劉連舸：各大行都在樹立以客戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型新思維

4月16日消息，2022清華五道口全球金融論壇15日至17日召開，會(huì)議主題為“行穩(wěn)致遠(yuǎn)，金融助力高質(zhì)量發(fā)展”。中國(guó)銀行(601988)黨委書記、董事長(zhǎng)劉連舸出席會(huì)議。

劉連舸表示，現(xiàn)在整個(gè)金融界，特別是各大行都在樹立以客戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型新思維，數(shù)字化轉(zhuǎn)型大家以為就是有巨額投入，比如說中行，我們整個(gè)科技系統(tǒng)人員1.2萬人，每年投入180多億，今年還會(huì)更高。除了這個(gè)以外，很重要的是觀念、理念的適配性，包括體制機(jī)制。因?yàn)閿?shù)字化思維，包括現(xiàn)在所有的互聯(lián)網(wǎng)思維，和原來所有銀行經(jīng)營(yíng)理念完全不一樣，我們進(jìn)行賦能和網(wǎng)上遷移業(yè)務(wù)，這些影響對(duì)我們現(xiàn)有的銀行體制機(jī)制提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，部門林立、豎井化、數(shù)據(jù)不通、數(shù)據(jù)源不準(zhǔn)，給我們?cè)斐傻挠绊懀�銀行在這些方面仍有很大的短板和弱項(xiàng)。

以下為現(xiàn)場(chǎng)實(shí)錄：

劉連舸 中國(guó)銀行黨委書記、董事長(zhǎng)：

尊敬的各位老師，各位嘉賓，各位校友：

非常榮幸再次參加清華五道口全球金融論壇，也衷心祝賀清華五道口金融學(xué)院十周年華誕。剛才曉慧院長(zhǎng)和廖岷部長(zhǎng)從宏觀角度對(duì)國(guó)內(nèi)外當(dāng)前的形勢(shì)以及金融助力高質(zhì)量發(fā)展做了非常重要，非常有啟發(fā)的發(fā)言，我聽了以后確實(shí)很有收獲。我從一個(gè)技術(shù)一點(diǎn)的角度，具體業(yè)務(wù)發(fā)展的角度，從數(shù)字經(jīng)濟(jì)，數(shù)字化的角度跟大家分享幾點(diǎn)看法。

關(guān)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等等最近這些年議論很多，最新的進(jìn)展一個(gè)是政府官方對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)非常重視，去年年底和今年年初不到一個(gè)月的時(shí)間，先后有三份重要文件發(fā)布，一是國(guó)務(wù)院的“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，這個(gè)文件在開篇提出數(shù)字經(jīng)濟(jì)是繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后第三種最重要的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，對(duì)中國(guó)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了全面部署。二是人民銀行發(fā)布了《金融科技發(fā)展規(guī)劃2022-2025年》。三是銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》。

