個人養(yǎng)老聚焦視角一 | 有質(zhì)量退休生活要花多少？

　　何為高質(zhì)量退休？與以保證基本生活為目的的基礎性養(yǎng)老相比，質(zhì)量型養(yǎng)老是為了更好地實現(xiàn)人們退休的生活質(zhì)量，從而更好地適應人們退休后的物質(zhì)文化的需求。

　　要想達到高質(zhì)量的退休，最終還要靠兜兜里“余糧”，那大概要花多少錢才能實現(xiàn)有質(zhì)量來養(yǎng)老呢？

　　人到了晚年，可自由支配的退休金未必會有多少

　　在退休之后，一些生活費用支出也會隨之降低，似乎經(jīng)濟負擔也會有所緩解，從而低估了對高質(zhì)量的養(yǎng)老所需要的花費。除了大家熟知的通貨膨脹外，時代變遷與觀念改變也會增加退休后的經(jīng)濟支出。同時，退休后人們在旅游、社交等方面仍然有需求，并且部分人還存在養(yǎng)育孫輩、養(yǎng)生保健等方面的支出，因此，退休后的“氪金”地方并不少，可自由支配的退休金未必會有多少。

　　估算一下，高質(zhì)量的退休要花多少？

　　根據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)，2021年，我國人均GNI（國民總收入）已近1.2萬美元，已接近高收入國家門檻。在此背景下，我們可以將養(yǎng)老金的總金額，與中等收入水平的居民總收入相當，即可以達到“品質(zhì)養(yǎng)老”的目標。

　　不過，要達到上述品質(zhì)養(yǎng)老目標并非輕而易舉的。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，退休后養(yǎng)老資金總額至少需達到城鎮(zhèn)居民可支配收入戶分檔的居中第三檔水平。

　　以2021年數(shù)據(jù)為基礎，未來25年內(nèi)，第三檔的城鎮(zhèn)居民可支配收入的總額為301.15萬元；而同等時期，企業(yè)職工人均累計可領取養(yǎng)老金總額僅為163.9萬元。

　　根據(jù)富達國際和螞蟻財富聯(lián)合發(fā)布2021年《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示，年輕一代的養(yǎng)老儲備目標更高，預計年輕一代退休儲備需接近155萬元，顯著高于35歲以上人群目標的139萬元。

　　因此，若只依賴于基礎退休金，則整體上與品質(zhì)養(yǎng)老養(yǎng)老之間的差距接近150萬元。

　　可以看出，要想實現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老，就需求不斷提高升個人養(yǎng)老儲備，從而讓自己退休生活能與社會中等生活水平相適應。對大多數(shù)家庭和個人而言，單純依靠的社會養(yǎng)老保險顯然是難以完成的。

　　早規(guī)劃、早積累，常備不懈做好個人養(yǎng)老金儲備，不失為頤養(yǎng)天年的明智之舉。

　　(數(shù)據(jù)及圖表來源：易方達投資者教育基地)

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