4月16日消息，2022清華五道口全球金融論壇15日至17日召開(kāi)，會(huì)議主題為“行穩(wěn)致遠(yuǎn)，金融助力高質(zhì)量發(fā)展”。中國(guó)銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記邢煒發(fā)表演講。
邢煒表示，當(dāng)前銀行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中主要存在的六個(gè)問(wèn)題：
（一）服務(wù)普惠領(lǐng)域還有待深化
近年來(lái)，商業(yè)銀行積極落實(shí)“六穩(wěn)”“六�！惫ぷ鳎栈萁鹑趯�(shí)現(xiàn)了“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”。同時(shí)一些商業(yè)銀行反映仍存在一些制約普惠金融進(jìn)一步深化發(fā)展的瓶頸。一是信息不對(duì)稱問(wèn)題突出。當(dāng)前，數(shù)字普惠模式為破解小微企業(yè)融資難題提供了有效路徑，但覆蓋全國(guó)的公共信用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)滯后，同時(shí)商業(yè)銀行自行采集存在獲取難、重復(fù)對(duì)接甚至無(wú)法獲取等問(wèn)題。二是對(duì)接“專精特新”企業(yè)存在困難。部分省、市相關(guān)部門(mén)未公開(kāi)省級(jí)、市級(jí)“專精特新”企業(yè)名單，部分中小銀行難以獲取名單給予精準(zhǔn)金融支持。
（二）服務(wù)科技創(chuàng)新還存在瓶頸
一是銀行信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與科創(chuàng)企業(yè)需求不相匹配； 二是對(duì)科技創(chuàng)新的價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系仍有待完善；三是知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值、質(zhì)押和流轉(zhuǎn)體系不健全。
（三）服務(wù)綠色金融發(fā)展還存在不足
一是綠色標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一；二是風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配；三是產(chǎn)品供給不均衡；四是交易市場(chǎng)不完善。
（四）服務(wù)鄉(xiāng)村振興還存在短板
一是產(chǎn)品種類不夠豐富；二是獲取農(nóng)村客戶信息難度大、成本高；三是農(nóng)村地區(qū)配套機(jī)制不完善。
（五）服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)還有待創(chuàng)新
數(shù)字經(jīng)濟(jì)是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)水平和質(zhì)效提出了新要求，商業(yè)銀行在相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)方面還存在諸多不適應(yīng)。一是銀行業(yè)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在不足。二是服務(wù)模式亟需創(chuàng)新。商業(yè)銀行在服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)過(guò)程中仍然局限于關(guān)注企業(yè)現(xiàn)有規(guī)模、現(xiàn)有資產(chǎn)、抵押擔(dān)保等，忽視了企業(yè)增長(zhǎng)潛力、核心技術(shù)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等方面，風(fēng)控理念與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的行業(yè)特征存在一定矛盾。同時(shí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)行業(yè)中的細(xì)分行業(yè)眾多且產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域較廣，個(gè)性化融資需求較多，對(duì)金融服務(wù)的要求更高。
（六）全面風(fēng)險(xiǎn)管控還有待加強(qiáng)
銀行業(yè)一直存在做好風(fēng)險(xiǎn)防控和支持企業(yè)融資的平衡問(wèn)題。在一些重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，比如在房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面，對(duì)銀行把握客戶業(yè)務(wù)真實(shí)性、事后監(jiān)測(cè)能力提出了更高的要求。另外，還存在風(fēng)險(xiǎn)暴露比較集中的地區(qū)，需要多方面合力做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)化解的工作。
以下為嘉賓發(fā)言全文：
當(dāng)前，我們身處百年未有之大變局，面對(duì)疫情防控、俄烏沖突、中美關(guān)系困局等多重困難和矛盾，在全球經(jīng)濟(jì)面臨滯漲的同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)也遭遇到很大的困難。上月的數(shù)據(jù)顯示，不管是制造業(yè)還是服務(wù)業(yè)，榮枯線都在百分之四十幾；疫情防控和惡劣的國(guó)際環(huán)境直接沖擊著我們的消費(fèi)和出口。一些地方的實(shí)體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，尤其中小微企業(yè)，狀況非常不好。
面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，從國(guó)家層面，明確了“穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)”的方針；要求主動(dòng)作為，應(yīng)變克難，著力穩(wěn)增長(zhǎng)；政策舉措靠前發(fā)力、早出快出，適時(shí)加力；不出不利于穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期的措施等，努力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤(pán)。作為以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為第一要?jiǎng)?wù)的銀行業(yè)，如何在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中更好的發(fā)揮其作為經(jīng)濟(jì)流動(dòng)血脈的作用，近期我們銀行業(yè)協(xié)會(huì)做了些調(diào)研。針對(duì)下一步如何突破服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的瓶頸問(wèn)題，征求了部分商業(yè)銀行和企業(yè)的意見(jiàn)。借此機(jī)會(huì)，作簡(jiǎn)要報(bào)告。不當(dāng)之處，敬請(qǐng)批評(píng)。
