穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，為市場(chǎng)主體紓困是當(dāng)務(wù)之急。在穩(wěn)增長、穩(wěn)市場(chǎng)主體、保就業(yè)的政策要求下，今年的信貸投放更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和普惠金融領(lǐng)域。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，上半年，金融機(jī)構(gòu)克服多重壓力挑戰(zhàn)，全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，人民幣貸款同比多增9192億元，普惠型小微貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款、制造業(yè)貸款、居民消費(fèi)貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融供給得到有效增加。
“我國經(jīng)濟(jì)正處于企穩(wěn)回升關(guān)鍵窗口，三季度至關(guān)重要�！苯谡匍_的國常會(huì)再度重申了三季度經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的重要性，并提出要推動(dòng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策進(jìn)一步生效。筆者注意到，在刺激消費(fèi)領(lǐng)域，國常會(huì)明確，支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)受疫情影響的個(gè)人消費(fèi)貸款采取更加靈活安排。
如何抓實(shí)抓細(xì)上述金融支持政策措施落地？金融機(jī)構(gòu)如何走出獨(dú)具特色的普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展道路？一些行業(yè)頭部企業(yè)的創(chuàng)新性做法值得學(xué)習(xí)借鑒。
做實(shí)做細(xì)：
擴(kuò)大金融有效供給，培育行業(yè)內(nèi)生動(dòng)能
消費(fèi)金融公司是銀行消費(fèi)信貸覆蓋面的重要補(bǔ)充，在滿足大眾金融服務(wù)需求、扶持市場(chǎng)主體等方面也承擔(dān)著更多的責(zé)任。又因消費(fèi)金融公司無網(wǎng)點(diǎn)，多數(shù)借助數(shù)字化能力進(jìn)行線上運(yùn)營，在眾多金融機(jī)構(gòu)中，消金公司在此次疫情中的應(yīng)對(duì)表現(xiàn)較為出色。
以營收業(yè)績連續(xù)2年位列行業(yè)前三的馬上消費(fèi)為例，據(jù)介紹，馬上消費(fèi)積極落實(shí)黨中央有關(guān)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤的決策部署，在惠企紓困道路上主動(dòng)出擊、精準(zhǔn)發(fā)力，全力打好穩(wěn)企紓困惠民金融“組合拳”。
據(jù)了解，馬上消費(fèi)積極落實(shí)降費(fèi)減負(fù)政策，向借款用戶減費(fèi)讓利，為復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供信貸優(yōu)惠支持。自2021年至今,馬上消費(fèi)為受疫情影響等出現(xiàn)困難的用戶減免息費(fèi)4.77億，幫助渡過難關(guān)；還促進(jìn)商品及服務(wù)交易4億余次,涵蓋家居、裝修、數(shù)碼等重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)提升業(yè)績。
疫情形勢(shì)下，加大信貸投放怎么放？如何在讓利紓困的過程中做好風(fēng)險(xiǎn)管控？馬上消費(fèi)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴了筆者實(shí)踐路徑——憑借自身的科技實(shí)力，在客戶觸達(dá)、核身、計(jì)算評(píng)分、授信等環(huán)節(jié)，大數(shù)據(jù)風(fēng)控為馬上消費(fèi)在技術(shù)層面提供了解決之策，使得公司拓寬服務(wù)客群、提升服務(wù)質(zhì)量有了更多可能。目前，馬上消費(fèi)的金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)覆蓋。數(shù)據(jù)顯示：馬上消費(fèi)目前已為超過670萬征信白戶建立了信用記錄，并根據(jù)用戶“信用畫像”推出個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。截至2022年7月末，馬上消費(fèi)已累計(jì)服務(wù)縣域用戶和農(nóng)村用戶分別為3528萬人、2919萬人。
馬上消費(fèi)不僅為身處困境的各類用戶“輸血”，解決實(shí)際困難，同時(shí)通過數(shù)字化手段深度挖掘數(shù)字紅利，助力消費(fèi)行業(yè)培育內(nèi)生動(dòng)能。
