跨境電商企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)“來(lái)襲” 跨境支付服務(wù)商多管齊下“解難”

面對(duì)迭創(chuàng)新高的美元與不斷下跌的非美貨幣，國(guó)內(nèi)跨境電商賣家正遭遇日益嚴(yán)峻的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

PingPong產(chǎn)品總經(jīng)理戚亞萍向記者透露，近期他們走訪跨境電商賣家發(fā)現(xiàn)，不少外貿(mào)企業(yè)對(duì)外匯衍生品的了解不夠全面，導(dǎo)致他們?cè)趨R率波動(dòng)較大時(shí)往往“吃虧”。尤其是近期東南亞、非洲某些國(guó)家貨幣匯率劇烈波動(dòng)時(shí)，他們?nèi)狈�專業(yè)外匯管理人員處理匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，導(dǎo)致他們?cè)诮Y(jié)匯方面吃了不少苦，出現(xiàn)匯兌損失。

Payoneer派安盈中華區(qū)資深產(chǎn)品總監(jiān)Jason Liu告訴記者，面對(duì)不同貨幣收款，國(guó)內(nèi)跨境電商賣家的應(yīng)對(duì)策略截然不同，比如今年美元兌人民幣匯率漲幅約10%，多數(shù)國(guó)內(nèi)跨境電商賣家對(duì)美元回款仍按正常頻率結(jié)匯，但也有部分企業(yè)選擇延后結(jié)匯以押注人民幣匯率繼續(xù)回落并獲取更高的結(jié)匯金額；對(duì)于眾多非美貨幣，考慮到今年以來(lái)歐元英鎊日元匯率跌幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于人民幣，多數(shù)國(guó)內(nèi)跨境賣家一收到這些非美貨幣就會(huì)選擇快速結(jié)匯或外匯避險(xiǎn)操作，避免遭遇更大的匯兌損失。

“我們注意到，縮短回款周期與快速結(jié)匯，目前是眾多國(guó)內(nèi)跨境電商賣家應(yīng)對(duì)匯率劇烈波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的首選方案�！盝ason Liu直言。

這無(wú)形間考驗(yàn)跨境支付服務(wù)商的科技賦能與業(yè)務(wù)效率。

要進(jìn)一步縮短國(guó)內(nèi)跨境電商賣家的回款周期，跨境支付服務(wù)商需通過(guò)科技賦能與自身全球網(wǎng)絡(luò)，與全球大型跨境電商平臺(tái)實(shí)現(xiàn)技術(shù)系統(tǒng)對(duì)接，令跨境電商賣家只需一鍵聯(lián)合登陸，就能實(shí)現(xiàn)開(kāi)店綁定與銷售回款直接打入跨境支付服務(wù)商為外賣企業(yè)設(shè)立的賬戶。

要妥善解決快速結(jié)匯，跨境支付服務(wù)商一方面需通過(guò)科技賦能，快速對(duì)接到合作銀行的最新匯率報(bào)價(jià)并完成結(jié)匯操作，令結(jié)匯操作變得更加高效便捷，一方面則需通過(guò)智能化技術(shù)，針對(duì)跨境電商賣家的差異化結(jié)匯需求提供定制化服務(wù)，解決他們不同貨幣收款的個(gè)性化結(jié)匯要求，并令整個(gè)收款結(jié)匯流程安全合規(guī)。

“目前我們通過(guò)在香港的外匯交易資質(zhì)，正為境內(nèi)跨境電商賣家提供離岸人民幣的兌換業(yè)務(wù)，既讓跨境電商賣家降低非美貨幣-美元-人民幣兌換過(guò)程的匯率波動(dòng)損失，也能減輕他們的匯兌成本�！逼輥喥贾赋�。

記者多方了解到，對(duì)跨境支付服務(wù)商而言，目前他們面臨的新業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)，是如何幫助跨境電商賣家解決匯率風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，還能協(xié)助他們妥善處理銷售回款安全問(wèn)題。

隨著部分新興市場(chǎng)國(guó)家貨幣跌幅較大，不少國(guó)內(nèi)跨境電商賣家日益擔(dān)心這些國(guó)家很可能會(huì)采取資本管制措施遏制本國(guó)貨幣繼續(xù)貶值，但此舉令他們的銷售回款到賬可能變得“遙遙無(wú)期”。

“對(duì)此我們正與不少新興市場(chǎng)國(guó)家當(dāng)?shù)劂y行緊密溝通，及時(shí)了解當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門的資本管制動(dòng)向，協(xié)助跨境電商賣家及時(shí)調(diào)整海外業(yè)務(wù)布局規(guī)避銷售回款難以按時(shí)到賬問(wèn)題。”一位跨境支付服務(wù)商風(fēng)控部門總監(jiān)告訴記者，但要妥善解決這個(gè)棘手問(wèn)題，跨境支付服務(wù)商還需通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，為不同跨境電商賣家尋找合適的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具，確保他們?cè)谶@些新興市場(chǎng)國(guó)家地區(qū)的業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

