2023年3月15日，中國平安(601318)保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱"中國平安"、"平安"、"集團(tuán)"或"公司"，股份代碼：香港聯(lián)合交易所02318，上海證券交易所601318）今日公布截至2022年12月31日止全年業(yè)績。
2022年，是公司發(fā)展歷程中極不平凡的一年。外部環(huán)境復(fù)雜多變，消費(fèi)需求承壓，資本市場波動(dòng)等因素對(duì)公司多個(gè)業(yè)務(wù)板塊造成不同程度的沖擊，經(jīng)營面臨多重重大挑戰(zhàn)。公司以黨的二十大精神為指引，在董事會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全面深入學(xué)習(xí)新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局。一、通過高品質(zhì)的金融保險(xiǎn)及醫(yī)療健康服務(wù)體系，為全民抗疫的勝利提供強(qiáng)有力的保障和支持；二、以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，全面融入百姓金融及醫(yī)療健康需求場景，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障社會(huì)民生的能力和水平；三、加快推動(dòng)壽險(xiǎn)改革轉(zhuǎn)型，完善醫(yī)療健康養(yǎng)老生態(tài)，強(qiáng)化科技支撐及數(shù)字化賦能；四、全面防范風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化結(jié)構(gòu)，降本增效，確保公司經(jīng)營穩(wěn)健。得益于股東的支持、客戶的厚愛及全體員工的共同努力，我們交出了一份來之不易的成績單：2022年，公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤1,483.65億元，同比增長0.3%；營運(yùn)ROE達(dá)17.9%；凈利潤1,074.32億元；歸屬于母公司股東的凈利潤837.74億元。平安注重股東回報(bào)，向股東派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.42元，同比增長1.7%。
展望2023年，集團(tuán)聯(lián)席CEO陳心穎表示，隨著外部環(huán)境回暖及壽險(xiǎn)改革成效逐步顯現(xiàn)，已經(jīng)看到平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值在2月增速同比轉(zhuǎn)正，并且在3月繼續(xù)保持正增長的勢頭；預(yù)期2023年一季度及全年新業(yè)務(wù)價(jià)值可實(shí)現(xiàn)正增長。
2022年集團(tuán)十大經(jīng)營亮點(diǎn)：
1、集團(tuán)利潤保持穩(wěn)健，股東回報(bào)持續(xù)提升。2022年，公司實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤1,483.65億元，同比增長0.3%；營運(yùn)ROE達(dá)17.9%。同時(shí)，平安注重股東回報(bào)，向股東派發(fā)全年股息每股現(xiàn)金人民幣2.42元，同比增長1.7%，持續(xù)提高現(xiàn)金分紅。
2、綜合金融模式深化，讓客戶"省心、省時(shí)、又省錢"。截至2022年12月31日，集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)近2.27億；客均合同數(shù)穩(wěn)步增長至2.97個(gè)，較年初增長2.1%。2022年，團(tuán)體業(yè)務(wù)對(duì)公渠道綜合金融保費(fèi)規(guī)模同比增長15.2%。
3、壽險(xiǎn)堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)改革落地顯效。2022年，代理人渠道隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，新增人力中"優(yōu)+"高素質(zhì)代理人占比同比提升14.1個(gè)百分點(diǎn)；隊(duì)伍產(chǎn)能提升，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長22.1%；業(yè)務(wù)品質(zhì)改善，13個(gè)月繼續(xù)率同比上升4.0個(gè)百分點(diǎn)；壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)營運(yùn)利潤同比增長16.4%。
4、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，車險(xiǎn)品質(zhì)大幅優(yōu)化。2022年，平安產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2,980.38億元，同比增長10.4%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率95.8%，同比優(yōu)化3.1個(gè)百分點(diǎn)。
5、銀行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長、資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。2022年，平安銀行(000001)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,798.95億元，同比增長6.2%；凈利潤455.16億元，同比增長25.3%。截至2022年12月31日，平安銀行不良貸款率1.05%，較年初微升0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率290.28%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。
6、醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略持續(xù)落地。醫(yī)療健康生態(tài)賦能金融主業(yè)，在平安近2.27億的個(gè)人客戶中有近64%的客戶同時(shí)使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)。截至2022年12月31日，平安自有醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近4,000人，外部簽約醫(yī)生超4.5萬人；2022年超5.5萬家企業(yè)客戶使用了平安的醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)。
