2001年12月，中國向世界敞開大門，正式加入世貿(mào)組織。為增強市場活力、促進行業(yè)有序競爭，中國保險業(yè)擔(dān)當踐行對外開放政策的排頭兵，積極引入優(yōu)質(zhì)外資機構(gòu)，豐富我國保險市場主體結(jié)構(gòu)。2002年2月，入世后首家合資險企——中意人壽保險有限公司（以下簡稱“中意人壽”）應(yīng)運而生。
20年來，作為合資險企穩(wěn)健經(jīng)營的典范，中意人壽不僅見證了中國保險業(yè)“入世”之后的變遷，也對我國人身險市場以及合資險企的本土化發(fā)展有了更為深刻的理解。
站在合資視角，中意人壽如何看待我國“入世”以來幾經(jīng)風(fēng)雨的中國保險業(yè)？行至壽險業(yè)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的十字路口，中意人壽又將提出哪些戰(zhàn)略構(gòu)想？帶著這樣的問題，『A智慧�！�與中意人壽總經(jīng)理張劍鋒展開深度對話。
回 眸
分享“入世”紅利
中國人身險市場迎黃金時代
『A智慧�！�
作為保險行業(yè)老兵，您認為“入世”后中國保險業(yè)發(fā)生了哪些變化？
張劍鋒
過去20年，是中國保險業(yè)以及人身險市場快速發(fā)展的黃金20年。中國加入WTO以來，持續(xù)深化改革開放，經(jīng)濟總量從世界第六位上升到第二位。受益于此，中國人身險市場保費收入從20年前的1424億元增長到3.17萬億元，年復(fù)合增長率達16.78%，遠超GDP增速，成為世界第二大壽險市場。這是中國改革開放的偉大成果，加入WTO也成為中國保險業(yè)飛速發(fā)展的助推劑。
『A智慧�！�
在您看來，推動中國保險業(yè)及人身險市場實現(xiàn)跨越式發(fā)展的深層次原因有哪些？
張劍鋒
我認為，回顧過去20年，推動中國保險業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展的深層原因主要有以下四個方面：
第一，國家戰(zhàn)略的強力推動，激活了保險市場的發(fā)展?jié)摿Α?/strong>2006年國務(wù)院發(fā)布“國十條”、2014年發(fā)布“新國十條”，明確定位了保險在社會經(jīng)濟發(fā)展中的功能和地位，對保險業(yè)發(fā)展起到巨大促進作用。2020年，國家“十四五”規(guī)劃中十余次提到保險，對保險業(yè)在健全社會保障體系、推進健康中國戰(zhàn)略、健全基本養(yǎng)老服務(wù)體系等方面提出了更高要求。
第二，保險業(yè)強監(jiān)管持續(xù)推進，引導(dǎo)市場健康發(fā)展。中國銀保監(jiān)會成立以來，大力推進保險業(yè)補短板、促改革，在消費者權(quán)益保護、人身險銷售行為等方面陸續(xù)出臺了一系列規(guī)范政策，健全制度保障。在此過程中，保險機構(gòu)服務(wù)國家戰(zhàn)略、穩(wěn)定社會大局的能力顯著提升。
第三，國家經(jīng)濟發(fā)展水平穩(wěn)步提高，利好行業(yè)供給側(cè)與需求端相互促進。在需求層面，20年來中國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入從6860元增加到43834元，增長5.4倍；人民生活水平的日益提高，讓百姓對健康、養(yǎng)老以及家庭財富保障更為關(guān)注，為人身險發(fā)展提供了堅實基礎(chǔ)。在供給層面，受保障需求不斷釋放影響，保險市場經(jīng)營主體更加豐富、多元，市場得到充分競爭的同時，更好地滿足了國民個性化的保障需求。
第四，行業(yè)歷經(jīng)波折后逐步回歸理性。2018年以前，行業(yè)一度存在高舉高打、粗放式發(fā)展等現(xiàn)象。受益于監(jiān)管力度的加強及對消費者權(quán)益保護的注重行業(yè)開始聚焦回歸保障本源，由此推動中國保險業(yè)邁入高質(zhì)量發(fā)展新階段。
洞 見
品牌優(yōu)勢凸顯
合資險企面對一片藍海
『A智慧�！�
中意人壽是中國“入世”后成立的首家合資險企，近20年來，公司在探索本土化發(fā)展道路上，有過哪些里程碑意義的關(guān)鍵事件？
張劍鋒
近20年來，中意人壽同中國保險業(yè)一起茁壯成長，追溯中意人壽的發(fā)展歷程，有三個階段令人印象深刻。
第一，在2005年公司處于開創(chuàng)階段就得到中方股東的鼎力支持，承保了中國石油(601857)200億元陽光年金團險大單，由此奠定了公司發(fā)展的堅實基礎(chǔ)和行業(yè)地位。
第二，在2016年公司穩(wěn)健增長階段，中國石油整合旗下金融業(yè)務(wù)板塊，成立了中油資本(000617)。中油資本的成立為中意人壽與中國石油下屬企業(yè)進一步實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合、融融協(xié)同提供了平臺和發(fā)展空間。
