3月5日，十三屆全國(guó)人大五次會(huì)議在京開幕，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)作政府工作報(bào)告，部署下一階段總體工作。
如何加大穩(wěn)健的貨幣政策實(shí)施力度？怎樣通過穩(wěn)政策來穩(wěn)地產(chǎn)？金融助企紓困政策將有哪些變化？穩(wěn)外貿(mào)如何做好跨周期調(diào)節(jié)？政府工作報(bào)告中一系列關(guān)于金融領(lǐng)域的重磅信息，一起來看亮點(diǎn)。
看點(diǎn)一：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)5.5%左右
政府工作報(bào)告指出，今年發(fā)展主要預(yù)期目標(biāo)是：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)5.5%左右。并指出，經(jīng)濟(jì)增速預(yù)期目標(biāo)的設(shè)定，主要考慮穩(wěn)就業(yè)保民生防風(fēng)險(xiǎn)的需要，并同近兩年平均經(jīng)濟(jì)增速以及“十四五”規(guī)劃目標(biāo)要求相銜接。這是高基數(shù)上的中高速增長(zhǎng)，體現(xiàn)了主動(dòng)作為，需要付出艱苦努力才能實(shí)現(xiàn)。
植信投資研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，這一目標(biāo)的設(shè)定充分考量了宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和統(tǒng)籌兼顧我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)。今年，三重壓力下穩(wěn)增長(zhǎng)有一定難度，需要多措施來支持保障經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)具有很強(qiáng)的信號(hào)和引領(lǐng)作用，不宜定得太低。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的設(shè)立還要考慮與潛在增長(zhǎng)水平相契合，疫情暴發(fā)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速已處于下行階段，疫情暴發(fā)沖擊了這一下行進(jìn)程。2021年8.1%的高增長(zhǎng)是建立在2020年的低基數(shù)基礎(chǔ)上的，2022年經(jīng)濟(jì)增速應(yīng)該逐步回到原增長(zhǎng)軌道中，但不能下降太快。2019年增長(zhǎng)目標(biāo)定在6%，若2022年一步降至5%，似乎降幅過大，而5.5%左右較為合理，平穩(wěn)下降有助于避免產(chǎn)生增長(zhǎng)失速風(fēng)險(xiǎn)。5.5%左右的增長(zhǎng)目標(biāo)是一個(gè)積極的安排，又具有很好的引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)工作作用，體現(xiàn)了中央穩(wěn)增長(zhǎng)政策“穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中有進(jìn)”的要求。
看點(diǎn)二：加大穩(wěn)健的貨幣政策實(shí)施力度
政府工作報(bào)告提出，加大穩(wěn)健的貨幣政策實(shí)施力度。發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持。擴(kuò)大新增貸款規(guī)模，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
三重壓力下，今年貨幣政策如何精準(zhǔn)發(fā)力、還有沒有寬松的空間備受市場(chǎng)關(guān)注。
在業(yè)內(nèi)專家看來，2022年，穩(wěn)增長(zhǎng)會(huì)產(chǎn)生較大規(guī)模的增量資金需求。穩(wěn)健的貨幣政策需要積極配合財(cái)政政策發(fā)力，加大跨周期和逆周期調(diào)節(jié)力度，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，助力穩(wěn)增長(zhǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
中國(guó)民生銀行(600016)首席研究員溫彬表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨三重壓力，既有周期性問題，也有結(jié)構(gòu)性問題，總需求不足更為突出。因此，貨幣政策要發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能。針對(duì)總需求不足，他建議，繼續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。目前存款準(zhǔn)備金率平均是8.4%，還有下降空間。近年來，外匯占款增長(zhǎng)有限，MLF（中期借貸便利）成為基礎(chǔ)貨幣投放的重要工具，但它存在期限短、成本高等不足，因此降準(zhǔn)有助于改善銀行體系流動(dòng)性期限結(jié)構(gòu)，降低銀行體系資金成本，從而引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。
看點(diǎn)三：促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)
長(zhǎng)期以來，房地產(chǎn)市場(chǎng)與政策都是兩會(huì)的熱點(diǎn)議題之一。
今年政府工作報(bào)告提出，繼續(xù)保障好群眾住房需求。堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，探索新的發(fā)展模式，堅(jiān)持租購(gòu)并舉，加快發(fā)展長(zhǎng)租房市場(chǎng)，推進(jìn)保障性住房建設(shè)，支持商品房市場(chǎng)更好滿足購(gòu)房者的合理住房需求，穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，因城施策促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
連平認(rèn)為，兩會(huì)關(guān)注如何通過穩(wěn)政策來穩(wěn)地產(chǎn)，進(jìn)一步有效釋放維穩(wěn)信號(hào)。2021年下半年，房地產(chǎn)投資連續(xù)兩個(gè)季度負(fù)增長(zhǎng)，并大概率將延續(xù)至2022年上半年。2021年房地產(chǎn)投資占固定資產(chǎn)投資27.1%，對(duì)GDP貢獻(xiàn)率為6.8%，仍是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)。如果房地產(chǎn)投資下行過快，必然對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、投資和消費(fèi)帶來負(fù)面沖擊，影響地方土地財(cái)政收入，并可能導(dǎo)致房地產(chǎn)企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)問題，不利于穩(wěn)增長(zhǎng)的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。因此，兩會(huì)聚焦房地產(chǎn)調(diào)控政策如何加強(qiáng)精準(zhǔn)性和協(xié)調(diào)性，保障好住房的剛需，滿足好合理的改善性需求，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期的維穩(wěn)目標(biāo)。
值得注意的是，3月4日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，鼓勵(lì)優(yōu)化住房金融服務(wù)和滿足新市民安居需求。
兩會(huì)前夕，在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清提出，要做好3億多“新市民”的金融服務(wù)。他稱，“新市民”面臨著安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老等實(shí)際需求。專門出臺(tái)一個(gè)文件，向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出建議，對(duì)這些“新市民”給予服務(wù)。
看點(diǎn)四：推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升
值得注意的是，與去年的“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30％以上”相比，今年政府工作報(bào)告并未對(duì)大行普惠貸款增長(zhǎng)提出具體的目標(biāo)要求。
