香港金管局發(fā)聲！

2月1日，針對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)暫停加息的決策，香港金融管理局（簡稱“香港金管局”）提示，美聯(lián)儲(chǔ)何時(shí)開始減息及往后的息率走勢(shì)仍存在不確定性，高息環(huán)境或會(huì)維持一段時(shí)間。港元拆息在往后一段日子可能仍會(huì)處于較高水平，應(yīng)注意利率風(fēng)險(xiǎn)。

而在前一天舉行的有關(guān)香港銀行業(yè)的記者會(huì)上，香港金管局還特別強(qiáng)調(diào)，香港銀行對(duì)中國恒大的敞口不高，已撥備有關(guān)資產(chǎn)或?qū)⒅畡澣胩囟ǚ诸愘J款，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)可控。且早年已要求加強(qiáng)對(duì)高杠桿內(nèi)房民企的風(fēng)險(xiǎn)管理，整體敞口相當(dāng)?shù)汀?/p>

香港金管局回應(yīng)暫停加息

北京時(shí)間2月1日凌晨，美聯(lián)儲(chǔ)聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)（FOMC）宣布，將聯(lián)邦基金利率的目標(biāo)區(qū)間維持在5.25%至5.50%不變，符合市場(chǎng)預(yù)期。據(jù)悉，這一暫停加息的決策不僅得到了FOMC投票委員的全票贊成，同樣也符合市場(chǎng)預(yù)期。

由于港元實(shí)行的是聯(lián)系匯率制度，香港金管局也第一時(shí)間發(fā)布回應(yīng)稱，美聯(lián)儲(chǔ)往后的議息決定將取決于經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、前景展望及各方面的風(fēng)險(xiǎn)，美聯(lián)儲(chǔ)何時(shí)開始減息及往后的息率走勢(shì)仍存在不確定性，高息環(huán)境或會(huì)維持一段時(shí)間。

“香港的金融及貨幣市場(chǎng)運(yùn)作繼續(xù)維持暢順，港元匯率保持穩(wěn)定，而港元拆息在往后一段日子可能仍會(huì)處于較高水平�！毕愀劢鸸芫痔崾�，在作出置業(yè)、按揭或其他借貸決定時(shí)，投資者應(yīng)小心考慮及管理利率風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)1月31日公布的最新數(shù)據(jù)，截至2023年12月31日，香港外匯基金總資產(chǎn)為40178億港元，較2023年11月底增加454億港元，其中外幣資產(chǎn)增加439億港元，港元資產(chǎn)增加15億港元。香港金管局指出，外幣資產(chǎn)增加，主要是因?yàn)橥顿Y按市價(jià)重估；而港元資產(chǎn)增加，主要是因?yàn)樵阢y行的存款增加，但有關(guān)增長因香港股票按市價(jià)重估而被部分抵銷。

內(nèi)房債對(duì)香港銀行風(fēng)險(xiǎn)有限

1月31日下午，在“香港銀行體系2023年回顧與2024年工作重點(diǎn)”記者會(huì)上，針對(duì)外界對(duì)內(nèi)地房企的擔(dān)憂，香港金管局副總裁阮國恒表示，早幾年前已著手處理高杠桿內(nèi)地房企（尤其是內(nèi)房民企）的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)敞口，例如要求銀行加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理等，因此目前相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并不高。且香港銀行的盈利能力頗強(qiáng)，有能力吸收因撥備而帶來的成本，相信相關(guān)問題不大。

此前在1月29日，中國恒大被香港高等法院頒令清盤。當(dāng)天停牌前，中國恒大股價(jià)大跌超20%。阮國恒對(duì)此稱，香港銀行如今對(duì)恒大的風(fēng)險(xiǎn)敞口已經(jīng)很低，銀行亦已作撥備或分類為不良貸款，預(yù)計(jì)“風(fēng)險(xiǎn)可控”。據(jù)稱，不少涉及內(nèi)地房企的銀行貸款已入賬，統(tǒng)計(jì)港銀持有的票據(jù)、擔(dān)保及抵押品后，整體敞口相當(dāng)?shù)停�香港金管局也�?huì)密切關(guān)注后續(xù)事態(tài)發(fā)展。

據(jù)香港金管局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2023年9月底，香港銀行業(yè)內(nèi)地相關(guān)貸款的特定分類貸款（相當(dāng)于不良貸款）比率為2.68%，較2022年底上升0.42個(gè)百分點(diǎn)，相比整體銀行業(yè)的不良貸款比率（1.61%）和按年升幅（0.21個(gè)百分點(diǎn)）都較高。

香港金管局表示，由于信貸2024年風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境仍存挑戰(zhàn)，內(nèi)地房企問題仍未解決，相信不良貸款仍有上升壓力，但壓力不會(huì)太大。據(jù)了解，2023年四季度，香港金管局主動(dòng)與銀行加強(qiáng)溝通，并要求銀行積極將資產(chǎn)負(fù)債表保持在良好狀態(tài)，例如將部分不良貸款核銷或變賣，因此預(yù)計(jì)期內(nèi)不良貸款比率不會(huì)與三季度相差太多。

2023年銀行詐騙投訴翻倍

據(jù)香港警務(wù)處統(tǒng)計(jì)，2023年前十個(gè)月，全香港騙案數(shù)量高達(dá)33923宗，比2022年全年的27923宗還多出整整6000宗，損失金額或高達(dá)72億港元。而在銀行詐騙方面，香港金管局2023年共接到1201宗投訴，同比翻倍——2021年這一數(shù)字為522宗，2022年也僅有555宗。

為靈活應(yīng)對(duì)數(shù)碼詐騙日益增加的威脅，香港金管局在2023年推出了33項(xiàng)支付卡保安及消費(fèi)者保障措施，10項(xiàng)電子銀行保安措施，以及防范惡意程序騙案等相關(guān)措施，并加強(qiáng)對(duì)可疑交易的偵測(cè)監(jiān)察，和對(duì)客戶的提示教育。

而在2024年，香港金管局也將進(jìn)一步進(jìn)行審慎的監(jiān)管工作，包括密切監(jiān)察資產(chǎn)質(zhì)素和貸款撥備，對(duì)流動(dòng)性及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效監(jiān)管，以及落實(shí)與2023年歐美銀行業(yè)動(dòng)蕩相關(guān)的跟進(jìn)工作。

阮國恒表示，香港銀行體系一直維持穩(wěn)健，并沒有受到歐美影響。香港金管局亦已針對(duì)此次危機(jī)完成內(nèi)部檢討，包括監(jiān)管程序、處置框架及存款保障等多個(gè)方面。

責(zé)編：王璐璐

校對(duì)：高源