近年來(lái)，銀行業(yè)在不斷深化金融供給側(cè)改革的背景下，總體保持了一個(gè)穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)。銀行體系自身的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性明顯提升；對(duì)經(jīng)濟(jì)的多層次、廣覆蓋和差異化的服務(wù)機(jī)制初步建立。但是，隨著經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)在服務(wù)新經(jīng)濟(jì)、新模式、新業(yè)態(tài)過(guò)程中也遇到了一些新的問(wèn)題。正像近期中央巡視指出的，部分金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)家建設(shè)尚有短板，防控金融風(fēng)險(xiǎn)工作仍需加強(qiáng)。
一、當(dāng)前銀行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中主要存在的幾個(gè)問(wèn)題
（一）服務(wù)普惠領(lǐng)域還有待深化
近年來(lái)，商業(yè)銀行積極落實(shí)“六穩(wěn)”“六�！惫ぷ�，普惠金融實(shí)現(xiàn)了“增量、擴(kuò)面、降價(jià)”。同時(shí)一些商業(yè)銀行反映仍存在一些制約普惠金融進(jìn)一步深化發(fā)展的瓶頸。一是信息不對(duì)稱問(wèn)題突出。當(dāng)前，數(shù)字普惠模式為破解小微企業(yè)融資難題提供了有效路徑，但覆蓋全國(guó)的公共信用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)滯后，同時(shí)商業(yè)銀行自行采集存在獲取難、重復(fù)對(duì)接甚至無(wú)法獲取等問(wèn)題。二是對(duì)接“專精特新”企業(yè)存在困難。部分省、市相關(guān)部門(mén)未公開(kāi)省級(jí)、市級(jí)“專精特新”企業(yè)名單，部分中小銀行難以獲取名單給予精準(zhǔn)金融支持。
（二）服務(wù)科技創(chuàng)新還存在瓶頸
一是銀行信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與科創(chuàng)企業(yè)需求不相匹配； 二是對(duì)科技創(chuàng)新的價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系仍有待完善；三是知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值、質(zhì)押和流轉(zhuǎn)體系不健全。
（三）服務(wù)綠色金融發(fā)展還存在不足
一是綠色標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一；二是風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配；三是產(chǎn)品供給不均衡；四是交易市場(chǎng)不完善。
（四）服務(wù)鄉(xiāng)村振興還存在短板
一是產(chǎn)品種類不夠豐富；二是獲取農(nóng)村客戶信息難度大、成本高；三是農(nóng)村地區(qū)配套機(jī)制不完善。
（五）服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)還有待創(chuàng)新
數(shù)字經(jīng)濟(jì)是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)水平和質(zhì)效提出了新要求，商業(yè)銀行在相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)方面還存在諸多不適應(yīng)。一是銀行業(yè)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型存在不足。二是服務(wù)模式亟需創(chuàng)新。商業(yè)銀行在服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)過(guò)程中仍然局限于關(guān)注企業(yè)現(xiàn)有規(guī)模、現(xiàn)有資產(chǎn)、抵押擔(dān)保等，忽視了企業(yè)增長(zhǎng)潛力、核心技術(shù)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等方面，風(fēng)控理念與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的行業(yè)特征存在一定矛盾。同時(shí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)行業(yè)中的細(xì)分行業(yè)眾多且產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域較廣，個(gè)性化融資需求較多，對(duì)金融服務(wù)的要求更高。
（六）全面風(fēng)險(xiǎn)管控還有待加強(qiáng)
銀行業(yè)一直存在做好風(fēng)險(xiǎn)防控和支持企業(yè)融資的平衡問(wèn)題。在一些重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，比如在房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面，對(duì)銀行把握客戶業(yè)務(wù)真實(shí)性、事后監(jiān)測(cè)能力提出了更高的要求。另外，還存在風(fēng)險(xiǎn)暴露比較集中的地區(qū)，需要多方面合力做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)化解的工作。
二、相關(guān)建議
（一）銀行自身需圍繞經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)做好金融服務(wù)，全力維穩(wěn)宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)
第一，緊盯關(guān)鍵技術(shù)，助力科技自立自強(qiáng)。一是圍繞量子信息、集成電路等關(guān)鍵核心技術(shù)積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式，通過(guò)發(fā)起設(shè)立、參與產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、投貸聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外部合作等方式加大對(duì)“卡脖子”等關(guān)鍵技術(shù)的支持。二是圍繞科技創(chuàng)新企業(yè)的特殊金融需求，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，打通科技企業(yè)融資“堵點(diǎn)”，為新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式注入更多金融活水。三是創(chuàng)新和拓展合作渠道，加大與高新科技園區(qū)、創(chuàng)業(yè)孵化園區(qū)，與風(fēng)投機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、券商等其他金融機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。
