平安銀行(000001)（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2021年年度業(yè)績報(bào)告。該行深化轉(zhuǎn)型激發(fā)出持續(xù)、強(qiáng)大的動(dòng)能，2021年，該行營收保持雙位數(shù)增長，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,693.83億元，同比增長10.3%；實(shí)現(xiàn)凈利潤363.36億元，同比大幅增長25.6%。不良貸款額率較上年末“雙降”：不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)至1.02%；撥備覆蓋率較上年末上升87.02個(gè)百分點(diǎn)至288.42%。
2021年是中國共產(chǎn)黨成立100周年，是我國“十四五”規(guī)劃的開局之年，亦是平安銀行零售轉(zhuǎn)型的第一個(gè)五年收官之年。平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林在報(bào)告致辭中表示：在時(shí)代大潮中，金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血脈，在不斷尋找最合適的發(fā)展路徑，既要符合國家大勢，又能契合自身稟賦，還能實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值，實(shí)現(xiàn)多方共贏。平安銀行的選擇是“零售轉(zhuǎn)型”。通過五年來的轉(zhuǎn)型，平安銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)全面優(yōu)化，發(fā)展基礎(chǔ)全面夯實(shí)，隊(duì)伍面貌全面改觀，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長，可持續(xù)發(fā)展動(dòng)力不斷增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民生福祉的共生共榮。
該行2021年經(jīng)營業(yè)績重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
■ 營收、利潤保持高速增長。2021年，該行營收保持穩(wěn)健增長，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,693.83億元，同比增長10.3%；實(shí)現(xiàn)凈利潤363.36億元，同比增長25.6%，盈利能力穩(wěn)步增強(qiáng)。
■ 各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2021年，零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入982.37億元，同比增長8.4%，在全行營業(yè)收入中占比為58.0%；零售業(yè)務(wù)凈利潤214.98億元，同比增長17.3%，在全行凈利潤中占比為59.2%。2021年，對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入433.77億元，同比增長10.4%；2021年末，對公客戶數(shù)51.04萬戶，增量為上年的1.48倍；企業(yè)存款余額21,914.54億元，較上年末增長10.2%。2021年，該行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列，其中債券交易量的市場份額為2.3%；“平安避險(xiǎn)”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量290.04億美元，同比增長95.7%。
■ 資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。2021年末，該行不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率為1.02%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款生成率較上年同比下降0.61個(gè)百分點(diǎn)至1.25%；逾期60天以上貸款占比為0.87%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為288.42%，較上年末上升87.02個(gè)百分點(diǎn)。
平安銀行高度重視房地產(chǎn)行業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)防范和質(zhì)量管控。在客戶選擇上，建立嚴(yán)格的白名單管理體系，重點(diǎn)選擇實(shí)力強(qiáng)勁的頭部客戶；在區(qū)域選擇上，重點(diǎn)選擇一線城市和人口凈流入、產(chǎn)業(yè)支撐力強(qiáng)的二線城市；在項(xiàng)目選擇上，重點(diǎn)選擇區(qū)位和成本有優(yōu)勢、銷售前景好、去化周期短的項(xiàng)目，并積極支持舊城改造、租賃住房、保障性住房等符合國家政策導(dǎo)向的項(xiàng)目；在授信管理上，前端實(shí)行嚴(yán)格的主體和項(xiàng)目準(zhǔn)入管理，后端實(shí)行嚴(yán)格的項(xiàng)目建設(shè)、項(xiàng)目去化和銷售資金回籠監(jiān)控管控，確保項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)可控。2021年末，該行實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3,410.89億元，其中對公房地產(chǎn)貸款余額2,889.23億元，較上年末增加169.60億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的9.4%，較上年末下降0.8個(gè)百分點(diǎn)；該行理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)1,206.86億元。2021年末，本行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，較上年末基本持平，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
零售突破發(fā)展、對公做精做強(qiáng)、資金同業(yè)邁出新步伐
