專訪全國人大代表、畢馬威中國顧問李慧瓊：“互通互聯(lián)”是開拓香港保險業(yè)新機(jī)遇的關(guān)鍵

每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 廖丹

2023年全國兩會如期召開。政府工作報告涉及香港、澳門兩個特區(qū)的內(nèi)容，受到港澳各界人士的高度關(guān)注和積極評價。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，自2019年2月國務(wù)院公布《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》之后，粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展就進(jìn)入了快車道，生活在粵港澳大灣區(qū)的人們對此更是深有體會。

兩會召開期間，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者專訪到全國人大代表、畢馬威中國顧問李慧瓊。生活在粵港澳大灣區(qū)的她，目睹了粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展，今年她也帶來了多份建議，其中涉及到進(jìn)一步推動粵港澳大灣區(qū)的互通和發(fā)展，其中特別提到推動保險業(yè)的互通互聯(lián)。在她看來，與內(nèi)地及國際市場的“互聯(lián)互通”，是開拓香港保險業(yè)新機(jī)遇的關(guān)鍵。

全國人大代表、畢馬威中國顧問李慧瓊 圖片來源：受訪者供圖

越來越多香港青年選擇“跨過深圳河”

NBD：2019年國務(wù)院發(fā)布了《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，對粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展指明了方向。作為粵港澳大灣區(qū)的居民，這四年來，您感受到的最大變化是什么？

李慧瓊：最明顯的感受在兩方面，一個是粵港澳三地的專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域合作越來越緊密和深化，一個就是有越來越多香港青年開始選擇“跨過深圳河”。

隨著大灣區(qū)的快速建設(shè)，區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)總量實(shí)現(xiàn)高速增長，大灣區(qū)逐漸成為充滿活力的世界級城市群，成為高質(zhì)量發(fā)展的典范，是中國開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一，在國家發(fā)展大局中具有重要戰(zhàn)略地位。

稅務(wù)師、建筑師等18類港澳專業(yè)人士在前海僅需備案即可執(zhí)業(yè)，深港引航員資質(zhì)互認(rèn)工作有序推進(jìn)，經(jīng)大鵬灣水域進(jìn)出深圳港船舶“一次引航”成功落地實(shí)施；粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行一直處于國內(nèi)領(lǐng)先水平�；浉郯娜�地金融支持政策的陸續(xù)出臺，更是有力地推動了粵港澳大灣區(qū)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新與擴(kuò)大開放。

2020年5月，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》（以下簡稱《意見》），從促進(jìn)跨境金融、擴(kuò)大合作開放、深化金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、提升金融創(chuàng)新、防范跨境金融風(fēng)險等5個方面提出了26條意見。意見出臺后，從簡化跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理、促進(jìn)粵港澳三地個人資產(chǎn)跨境配置、推動跨境資金業(yè)務(wù)發(fā)展三方面取得積極進(jìn)展。

2020年7月21日，粵港澳大灣區(qū)首筆貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)落地廣州，中國建設(shè)銀行(601939)廣東省分行成功將一筆貿(mào)易融資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給中國建設(shè)銀行悉尼分行，金額為298.79萬美元。

在粵港澳大灣區(qū)金融開放的政策背景下，本外幣合一跨境資金池試點(diǎn)所需的各項(xiàng)條件已逐漸成熟，本外幣跨境資金池融合已成為趨勢，銀行正在積極探索合規(guī)且高效的本外幣合一跨境資金池的管理規(guī)定、操作流程、系統(tǒng)支持和風(fēng)險控制。

與此同時，越來越多人注意到大灣區(qū)建設(shè)所帶來的機(jī)遇。在畢馬威研究大灣區(qū)機(jī)遇的四年內(nèi)，香港受訪者愿意移居大灣區(qū)其他城市的比例逐年遞升，在2022年達(dá)到72%(2019年是52%)。較佳的事業(yè)及行業(yè)發(fā)展前景(63%)以及交通便利(62%)是人才從香港移居大灣區(qū)其他城市的最主要原因。但較高薪酬(54%，2021年是48%)已取代獲得更廣闊的工作視野(50%，2021年是57%)成為2022年第三大主要原因。大部分香港受訪者期望在大灣區(qū)其他城市工作后仍維持其稅后凈收入水平。

受訪者對創(chuàng)造更多工作機(jī)會表示樂觀。創(chuàng)新及科技(65%)、金融服務(wù)(42%)以及專業(yè)和顧問服務(wù)(39%)是受訪者認(rèn)為最有潛力創(chuàng)造新工作的行業(yè)。管理級人員在這些行業(yè)中看到更多機(jī)會，與兩年前相比預(yù)期就業(yè)受惠于大灣區(qū)發(fā)展的受訪者上升8%至16%不等。