第二，緊盯薄弱領(lǐng)域，提高高質(zhì)量發(fā)展成色。一是構(gòu)建良好普惠金融生態(tài)圈。積極與政府部門(mén)、核心企業(yè)、重點(diǎn)商圈進(jìn)行對(duì)接，實(shí)現(xiàn)生態(tài)協(xié)同和渠道協(xié)同，提高普惠金融服務(wù)覆蓋面。二是提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效。探索建立專業(yè)的鄉(xiāng)村振興部門(mén)，創(chuàng)新服務(wù)模式，提供適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)。三是支持重點(diǎn)領(lǐng)域綠色低碳發(fā)展。加大對(duì)新能源及新能源產(chǎn)業(yè)鏈的金融支持。積極探索排污權(quán)、碳排放權(quán)等創(chuàng)新抵質(zhì)押擔(dān)保方式，推動(dòng)綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。加大綠色投行產(chǎn)品創(chuàng)新。四是助力“新市民”在城鎮(zhèn)安居創(chuàng)業(yè)。認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門(mén)相關(guān)要求，通過(guò)擴(kuò)大對(duì)新市民的金融產(chǎn)品和服務(wù)供給、持續(xù)優(yōu)化針對(duì)新市民住房金融服務(wù)、加強(qiáng)對(duì)吸納新市民較多區(qū)域和行業(yè)的金融支持，切實(shí)增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感。
第三，緊盯數(shù)產(chǎn)融合，做強(qiáng)做優(yōu)數(shù)字經(jīng)濟(jì)。一是切實(shí)做好數(shù)字經(jīng)濟(jì)的金融支持服務(wù)。重點(diǎn)關(guān)注數(shù)字新基建，提升對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)能力和服務(wù)水平。二是積極參與經(jīng)濟(jì)、生活、社會(huì)治理等領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。三是積極推進(jìn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型。要夯實(shí)信息科技基礎(chǔ)，提升數(shù)據(jù)治理水平，這其中，需要大型銀行發(fā)揮“頭雁”作用，加快向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)，從而促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
第四，在當(dāng)前的新形勢(shì)下，需要我們高標(biāo)準(zhǔn)兼顧防范風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)發(fā)展的平衡，提升市場(chǎng)適應(yīng)性和敏感度，進(jìn)一步優(yōu)化完善相關(guān)制度機(jī)制。
就拿大家關(guān)心的房地產(chǎn)領(lǐng)域舉例說(shuō)明。對(duì)于房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行關(guān)注，地方政府也關(guān)注。在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控的具體操作上，有一些控制的辦法。比如很多地區(qū)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的相關(guān)銷售資金劃定一個(gè)賬戶，實(shí)際上就是存款賬戶；貸款銀行對(duì)其有控制，要?jiǎng)佑眠�需要地方政府相關(guān)部門(mén)的同意。估計(jì)這樣的資金還不少，一個(gè)排在全國(guó)十幾位的房企董事長(zhǎng)告訴我，公司趴在這樣賬戶上的資金就有二百億元。這種做法，我們之前的思路，大概是看住這塊真金白銀，就守住了風(fēng)險(xiǎn)底線，就可以落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任；但這個(gè)時(shí)候我們是不是應(yīng)該更深入思考：如果在適當(dāng)監(jiān)督下，讓企業(yè)把這塊資金用活，對(duì)于增強(qiáng)市場(chǎng)的流動(dòng)性會(huì)有很大的積極意義。
現(xiàn)在我們面臨多重兩難問(wèn)題。這種形勢(shì)對(duì)我們完成防風(fēng)險(xiǎn)和促發(fā)展這些艱巨任務(wù)的要求更高了。我們應(yīng)當(dāng)適時(shí)準(zhǔn)確判斷市場(chǎng)環(huán)境和各類市場(chǎng)主體預(yù)期和偏好的變化，優(yōu)化對(duì)資金控制的政策措施，更高效地改善和提高資金流動(dòng)效率。
（二）建議金融管理部門(mén)可以有針對(duì)性地制定出臺(tái)相關(guān)政策指引，激發(fā)銀行業(yè)支持高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)能。包括統(tǒng)一金融標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化金融激勵(lì)機(jī)制、提高監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)容忍度、持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度、設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金等。
（三）建議相關(guān)職能部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步完善基礎(chǔ)配套設(shè)施，為銀行業(yè)更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供助力。包括整合建立信息共享平臺(tái)、組建專業(yè)技術(shù)評(píng)估和交易機(jī)構(gòu)、完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為銀行業(yè)自律組織，將繼續(xù)圍繞“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能，通過(guò)搭建科技平臺(tái)、強(qiáng)化人才培養(yǎng)、加強(qiáng)調(diào)查研究等方式為行業(yè)賦能，助力行業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
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