例如，在服務(wù)新市民群體方面，今年3月至4月份，馬上消費(fèi)在安逸花App分期商城上線了“助力新市民 樂享新生活”主題購物節(jié)活動(dòng)，針對(duì)新市民在租房、辦公、居家等消費(fèi)場(chǎng)景，開啟線上營銷，推廣消費(fèi)分期。在鄉(xiāng)村振興方面，在“安逸花”APP平臺(tái)，馬上消費(fèi)上線了鄉(xiāng)村振興專區(qū)，通過采取直播帶貨、節(jié)日促銷、活動(dòng)激勵(lì)等多種營銷措施，為鄉(xiāng)村的特色農(nóng)產(chǎn)品拓寬了銷路。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2021年至今馬上消費(fèi)安逸花平臺(tái)累計(jì)發(fā)放7億元額度免息券，促進(jìn)的商品及服務(wù)交易涵蓋家居、裝修、數(shù)碼等重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域，有效地激發(fā)市場(chǎng)消費(fèi)活力，促進(jìn)重慶地區(qū)商品和服務(wù)交易額達(dá)165億元。
“大眾消費(fèi)和生活線上化趨勢(shì)越發(fā)普遍，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)模式也須隨之變化�！币晃幌饛臉I(yè)人士如是說。今年上半年，促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)，居民消費(fèi)貸款增加1589億元。行業(yè)普遍認(rèn)為，隨著未來行業(yè)數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型，科技實(shí)力和風(fēng)控能力強(qiáng)的消費(fèi)金融公司會(huì)獲得更多發(fā)展機(jī)遇。
做新做深：
創(chuàng)新提升服務(wù)質(zhì)效，科技賦能厚積薄發(fā)
行業(yè)人士指出，今年以來對(duì)普惠貸款支持力度較之前是有所加大的，但二季度疫情多點(diǎn)反彈和環(huán)境變化等因素影響也客觀存在，有效的信貸需求與以前相比有所下降。在解決二者之間的供需矛盾這一難點(diǎn)問題上，不同金融機(jī)構(gòu)的策略影響著其最終的服務(wù)質(zhì)效。
梳理各金融機(jī)構(gòu)的一系列金融紓困服務(wù)可知，現(xiàn)階段持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)大多以人工智能、大數(shù)據(jù)等新興科技手段做支撐，重點(diǎn)從新市民、小微、三農(nóng)的需求入手，開展普惠金融服務(wù)，拓展客群。
也有行業(yè)分析人士指出，要想從根本上惠及受困群體，“輸血”的同時(shí)也要實(shí)現(xiàn)“造血”。此時(shí)穩(wěn)崗?fù)貚�、確保就業(yè)大局穩(wěn)定是關(guān)鍵。今年3月，政府工作報(bào)告提出了“各地都要千方百計(jì)穩(wěn)定和擴(kuò)大就業(yè)”。在該領(lǐng)域，走在先列的金融公司也可以憑借其科技力量由內(nèi)向外賦能。
筆者注意到，通過科技賦能，馬上消費(fèi)的數(shù)字化成果在幫助農(nóng)民群眾增收方面也有所成效。馬上消費(fèi)緊跟黨和國家的腳步，立足自身“全國+互聯(lián)網(wǎng)+科技”優(yōu)勢(shì)，以鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、人才振興為切入點(diǎn)，通過自研的“慧養(yǎng)雞”智慧養(yǎng)殖大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，對(duì)養(yǎng)雞場(chǎng)進(jìn)行數(shù)字化改造，有效解決散養(yǎng)土雞行業(yè)痛點(diǎn)和傳統(tǒng)人工管理效率低下的問題，提升附加值，預(yù)計(jì)助農(nóng)增收20%以上。
馬上消費(fèi)對(duì)外數(shù)字化賦能的順利落地，來自企業(yè)內(nèi)部數(shù)年科技實(shí)力的積累。人才是企業(yè)的第一生產(chǎn)力，馬上消費(fèi)持續(xù)引進(jìn)和培養(yǎng)優(yōu)秀人才，同時(shí)對(duì)于晉升員工、高潛員工、精英人才等制定和實(shí)施全方位的培養(yǎng)計(jì)劃，既為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)，也為當(dāng)下“穩(wěn)就業(yè) 促發(fā)展”等工作提供了有效助力。
據(jù)介紹，在高校人才的引進(jìn)與培養(yǎng)方面，今年3月以來，馬上消費(fèi)繼續(xù)面向全球開啟2022管培生校招，釋放出運(yùn)營、數(shù)據(jù)、算法、產(chǎn)品、風(fēng)控、SER，以及博士后工作站進(jìn)站人員等多領(lǐng)域崗位，讓各類專業(yè)的大學(xué)生實(shí)現(xiàn)就業(yè)。目前，已吸納入職管培生近百人。在社會(huì)人才引進(jìn)方面，近兩年馬上消費(fèi)積極引進(jìn)中高端人才高達(dá)400余名，已經(jīng)打造了1700余科技人員的團(tuán)隊(duì)，整體員工人數(shù)在疫情下同比增長了15%。
正如中央政治局會(huì)議中所提出的，“堅(jiān)持就業(yè)優(yōu)先，通過保市場(chǎng)主體穩(wěn)就業(yè)、更多用市場(chǎng)化社會(huì)化辦法增加就業(yè)崗位。”馬上消費(fèi)緊緊圍繞市場(chǎng)主體需求，多措并舉加大助企紓困力度，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)，帶動(dòng)更多群體就業(yè)創(chuàng)收，這一系列措施一脈相承，打出了穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促增長的“組合拳”，在金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤中起到了“排頭兵”的作用。
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