剛才曉慧院長(zhǎng)提到，大家看到這次俄烏沖突當(dāng)中關(guān)于戰(zhàn)法，一場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)改變了整個(gè)軍事上的戰(zhàn)法，這次大家也正在研究，發(fā)現(xiàn)在軍事上通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算帶來新的戰(zhàn)爭(zhēng)打法，確實(shí)大家看到這個(gè)效果是不一樣的。總而言之，數(shù)字化給全球各國(guó)經(jīng)濟(jì)、人民的生活方式帶來的影響是非常深刻和深遠(yuǎn)的。關(guān)于這一點(diǎn)，我作為當(dāng)年在五道口學(xué)習(xí)的學(xué)生，這次我講題目的時(shí)候也想一想，1985年在五道口學(xué)習(xí)的時(shí)候，剛好是未來學(xué)蓬勃興起的時(shí)候，先是有丹尼爾·貝爾的《后工業(yè)化社會(huì)的來臨》，接著有托夫勒《第三次浪潮》，接著有奈斯比特的《大趨勢(shì)》。雖然這些事是發(fā)生在1981、1983年，但是1985年我在五道口的時(shí)候我們還在研究那些問題。后來到了2000年前后有一股新經(jīng)濟(jì)的熱潮，這期間又夾雜著硅谷的發(fā)展，從那時(shí)起大家想一想已經(jīng)三四十年了，從這些數(shù)據(jù)來看，西方歐美在三四十年前已經(jīng)開始了這方面的探索，但是那會(huì)兒遺憾的我們只是剛剛研究，并沒有這樣的概念。從數(shù)據(jù)上看，2020年發(fā)達(dá)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到24.4億美元。應(yīng)該說我國(guó)發(fā)展彎道超車，進(jìn)展得也非�？�。我有印象在人民銀行工作的時(shí)候，機(jī)關(guān)開始采用計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)化，我們叫互聯(lián)網(wǎng)、電子化，但是中國(guó)確實(shí)彎道超車，我們應(yīng)該說在過去多年發(fā)展主要體現(xiàn)在這么幾個(gè)方面，一個(gè)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展邁上新臺(tái)階，第二個(gè)要素資源，我們把數(shù)據(jù)作為一種資源創(chuàng)造了新動(dòng)能。第三點(diǎn)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)全球合作已經(jīng)呈現(xiàn)出新的格局。當(dāng)然中國(guó)作為后發(fā)的，我們?cè)跀?shù)字經(jīng)濟(jì)方面很多程度是后來者居上，但是也應(yīng)該看到差距，特別是在制造業(yè)數(shù)字化的滲透率，我們現(xiàn)在還僅為19.5%，不僅低于發(fā)達(dá)國(guó)家33%的平均水平，與制造強(qiáng)國(guó)德國(guó)（45.3%）差距更大。言外之意就是大家一說數(shù)字產(chǎn)業(yè)化，再加上產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化，現(xiàn)在看來產(chǎn)業(yè)數(shù)字化方面我們要用最新的數(shù)據(jù)來武裝我們所有的產(chǎn)業(yè)，提升產(chǎn)業(yè)的效能。

習(xí)近平總書記指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在成為重組全球要素資源，重塑全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，改變?nèi)�球�?jìng)爭(zhēng)格局的關(guān)鍵力量。對(duì)我們金融而言，剛才廖部長(zhǎng)對(duì)金融提出了一些要求，助力高質(zhì)量發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字轉(zhuǎn)型肯定是其中，不能說最重要的，也是排在前面的關(guān)鍵組成部分。

第一，數(shù)字經(jīng)濟(jì)要求提供更加精準(zhǔn)高效的金融支持。我們一是要推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化落地深耕。這個(gè)就包括人民的生活在內(nèi)，我們經(jīng)常講ToB、ToC、ToG，對(duì)政府?dāng)?shù)字化，建設(shè)數(shù)字化政府，金融都可以發(fā)揮很大的支持性作用。通過數(shù)據(jù)連接一方面促進(jìn)金融發(fā)展，另一方面促進(jìn)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的發(fā)展。

第二數(shù)字經(jīng)濟(jì)要求金融產(chǎn)業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。這里我僅給大家列舉一組數(shù)據(jù)，大家可以看到前一段時(shí)間網(wǎng)上也有公布，現(xiàn)在各大金融機(jī)構(gòu)，包括中小金融機(jī)構(gòu)都在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從投入看，比如說我所在的中國(guó)銀行，2021年投入186億，增速比前一年增長(zhǎng)了11%點(diǎn)多，這個(gè)速度和投入還不算最快的，還有差距�，F(xiàn)在14家銀行投入一年是1554億，這種數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐完全是取決于客戶的需求，取決于銀行業(yè)需要轉(zhuǎn)型，需要尋找新動(dòng)能，需要發(fā)展新業(yè)態(tài)。

第三，數(shù)字經(jīng)濟(jì)為增強(qiáng)金融服務(wù)的包容性創(chuàng)造了條件。我們?cè)瓉泶蠹叶加幸粋�(gè)印象，大銀行是不能進(jìn)行小微企業(yè)提供服務(wù)的，或者很困難，成本也不劃算。但是恰恰最近三五年，通過線上，通過大數(shù)據(jù)的連接，包括中小銀行在內(nèi)，我們至少跟政府合作五到十個(gè)數(shù)據(jù)源頭，從海關(guān)對(duì)外貿(mào)，工商企業(yè)注冊(cè)數(shù)據(jù)，一直到主管部門等等，這么多方面介入以后評(píng)判一個(gè)客戶。確實(shí)為我們節(jié)省了成本，通過模型的制定提升了效率，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)防范，數(shù)據(jù)化對(duì)銀行業(yè)的影響是天翻地覆的。