第三，2018年以來公司開始全面轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展。在監(jiān)管力促行業(yè)回歸本源后，中意人壽在渠道、經(jīng)營等方面積極轉(zhuǎn)型，提出規(guī)模與價值并重，價值優(yōu)先的戰(zhàn)略。這次前瞻性的改革舉措，讓公司后續(xù)治理結(jié)構(gòu)更加完善、盈利能力不斷增強，發(fā)展基礎(chǔ)進一步夯實。
『A智慧�！�
對于合資險企來說，在早期發(fā)展過程中，通常會比中資險企面臨的情況更為復(fù)雜、挑戰(zhàn)也更多，對此您如何看待？
張劍鋒
總體而言，合資險企面臨的挑戰(zhàn)可以分為兩個方面，一方面是合資險企在早期發(fā)展階段，曾受限于歷史原因，在機構(gòu)拓展上相比中資機構(gòu)稍顯緩慢；另一方面，合資險企在發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展方式上相對較為穩(wěn)健，在行業(yè)激進式增長時期，整體發(fā)展表現(xiàn)不突出。
就個人從業(yè)經(jīng)歷來講，我是在2003年非典時期從香港進入到內(nèi)地保險市場，切身感受到隨著越來越多經(jīng)營主體的進入，中國保險市場發(fā)展更加市場化，競爭也更為激烈。與此同時，市場也不可避免地出現(xiàn)了非理性競爭、部分機構(gòu)對行業(yè)發(fā)展規(guī)律缺乏通透理解的狀況。
在這樣一個復(fù)雜多變的市場環(huán)境中，中意人壽選擇立足長遠、堅守戰(zhàn)略定力，在保險業(yè)務(wù)和投資管理上始終秉承謹慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念，堅守保險保障本源和價值成長路線不動搖。
近年來，監(jiān)管加強了保險業(yè)對外開放力度，合資險企已基本享受到同中資險企一樣的市場待遇。我相信借助品牌優(yōu)勢和先進的服務(wù)理念，合資公司未來一定能夠取得較大發(fā)展。
革 新
優(yōu)質(zhì)代理人隊伍、數(shù)字化轉(zhuǎn)型
成新引擎
『A智慧�！�
今年以來，代理人渠道改革成為行業(yè)熱點話題。請談一談中意人壽在個險渠道上是如何建設(shè)的？
張劍鋒
中意人壽的個險營銷渠道定位于中高端市場，在早期便確立了打造優(yōu)質(zhì)代理人隊伍的發(fā)展路線。我們深知保險是一種較為復(fù)雜的金融產(chǎn)品，只有通過專業(yè)的代理人服務(wù)，才能贏取客戶的信賴。
中意人壽在2012年正式推出了“中意未來企業(yè)家（TFE）計劃”，明確了職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化為核心的渠道發(fā)展戰(zhàn)略。
職業(yè)化，即為代理人提供清晰的職業(yè)發(fā)展路徑。代理人既可以選擇走專業(yè)行銷路線，也可以發(fā)揮個人影響力，組建團隊。
專業(yè)化，即培養(yǎng)代理人的專業(yè)素養(yǎng)。中意人壽自2009年起就開展了注冊保險理財規(guī)劃師IFP的認證培訓(xùn)。同時，站在保險服務(wù)角度，還要求代理人能夠用客戶聽得懂的語言講通保險。
數(shù)字化，即在服務(wù)效率方面，幫助代理人更好地提升客戶體驗。中意人壽通過數(shù)字化手段，為代理人提供“掌e通”等行銷輔助工具，讓他們?yōu)榭蛻籼峁┻h程投保、理賠，以及健康管理等服務(wù)。
歷經(jīng)多年耕耘，中意人壽個險代理人隊伍的規(guī)模與質(zhì)量大幅提升，已成長為公司最具有長期價值和發(fā)展?jié)摿Φ膽?zhàn)略渠道。在公司成立20周年之際，我們的代理人專業(yè)培訓(xùn)體系再度升級，與上海財經(jīng)大學(xué)展開深度合作，完善代理人專業(yè)資質(zhì)認證，緊跟市場變化，力求做到打鐵夠硬。
『A智慧�！�
除了線下場景強化服務(wù)能力外，近年來中意人壽也在加速數(shù)字化平臺建設(shè)，從實踐效果來看，對公司發(fā)展起到哪些作用？
張劍鋒
科技保障方面，中意人壽重點進行了四大平臺建設(shè)：
一是搭建數(shù)字化營銷管理平臺，借助移動端系統(tǒng)“掌e通”的各項功能，以及開發(fā)大數(shù)據(jù)管理平臺，提升對精準營銷的支持力度；打通代理人招募、培訓(xùn)、入職流程，實現(xiàn)代理人入職線上化。
二是搭建數(shù)字化價值管理平臺，重建財務(wù)總賬系統(tǒng)和資金管理系統(tǒng)，全面提高會計信息質(zhì)量和財務(wù)管理水平；建設(shè)精算管理平臺，對再保系統(tǒng)和Prophet進行升級改造。
