“專精特新”是科技金融的重要組成部分，中央金融工作會議明確，要做好科技金融等五篇大文章。近年來，廈門國際銀行引導(dǎo)金融“活水”持續(xù)澆灌科技型中小企業(yè)，通過數(shù)字賦能、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等舉措精準扶持“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。自2020年以來，已累計為“專精特新”超1500戶企業(yè)投放貸款超300億，“專精特新”企業(yè)貸款余額連續(xù)三年增幅保持在25%以上。
精準定位扶持
強化產(chǎn)業(yè)研究、直擊產(chǎn)業(yè)痛點
為更好地助力“專精特新”企業(yè)在“國內(nèi)國際雙循環(huán)發(fā)展”，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，廈門國際銀行提出了“四位一體”產(chǎn)業(yè)專業(yè)化策略，深度研究產(chǎn)業(yè)、精準幫扶企業(yè)。一方面根據(jù)產(chǎn)業(yè)特征、痛點，針對性地設(shè)計授信方案幫扶科技型企業(yè)。另一方面，針對科技型企業(yè)的“園區(qū)聚集”現(xiàn)象提供批量支持服務(wù)方案，大大提升科技型企業(yè)的服務(wù)效率和覆蓋范圍。
今年，廈門國際銀行推出了“3+X”的產(chǎn)業(yè)專業(yè)化客群建設(shè)戰(zhàn)略，在聚焦新能源、數(shù)字制造和綠色環(huán)保三大國家重點產(chǎn)業(yè)的同時，鼓勵深耕新一代信息技術(shù)、人工智能、生物醫(yī)藥等本地特色產(chǎn)業(yè)。同時，圍繞科技型重點行業(yè)，廈門國際銀行按照“K（頭部）、E（重點）、B（基礎(chǔ)）”進行客戶畫像定位及分類，專項提供準入策略、產(chǎn)品方案、定價指引及客戶清單的“四位一體”金融服務(wù)方案。
為了更好地提供主動服務(wù)，今年7月份，廈門國際銀行推出了“園區(qū)金融”綜合服務(wù)方案，針對園區(qū)的質(zhì)量及科技水平進行分類評級，結(jié)合分類評級情況明確準入要求、標(biāo)準化產(chǎn)品方案、提高服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化審批效率等方式，加大對產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè)的批量支持力度。
此外，廈門國際銀行還鼓勵各分行因地制宜，出臺科技型企業(yè)區(qū)域特色服務(wù)方案，將科技型客群納入本地細分客群重點服務(wù)方向。
實施多維服務(wù)
豐富服務(wù)內(nèi)容、創(chuàng)新服務(wù)方式
在幫扶的過程中，廈門國際銀行“內(nèi)外兼修”，針對科技型“專精特新”企業(yè)的不同需求，通過整合資源優(yōu)勢，對外提供多維服務(wù)，包括跨境融資、跨界服務(wù)、豐富風(fēng)險緩釋手段強化針對性支持；對內(nèi)強化自身與工業(yè)和信息化部合作提升服務(wù)高度及深度、加強與各相關(guān)政府部門聯(lián)系提升服務(wù)能力；加強政策保障，優(yōu)化專精特新企業(yè)服務(wù)方式。
在跨境金融服務(wù)方面，廈門國際銀行加強跨境聯(lián)動，協(xié)同附屬機構(gòu)澳門國際銀行、集友銀行積極發(fā)揮三地機構(gòu)優(yōu)勢及國際化特色，形成具有“國行特色”的跨境金融產(chǎn)品體系，支持“專精特新”企業(yè)“走出去”“引進來”的跨境結(jié)算、跨境投資、跨境融資等特色化需求。
在跨界服務(wù)方面，廈門國際銀行加強投貸聯(lián)動，以商行+投行思維提供跨界服務(wù)。即積極運用兩家附屬機構(gòu)稟賦，靈活運用集友銀行擁有香港地區(qū)1、4、6、9號多牌照的資源優(yōu)勢，通過強化聯(lián)動，形成具有國際化特色的“商行+投行”產(chǎn)品體系，通過投貸聯(lián)動、雙Q基金（QDIE和QFLP）、資管、證券等跨界產(chǎn)品滿足“專精特新”企業(yè)的差異化、多元化需求。
在對外服務(wù)上，廈門國際銀行還針對“專精特新”企業(yè)輕資產(chǎn)、重技術(shù)的特點，組織各分行積極研究豐富風(fēng)險緩釋手段，強化授信支持力度。包括“強化與政府增信基金、擔(dān)保公司的交流與合作”、“加大對專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的支持”、“加強對應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)的支持”、“通過與大數(shù)據(jù)科技公司的合作，強化對大數(shù)據(jù)應(yīng)用，做到風(fēng)險前瞻前置”。
