《2021中國中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書》在穗發(fā)布

中新經(jīng)緯5月25日電 (郭軍)5月25日，普益標(biāo)準(zhǔn)攜手普益集團(tuán)在廣州發(fā)布《2021中國中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書》(以下簡稱《白皮書》)。該《白皮書》顯示，當(dāng)前，我國中產(chǎn)家庭呈現(xiàn)中年化、高學(xué)歷的特征，生育率較低，收入水平相對較高，且與學(xué)歷、所屬地域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度成正相關(guān)；中產(chǎn)家庭已投資資產(chǎn)規(guī)模較可投資規(guī)模向下偏移，投資潛力未被完全挖掘。

《2021中國中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書》在廣州發(fā)布。 郭軍 攝

據(jù)悉，《白皮書》依托全國24個(gè)省、直轄市共145個(gè)城市的深度數(shù)據(jù)與普益集團(tuán)超151萬的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，為中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置與財(cái)富傳承提供了一個(gè)可行的答案。

近20年間，我國社會財(cái)富大幅增長，已成為全球第二大財(cái)富管理市場�！栋灼�書》指出，隨著居民財(cái)富快速積累，中國中產(chǎn)家庭強(qiáng)勢崛起，在創(chuàng)富、守富以及傳富方面的需求快速增長，而目前資產(chǎn)管理和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)體系可能難以完全滿足中產(chǎn)家庭日漸多元化的資產(chǎn)配置需求，財(cái)富管理行業(yè)面臨巨大的市場機(jī)遇及挑戰(zhàn)。

《白皮書》顯示，目前，我國36-55歲的中產(chǎn)家庭占比超六成；大學(xué)及以上學(xué)歷占比近七成；年輕中產(chǎn)家庭婚育意愿不強(qiáng)，26-35歲年齡段中超25%未步入婚姻；在資產(chǎn)規(guī)模方面，超三成家庭已投資資產(chǎn)規(guī)模明顯少于可投資資產(chǎn)規(guī)模。打理投資的時(shí)間和精力有限、現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品相對單一或成制約中產(chǎn)家庭投資潛力提升的主要原因。

《白皮書》指出，隨著宏觀環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜，中產(chǎn)家庭的財(cái)富管理困惑增加：相較2020年，2021年66%的中產(chǎn)家庭不看好未來1-3年的房地產(chǎn)市場投資價(jià)值。57.59%的中產(chǎn)家庭對未來一年家庭收支感到悲觀；48.14%的中產(chǎn)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力來源于子女教育，38.50%的中產(chǎn)家庭的壓力來源于養(yǎng)老。超六成中產(chǎn)家庭對投資知識僅有基本的了解或基本無了解；僅不足兩成中產(chǎn)家庭有充足的時(shí)間去打理投資。中產(chǎn)家庭對自身家庭保險(xiǎn)配置的現(xiàn)狀存在諸多不滿，其中“保險(xiǎn)產(chǎn)品太多，不知道怎么選擇”和“保險(xiǎn)太貴”是中產(chǎn)家庭最主要的不滿之處，占比分別為31.45%、31.12%。

《白皮書》也顯示，中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置理念有所改善，財(cái)富保障意識較2020年有所提升。在資產(chǎn)配置方面，44.31%的中產(chǎn)家庭選擇接受其他理財(cái)師的推薦，中產(chǎn)家庭對第三方機(jī)構(gòu)印象最佳，中產(chǎn)家庭對第三方機(jī)構(gòu)的信任度及評價(jià)在4分及以上的占比達(dá)58.73%。在資產(chǎn)配置類型方面：中產(chǎn)家庭增配公募基金意愿最為強(qiáng)烈，商業(yè)保險(xiǎn)、股票分列第二、第三位，其中35.71%的中產(chǎn)家庭計(jì)劃增加商業(yè)保險(xiǎn)的配置。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所所長翟立宏在發(fā)布會上指出，隨著我國多層次財(cái)富管理市場需求的逐步形成，財(cái)富管理行業(yè)將迎來新的發(fā)展機(jī)遇。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國金融研究中心教授王鵬表示，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的不確定性增加的背景下，建議中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置要更加重視風(fēng)險(xiǎn)保障，選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)，秉承長期投資的理念并付諸實(shí)踐，重視多元化資產(chǎn)配置。(中新經(jīng)緯APP)