三是建設(shè)智能化運營與服務(wù)平臺，通過掌上中意App為客戶提供“一站式”解決方案，包括即時咨詢、便捷投保、智能核保、保單查詢、業(yè)務(wù)辦理、理賠申請等覆蓋客戶保單全生命周期的服務(wù)環(huán)節(jié)，以及完善的健康管理生態(tài)體系與沉浸式的積分權(quán)益兌換服務(wù)，提升運營效率與客戶服務(wù)體驗。
四是建設(shè)數(shù)字化經(jīng)營管理平臺，逐步完善經(jīng)營分析系統(tǒng)，建立關(guān)鍵指標的報表追蹤體系；智慧網(wǎng)絡(luò)、智能監(jiān)控也在多個網(wǎng)點投入使用，實現(xiàn)提升公司統(tǒng)籌管理能力與決策效率。
可以說，線下的優(yōu)質(zhì)代理人服務(wù)以及線上的數(shù)字化技術(shù)賦能，已成為拉動中意人壽高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，相信于行業(yè)未來發(fā)展而言，亦是核心增長手段。
展 望
深度融入國家戰(zhàn)略
把握下個20年戰(zhàn)略機遇期
『A智慧�！�
站在“入世”20周年的新起點，您認為下一個20年中國人身險市場的發(fā)展前景如何？
張劍鋒
下一個20年，仍將是中國人身險市場快速發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期。
首先，國家經(jīng)濟發(fā)展為人身險發(fā)展提供了基礎(chǔ)。黨的十九大報告確立了我國未來發(fā)展的階段性目標：從2020年到2035年基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化，從2035年到本世紀中葉，把我國建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現(xiàn)代化強國，這一宏偉目標將為保險業(yè)發(fā)展提供強大支撐。
其次，人身險融入國家發(fā)展戰(zhàn)略。人身險將積極服務(wù)國家實現(xiàn)人口老齡化戰(zhàn)略和健康中國戰(zhàn)略，更深度參與多層次醫(yī)療保障制度體系建設(shè)和多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，豐富創(chuàng)新健康險、養(yǎng)老險產(chǎn)品和服務(wù)，成為人民抵御風(fēng)險和財富管理的重要手段。
再次，人身險將進入“提質(zhì)時代”。人身險產(chǎn)品供給將進一步豐富，加快構(gòu)建形成以人民為中心，結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產(chǎn)品供給體系。代理人發(fā)展策略“提質(zhì)”先于“擴量”，隊伍產(chǎn)能提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化將成為未來壽險業(yè)務(wù)增量的主要驅(qū)動力。
『A智慧�！�
展望中意人壽的新20年，公司又會推出哪些新戰(zhàn)略、新規(guī)劃？
張劍鋒
中意人壽即將迎來成立20周年，站在新的起點展望未來，中意人壽將積極融入新發(fā)展格局，堅守保險初心，保持戰(zhàn)略定力，全面進入高質(zhì)量發(fā)展的快車道。為此，中意人壽已經(jīng)制定了“十四五”發(fā)展規(guī)劃，圍繞國家應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略和健康中國戰(zhàn)略，分別從客戶驅(qū)動、合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)發(fā)展、機構(gòu)覆蓋、價值管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、品牌建設(shè)等多個維度規(guī)劃公司未來藍圖，以滿足人民日益增長的美好生活需要，將公司建成行業(yè)領(lǐng)先的多元化人身保險服務(wù)平臺。預(yù)計到2025年，中意人壽保費規(guī)模將躍升新的臺階，區(qū)域布局更加合理完善，為客戶提供全生命周期的產(chǎn)品與服務(wù)能力進一步增強，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)更加夯實。
下一步，中意人壽將積極把握行業(yè)新一輪發(fā)展機遇，積極融入國家戰(zhàn)略，繼續(xù)發(fā)揮在大養(yǎng)老、大健康、大資管領(lǐng)域的優(yōu)勢，加強資源整合，布局養(yǎng)老市場，積極探索“醫(yī)養(yǎng)”結(jié)合路徑，為客戶提供專業(yè)、全面、有特色的康養(yǎng)護理服務(wù)，創(chuàng)新商業(yè)模式，在健康、養(yǎng)老和財富管理領(lǐng)域打造新的增長點。在追求美好生活的道路上，中意人壽更懂您。
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