2022年3月10日，平安銀行(000001)召開(kāi)2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林?jǐn)y管理層，對(duì)過(guò)去一年的整體經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了詳細(xì)披露。
2021年，平安銀行營(yíng)收保持雙位數(shù)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1693.83億元，同比增長(zhǎng)10.3%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)363.36億元，同比大幅增長(zhǎng)25.6%。不良貸款額率較上年末“雙降”：不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)至1.02%；撥備覆蓋率較上年末上升87.02個(gè)百分點(diǎn)至288.42%，充分顯示出平安銀行在深化轉(zhuǎn)型中，持續(xù)激發(fā)出強(qiáng)大的動(dòng)能，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁。
對(duì)于2021年這份亮麗的“成績(jī)單”，謝永林從“快速、穩(wěn)健、均衡”三個(gè)維度進(jìn)行了闡釋：
首先，從質(zhì)量看是“快速穩(wěn)健”，全行營(yíng)收實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)增速股份行第一，撥備覆蓋率增速股份行第一，撥備覆蓋率達(dá)到股份行第二的水平，不良貸款額率雙降。
其次，從基礎(chǔ)看是“穩(wěn)扎穩(wěn)打”，存款實(shí)現(xiàn)量?jī)r(jià)雙優(yōu)，活期存款日均同比增長(zhǎng)18.8%，存款成本率下降19bp；客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，零售私行客戶和財(cái)富客戶實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)高增長(zhǎng)，對(duì)公客戶增量為上年的1.5倍。
第三，從結(jié)構(gòu)看是“動(dòng)態(tài)均衡”，一是在零售繼續(xù)突破基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)零售對(duì)公六四開(kāi)的局面；二是三大業(yè)務(wù)線都明確了發(fā)展策略，實(shí)現(xiàn)齊頭并進(jìn)、多點(diǎn)開(kāi)花；三是非息收入占比穩(wěn)步增長(zhǎng)，收入結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化。
對(duì)于過(guò)去五年的轉(zhuǎn)型之旅，平安銀行董事長(zhǎng)謝永林表示：平安銀行深知資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要性，所以果斷處置問(wèn)題資產(chǎn)，打消經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的后顧之憂；也深知股東和投資人的要求，所以聚焦資源，實(shí)現(xiàn)零售尖兵突破，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收利潤(rùn)增長(zhǎng)回饋各方；更深知市場(chǎng)各界的深切期待，所以從未停止探索升級(jí)的腳步，讓業(yè)務(wù)發(fā)展可持續(xù)、有后勁。
五年前平安銀行面臨百?gòu)U待興的局面，一邊修船，一邊造槳，一邊揚(yáng)帆，還要經(jīng)受海上風(fēng)浪的考驗(yàn)。通過(guò)五年努力，零售轉(zhuǎn)型、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、資產(chǎn)安全三大因素終獲市場(chǎng)認(rèn)可，也更覺(jué)任重道遠(yuǎn)。
在本次發(fā)布會(huì)上，有兩個(gè)關(guān)鍵詞始終被提及，一是“信”，二是“行”。
在謝永林看來(lái)，所謂“信”，是指“信念、信心”。
“信念”是平安銀行堅(jiān)定零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定力。這既是響應(yīng)國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需、鼓勵(lì)消費(fèi)的要求，也是契合平安銀行獨(dú)特的資源稟賦，五年下來(lái)，實(shí)現(xiàn)零售收入、利潤(rùn)、貸款占比都在六成左右，零售銀行的特色逐步確立，未來(lái)平安銀行仍將堅(jiān)定不移、久久為功。
“信心”來(lái)自于平安銀行第二增長(zhǎng)曲線的生命力已經(jīng)逐步得到驗(yàn)證。
零售“五位一體”模式是五年來(lái)科技能力的集大成者，核心是通過(guò)對(duì)各種知識(shí)庫(kù)的深度學(xué)習(xí)，訓(xùn)練一支AI客戶經(jīng)理隊(duì)伍，并與遠(yuǎn)程銀行、線下網(wǎng)點(diǎn)有機(jī)結(jié)合、無(wú)縫銜接，組建了ATO服務(wù)模式（AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行），背后其實(shí)是數(shù)字化經(jīng)營(yíng)在驅(qū)動(dòng)。