7、核心技術(shù)能力持續(xù)深化。截至2022年12月31日，公司科技專利申請(qǐng)數(shù)領(lǐng)先多數(shù)國際金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)達(dá)46,077項(xiàng)，較年初增加7,657項(xiàng)。2022年，平安AI坐席驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷售規(guī)模同比增長25%至約3,444億元；AI坐席服務(wù)量在客服總量中占比達(dá)82%。
8、學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，推進(jìn)新價(jià)值管理文化實(shí)踐落地。2022年，平安集團(tuán)各級(jí)黨委黨組織深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，著力推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，全面推廣新價(jià)值管理文化，持續(xù)賦能企業(yè)經(jīng)營。
9、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)綠色金融工作。截至2022年12月31日，平安累計(jì)投入逾7.89萬億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，護(hù)航"一帶一路"、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略規(guī)劃；平安綠色投融資規(guī)模2,823.63億元，綠色銀行類業(yè)務(wù)規(guī)模1,820.89億元；2022年綠色保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入251.05億元。
10、升級(jí)"專業(yè)•價(jià)值"品牌標(biāo)識(shí)，品牌價(jià)值持續(xù)提升。平安致力為客戶提供最專業(yè)的“金融顧問、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家”服務(wù)，打造國家信賴、國民首選、服務(wù)人民的百年品牌。2022年公司名列《財(cái)富》世界500強(qiáng)第25位，全球金融企業(yè)排名第4位；《財(cái)富》中國500強(qiáng)第4位；《福布斯》全球上市公司2000強(qiáng)排名第17位。
客戶經(jīng)營：深化綜合金融戰(zhàn)略，個(gè)人業(yè)務(wù)與團(tuán)體業(yè)務(wù)業(yè)績穩(wěn)步增長
平安堅(jiān)持以客戶為中心的經(jīng)營理念，深耕個(gè)人客戶、培育團(tuán)體客戶，持續(xù)推進(jìn)綜合金融戰(zhàn)略，夯實(shí)客群經(jīng)營；打造"有溫度"的金融服務(wù)品牌，通過一站式多渠道綜合金融解決方案，滿足客戶的各種需求，以專業(yè)的服務(wù)、高性價(jià)比的體驗(yàn)，讓客戶更加"省心、省時(shí)、又省錢"。
得益于"一個(gè)客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)"的服務(wù)模式及"綜合金融+醫(yī)療健康"雙輪并行、科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，平安的個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營能力持續(xù)提升。2022年，集團(tuán)個(gè)人業(yè)務(wù)營運(yùn)利潤同比增長2.0%至1,326.36億元，在集團(tuán)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤中占比89.4%。截至2022年12月末，集團(tuán)個(gè)人客戶數(shù)近2.27億，較年初增長2.1%；全年新增客戶達(dá)2,970萬。
隨著綜合金融戰(zhàn)略的深化，客戶交叉滲透程度不斷提高。2022年集團(tuán)核心金融公司之間客戶遷徙超2,496萬人次，截至2022年12月末，有近9,020萬的個(gè)人客戶同時(shí)持有多家子公司的合同，在整體個(gè)人客戶中占比39.8%；集團(tuán)客均合同數(shù)2.97個(gè)，較年初增長2.1%。
圍繞一個(gè)客戶、N個(gè)產(chǎn)品的"1+N"服務(wù)模式，聚焦大中型客戶、小微客戶和金融機(jī)構(gòu)客戶分層經(jīng)營，平安團(tuán)體業(yè)務(wù)取得穩(wěn)步增長。團(tuán)體業(yè)務(wù)綜合金融保費(fèi)規(guī)模同比增長2.7%，其中對(duì)公渠道保費(fèi)規(guī)模同比增長15.2%。
綜合金融：壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)營運(yùn)利潤穩(wěn)健增長，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好，銀行及其他資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長
壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)深化改革轉(zhuǎn)型，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。2022年，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營運(yùn)利潤1,129.80億元，同比增長16.4%；營運(yùn)ROE為32.7%。渠道經(jīng)營質(zhì)量與綜合實(shí)力不斷提升，2022年，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長22.1%，新增人力中"優(yōu)+"占比同比提升14.1個(gè)百分點(diǎn)；平安壽險(xiǎn)扎實(shí)推進(jìn)數(shù)字營業(yè)部改革，已完成數(shù)字化經(jīng)營在全國營業(yè)部的推廣，第一、二批改革營業(yè)部已在下半年實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值正增長；多元?jiǎng)?chuàng)新渠道逐步成型，銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長15.9%，社區(qū)網(wǎng)格化模式已在25個(gè)城市進(jìn)行推廣。