零售業(yè)務(wù)方面。2021年，平安銀行零售業(yè)務(wù)升級提出以開放銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機(jī)融合的“五位一體”新模式。在該模式的引領(lǐng)下，該行零售各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較好增長。零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入982.37億元，同比增長8.4%，在全行營業(yè)收入中占比為58.0%；零售業(yè)務(wù)凈利潤214.98億元，同比增長17.3%，在全行凈利潤中占比為59.2%。
三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營持續(xù)升級。私行財(cái)富：2021年末，平安銀行財(cái)富客戶數(shù)突破百萬戶，達(dá)109.98萬戶，較上年末增長17.7%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶6.97萬戶，較上年末增長21.6%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）31,826.34億元，較上年末增長21.3%�；A(chǔ)零售：2021年末，該行零售客戶數(shù)11,821.20萬戶，較上年末增長10.3%；平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)13,492.24萬戶，較上年末增長19.2%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4,822.64萬戶，較上年末增長19.6%。消費(fèi)金融：2021年末，該行個(gè)人貸款余額19,103.21億元，較上年末增長19.0%，總體保持較快增長；信用卡流通卡量突破七千萬張，達(dá)7,012.65萬張，較上年末增長9.2%；“新一貸”余額1,589.81億元，較上年末增長8.7%；汽車金融貸款余額3,012.29億元，較上年末增長22.2%。
對公業(yè)務(wù)方面。2021年，平安銀行加快推動(dòng)對公業(yè)務(wù)經(jīng)營向生態(tài)模式升級，面向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，升級交易銀行商業(yè)模式，重塑數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下對公用戶價(jià)值評價(jià)與分層經(jīng)營體系，強(qiáng)化科技型交易銀行建設(shè)；面向資本市場和直接融資，強(qiáng)化復(fù)雜投融業(yè)務(wù)差異化優(yōu)勢，運(yùn)用復(fù)雜投融做大客戶AUM（管理對公客戶資產(chǎn)）和LUM（對公客戶融資總額）、加強(qiáng)“風(fēng)控大腦”的前瞻預(yù)判與組合風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管控，構(gòu)筑對公新動(dòng)能，開啟增長新曲線。
報(bào)告顯示，2021年，平安銀行對公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長，對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入433.77億元，同比增長10.4%。獲客及客群經(jīng)營方面，2021年末，對公客戶數(shù)51.04萬戶，較上年末增加8萬戶，增量為上年的1.48倍；對公開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶30,305戶，較上年末增長154.7%；數(shù)字口袋累計(jì)注冊經(jīng)營用戶數(shù)813.94萬戶，較上年末增長682.5%。對公存款經(jīng)營及成本優(yōu)化方面，2021年末，企業(yè)存款余額21,914.54億元，較上年末增長10.2%；2021年，企業(yè)存款日均余額20,903.80億元，同比2020年增長10.1%；企業(yè)存款平均成本率同比2020年下降21個(gè)基點(diǎn)至1.96%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，企業(yè)貸款不良率0.71%，較上年末下降0.53個(gè)百分點(diǎn)。
資金同業(yè)業(yè)務(wù)方面。新冠疫情持續(xù)兩年侵?jǐn)_全球經(jīng)濟(jì)，內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻。平安銀行積極把握金融市場開放創(chuàng)新、互聯(lián)互通為FICC（固定收益、外匯和大宗商品）業(yè)務(wù)帶來的發(fā)展機(jī)會(huì)，積極拓展更豐富的FICC跨市場、跨品種的組合對沖交易，并依托先進(jìn)交易系統(tǒng)、投資研究與策略研發(fā)平臺(tái)，在提升市場流動(dòng)性和市場定價(jià)效率上發(fā)揮積極作用。2021年，該行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列，其中債券交易量的市場份額為2.3%。
同時(shí)，該行“平安避險(xiǎn)”緊跟國家重大戰(zhàn)略規(guī)劃，主動(dòng)作為，重點(diǎn)拓展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色環(huán)保、先進(jìn)制造等為代表的新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)中小微企業(yè)客戶，幫助企業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)配置、改善負(fù)債成本、強(qiáng)化流動(dòng)性，成為客戶信賴的避險(xiǎn)服務(wù)專家；2021年，“平安避險(xiǎn)”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量290.04億美元，同比增長95.7%。
此外，平安銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)生態(tài)合作不斷深化，同業(yè)業(yè)務(wù)深化落實(shí)“蜂巢客戶經(jīng)營”的理念，打造多主體互利共贏的同業(yè)機(jī)構(gòu)生態(tài)圈，構(gòu)建同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售新品牌。2021年末，該行“行e通”平臺(tái)累計(jì)合作客戶達(dá)2,370戶；2021年，同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量14,829.67億元，同比增長84.0%。
資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)