在消費(fèi)金融領(lǐng)域，這是AI客戶經(jīng)理隊(duì)伍的主戰(zhàn)場(chǎng)之一，線上觸達(dá)，智能經(jīng)營(yíng)，根據(jù)精準(zhǔn)的客戶需求分析，推送客戶需要的服務(wù)和權(quán)益，有效性更高、客戶體驗(yàn)更好、業(yè)務(wù)成功率隨之更高。2021年，“新一貸”新發(fā)放額中全線上化貸款占比71.8%，該產(chǎn)品的新發(fā)放額也同比增長(zhǎng)37.7%。
在財(cái)富管理領(lǐng)域，核心是要有源源不斷且價(jià)值不斷提升的客戶結(jié)構(gòu)。ATO模式幫助平安銀行突破傳統(tǒng)客群分層經(jīng)營(yíng)思路，首先AI客戶經(jīng)理隊(duì)伍以極低成本服務(wù)大眾長(zhǎng)尾客群，為他們提供有溫度的專業(yè)金融服務(wù)，并根據(jù)客戶需要，適時(shí)引入遠(yuǎn)程銀行和線下網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)服務(wù)手段，讓服務(wù)更有溫度、更加多元。
也是因?yàn)橛羞@支AI隊(duì)伍的幫助，客戶經(jīng)理的服務(wù)能力較傳統(tǒng)模式提升10倍，五萬(wàn)元戶和萬(wàn)元戶增速是上年的1.6 倍和 1.3 倍，財(cái)富客戶和私行客戶實(shí)現(xiàn)了20%左右的增長(zhǎng)；客戶活躍度顯著提升，口袋銀行月活較年初增長(zhǎng)20 %。
這套“五位一體”商業(yè)模式已經(jīng)逐步應(yīng)用到信用卡、銀行保險(xiǎn)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)板塊，2021年全年平安銀行信用卡總交易金額3.8萬(wàn)億，位居股份行前列；2022年開(kāi)門(mén)紅期間，銀保中收同比增長(zhǎng)超30%。
在對(duì)公方面，“雙輕”理念下的兩大賽道十分明確，一是科技賦能的交易銀行布局供應(yīng)鏈，既能?chē)@產(chǎn)業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，又是服務(wù)小微企業(yè)的有效手段。
二是用綜合金融手段把握資本市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇，把直接融資和間接融資有機(jī)結(jié)合，既能幫客戶管好、做大自己的資產(chǎn)負(fù)債表，又是銀行獲得中收的關(guān)鍵路徑。
目前對(duì)公條線貸存比行業(yè)最低，對(duì)公營(yíng)收中超過(guò)七成都來(lái)自于不占資本的業(yè)務(wù)，“雙輕”路線越來(lái)越清晰。
在資金同業(yè)，平安銀行的思路是開(kāi)放賦能。平安銀行擁有一支具有國(guó)際領(lǐng)先水平的隊(duì)伍和系統(tǒng)，接下來(lái)，將把握金融市場(chǎng)大開(kāi)放的時(shí)代契機(jī)，把七年來(lái)在債券市場(chǎng)上積累的做市能力、交易能力、銷售能力賦能給其他金融機(jī)構(gòu)，幫助他們盤(pán)活資源、提升收益，對(duì)于平安銀行來(lái)說(shuō)，也可以跟其他條線協(xié)同，創(chuàng)新更多業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)更大規(guī)模中收，七年磨一劍，必定大有可為。
平安避險(xiǎn)是一個(gè)創(chuàng)新嘗試，平安銀行用交易能力幫助中小微企業(yè)規(guī)避利率、匯率、大宗商品風(fēng)險(xiǎn)，去年交易量同比接近翻番，這不僅是幫助中小微企業(yè)提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，也給銀行帶來(lái)了可觀的中間收入。
對(duì)此，平安銀行董事長(zhǎng)謝永林說(shuō)道：“資產(chǎn)質(zhì)量是我們經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的必答題，我們會(huì)始終保持敬畏、堅(jiān)持審慎、用好科技，為所有的信心之舉筑牢底線�！�
第二個(gè)關(guān)鍵詞“行”，就是執(zhí)行力、說(shuō)到做到。
“執(zhí)行力”是平安骨子里的文化基因，過(guò)去五年的成績(jī)得益于強(qiáng)大的執(zhí)行力，現(xiàn)在平安銀行也在不斷深化的三好五星數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系、零售能力中臺(tái)搭建、對(duì)公科技業(yè)務(wù)融合、干部年輕化工程等等，就是要從機(jī)制上、人才上、組織上全面推動(dòng)并確保戰(zhàn)略落地。
最后，謝永林強(qiáng)調(diào)：“關(guān)鍵還是要說(shuō)到做到！這于市場(chǎng)是莊嚴(yán)承諾，于平安銀行是不斷鞭策！”
過(guò)去五年，平安銀行結(jié)合自身稟賦、學(xué)習(xí)優(yōu)秀同業(yè)，螺螄殼里做道場(chǎng)，加速奔跑，收獲了市場(chǎng)、客戶給予的支持和回饋。下一個(gè)五年，平安銀行將繼續(xù)秉持零售轉(zhuǎn)型信念，以清晰有力的打法彰顯發(fā)展信心，以行穩(wěn)致遠(yuǎn)的業(yè)績(jī)回報(bào)市場(chǎng)信任！
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