銀保監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年末我國銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額已經(jīng)突破50萬億元，在支持小微企業(yè)恢復(fù)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。
另一方面，去年底的中央經(jīng)濟工作會議明確指出，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的三重壓力。因此，如何更好地幫扶中小微企業(yè)，顯得更加迫切，也需要更多合力。
這一背景下，宜信商通貸全新推出的“稅金貸”產(chǎn)品正當(dāng)其時，通過對小微企業(yè)納稅和經(jīng)營數(shù)據(jù)的綜合評估，為企業(yè)經(jīng)營提供無需抵押的信用貸款，將良好的納稅信用變?yōu)椤罢娼鸢足y”的融資便利。
據(jù)了解，個體工商戶、個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份制有限公司的企業(yè)主或占股20%（含）以上的股東，均可申請稅金貸。企業(yè)信息方面，稅金貸側(cè)重考量企業(yè)不同時段內(nèi)的繳納增值稅、應(yīng)納稅銷售額、最近年度納稅等級等，非常適合納稅記錄良好的小微企業(yè)。這樣的產(chǎn)品特色，也有助于展現(xiàn)誠信納稅的示范和激勵作用，引導(dǎo)小微企業(yè)在日常經(jīng)營中將納稅行為視為重要的信用資產(chǎn)。
目前，我國各類小微企業(yè)已達4300萬戶，個體工商戶更是突破了1億戶大關(guān)，但其中大量企業(yè)和商戶沒有從銀行體系獲得貸款。其中一大原因便是銀企之間的信息不對稱。
無論是在消費金融、小微金融，抑或是在證券、保險等市場，信息不對稱是無可避免的問題。從學(xué)術(shù)界、企業(yè)到政府機構(gòu)，也在通過機制、科技等的不斷創(chuàng)新解決這一難題。例如，消費金融在近年來的快速發(fā)展，很大程度上得益于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)的突破和運用，使得企業(yè)能夠以可負擔(dān)的成本大幅降低信息不對稱的程度。
但相比消費金融，小微金融面臨的環(huán)境更加錯綜復(fù)雜，對參與者提出了更大的挑戰(zhàn)。例如，眾多小微企業(yè)主在經(jīng)營管理上還不完善，“家庭”“企業(yè)”一本帳，反映在信貸上便直接導(dǎo)致難以判斷資金的真實用途。又如，企業(yè)的信用往來相較個人更加多樣高頻，企業(yè)間的應(yīng)收應(yīng)付、票據(jù)、擔(dān)保、抵押等都給企業(yè)信用狀況帶來了較大的不確定性。
因此，涉足小微金融，對參與者的經(jīng)驗和技術(shù)儲備要求嚴(yán)苛，同時這也為行業(yè)設(shè)置了較高的進入壁壘。而稅金貸的推出，是宜信商通貸自2014年起專注小微金融，持續(xù)摸索試錯和沉淀積累近8年時間的創(chuàng)新種子，顯示宜信商通貸在夯實根基后有望開啟基于成功經(jīng)驗的多元增長路徑。
在使用上，企業(yè)主無需為傳統(tǒng)渠道下需要準(zhǔn)備的繁瑣申請材料費心，從注冊、申請到提款的全程均可在線上完成。最低8萬元、最高100萬元的額度范圍則在風(fēng)險可控的前提下，盡可能多地適配了不同規(guī)模和盈利水平企業(yè)的資金需求。此外，額度可循環(huán)使用及12期的產(chǎn)品期限，在設(shè)計上充分考慮了企業(yè)主靈活籌劃資金的需求，有助減小資金使用的成本和還款壓力。
模式上，稅金貸延續(xù)了宜信商通貸“普惠金融——小微企業(yè)——合作伙伴”的2B2C模式，并以此打造互惠共贏生態(tài)，撬動銀行、ERP平臺等眾多合作伙伴形成小微金融的合力。此前，在這一模式下已有來自全國300多個市、2000+縣的小微企業(yè)受益于宜信商通貸，累計獲得了超過70億元的融資便利。
稅金貸的推出，在為原有企業(yè)客戶提供更多選擇的同時，也將幫助更多小微企業(yè)獲得他們的金融“首貸”，有助于他們在宏觀經(jīng)濟需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱之下更好地迎難而上，為實體經(jīng)濟注入更多韌勁。特別是那些已在疫情沖擊下勉力支撐至第三個年頭，資金上捉襟見肘的小微企業(yè)主們，及時的信用幫扶將為他們渡過難關(guān)給予有力的支撐，以及這份支撐背后的無言信任。
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