產(chǎn)品方面，平安壽險(xiǎn)升級(jí)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，依托集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈，夯實(shí)"保險(xiǎn)+服務(wù)"差異化競爭優(yōu)勢，享有"保險(xiǎn)+"服務(wù)權(quán)益的客戶貢獻(xiàn)的新業(yè)務(wù)價(jià)值占比達(dá)到55%，同比提升24個(gè)百分點(diǎn)。"保險(xiǎn)+健康管理"方面，2022年平安壽險(xiǎn)已累計(jì)服務(wù)約1,859萬客戶，新契約客戶中超76%使用健康管理服務(wù)；"保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老"方面，截至2022年底，已覆蓋全國32個(gè)城市，服務(wù)項(xiàng)目超500項(xiàng)，超2萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格；"保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老"方面，頤年城社區(qū)先后布局深圳蛇口和廣州，逸享城產(chǎn)品線首個(gè)項(xiàng)目落子廣東佛山，初步完成大灣區(qū)業(yè)務(wù)布局。受外部環(huán)境與市場需求變化影響，2022年，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值為288.20億元，同比下降24%。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，車險(xiǎn)品質(zhì)大幅優(yōu)化。2022年，平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2,980.38億元，同比增長10.4%；整體綜合成本率同比上升2.3個(gè)百分點(diǎn)至100.3%。其中車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率大幅優(yōu)化，同比下降3.1個(gè)百分點(diǎn)，但保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受市場環(huán)境變化影響，賠款支出上升，造成整體綜合成本率波動(dòng)。"平安好車主"APP作為中國最大的用車服務(wù)APP，截至2022年12月31日，注冊(cè)用戶數(shù)突破1.74億，累計(jì)綁車車輛突破1億，12月當(dāng)月活躍用戶數(shù)突破3,700萬。
銀行深化全面數(shù)字化經(jīng)營，業(yè)務(wù)發(fā)展保持穩(wěn)健增長態(tài)勢。2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,798.95億元，同比增長6.2%；凈利潤455.16億元，同比增長25.3%。平安銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力維持較好水平。截至2022年12月末，不良貸款率1.05%；撥備覆蓋率290.28%，較年初上升1.86個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率8.64%。零售業(yè)務(wù)充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢，打造"智能化銀行3.0"，2022年零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入1,030.07億元，凈利潤198.28億元；管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)35,872.74億元，較年初增長12.7%。
截至2022年12月31日，公司保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模近4.37萬億元，較年初增長11.5%。近10年，公司保險(xiǎn)資金投資組合實(shí)現(xiàn)平均凈投資收益率5.3%，平均綜合投資收益率5.5%。在長期資產(chǎn)供給緊缺的環(huán)境下，公司堅(jiān)持管理資產(chǎn)負(fù)債久期缺口；通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查、細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)限額、強(qiáng)化集中度管控和投后管理等舉措，有效管控投資風(fēng)險(xiǎn)。
醫(yī)療健康：持續(xù)賦能金融主業(yè)，打造價(jià)值增長新引擎
平安創(chuàng)新推出中國版"管理式醫(yī)療模式"，持續(xù)推進(jìn)醫(yī)療健康生態(tài)圈戰(zhàn)略布局，助力實(shí)現(xiàn)長期價(jià)值增長。
平安有效協(xié)同保險(xiǎn)與醫(yī)療健康服務(wù)，2022年實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入近1,400億元，享有醫(yī)療健康服務(wù)權(quán)益的客戶對(duì)平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值的貢獻(xiàn)占比持續(xù)提升;在近2.27億的個(gè)人客戶中有近64%的客戶同時(shí)使用了醫(yī)療健康生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.41個(gè)、客均AUM約5.45萬元，分別為不使用醫(yī)療健康生態(tài)圈服務(wù)的個(gè)人客戶的1.6倍、3.0倍。
