一筆超百萬元的巨額消費(fèi)支出，直到近兩年后才發(fā)現(xiàn)？
2020年12月，年近耄耋的肖老發(fā)現(xiàn)，銀行儲(chǔ)蓄卡有一筆1015700元的支出，這筆支出的收款方為鞍山市鐵東區(qū)某家具廣場(chǎng)。肖老稱，這筆交易并非自己所為，他也未委托過其他人使用案涉儲(chǔ)蓄卡辦理存取款業(yè)務(wù)，甚至該儲(chǔ)蓄卡從未開通過電子支付功能。
為了追回那筆神秘“消失”的巨款，肖老將開戶行——中國(guó)建設(shè)銀行北京武圣路支行告上法庭。二審中，北京金融法院認(rèn)為：肖老主張涉案銀行卡被盜刷，應(yīng)當(dāng)提供初步證據(jù)予以證明，但肖老未提交任何足以初步證明涉案銀行卡系被盜刷的證據(jù)。公安機(jī)關(guān)對(duì)肖老報(bào)案未予立案，即所謂盜刷未被刑事司法程序認(rèn)定的情況下，肖老未提供證據(jù)證明交易發(fā)生時(shí)真卡不在交易地點(diǎn)，亦未提供其在建設(shè)銀行武圣路支行發(fā)送交易提示短信后的合理時(shí)間內(nèi)報(bào)警或掛失的證據(jù)。一審法院據(jù)此認(rèn)為無法確認(rèn)涉案交易非肖老本人操作，并無不妥。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，維持原判。
卡里百萬元“不翼而飛”？
八旬老人稱非本人所取
肖老的委托代理律師林小建介紹，肖老多年前在其住所附近的建行武圣路支行開立銀行卡，近年來，一直使用該卡進(jìn)行存款、理財(cái)、交易等。
2019年，肖老罹患癌癥。2020年12月，病情復(fù)發(fā)，需使用大量資金醫(yī)治。肖老認(rèn)為那張銀行卡里有一筆定期存款到期，去取這筆錢時(shí)，才發(fā)現(xiàn)銀行卡里的余額與記憶中不符。
楊先生是肖老退休前的同事，當(dāng)天他陪同肖老去銀行取款。楊先生回憶道：“銀行說你沒有定期，他（肖老）說我辦了一個(gè)定期啊，銀行說沒有。他（肖老）說你給我打張對(duì)賬單吧，老人這才發(fā)現(xiàn)這個(gè)錢沒了�！�
楊先生介紹，肖老拿到對(duì)賬單發(fā)現(xiàn)錢不對(duì)后，在銀行報(bào)了警，隨后去派出所進(jìn)行了登記。
銀行流水顯示，2019年1月27日，肖老持有的本人名下尾號(hào)為1164的建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄卡，有一筆1015700元人民幣的支出，收款方為鞍山市鐵東區(qū)某家具廣場(chǎng)，收款賬號(hào)尾號(hào)為1547。
肖老表示，此筆交易并非其所為，自己當(dāng)時(shí)從未去過鞍山消費(fèi)，也并未委托過任何第三人使用案涉儲(chǔ)蓄卡辦理存取款業(yè)務(wù)，甚至該儲(chǔ)蓄卡從未開通過電子支付功能。
林小建說，此后，肖老一直與銀行方面反復(fù)溝通，但建行武圣路支行沒有告知這筆錢的支出方式、收款方具體銀行以及實(shí)際操作人，對(duì)于肖老要求其提供該筆轉(zhuǎn)賬對(duì)應(yīng)影像資料及簽字的請(qǐng)求未同意。于是，肖老在2021年6月將開戶行訴至法院，要求返還1015700元存款及支付相應(yīng)利息。
證據(jù)顯示涉案交易發(fā)生后
銀行卡一直正常使用
2021年10月，該案一審開庭。
本案證據(jù)顯示，肖老于2019年1月26日轉(zhuǎn)賬支取50216元，ATM取款兩筆各5000元，當(dāng)日余額1028758.89元。2019年1月27日上午9時(shí)許，涉案爭(zhēng)議交易發(fā)生，有一筆1015700元人民幣的支出，收款方為鞍山市鐵東區(qū)某家具廣場(chǎng)，收款賬號(hào)尾號(hào)為1547。該筆支出后，肖老儲(chǔ)蓄卡余額為13058.89元，賬號(hào)依然正常使用，有多筆存款、轉(zhuǎn)賬及消費(fèi)記錄。