2021年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)總體持續(xù)恢復(fù)，但復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡問題仍較顯著，部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行響應(yīng)國家戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力支持民營和中小微企業(yè)發(fā)展，并持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，不良貸款額和不良貸款率較上年末實(shí)現(xiàn)雙降。
報(bào)告顯示，2021年末，平安銀行逾期60天以上貸款占比0.87%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款占比0.74%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.02%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。2021年，該行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為594.07億元。2021年末，貸款減值準(zhǔn)備余額為902.02億元，較上年末增長42.7%；撥備覆蓋率為288.42%，較上年末上升87.02個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。此外，2021年，平安銀行累計(jì)核銷貸款404.18億元；收回不良資產(chǎn)總額327.71億元，同比增長25.7%，其中收回已核銷不良貸款158.88億元。
助力鄉(xiāng)村振興、踐行綠色金融、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
為做好脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接，積極響應(yīng)“共同富�！碧�(hào)召，平安銀行依托數(shù)字鄉(xiāng)村生態(tài)圈，通過融資、融智、品牌和科技四大賦能，推動(dòng)綜合金融與三農(nóng)場景兩者結(jié)合，致力于打造集政府、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、銀行、保險(xiǎn)、農(nóng)研院所于一體的產(chǎn)業(yè)振興共建平臺(tái)。2021年，該行投放產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉(xiāng)村振興支持資金108.67億元，惠及農(nóng)戶13.6萬人；自產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目啟動(dòng)以來，累計(jì)投放361.76億元，惠及貧困人口和農(nóng)戶達(dá)95萬人。
同時(shí)，平安銀行深入貫徹落實(shí)國家碳中和戰(zhàn)略，堅(jiān)持以綠色金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)營導(dǎo)向，將綠色金融提升至戰(zhàn)略層面，并作為產(chǎn)業(yè)長期發(fā)展，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目，持續(xù)推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，打造綠色金融品牌。2021年末，平安銀行及平安理財(cái)綠色金融業(yè)務(wù)余額1,137.27億元，較上年末增長199.6%；該行綠色信貸余額691.35億元，較上年末增長204.6%。
此外，平安銀行堅(jiān)定履行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任，積極支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并通過金融創(chuàng)新和科技賦能，持續(xù)加大對制造業(yè)支持力度，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)效。據(jù)悉，該行上線“新微貸”產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化“智貸星”、“新一貸”等精品業(yè)務(wù)，持續(xù)開展業(yè)務(wù)模式及智慧服務(wù)創(chuàng)新，在智能制造領(lǐng)域，推出數(shù)字貸智造產(chǎn)品，助力小微制造型企業(yè)經(jīng)營，切實(shí)支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)展，解決其融資難、融資貴問題。
報(bào)告顯示，2021年，平安銀行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上；2021年末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長20.3%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.7%；2021年，該行單戶授信1,000萬元及以下（不含票據(jù)融資）的普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額3,568.44億元，同比增長25.9%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年下降；2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)84.26萬戶，貸款余額達(dá)3,821.59億元，較上年末增長35.7%，不良率控制在合理范圍。
謝永林在報(bào)告致辭最后指出：“未來，在更加穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)上，我們充滿信心且干勁十足，將繼續(xù)堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定力，繼續(xù)堅(jiān)持綜合金融、科技賦能兩大優(yōu)勢，繼續(xù)堅(jiān)持商業(yè)價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的有機(jī)結(jié)合，全力以赴，與時(shí)代同頻共振、與國家同向而行！”
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