縮短回款周期與快速結(jié)匯成“兩大剛需”

8月，國(guó)內(nèi)跨境電商賣家恰逢亞馬遜Prime Day銷售回款高峰與美元快速上漲迭創(chuàng)新高，導(dǎo)致他們的匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。

一位2C端小家電跨境電商小微企業(yè)主向記者透露，8月以來(lái)部分新興市場(chǎng)國(guó)家匯率與歐元日元匯率大幅下跌，導(dǎo)致他們的結(jié)匯損失相應(yīng)增加。其間他們?cè)�希望海外跨境電商平臺(tái)能改用美元收款，但對(duì)方告知臨時(shí)調(diào)整收款貨幣相當(dāng)難，且很多新興市場(chǎng)國(guó)家與歐洲日本消費(fèi)者都習(xí)慣使用本國(guó)貨幣付款。

一位2B端跨境電商企業(yè)主對(duì)此感同身受。

他告訴記者，目前他們最大的煩惱，就是缺乏專業(yè)外匯管理人員，協(xié)助企業(yè)妥善處理海外賬戶的歐元、澳元、新興市場(chǎng)貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)。尤其在亞馬遜Prime Day期間，他們的產(chǎn)品在不少國(guó)家熱銷，導(dǎo)致海外賬戶的各類非美貨幣金額大增，如今面對(duì)美元迭創(chuàng)新高導(dǎo)致這些非美貨幣不斷貶值，他們的實(shí)際收入正隨之不斷“縮水”。

戚亞萍直言，匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，正成為國(guó)內(nèi)跨境電商賣家普遍遭遇的一大業(yè)務(wù)短板�？缇畴娚藤u家對(duì)此的應(yīng)對(duì)策略，主要是盡可能縮短回款周期與快速結(jié)匯。

Jason Liu告訴記者，對(duì)跨境支付服務(wù)商而言，這頗具挑戰(zhàn)性。一方面跨境支付服務(wù)商需與eBay、Walmart、Lazada、Shopee、亞馬遜等全球知名跨境電商平臺(tái)完成收款系統(tǒng)對(duì)接，才能確�？缇畴娚藤u家的銷售回款能迅速進(jìn)入他們的海外賬戶，高效縮短回款周期；另一方面跨境支付服務(wù)商還需與合作銀行建立密切業(yè)務(wù)合作，能迅速獲取銀行開(kāi)出的最新匯率報(bào)價(jià)，幫助跨境電商賣家完成快速結(jié)匯。

“這既需要跨境支付服務(wù)商搭建全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，能快速響應(yīng)跨境電商賣家在不同國(guó)家地區(qū)的收款需求，并協(xié)同跨境電商平臺(tái)完成銷售回款歸集，又需要跨境支付服務(wù)商搭建高效的智能化業(yè)務(wù)體系，能自動(dòng)化地快速處理跨境電商賣家的各種貨幣收款結(jié)匯問(wèn)題，且不會(huì)出現(xiàn)差錯(cuò)�！彼�指出。比如歐元英鎊外匯交易發(fā)生在倫敦與紐約交易時(shí)段（即中國(guó)的夜間），眾多國(guó)內(nèi)跨境電商賣家開(kāi)始使用Payoneer派安盈24小時(shí)無(wú)休結(jié)匯服務(wù)，在夜間與周末拿到銀行間最新的歐元英鎊匯率報(bào)價(jià)進(jìn)行結(jié)匯，有效縮短回款周期與規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

在Jason Liu看來(lái)，跨境支付服務(wù)商還需通過(guò)科技賦能，為不同業(yè)務(wù)規(guī)�？缇畴娚藤u家提供定制化的收付款結(jié)匯結(jié)算服務(wù)，因?yàn)榭缇畴娚藤u家要解決匯率風(fēng)險(xiǎn)，不僅需要專業(yè)的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理技巧，更需要妥善的海外業(yè)務(wù)資金運(yùn)營(yíng)規(guī)劃與安全合規(guī)收付方案。因此Payoneer派安盈正致力于根據(jù)跨境電商賣家不同業(yè)務(wù)發(fā)展階段與業(yè)務(wù)規(guī)劃，提供差異化的收款幣種兌換與資金運(yùn)營(yíng)服務(wù)。