持續(xù)整合國內(nèi)外優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康服務(wù)資源，截至2022年12月31日，平安已全國布局14家健康管理中心，自有醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近4000人，外部簽約醫(yī)生超4.5萬人，自有三甲／級(jí)醫(yī)院6家，合作醫(yī)院數(shù)超1萬家，已實(shí)現(xiàn)國內(nèi)百強(qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，合作健康管理機(jī)構(gòu)數(shù)超10萬家，合作藥店數(shù)達(dá)22.4萬家。
平安健康作為集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈的線上旗艦，致力于構(gòu)筑一站式的生態(tài)平臺(tái)和專業(yè)的醫(yī)患橋梁。2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入61.60億元，全年累計(jì)付費(fèi)用戶數(shù)近4,300萬。平安健康通過專屬家庭醫(yī)生團(tuán)隊(duì)提供會(huì)員制醫(yī)療健康服務(wù)，串聯(lián)"到線、到店、到家"服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，涵蓋咨詢、診斷、診療、服務(wù)全流程，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)秒級(jí)管理；自主打造了AI輔助診療、疾病分級(jí)監(jiān)控、合理用藥管理、醫(yī)療安全與質(zhì)量控制四大醫(yī)療管理系統(tǒng)。截至2022年12月31日，平安健康累計(jì)服務(wù)近1,000家企業(yè), 已積累近13.50億人次咨詢數(shù)據(jù)。
數(shù)字化建設(shè)：持續(xù)聚焦核心技術(shù)應(yīng)用，全面推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營
平安通過研發(fā)投入持續(xù)打造領(lǐng)先的科技能力，廣泛應(yīng)用于金融主業(yè)，并加速推進(jìn)生態(tài)圈建設(shè)。截至2022年12月31日，平安擁有近3萬名科技開發(fā)人員、近3,900名科學(xué)家的一流科技人才隊(duì)伍；科技專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)46,077項(xiàng)，位居國際金融機(jī)構(gòu)前列，在人工智能技術(shù)領(lǐng)域、金融科技和數(shù)字醫(yī)療業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專利申請(qǐng)數(shù)排名均為全球第一位。2022年AI坐席服務(wù)量覆蓋平安82%的客服總量；AI坐席驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷售規(guī)模在整體坐席產(chǎn)品銷售規(guī)模中占比48.5%。
陸金所控股積極服務(wù)小微企業(yè)主，持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入581.16億元，凈利潤86.99億元；管理貸款余額5,765.39億元，累計(jì)為1,902萬名小微企業(yè)主和個(gè)人客戶提供借款服務(wù)。
金融壹賬通積極推動(dòng)金融服務(wù)生態(tài)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)改善。2022年，營業(yè)收入同比增長8.0%至44.64億元，凈虧損同比收窄31.9%；優(yōu)質(zhì)加客戶數(shù)同比增長4.2%至221家。
汽車之家推進(jìn)"生態(tài)化"戰(zhàn)略升級(jí)，鞏固行業(yè)領(lǐng)先地位。2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入69.41億元，凈利潤21.68億元，通過信息撮合和拍賣服務(wù)促成的二手車交易量占全國交易量約21.5%。
積極踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，深化綠色金融工作。截至2022年12月末，累計(jì)投入逾7.89萬億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，護(hù)航"一帶一路"、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略規(guī)劃；全面深化綠色金融工作，綠色投融資規(guī)模達(dá)2,823.63億元，綠色銀行類業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)1,820.89億元；全年綠色保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)251.05億元。"三村工程"累計(jì)投入771.53億資金扶貧及幫扶鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
2023是實(shí)施"十四五"規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年，中國平安也將迎來三十五周歲的生日。面向新時(shí)代新征程，2023年中國平安將堅(jiān)定不移走中國特色的高質(zhì)量發(fā)展道路，助力構(gòu)建新發(fā)展格局，扎實(shí)做好各項(xiàng)金融服務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，以新價(jià)值文化的深入推廣與踐行為指引，繼續(xù)貫徹"聚焦主業(yè)、降本增效、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)"的十六字經(jīng)營方針，深化"綜合金融+醫(yī)療健康"雙輪并行、科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，讓金融業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新成果惠及億萬客戶、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，繼續(xù)投身于為客戶、員工、股東和社會(huì)實(shí)現(xiàn)長期、穩(wěn)健、可持續(xù)的價(jià)值最大化。
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