近日，中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司受到銀保監(jiān)會行政處罰，被罰230萬元；6位員工共計被罰190萬元，個人罰款為45萬元至5萬元不等。違法行為涉及盡職調查嚴重失職；法律審查不到位；項目檔案移交程序不合規(guī)；項目后期管理失職；審查審批制度執(zhí)行不到位等。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)定包括：風險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內容。由此可見，銀行業(yè)、金融投資機構的盡職調查及投資經(jīng)營合規(guī)標準，都有著極高的要求。
當企業(yè)進行融資計劃，發(fā)行股份并上市，或者進行收購合并資產(chǎn)重組時，金融投資機構需要對企業(yè)進行全面的盡職調查。那么，盡職調查發(fā)生投資行為的哪一個環(huán)節(jié)？一般來說，是投資機構給創(chuàng)業(yè)者發(fā)出投資意向書之后，簽署正式投資協(xié)議之前。盡職調查的目的有三：確認與核實在交易過程中獲得的資料信息；識別交易存在的潛在缺陷，以便規(guī)避風險；確保交易符合內外部相關政策法規(guī)的規(guī)定。
其中，為了對企業(yè)的真實經(jīng)營情況進行評估判斷，判斷企業(yè)有沒有發(fā)展前景，可以拆解成三個維度：第一是所在行業(yè)市場情況；第二是企業(yè)自身業(yè)務發(fā)展能力；第三是企業(yè)競爭能力。這些都需要合規(guī)、海量商業(yè)數(shù)據(jù)的支撐。
海量數(shù)據(jù)大浪淘沙 控制成本提升效率
隨著業(yè)務的擴張，不少金融投資機構漸漸出現(xiàn)了內部企業(yè)庫更新不及時，準確度低，數(shù)據(jù)質量差等問題；同時在項目合作時，盡職調查也浪費了大量的時間成本，造成了成本高，效率低的困局。
為此，金融投資機構運用天眼查API接口和數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品，在投資前，導出企業(yè)全量數(shù)據(jù)信息，對海量數(shù)據(jù)庫進行粗篩。天眼查收錄3.1億社會實體300多種維度信息，解決了篩選維度不全面，數(shù)據(jù)數(shù)量不充足，導致篩選結果不精準；企業(yè)庫過于龐大，浪費人力成本及時間成本等問題。同時，跟隨市場環(huán)境的變化，篩選條件也可隨時通過天眼查API接口更新查詢。
天眼查堅持采用公開數(shù)據(jù)信息，數(shù)據(jù)來源于國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)、國家知識產(chǎn)權局、中國海關信用信息公示平臺、中國法院網(wǎng)等國家權威公開網(wǎng)站，保證了數(shù)據(jù)的公開性、準確性、有效性、可持續(xù)性以及合規(guī)性，充分滿足合規(guī)性審核、風險評估監(jiān)控等場景。
精準定位目標企業(yè) 背后關系深度挖掘
盡職調查深入到哪些核心信息，才能推動投資決策發(fā)生？信息經(jīng)過粗篩之后，優(yōu)質可投資企業(yè)被精準定位到流量池中，進入到精細化篩選階段。在投資進行中，基礎的企業(yè)信息已經(jīng)不能滿足金融投資機構的要求，需要對目標企業(yè)進行更深層次的挖掘。
深層盡職調查涉及到企業(yè)資本構成、實際控制人、司法及經(jīng)營風險、幕后關系等核心信息，借助“關聯(lián)數(shù)據(jù)可視化交互”技術，天眼查可發(fā)現(xiàn)近10層的關聯(lián)關系，對存在司法風險，涉案企業(yè)進行案情詳細展示，協(xié)助金融投資機構準確的判斷其綜合情況，助力風險評估，把投資風險降到最低。
搭建客情維護系統(tǒng) 風險控制規(guī)避損失
投資進行之后，金融投資機構會時刻關注企業(yè)經(jīng)營情況，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，天眼查協(xié)助金融投資公司打造數(shù)字化系統(tǒng)，按照篩選條件選擇需要監(jiān)控的維度，其中包括工商信息、企業(yè)發(fā)展、經(jīng)營風險、知識產(chǎn)權、新聞輿情等信息，進行實時風險監(jiān)控，企業(yè)一旦出現(xiàn)輿論負面信息和經(jīng)營風險，天眼查數(shù)據(jù)監(jiān)控將會第一時間向金融投資機構推送風險預警信息，可根據(jù)投資機構需求，提供郵箱實時、定時推送模式，微信服務號推送模式，有效預防和制止風險隱患的發(fā)生。
近年來，天眼查不斷完善金融信息大數(shù)據(jù)平臺，數(shù)據(jù)導出、API數(shù)據(jù)接口、數(shù)據(jù)庫等產(chǎn)品滿足了金融投資業(yè)的合規(guī)數(shù)據(jù)需求，越來越多的金融投資機構利用天眼查大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，提升了投資決策確定性，天眼查也成為了金融投資機構的盡職調查利器，為每一次的投資保駕護航。
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