原告方表示，肖老本人從未離開北京市，也未將銀行卡授予他人使用�！氨I刷”時(shí)間前后的超市小票可證明肖老期間一直在北京，且銀行卡一直在本人手里，不存在泄露存款信息和密碼行為。被告（銀行）對(duì)來自外部的不法侵害不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止危害繼續(xù)發(fā)生，導(dǎo)致原告作為儲(chǔ)戶利益受損。同時(shí)，原告并未在被告（銀行）處開通過電子支付功能。此外，當(dāng)原告發(fā)現(xiàn)余額異常后，被告未提供涉案交易的監(jiān)控錄像、交易單據(jù)等證據(jù)證明該筆支出的詳細(xì)情況，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。
被告建行武圣路支行答辯稱，從交易方式是跨行消費(fèi)交易來看，肖老對(duì)此種交易知曉并熟知，在案涉交易前后都有類似交易；從交易時(shí)間來看，案涉交易發(fā)生在上午9時(shí)左右，與肖老其他時(shí)間的日常交易及消費(fèi)習(xí)慣相符；從空間上來說，案涉交易收款人是遼寧省鞍山市商戶，案涉銀行卡一直有異地取款轉(zhuǎn)賬消費(fèi)的情況，交易地點(diǎn)涉及山東、寧夏等地，且多次異地交易；從表象上，在案涉交易發(fā)生后近兩年時(shí)間內(nèi)，肖老一直在正常使用案涉銀行卡，在“盜刷”發(fā)生后，沒有掛失或者報(bào)案，不符合一般人遇到此種情況的反應(yīng)……故案涉交易為肖老本人或其授權(quán)他人操作的交易。
2021年11月，該案一審宣判，駁回肖老的訴訟請(qǐng)求。
北京市朝陽(yáng)區(qū)法院認(rèn)為，本案中，根據(jù)建行武圣路支行提交的銀行明細(xì)顯示，涉案交易金額巨大，且該交易發(fā)生前后，涉案銀行卡存在諸多交易，建行武圣路支行針對(duì)相應(yīng)交易均向肖老發(fā)送了短信提醒，肖老主張涉案交易非本人操作，但其對(duì)此并未提交任何的初步證據(jù)證明，故本院認(rèn)為肖老的涉案訴訟請(qǐng)求無事實(shí)依據(jù)，本院對(duì)其訴訟請(qǐng)求不予支持。
肖老對(duì)一審判決不服，他認(rèn)為自己沒有能力、也沒有渠道可以提供詳盡的記錄來證明其銀行卡被他人盜刷，不應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。此后，他向北京金融法院提起上訴。
銀行曾發(fā)涉案交易短信提醒
二審法院判定該不利后果應(yīng)由其個(gè)人承擔(dān)
二審法院根據(jù)當(dāng)事人在一審提交的證據(jù)確認(rèn)，涉案交易發(fā)生的具體時(shí)間為2019年1月27日9時(shí)16分38秒。當(dāng)日9時(shí)16分54秒，建設(shè)銀行武圣路支行向肖老發(fā)送涉案交易提示短信，內(nèi)容為：“您尾號(hào)1164的理財(cái)卡1月27日9時(shí)16分跨行其他渠道消費(fèi)支出人民幣1015700.00元�；钇谟囝~13058.89元�！�
肖老對(duì)銀行向其發(fā)送的短信均認(rèn)可，但稱其使用的手機(jī)為老年機(jī)，因功能限制導(dǎo)致其未看到交易提示短信。
2022年5月31日，北京金融法院認(rèn)為，肖老主張涉案銀行卡被盜刷，應(yīng)當(dāng)提供初步證據(jù)予以證明，但肖老未提交任何足以初步證明涉案銀行卡系被盜刷的證據(jù)。尤其在公安機(jī)關(guān)對(duì)肖老報(bào)案未予立案，即所謂盜刷事實(shí)未被刑事司法程序認(rèn)定的情況下，肖老未提供證據(jù)證明交易發(fā)生時(shí)真卡不在交易地點(diǎn)，亦未提供其在建設(shè)銀行武圣路支行發(fā)送交易提示短信后的合理時(shí)間內(nèi)報(bào)警或掛失的證據(jù)。一審法院據(jù)此認(rèn)為無法確認(rèn)涉案交易非肖老本人操作，并無不妥。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，維持原判。
判決書中還寫道，肖老主張老年機(jī)功能限制導(dǎo)致其未看到交易提示短信，但其主張有悖于一般生活常識(shí)，且未就其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明，法院難以采信。即使肖老主張屬實(shí)，那么其未及時(shí)查看短信仍由自身原因造成，因此導(dǎo)致無法在交易發(fā)生后及時(shí)保存證據(jù)的不利后果，仍應(yīng)當(dāng)由肖老自行承擔(dān)。