對內(nèi)，廈門國際銀行積極提升自身服務(wù)能力，一方面完善對接機制，深化與工信部等相關(guān)政府部門及外部機構(gòu)合作。例如，今年8月15日與工信部旗下北京數(shù)字萬融科技有限責(zé)任公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，借助主管單位力量強化專精特新企業(yè)的客戶直達、產(chǎn)品創(chuàng)新等工作，進一步提升對“專精特新”企業(yè)的服務(wù)高度、深度及廣度；另一方面，加強政策保障，不斷優(yōu)化“專精特新”企業(yè)服務(wù)方式，例如制定專項優(yōu)惠支持政策、開通“綠色通道”等。
值得一提的是，11月22日，廈門國際銀行還發(fā)行了福建省內(nèi)首筆50億元科創(chuàng)主題金融債券，募集資金將優(yōu)先用于投向科技創(chuàng)新類企業(yè)的貸款項目，支持科技創(chuàng)新企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
創(chuàng)新科技賦能
完善供應(yīng)鏈金融及場景金融服務(wù)體系
廈門國際銀行早在國家“十三五”規(guī)劃（2016-2020年）期間就前瞻布局數(shù)字化轉(zhuǎn)型，久久為功打造金融科技競爭力。在科技金融賦能理念下，廈門國際銀行重點圍繞“場景+兩鏈”強化科技創(chuàng)新，包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新等，逐步完善服務(wù)“專精特新”科技型企業(yè)的供應(yīng)鏈金融及場景金融體系。
在供應(yīng)鏈金融方面，廈門國際銀行運用大數(shù)據(jù)、云計算及人工智能等技術(shù)，積極推動供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，通過訂單融資、應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資和動產(chǎn)融資等覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈全鏈條的多樣化融資產(chǎn)品，持續(xù)提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)“專精特新”重點產(chǎn)業(yè)鏈質(zhì)效。
例如，針對訂單融資，廈門國際銀行推出“國行數(shù)e融”業(yè)務(wù)，并成為國家電網(wǎng)、南方電網(wǎng)等大型企業(yè)的首批創(chuàng)新合作銀行，通過對采購數(shù)據(jù)及經(jīng)營的模型分析并鎖定訂單回款賬戶方法，可為上游“專精特新”等制造類中小企業(yè)提供無需核心企業(yè)增信兜底的高效線上融資服務(wù)。值得注意的是，“數(shù)e融訂單融資”項目還曾獲得《金融電子化》雜志社頒發(fā)的“2022金融業(yè)場景金融突出貢獻獎”。
再如，針對應(yīng)收賬款融資，廈門國際銀行推出“國行鏈e融”業(yè)務(wù)。據(jù)了解，“國行鏈e融”基于區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等科技金融技術(shù)的應(yīng)用，具備“微信自助申請、模型審批準入、網(wǎng)銀線上簽約、單據(jù)在線提交”等特點，在核心企業(yè)確權(quán)基礎(chǔ)上，可為其上游供應(yīng)商提供全流程線上化、自助式無追索權(quán)國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，可支持供應(yīng)商最快實現(xiàn)“T+0”放款。
另外，針對場景金融的科技創(chuàng)新，廈門國際銀行積極強化包括稅務(wù)、工商、公積金社保、招投標(biāo)、海關(guān)等大數(shù)據(jù)運用，加強與各類政府?dāng)?shù)據(jù)平臺、互聯(lián)網(wǎng)平臺、大數(shù)據(jù)公司、核心企業(yè)合作，打造并豐富融資場景，同時基于“專精特新”企業(yè)特點，構(gòu)建線上評分模型，打造專屬產(chǎn)品，圍繞“專精特新”企業(yè)初步形成了“產(chǎn)、供、銷”的場景金融產(chǎn)品體系。
值得關(guān)注的是，在場景金融的科技創(chuàng)新上，廈門國際銀行創(chuàng)下多個第一，包括第一家對接國家大數(shù)據(jù)中心的城商行、第一家與國家電網(wǎng)建立訂單融資業(yè)務(wù)合作的城商行、第一批與國家外匯管理局建立合作的銀行、第一批對接國家醫(yī)保局醫(yī)藥采購平臺數(shù)據(jù)的銀行、第一批與工信部建立戰(zhàn)略合作的銀行。
科技創(chuàng)新需要金融創(chuàng)新，科技金融離不開金融科技的支持。從國家推出“專精特新”企業(yè)幫扶政策后，廈門國際銀行積極擁抱政策，整合自身優(yōu)勢，精準重點扶持科技型企業(yè)，通過豐富服務(wù)內(nèi)容、提升服務(wù)質(zhì)量、幫扶眾多科技型企業(yè)，助力國家、企業(yè)解決各類“卡脖子”的技術(shù)難題，推動“專精特新”科技型企業(yè)更好地實現(xiàn)“雙循環(huán)”發(fā)展、也從實際推動自身的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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