對小微企業(yè)的金融支持力度進一步加碼。11月14日，人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（下稱《通知》），對于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。延期貸款正常計息，免收罰息。
金融支持小微政策進一步加碼
《通知》明確，各銀行業(yè)金融機構要堅持實質性風險判斷，及時調整信貸管理系統(tǒng)，不單獨因疫情因素下調貸款風險分類，不影響征信記錄，并完善貸款延期還本付息相關盡職免責規(guī)定。
《通知》要求，銀行業(yè)金融機構要創(chuàng)新延期貸款產品和服務，強化金融科技賦能，提前對接企業(yè)延期需求，為企業(yè)提供差異化貸款延期方式、線上續(xù)貸產品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事后補齊。
東方金誠首席宏觀分析師王青認為，這意味著金融對小微企業(yè)支持政策進一步加碼。四季度因疫情擾動，一些小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營困難加劇。因此，著眼于保就業(yè)、穩(wěn)增長，政策面正在加大對小微企業(yè)的定向支持力度，重點是緩解這些市場主體的流動性壓力。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，從國內外形勢看，部分行業(yè)和中小微企業(yè)仍然處于困境之中。因此，對下一階段的困難應有充分的估計，努力保持宏觀政策連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，采取措施加大對市場主體特別是中小微企業(yè)的紓困力度十分必要，這有助于穩(wěn)定市場主體的信心，對宏觀政策形成合理預期，激發(fā)市場主體生機和活力。
加大對實體支持力度
這已是監(jiān)管部門第五次提出對中小微企業(yè)貸款實施延期還本付息政策。
2020年3月1日，五部委聯(lián)合出臺對中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息政策，給予臨時性延期還本付息安排，最長可延至2020年6月30日。
2020年6月1日，央行創(chuàng)設兩個新的直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，并印發(fā)《關于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》，對于2020年年底前到期的普惠小微貸款本金、2020年年底前存續(xù)的普惠小微貸款應付利息，給予一定期限的延期還本付息安排，最長可延至2021年3月31日。
2021年4月，央行等決定將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年12月底。
2021年12月，央行等將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。
此次《通知》再次強調，對于2022年第四季度到期的、因疫情影響暫時遇困的小微企業(yè)貸款，還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。
自小微企業(yè)延期還本付息政策落地以來，對緩解小微企業(yè)融資困境、避免資金鏈斷裂起到了重要的幫扶作用，在保持政策連續(xù)性、穩(wěn)定性的同時，也給小微企業(yè)吃下一顆定心丸。
王青預計，在該項政策的支持下，四季度小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）還將保持高增勢頭，年末同比增速有望保持在25.0%以上，較三季度末24.6%的同比增速略有加快。這意味著小微企業(yè)貸款（普惠金融口徑）余額同比將連續(xù)四年保持20%以上的高增水平，遠高于同期各項貸款余額同比增速。這也是金融加大對實體經(jīng)濟支持力度的一個具體體現(xiàn)。
緩解商業(yè)銀行資產質量管理壓力
記者此前從銀保監(jiān)會相關部門負責人處獲悉，2022年前9個月，銀行業(yè)金融機構為214.62萬戶中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機貸款辦理了延期還本付息，延期金額為5.11萬億元。
此前，各界普遍擔憂各項紓困實體經(jīng)濟的措施陸續(xù)退出，可能會導致信用風險加速上升。
近年來商業(yè)銀行不良貸款管理壓力明顯增大，雖然不良貸款率不斷下降，但核銷不良資產數(shù)量卻在增加，不良貸款形成速度明顯加快。
三季度末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加2030億元，不良貸款率1.74%，較年初下降0.06個百分點；前三季度，銀行業(yè)金融機構共處置不良資產2.14萬億元，同比多處置1929億元。
為充分調動銀行業(yè)金融機構的積極性，《通知》還提出，人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動性合理充裕；金融監(jiān)管部門落實好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策；各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機構2022年經(jīng)營績效時，應充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調整和評價。同時，鼓勵政府性融資擔保機構對有貸款延期需求的企業(yè)延長擔保期限，繼續(xù)提供增信支持。
在市場分析看來，對小微企業(yè)的紓困政策不僅有助于延緩企業(yè)財務負擔，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營預期；同時也有助于緩解商業(yè)銀行短期內的資產質量管理壓力。
董希淼建議，下一步應緊緊抓住四季度關鍵時機，金融管理部門應繼續(xù)落實好前期支持和服務實體經(jīng)濟舉措，貨幣政策仍應加大實施力度，進一步提振市場主體有效融資需求；金融機構應在堅持商業(yè)可持續(xù)和風險總體可控的情況下，不斷完善考核激勵和業(yè)務流程，優(yōu)化金融資源配置，加大對市場主體的紓困解難力度，更好地滿足實體經(jīng)濟特別是受疫情影響較大的企業(yè)需求。
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