上述跨境支付服務(wù)商風(fēng)控部門總監(jiān)告訴記者，由于不同行業(yè)跨境電商賣家的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與資金用途各有不同，他們的結(jié)匯需求也呈現(xiàn)較大的差異化。比如芯片加工出口類外貿(mào)企業(yè)會(huì)預(yù)留部分美元資金支付上游芯片原材料進(jìn)口貨款，再將剩余資金結(jié)匯用于自身經(jīng)營(yíng)；但傳統(tǒng)行業(yè)類外貿(mào)企業(yè)基本會(huì)采取快速結(jié)匯做法，尤其是他們一收到歐元日元等非美貨幣，就會(huì)迅速結(jié)匯成人民幣，因?yàn)檫@些非美貨幣下跌壓力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)人民幣，導(dǎo)致結(jié)匯越晚，損失越大。

Jason Liu向記者透露，針對(duì)某些非美貨幣匯率出現(xiàn)較大波動(dòng)，他們客戶經(jīng)理會(huì)提醒國(guó)內(nèi)跨境電商賣家盡早注意相關(guān)匯率風(fēng)險(xiǎn)，建議他們盡早采取外匯避險(xiǎn)措施同時(shí)，解答外貿(mào)企業(yè)對(duì)匯率避險(xiǎn)方面的疑惑。

記者獲悉，目前不少涉足2B業(yè)務(wù)的跨境支付服務(wù)商正積極建議企業(yè)之間采取人民幣結(jié)算，從而幫助交易雙方共同規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

“由于今年以來(lái)人民幣兌美元跌幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于歐元、日元與英鎊等主流非美貨幣，目前越來(lái)越多海外企業(yè)也在考慮持有更多離岸人民幣對(duì)沖非美貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)形間給跨境電商業(yè)務(wù)人民幣結(jié)算創(chuàng)造更好的操作空間�！鼻笆隹缇持Ц斗�務(wù)商風(fēng)控部門總監(jiān)指出。

多管齊下化解貨款到賬新風(fēng)險(xiǎn)

值得注意的是，匯率風(fēng)險(xiǎn)同樣影響著眾多國(guó)內(nèi)跨境電商賣家的上游供應(yīng)鏈資金結(jié)算與生產(chǎn)安排。

記者多方了解到，部分跨境電商賣家遭遇匯率風(fēng)險(xiǎn)損失后，一度出現(xiàn)缺乏足夠資金支付上游原材料貨款與安排生產(chǎn)等問(wèn)題。

針對(duì)這種跨境電商賣家遭遇的潛在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，越來(lái)越多跨境支付服務(wù)商正通過(guò)科技賦能提供新的解決方案。

戚亞萍向記者透露，PingPong正致力于實(shí)時(shí)追蹤資金軌跡——從海外買家到賣家收款，實(shí)現(xiàn)全鏈路資金軌跡透明化。

“以往，海外買家支付貨款后，可能需要眾多中間行操作才能進(jìn)入跨境電商賣家的收款行與海外賬戶，整個(gè)過(guò)程或許需要3-7個(gè)工作日，但期間國(guó)內(nèi)跨境電商賣家不知道貨款已到哪家中間行，能否按時(shí)收到貨款，就不敢安排采購(gòu)原材料備貨與生產(chǎn)發(fā)貨。但通過(guò)資金歸集追蹤服務(wù)，國(guó)內(nèi)跨境電商賣家就能清楚知道這筆貨款的具體流向，初步計(jì)算出到賬時(shí)間，可以更妥善地安排供應(yīng)款付款采購(gòu)與生產(chǎn)規(guī)劃�！彼�指出。

記者多方了解到，隨著部分新興市場(chǎng)國(guó)家貨幣跌幅較大，目前國(guó)內(nèi)跨境電商賣家開(kāi)始擔(dān)憂這些國(guó)家一旦啟動(dòng)資本管制措施遏制本國(guó)貨幣繼續(xù)貶值，可能會(huì)影響他們的貨款到賬安全性。

前述跨境支付服務(wù)商風(fēng)控部門總監(jiān)告訴記者，除了與新興市場(chǎng)國(guó)家當(dāng)?shù)劂y行積極溝通了解當(dāng)?shù)刭Y本管制最新動(dòng)向，并及時(shí)建議國(guó)內(nèi)跨境電商賣家迅速調(diào)整海外業(yè)務(wù)規(guī)劃，一些跨境支付服務(wù)商正計(jì)劃引入某些商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品協(xié)助外貿(mào)企業(yè)規(guī)避上述風(fēng)險(xiǎn)。

具體而言，他們會(huì)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析與最新市場(chǎng)動(dòng)向，協(xié)助外貿(mào)企業(yè)預(yù)判未來(lái)一段時(shí)間哪些新興市場(chǎng)國(guó)家地區(qū)可能會(huì)采取資本管制措施，以及貨款到賬的不確定性幾率，再建議他們考慮通過(guò)購(gòu)買這類保險(xiǎn)產(chǎn)品做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。

（作者：陳植 編輯：曾芳）

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