政府工作報(bào)告提出，加強(qiáng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持。用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，優(yōu)化監(jiān)管考核，推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長(zhǎng)、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確把握信貸政策，繼續(xù)對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)企業(yè)給予融資支持，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。發(fā)揮好政策性、開發(fā)性金融作用。推進(jìn)涉企信用信息共享，加快稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通，擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保對(duì)小微企業(yè)的覆蓋面，努力營(yíng)造良好融資生態(tài)，進(jìn)一步推動(dòng)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)融資難題。
穩(wěn)住中小微企業(yè)就是穩(wěn)住了經(jīng)濟(jì)的“半壁江山”，穩(wěn)住了就業(yè)，穩(wěn)住了民生。政府工作報(bào)告指出，過去一年優(yōu)化和落實(shí)助企紓困政策，鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)。加大對(duì)受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)信貸投放，繼續(xù)執(zhí)行小微企業(yè)貸款延期還本付息和信用貸款支持政策，大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增幅超過40%，企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。
央行在近日表示，下一步，人民銀行將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，繼續(xù)落實(shí)好已出臺(tái)的各項(xiàng)金融惠企政策，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，優(yōu)化融資環(huán)境，加大對(duì)服務(wù)業(yè)領(lǐng)域困難行業(yè)的傾斜支持，更好滿足小微企業(yè)合理融資需求，支持小微市場(chǎng)主體發(fā)展。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，相關(guān)部門可進(jìn)一步探索將個(gè)體工商戶貸款在普惠小微貸款中單列統(tǒng)計(jì)，單獨(dú)考核，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持和服務(wù)力度。財(cái)政部門、地方政府應(yīng)完善激勵(lì)約束、風(fēng)險(xiǎn)共當(dāng)和分擔(dān)機(jī)制，對(duì)個(gè)體工商戶貸款余額較大、占比較高的中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)個(gè)體工商戶不良貸款按一定比例對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)償；政府性融資擔(dān)保公司要開辟綠色通道，提高服務(wù)個(gè)體工商戶的效率和能力。
看點(diǎn)五：擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面
2022年我國(guó)外貿(mào)穩(wěn)增長(zhǎng)的壓力大幅上升，如何有效地做好外貿(mào)跨周期調(diào)節(jié)、實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口提質(zhì)增效和高水平發(fā)展，也是兩會(huì)的重要議題。
政府工作報(bào)告提出，擴(kuò)大高水平對(duì)外開放，推動(dòng)外貿(mào)外資平穩(wěn)發(fā)展。充分利用兩個(gè)市場(chǎng)兩種資源，不斷拓展對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作，以高水平開放促進(jìn)深層次改革，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
在過去兩年里，中國(guó)出口保持了良好勢(shì)頭，充分顯示了中國(guó)外貿(mào)具有很強(qiáng)的韌性，但與此同時(shí)，大宗商品價(jià)格上漲、國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)蕩、匯率不斷波動(dòng)、地緣政治風(fēng)險(xiǎn)都給外貿(mào)企業(yè)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)帶來了很大的挑戰(zhàn)。
政府工作報(bào)告提出，要多措并舉穩(wěn)定外貿(mào)，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對(duì)中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面，加強(qiáng)出口信貸支持，優(yōu)化外匯服務(wù)，加快出口退稅進(jìn)度，幫助外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)訂單穩(wěn)生產(chǎn)。加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式，充分發(fā)揮跨境電商作用，支持建設(shè)一批海外倉(cāng)。積極擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)口。創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)貿(mào)易、數(shù)字貿(mào)易，推進(jìn)實(shí)施跨境服務(wù)貿(mào)易負(fù)面清單。深化通關(guān)便利化改革，加快國(guó)際物流體系建設(shè)，助力外貿(mào)降成本、提效率。
近日，人民銀行2022年金融市場(chǎng)工作電視會(huì)議要求，要堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化原則，持續(xù)推進(jìn)金融市場(chǎng)改革開放發(fā)展。
看點(diǎn)六：設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金
政府工作報(bào)告提出，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈的基本方針，做好經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)處置工作。壓實(shí)地方屬地責(zé)任、部門監(jiān)管責(zé)任和企業(yè)主體責(zé)任，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防控機(jī)制和能力建設(shè)，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，運(yùn)用市場(chǎng)化、法治化方式化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
中國(guó)人民銀行日前在官網(wǎng)開設(shè)專欄，介紹一年來金融領(lǐng)域重點(diǎn)工作情況。央行金融穩(wěn)定局表示，央行全面清理整頓金融秩序。集中整治互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，已轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)全部退出經(jīng)營(yíng)，未兌付借貸余額從最初的1.2萬億元下降至4900億元。有效遏制境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作風(fēng)氣，中國(guó)境內(nèi)比特幣交易量全球占比從90%以上迅速下降至10%。嚴(yán)厲打擊亂辦金融、“無照駕駛”等非法金融活動(dòng)，開展打擊非法集資犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，過去五年累計(jì)立案查處非法集資案件2.5萬起。將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)的金融業(yè)務(wù)全部納入監(jiān)管，規(guī)范持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司業(yè)務(wù)合作，強(qiáng)化金融反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。
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