92%,客戶經(jīng)理產(chǎn)能提升6倍，實現(xiàn)平均1天左右出批復(fù)，平均3天左右放款，房抵貸業(yè)務(wù)增長得到極速提升。
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