“互通互聯(lián)”是開拓香港保險業(yè)新機(jī)遇的關(guān)鍵

NBD:金融方面，您認(rèn)為粵港澳互通互聯(lián)后，給行業(yè)發(fā)展帶來了哪些變化？

李慧瓊：內(nèi)地和香港的互聯(lián)互通自2014的滬港通開始，后來延伸到基金互認(rèn)、深港通、債券通、粵港澳大灣區(qū)跨境理財通�；ヂ�(lián)互通機(jī)制對我國金融市場意義重大。金融雙向開放有助于構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

以內(nèi)地和香港之間的ETF互聯(lián)互通為例，互聯(lián)互通所納入的ETF大多為對方市場較稀缺的產(chǎn)品，互聯(lián)互通機(jī)制不但令產(chǎn)品更豐富多元，更提升了流動性，為兩地市場帶來了活水，讓兩地的投資者受惠。ETF的納入無疑是資本市場加快推進(jìn)高水平雙向開放、深化互聯(lián)互通、優(yōu)化滬深港通機(jī)制的又一標(biāo)志性事件，對于我國資本市場的進(jìn)一步發(fā)展具有多重意義�？梢钥吹�，ETF互聯(lián)互通不但能促進(jìn)兩地ETF市場高質(zhì)量發(fā)展，更進(jìn)一步提升中資基金公司在國際市場上的影響力。

此外，中資資管機(jī)構(gòu)在互聯(lián)互通機(jī)制中扮演著非常重要的角色。中資資管機(jī)構(gòu)境外子公司把更豐富的標(biāo)的和產(chǎn)品引進(jìn)國內(nèi)市場，另一方面我國境內(nèi)的產(chǎn)品透過互聯(lián)互通機(jī)制進(jìn)入國際市場，不但可以促進(jìn)我國資本市場與國際資本市場的聯(lián)接，也能提升中資資管公司在國際的影響力。

NBD：今年兩會，您帶來的建議中，涉及到了粵港澳大灣區(qū)的情況，并且提及到推進(jìn)大灣區(qū)保險互聯(lián)互通業(yè)務(wù)。當(dāng)前大灣區(qū)的保險業(yè)互通情況是怎樣的？互通互聯(lián)后對行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)會有什么好的影響和促進(jìn)作用？

李慧瓊：目前大灣區(qū)保險業(yè)的互聯(lián)互通發(fā)展相對比較落后。許多內(nèi)地居民需要親自來港購買保險，同時，后續(xù)的理賠等售后服務(wù)也需要到港處理，非常不便。

2020年發(fā)布的《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》中提到，支持香港保險業(yè)在大灣區(qū)內(nèi)地城市設(shè)立售后服務(wù)中心。近期相關(guān)措施已有進(jìn)展，包括香港特區(qū)行政長官李家超在其2022年10月發(fā)表的施政報告中宣布，會爭取短期內(nèi)在南沙、前海等成立保險售后服務(wù)中心，為持有香港保單的大灣區(qū)居民提供支持，亦為大灣區(qū)保險市場互聯(lián)互通踏出重要一步。

粵港澳大灣區(qū)建設(shè)和“一帶一路”倡議等為中國香港保險業(yè)注入了強(qiáng)大的增長動力，令香港可在“雙循環(huán)”策略中擔(dān)當(dāng)“推廣者”和“促成者”，以拓展本地保險業(yè)市場。與內(nèi)地及國際市場的“互聯(lián)互通”，是開拓香港保險業(yè)新機(jī)遇的關(guān)鍵。

2022以來我國資本市場的開放和發(fā)展繼續(xù)前行，互聯(lián)互通機(jī)制不斷擴(kuò)展和深化，兩地市場產(chǎn)品繼續(xù)豐富和多元，以滿足投資者的需求。中資資管熟悉內(nèi)地市場，在境外拓展業(yè)務(wù)對我國資管行業(yè)國際化擔(dān)當(dāng)著重要角色。過去10年來中資資管歷經(jīng)多年磨礪，在國際市場的品牌和口碑逐步提升，成績令人鼓舞。同時，優(yōu)質(zhì)外資資管機(jī)構(gòu)近年在中國的布局對我國金融市場高水平對外開放也有著正向影響。展望未來，隨著我國資本市場持續(xù)有序高質(zhì)量發(fā)展，互聯(lián)互通機(jī)制將進(jìn)一步優(yōu)化和成熟。