第四數(shù)字經(jīng)濟(jì)要求構(gòu)建更加安全的金融體系，一方面存在數(shù)字技術(shù)濫用，好多平臺(tái)出現(xiàn)了很多亂象。第二是數(shù)字安全的問題，包括保護(hù)個(gè)人隱私，信息采集泄露現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這方面的監(jiān)管也是非常嚴(yán)的，因?yàn)閿?shù)據(jù)出問題被罰、被處置的也不少。第三是數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)問題，直接涉及到國(guó)家金融安全。

另外在發(fā)展過程當(dāng)中，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化過程當(dāng)中，剛才曉慧院長(zhǎng)也講到。我們還要講到金融自主安全性，大一統(tǒng)的系統(tǒng)和未來正要進(jìn)行的系統(tǒng)安全工程等等確實(shí)給我們提出很多問題，卡脖子的問題，我們還是存在短板的，需要盡快補(bǔ)上來。

有幾點(diǎn)建議：

第一點(diǎn)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造面向未來的數(shù)字化銀行、開放銀行。

現(xiàn)在整個(gè)金融界，特別是各大行都在樹立以客戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型新思維，數(shù)字化轉(zhuǎn)型大家以為就是有巨額投入，比如說中行，我們整個(gè)科技系統(tǒng)人員1.2萬人，每年投入180多億，今年還會(huì)更高。除了這個(gè)以外，很重要的是觀念、理念的適配性，包括體制機(jī)制。因?yàn)閿?shù)字化思維，包括現(xiàn)在所有的互聯(lián)網(wǎng)思維，和原來所有銀行經(jīng)營(yíng)理念完全不一樣，我們進(jìn)行賦能和網(wǎng)上遷移業(yè)務(wù)，這些影響對(duì)我們現(xiàn)有的銀行體制機(jī)制提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，部門林立、豎井化、數(shù)據(jù)不通、數(shù)據(jù)源不準(zhǔn)，給我們?cè)斐傻挠绊�，銀行在這些方面仍有很大的短板和弱項(xiàng)。

第二點(diǎn)，重新定義服務(wù)邊界。

包括開放銀行，中國(guó)銀行正在推進(jìn)的四大場(chǎng)景戰(zhàn)略建設(shè)，一是教育場(chǎng)景，二是體育場(chǎng)景，以冬奧銀行、雙奧銀行為牽引做體育場(chǎng)景，三是銀發(fā)場(chǎng)景，四是跨境場(chǎng)景，這些都是按照國(guó)家和中央的要求下沉服務(wù)重心，把我們的金融業(yè)務(wù)直接鑲嵌到社會(huì)，鑲嵌到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，這樣就對(duì)我們要求整個(gè)開放銀行的概念，包括我們運(yùn)營(yíng)，現(xiàn)在很多運(yùn)營(yíng)的不是金融產(chǎn)品，是運(yùn)營(yíng)這方面客戶需求的內(nèi)容，我們要讓客戶在思想，比如說對(duì)生活的理論實(shí)踐各個(gè)方面，運(yùn)營(yíng)的完全是非金融的內(nèi)容，通過這個(gè)導(dǎo)流引導(dǎo)客戶，最后金融產(chǎn)品是一種自然而然的服務(wù)。以及要強(qiáng)化科技引領(lǐng)打通數(shù)字普惠的新模式，這個(gè)不說了，剛才已經(jīng)說到了。

第三點(diǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)。

整個(gè)IT系統(tǒng)的安全已經(jīng)成為重中之重，特別是包括這次俄烏沖突發(fā)生以后，大家看到首先打出來的，我們也沒有想到的，可能專家估計(jì)到，但是我們認(rèn)為這是金融核彈的SWIFT系統(tǒng)隨便就掐斷了，這都為未來中國(guó)金融的發(fā)展敲響了警鐘，我們必須有所準(zhǔn)備，通過數(shù)字經(jīng)濟(jì)來保證我們國(guó)家的金融安全，保證我們的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)各方面的安全。

以上就是我的一點(diǎn)見解，不對(duì)之處請(qǐng)大家指正，謝謝。