平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2023年一季度業(yè)績(jī)報(bào)告。該行積極貫徹落實(shí)黨的二十大精神和黨中央、國(guó)務(wù)院重大決策部署，積極落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)各項(xiàng)要求，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。
一季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入450.98億元，同比下降2.4%，主要是持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、凈息差有所下降，以及債券和外匯市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響。隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)能持續(xù)向好，營(yíng)業(yè)收入環(huán)比去年四季度增長(zhǎng)8.3%；凈利潤(rùn)146.02億元，同比增長(zhǎng)13.6%；3月末，發(fā)放貸款和墊款本金總額34,394.84億元，較上年末增長(zhǎng)3.3%，該行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)；該行核心一級(jí)資本充足率為8.91%，較上年末上升0.27個(gè)百分點(diǎn)。
該行2023年一季度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健。2023年3月末，資產(chǎn)總額54,558.97億元，較上年末增長(zhǎng)2.5%；負(fù)債總額50,091.52億元，較上年末增長(zhǎng)2.5%，其中，吸收存款本金余額34,692.38億元，較上年末增長(zhǎng)4.7%。該行踐行精細(xì)化管理，資本充足率提升。3月末，得益于資本精細(xì)化管理、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)等因素，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為8.91%、10.66%及13.26%，較上年末分別上升0.27、0.26及0.25個(gè)百分點(diǎn)，均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。
各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。3月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）37,743.91億元，較上年末增長(zhǎng)5.2%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額17,817.54億元，較上年末增長(zhǎng)9.9%；該行個(gè)人存款余額11,266.14億元，較上年末增長(zhǎng)8.9%；一季度個(gè)人存款日均余額10,820.34億元，較去年同期增長(zhǎng)35.8%。3月末，對(duì)公客戶數(shù)64.23萬(wàn)戶，較上年末增加2.64萬(wàn)戶，增幅4.3%；企業(yè)存款余額23,426.24億元，較上年末增長(zhǎng)2.8%，企業(yè)貸款余額13,813.79億元，較上年末增長(zhǎng)7.8%。一季度，機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)332家，機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的現(xiàn)券交易量5,272.93億元，同比增長(zhǎng)45.4%;在該行辦理外匯即期及衍生品避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶達(dá)7,651戶，同比增長(zhǎng)9.3%。
資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。該行積極應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解。3月末，不良貸款率1.05%，與上年末持平；逾期貸款余額占比1.53%，較上年末下降0.03百分點(diǎn)；撥備覆蓋率290.40%，較上年末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。
零售進(jìn)階智能化銀行3.0、對(duì)公持續(xù)做精做強(qiáng)、資金同業(yè)加速轉(zhuǎn)型
零售業(yè)務(wù)。2023年一季度，該行積極踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠民生的初心使命，充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢(shì)，持續(xù)深入貫徹以開(kāi)放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機(jī)融合的零售轉(zhuǎn)型新模式，打造“智能化銀行3.0”，零售業(yè)務(wù)總體實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營(yíng)持續(xù)升級(jí)。私行財(cái)富：3月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）37,743.91億元，較上年末增長(zhǎng)5.2%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額17,817.54億元，較上年末增長(zhǎng)9.9%；一季度該行代理保險(xiǎn)收入13.18億元，同比增長(zhǎng)83.8%。基礎(chǔ)零售：3月末，該行零售客戶數(shù)12,476.65萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)1.4%。該行個(gè)人存款余額11,266.14億元，較上年末增長(zhǎng)8.9%；一季度個(gè)人存款日均余額10,820.34億元，較去年同期增長(zhǎng)35.8%；個(gè)人存款平均成本率2.28%，較去年同期下降5個(gè)基點(diǎn)。消費(fèi)金融：3月末，該行個(gè)人貸款余額20,581.05億元，較上年末增長(zhǎng)0.5%；通過(guò)精細(xì)化客群經(jīng)營(yíng)與場(chǎng)景生態(tài)雙輪驅(qū)動(dòng)，一季度信用卡新戶首刷率同比上升6.2個(gè)百分點(diǎn)，信用卡線上消費(fèi)占比同比上升10.5個(gè)百分點(diǎn)，信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年同期增長(zhǎng)3.4%，客戶品質(zhì)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；個(gè)人房屋按揭及持證抵押貸款余額8,179.70億元，較上年末增長(zhǎng)4.4%；一季度汽車(chē)金融貸款新發(fā)放503.28億元，其中新能源汽車(chē)貸款新發(fā)放70.45億元，同比增長(zhǎng)48.2%。
對(duì)公業(yè)務(wù)。一季度，該行對(duì)公業(yè)務(wù)緊跟國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、專(zhuān)精特新、民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的融資支持力度。
該行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)揮科技及綜合金融優(yōu)勢(shì)，聚焦兩大核心賽道，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)�？腿航�(jīng)營(yíng)方面，3月末，對(duì)公客戶數(shù)64.23萬(wàn)戶，較上年末增加2.64萬(wàn)戶，增幅4.3%；對(duì)公開(kāi)放銀行服務(wù)企業(yè)客戶59,325戶，較上年末增長(zhǎng)16.4%；數(shù)字口袋累計(jì)注冊(cè)經(jīng)營(yíng)用戶數(shù)1,480.04萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)11.3%。對(duì)公存款方面，3月末，企業(yè)存款余額23,426.24億元，較上年末增長(zhǎng)2.8%，一季度企業(yè)存款日均余額較去年同期增長(zhǎng)2.4%。對(duì)公貸款方面，3月末，企業(yè)貸款余額13,813.79億元，較上年末增長(zhǎng)7.8%。
