北京商報訊（記者宋亦桐）有序化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險是當(dāng)前金融工作的重中之重。3月5日，十四屆全國人大二次會議在北京人民大會堂開幕。國務(wù)院總理李強作《政府工作報告》（以下簡稱《報告》）�！秷蟾妗诽岬綀猿忠愿哔|(zhì)量發(fā)展促進(jìn)高水平安全，以高水平安全保障高質(zhì)量發(fā)展，標(biāo)本兼治化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等風(fēng)險，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融大局穩(wěn)定。
中小金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的重要金融力量�！秷蟾妗访鞔_，穩(wěn)妥推進(jìn)一些地方的中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置。健全金融監(jiān)管體制，提高金融風(fēng)險防控能力。
中泰證券研究所政策組首席分析師楊暢在接受北京商報記者采訪時指出，《報告》把中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險與房地產(chǎn)、地方債務(wù)并列，明確提出，要“標(biāo)本兼治化解”，“維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融大局穩(wěn)定”。其中，在“穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險隱患”中提出，要“穩(wěn)妥推進(jìn)一些地方的中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置，嚴(yán)厲打擊非法金融活動”。
對于中小金融機(jī)構(gòu)，2023年中央金融工作會議就已經(jīng)提出明確要求，要“嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求”，同時提出“及時處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險”。楊暢表示，2024政府工作報告相關(guān)表述是在中央已經(jīng)明確的要求下，對風(fēng)險處置等具體工作，予以穩(wěn)妥推進(jìn)和落實。健全金融監(jiān)管體制則是在政府層面，對監(jiān)管部門、監(jiān)管對象、監(jiān)管方式等體制機(jī)制層面的具體落實和回應(yīng)。
從全國范圍看，大多數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量處于較好水平，但也要看到，部分中小金融機(jī)構(gòu)在前期積累了一些矛盾和風(fēng)險。根據(jù)人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2023）》，分機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險。中小銀行中，外資銀行、民營銀行及直銷銀行的評級結(jié)果較好，分別有95%、76%的機(jī)構(gòu)分布于“綠區(qū)”，且無高風(fēng)險銀行；城市商業(yè)銀行的評級結(jié)果次之，有67.2%的銀行分布于“綠區(qū)”，但也有11.5%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險銀行；農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）和村鎮(zhèn)銀行高風(fēng)險銀行數(shù)量分別為191家和132家，資產(chǎn)規(guī)模占參評銀行的0.84%。
談及當(dāng)前中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險主要集中領(lǐng)域，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛指出，部分中小金融機(jī)構(gòu)公司治理股權(quán)不清晰，存在一些短板，例如大股東控制導(dǎo)致一些風(fēng)險事件產(chǎn)生；另一方面，中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)客群比較下沉，所以系統(tǒng)性信用風(fēng)險相對更高。其次，中小金融機(jī)構(gòu)在負(fù)債端成本相較大型銀行高，要付出更高成本吸引客戶，再加上精細(xì)化管理相較大型銀行存在差異，所以息差收窄壓力較大，經(jīng)營風(fēng)險壓力更為突出。
3月5日，國新辦舉行解讀《報告》吹風(fēng)會，《報告》起草組負(fù)責(zé)人、國務(wù)院研究室主任黃守宏也提到了中小金融機(jī)構(gòu)改革化險的重要性。黃守宏表示，《報告》指出去年面臨著多重困難挑戰(zhàn)交織疊加的局面，可以說在工作中遇到的困難是多年少有的，是“幾碰頭”，既有疫情因素，也有疫后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的復(fù)雜因素，在三年疫情中我們?nèi)〉昧司薮蟪删停Ｗo(hù)了人民群眾的生命安全和健康，同時經(jīng)濟(jì)運行也受到?jīng)_擊，經(jīng)濟(jì)肌體也受到損傷，還有長期積累的矛盾和問題也不斷地顯現(xiàn)，像房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)這些風(fēng)險顯現(xiàn)。
黃守宏提到，今年疫情的“疤痕”效應(yīng)在減弱。比如，防范化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等風(fēng)險方面，去年通過各方面協(xié)同努力，取得了積極成效，房地產(chǎn)投資銷售總體上有所好轉(zhuǎn)，當(dāng)然有些情況還在變化，地方債務(wù)風(fēng)險整體得到緩解，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險步伐也在加快。
國家金融監(jiān)督管理總局召開的2024年工作會議也指出，全力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險，把握好時度效，有計劃、分步驟開展工作。健全金融風(fēng)險處置常態(tài)化機(jī)制，落實機(jī)構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)任，推動形成工作合力。積極穩(wěn)妥防控重點領(lǐng)域風(fēng)險，強化信用風(fēng)險管理，加大不良資產(chǎn)處置力度。
化險不僅是機(jī)構(gòu)的退出，還要同體制機(jī)制相結(jié)合。曾剛建議，中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置化解不光是處置存量的風(fēng)險，或者實現(xiàn)高危機(jī)構(gòu)退出，還要和整個體制機(jī)制轉(zhuǎn)換結(jié)合起來，這樣才能做到標(biāo)本兼治，保證中小金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險化解之后實現(xiàn)更加健康可持續(xù)的發(fā)展，避免后續(xù)的風(fēng)險形成。從機(jī)構(gòu)自身來講，也要不斷提升自身經(jīng)營管理和科技發(fā)展能力。
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