收到判決后，肖老代理律師林小建向紅星新聞表示，在法院審理過程中，肖老提出想讓建行提供銀行卡的使用地點(diǎn)、轉(zhuǎn)賬時(shí)監(jiān)控錄像等資料時(shí)，銀行并沒有提供，提出在交易完成后已經(jīng)向肖老發(fā)送了提醒短信。但肖老當(dāng)時(shí)已經(jīng)年近80歲，身體不好，不懂怎么查看短信。當(dāng)近兩年后發(fā)現(xiàn)“盜刷”再回頭查看短信，發(fā)現(xiàn)這部手機(jī)只保留了最近5條短信，無從考證銀行是否對(duì)他進(jìn)行了提醒。
林小建認(rèn)為，即便銀行當(dāng)時(shí)給肖老發(fā)了短信，也是在盜刷完成后發(fā)送的。“如此大額的轉(zhuǎn)賬，難道發(fā)送一條短信，能證明銀行盡到了對(duì)儲(chǔ)戶資金的安全保障義務(wù)嗎？”
對(duì)于此事，紅星新聞?dòng)浾呓罩码娭袊?guó)建設(shè)銀行北京武圣路支行，該行工作人員對(duì)問題進(jìn)行了記錄。此后，該行工作人員回復(fù)記者稱，二審結(jié)果已經(jīng)出來了，銀行尊重法院的判決。
根據(jù)法院判決書內(nèi)容，肖老此前曾向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，但警方未予立案。日前，紅星新聞?dòng)浾呗?lián)系上肖老報(bào)案當(dāng)天接警的北京市朝陽(yáng)區(qū)勁松派出所民警。該警官表示不清楚情況，不能接受采訪。
紅星新聞?dòng)浾咴码娺@筆巨額消費(fèi)支出的收款方——鞍山市鐵東區(qū)某家具廣場(chǎng)，辦公室接線工作人員表示，不了解當(dāng)時(shí)相關(guān)情況。
專家說法：
銀行對(duì)老人等特殊群體應(yīng)承擔(dān)更多注意義務(wù)
對(duì)于此案，北京市京師律師事務(wù)所資深律師劉志民認(rèn)為，應(yīng)查明肖老的銀行卡是否被盜刷。
劉志民表示，肖老的銀行卡具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等部分功能，可以被認(rèn)定為刑法意義上的信用卡。本案中，如肖老陳述屬實(shí)，則他人偽造肖老銀行卡進(jìn)行盜刷消費(fèi)的可能性比較大。雖然肖老在近兩年后才發(fā)現(xiàn)那筆異常交易，但本案涉案金額已經(jīng)達(dá)到100萬元，屬于“數(shù)額特別巨大”的情形，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)予以立案?jìng)刹椤Ｈ绻矙C(jī)關(guān)作出不予立案的決定，肖老可向檢察院提出申請(qǐng)，檢察院應(yīng)當(dāng)要求公安機(jī)關(guān)說明不立案的理由。人民檢察院認(rèn)為公安機(jī)關(guān)不立案理由不能成立的，應(yīng)當(dāng)通知公安機(jī)關(guān)立案，公安機(jī)關(guān)接到通知后應(yīng)當(dāng)立案。
劉志民表示，如果肖老對(duì)所報(bào)案件知情，并由其親朋操作完成，則構(gòu)成共同詐騙犯罪；如果本人確實(shí)不知情，則行為人構(gòu)成犯罪。
劉志民表示，當(dāng)事人在案發(fā)時(shí)已近80歲，一次性轉(zhuǎn)賬金額如此之巨大，銀行應(yīng)該承擔(dān)更多的注意義務(wù)。例如通過電話核實(shí)交易是否屬實(shí)，通過簽字來判斷是否本人交易等。
北京師范大學(xué)法學(xué)院教授彭新林表示，老年人等特殊群體應(yīng)增強(qiáng)自我防范意識(shí)，守好錢袋子，不要一味為了方便記憶設(shè)置過于簡(jiǎn)單的銀行卡密碼，也盡量不要讓不熟悉的人操作銀行卡，防止給別有用心者可乘之機(jī)。此外，一旦老年人等特殊群體資金受到不法侵害，銀行也應(yīng)為其報(bào)案提供積極協(xié)助，配合公安機(jī)關(guān)破案。
來源：紅星新聞
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