自“星云物聯(lián)計(jì)劃”落地以來(lái)，已在智慧車(chē)聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計(jì)超7,300億元。一季度，該行供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額2,607.41億元，同比增長(zhǎng)2.7%。同時(shí)，一季度，該行積極發(fā)揮票據(jù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用，為12,811家企業(yè)客戶提供票據(jù)融資服務(wù)，其中票據(jù)貼現(xiàn)融資客戶數(shù)7,537戶，同比增長(zhǎng)21.4%。
資金同業(yè)業(yè)務(wù)。2023年一季度，海外主要經(jīng)濟(jì)體繼續(xù)加息對(duì)抗通脹壓力，美歐銀行業(yè)流動(dòng)性沖擊引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)情緒共振，海外金融市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈動(dòng)蕩。國(guó)內(nèi)貨幣政策精準(zhǔn)有力，適時(shí)降準(zhǔn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇提供更多助力。在內(nèi)外部多重因素的共同作用下，債券收益率中樞先升后降，總體波動(dòng)較小；人民幣兌美元匯率呈現(xiàn)雙向波動(dòng)態(tài)勢(shì)。面對(duì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)環(huán)境，該行密切關(guān)注國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)形勢(shì)，加強(qiáng)分析研判，合理配置持倉(cāng)組合，敏捷運(yùn)用對(duì)沖策略，保障資產(chǎn)端的流動(dòng)性與安全性，并積極助力提升市場(chǎng)流動(dòng)性和交易執(zhí)行效率。
一季度，該行債券交易量的市場(chǎng)份額為2.9%；機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)332家，機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的現(xiàn)券交易量5,272.93億元，同比增長(zhǎng)45.4%。該行積極響應(yīng)央行和國(guó)家外匯管理局的號(hào)召，加大對(duì)中小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)支持，一季度，在該行辦理外匯即期及衍生品避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶達(dá)7,651戶，同比增長(zhǎng)9.3%。
資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好
2023年一季度，宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇加快，但復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡的情況仍較顯著，部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。該行響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力支持民營(yíng)和中小微企業(yè)發(fā)展，整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。
一季度，該行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失130.74億元，同比增長(zhǎng)2.4%。3月末，不良貸款率1.05%，與上年末持平；撥備覆蓋率290.40%，較上年末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.05%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持良好。
該行持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大問(wèn)題資產(chǎn)處置力度，一季度，該行核銷(xiāo)貸款157.82億元，同比增長(zhǎng)21.1%；收回不良資產(chǎn)總額117.21億元，其中收回已核銷(xiāo)不良資產(chǎn)本金77.98億元（含收回已核銷(xiāo)不良貸款70.53億元）。
未來(lái)，該行將密切跟蹤宏觀形勢(shì)變化，持續(xù)強(qiáng)化管控措施，保持良好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，確保資產(chǎn)質(zhì)量可控。
支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、積極踐行綠色金融、金融助力鄉(xiāng)村振興
2023年一季度，該行認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和金融監(jiān)管要求，牢記金融工作政治性和人民性，持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，積極落實(shí)該行推出的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“十五條”舉措。3月末，該行表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額50,575.74億元，較上年末增長(zhǎng)2.4%。
據(jù)報(bào)告顯示，3月末，該行單戶授信1,000萬(wàn)元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計(jì)戶數(shù)107.74萬(wàn)戶，其中貸款金額在100萬(wàn)元以下的戶數(shù)占比86%，處于產(chǎn)業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶占絕對(duì)主體；貸款余額5,612.07億元，較上年末增長(zhǎng)6.2%；一季度，普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額1,230.55億元，同比增長(zhǎng)23.9%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較去年全年下降0.95個(gè)百分點(diǎn)，不良率控制在合理范圍。該行持續(xù)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，一季度，該行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)60%以上；3月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)3.3%，在企業(yè)貸款余額中的占比為74.1%。
同時(shí)，該行圍繞黨的二十大“推動(dòng)綠色發(fā)展，促進(jìn)人與自然和諧共生”相關(guān)要求，認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家碳中和戰(zhàn)略，深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目，全面助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色高質(zhì)量發(fā)展。3月末，該行綠色貸款余額1,215.57億元，較上年末增長(zhǎng)10.7%。
此外，該行把全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)共同富裕作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)，持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作。一季度，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金95.57億元，累計(jì)投放788.11億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡22,597張，累計(jì)發(fā)卡136,527張；惠及農(nóng)戶2.21萬(wàn)人，累計(jì)105.21萬(wàn)人。
平安銀行表示，將不斷加大對(duì)居民消費(fèi)、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、制造業(yè)、涉農(nóng)等領(lǐng)域的金融支持力度，有效助力擴(kuò)大內(nèi)需，積極踐行綠色金融，大力支持鄉(xiāng)村振興，持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，努力在服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化進(jìn)程中展現(xiàn)金融擔(dān)當(dāng)，做出更大貢獻(xiàn)。
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