保險業(yè)亟待尋求全新的、可持續(xù)發(fā)展模式

NBD:經(jīng)歷過低潮，保險機(jī)構(gòu)對于今年的發(fā)展都充滿期待，您如何看待今年的保險業(yè)發(fā)展？有什么樣的建議？

李慧瓊：未來，隨著保險業(yè)監(jiān)管的進(jìn)一步完善，良性進(jìn)入和退出機(jī)制將逐步形成，行業(yè)的優(yōu)勝劣汰會更加明顯，中小保險公司的壓力也會進(jìn)一步增大。保險科技的發(fā)展也有利于保險公司探索專業(yè)化、特色化發(fā)展道路。

我認(rèn)為，對于中小保險公司而言，應(yīng)力爭成為“小而美”，而非“小而全”。后者容易導(dǎo)致資源分散，最終使業(yè)務(wù)缺乏特色。要做到“小而美”，中小保險公司首先要分析自身的強(qiáng)項(xiàng)和短板，做到“揚(yáng)長避短”，并在這一基礎(chǔ)上強(qiáng)化客戶經(jīng)營，建立鮮明的品牌形象，聚焦產(chǎn)品和服務(wù)的差異化，真正做到紓困突圍，茁壯成長。

保險行業(yè)作為金融行業(yè)三大支柱性產(chǎn)業(yè)之一，是經(jīng)濟(jì)“減震器”，也是社會“穩(wěn)定器”。保險機(jī)構(gòu)需要充分發(fā)揮保險保障功能和資金優(yōu)勢，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，同時還需要做好風(fēng)險研判和風(fēng)險管理，未雨綢繆應(yīng)對國際經(jīng)濟(jì)金融形勢變化沖擊。

保險業(yè)在面對行業(yè)轉(zhuǎn)型、監(jiān)管趨嚴(yán)等挑戰(zhàn)中砥礪前行，緊抓數(shù)字化、綠色金融、健康養(yǎng)老、保險科技等機(jī)遇，保持了穩(wěn)健發(fā)展勢頭。但同時，我們不難發(fā)現(xiàn)，在信用環(huán)境日趨嚴(yán)峻、金融市場愈加復(fù)雜的大環(huán)境下，中國保險業(yè)固有的粗放型傳統(tǒng)商業(yè)模式已經(jīng)行至終局，重構(gòu)、重啟將是行業(yè)變革的主基調(diào)，整個保險行業(yè)亟待尋求一個全新的、可持續(xù)發(fā)展的模式。

國內(nèi)險企近年來正經(jīng)歷著從“跑馬圈地”式粗放增長向“精耕細(xì)作”式精益發(fā)展的轉(zhuǎn)型困局。而數(shù)字化隨著行業(yè)轉(zhuǎn)型浪潮，成為炙手可熱的關(guān)鍵驅(qū)動力。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型是構(gòu)建保險行業(yè)新發(fā)展格局、打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎的現(xiàn)實(shí)需要。為加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)，銀保監(jiān)會和國資委陸續(xù)出臺一系列指導(dǎo)意見，對金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了明確的要求。中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，要求到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，為銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向。

此外，近年來，我國圍繞“雙碳”目標(biāo)不斷強(qiáng)化全國范圍內(nèi)的工作部署，確立了我國碳達(dá)峰、碳中和的"1+N"政策框架。在此背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出以促進(jìn)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和為目標(biāo)完善綠色金融體系，確立了“三大功能”“五大支柱”的綠色金融發(fā)展政策思路。

在上述工作中，保險業(yè)扮演著舉足輕重的角色，是綠色金融體系風(fēng)險管理功能和產(chǎn)品及市場體系支柱的重要工具，兼具損失補(bǔ)償、資源配置、風(fēng)險管理和市場定價等功能。保險業(yè)在落實(shí)綠色金融戰(zhàn)略過程中，需要從發(fā)展的高度關(guān)注環(huán)境保護(hù)、碳交易及生態(tài)工程建設(shè)等綠色發(fā)展項(xiàng)目的資金支持，并兼顧對氣候風(fēng)險事件進(jìn)行風(fēng)險分?jǐn)偤惋L(fēng)險補(bǔ)償。上述定位要求保險企業(yè)結(jié)合自身職能定位和經(jīng)營實(shí)際，實(shí)事求是、因地制宜開展綠色金融管理工作，確保公司整體的綠色金融戰(zhàn)略和ESG管理能力取得良好效果，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價值和社會價值的共同提升。