2022年中國人民銀行工作會議于12月27日上午召開。會議總結2021年主要工作，分析當前形勢，部署2022年工作。
央行重點部署了八個方面的重點工作：
一是穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性，加大對實體經濟的支持力度，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降、金融系統繼續(xù)向實體經濟讓利。
二是精準加大重點領域金融支持力度。實施好普惠小微貸款支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃接續(xù)轉換工作。
三是進一步健全宏觀審慎政策框架和治理機制。穩(wěn)妥有序推動金融控股公司審批并開展持續(xù)監(jiān)管。實施系統重要性銀行附加監(jiān)管。
四是堅持推動金融風險防范化解。穩(wěn)妥有序做好重點機構風險處置化解工作，依法加強對資本和平臺企業(yè)監(jiān)管，持續(xù)做好頭部網絡金融平臺整改工作。穩(wěn)妥實施好房地產金融審慎管理制度，更好滿足購房者合理住房需求，促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
五是持續(xù)深化國際金融合作。穩(wěn)妥應對低收入國家債務問題。
六是不斷深化金融改革。推動出臺金融基礎設施監(jiān)管辦法。穩(wěn)步推進債券市場改革開放。穩(wěn)步提高人民幣國際化水平。推動人民幣離岸市場健康發(fā)展。
七是進一步優(yōu)化外匯管理和服務。
八是全面提升金融服務與管理水平。高質量完成《“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃》編制。持續(xù)打擊跨境賭博、電信網絡詐騙和非法支付活動。穩(wěn)妥有序推進數字人民幣研發(fā)試點。推動特定非金融行業(yè)反洗錢工作。
金融系統將繼續(xù)向實體經濟讓利
會議要求，2022年人民銀行系統要堅持穩(wěn)中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構建新發(fā)展格局，全面深化金融改革開放，堅持創(chuàng)新驅動發(fā)展，推動高質量發(fā)展。
央行表示，穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性，加大對實體經濟的支持力度，保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經濟增速基本匹配。健全市場化利率形成和傳導機制，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降、金融系統繼續(xù)向實體經濟讓利。增強人民幣匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
日前召開的貨幣政策委員會第四季度例會提出，穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度，增強前瞻性、精準性、自主性，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，更加主動有為，加大對實體經濟的支持力度，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性，保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經濟增速基本匹配，保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定，增強經濟發(fā)展韌性，穩(wěn)定宏觀經濟大盤。
今年以來，在保持流動性合理充裕的同時，央行注重通過結構性調節(jié)穩(wěn)定經濟增長。民生銀行(600016)首席研究員溫彬表示，考慮到今年上半年經濟加快恢復形成了較高的基數，且當前的經濟下行壓力向后傳導，對明年上半年經濟增長形成較大壓力。在穩(wěn)健基調下，仍將以結構性支持穩(wěn)增長為主，央行將主要通過公開市場操作、MLF等多種貨幣政策工具組合，保持市場流動性合理充裕；更好發(fā)揮再貸款、碳減排支持工具、直達實體經濟等結構性貨幣政策工具的作用，鼓勵和引導商業(yè)銀行逆周期增加對重點支持領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放力度，促進融資成本穩(wěn)中有降，助力經濟運行在合理區(qū)間。
精準加大重點領域金融支持力度
此次會議提出，精準加大重點領域金融支持力度。實施好普惠小微貸款支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃接續(xù)轉換工作。持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系。正確認識和把握碳達峰碳中和，加強綠色金融工作的整體協調、有序推進。持續(xù)提升金融服務鄉(xiāng)村振興能力和水平。
值得注意的是，近期央行的一系列會議均重點提出加大對科技、小微、綠色等重點領域金融支持。貨幣政策委員會第四季度例會提出，結構性貨幣政策工具要積極做好“加法”，精準發(fā)力，將兩項直達實體經濟貨幣政策工具轉換為支持普惠小微企業(yè)和個體工商戶的市場化政策工具，實施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，綜合施策支持區(qū)域協調發(fā)展，引導金融機構加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持。
12月15日召開的國常會已對兩項直達實體經濟的貨幣政策工具作出最新安排。將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具。從2022年起到2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。從2022年起，將普惠小微信用貸款納入支農支小再貸款支持計劃管理，原來用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可再進一步增加再貸款額度。符合條件的地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款，可向人民銀行申請再貸款優(yōu)惠資金支持。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華此前表示，延期還本付息普惠小微貸款轉換為普惠小微貸款支持工具，主要是考慮到目前全球疫情對經濟影響超出預期，國內經濟面臨新的下行壓力，央行通過創(chuàng)新貨幣政策工具，延長小微企業(yè)支持力度，并采取一定激勵措施促進金融機構支持小微企業(yè)度過難關。這種結構性支持工具，有助于緩解部分地方法人銀行負債壓力，提升政策傳導效率，精準支持小微等實體經濟薄弱環(huán)節(jié)，為小微企業(yè)提供低成本資金，激發(fā)微觀主體活力，保市場主體、穩(wěn)就業(yè)，促內需。
再提“更好滿足購房者合理住房需求”
會議仍將推動金融風險防范化解作為2022年的重點工作。
尤其是在房地產領域，要穩(wěn)妥實施好房地產金融審慎管理制度，更好滿足購房者合理住房需求，促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。這也是央行三天內兩次提及這一表述。
央行表示，要進一步健全宏觀審慎政策框架和治理機制。完善系統性風險監(jiān)測和評估框架，開展宏觀審慎壓力測試。穩(wěn)妥有序推動金融控股公司審批并開展持續(xù)監(jiān)管。實施系統重要性銀行附加監(jiān)管。
央行表示，要堅持推動金融風險防范化解。繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈的方針，穩(wěn)妥有序做好重點機構風險處置化解工作，發(fā)揮存款保險制度和行業(yè)保障基金在風險處置中的作用。堅持規(guī)范與發(fā)展并重，依法加強對資本和平臺企業(yè)監(jiān)管，持續(xù)做好頭部網絡金融平臺整改工作。穩(wěn)妥實施好房地產金融審慎管理制度，更好滿足購房者合理住房需求，促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
近兩個月，房地產企業(yè)融資正逐步回歸常態(tài)。11月金融機構房地產融資環(huán)比、同比繼續(xù)“雙升”。11月房地產貸款投放在10月大幅回升基礎上，繼續(xù)保持環(huán)比、同比雙升態(tài)勢。11月以來，多家房地產企業(yè)在銀行間市場注冊發(fā)行債務融資，融資規(guī)模較10月大幅增長。
對于房地產開發(fā)貸款、住房按揭貸款等，銀保監(jiān)會此前也表示，將認真貫徹國家有關政策，在落實房地產金融審慎管理的前提下，指導銀行保險機構做好對房地產和建筑業(yè)的金融服務。現階段，要根據各地不同情況，重點滿足首套房、改善性住房按揭需求，合理發(fā)放房地產開發(fā)貸款、并購貸款，加大保障性租賃住房支持力度，促進房地產行業(yè)和市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
央行近期在傳達學習中央經濟工作會議精神時曾表示，穩(wěn)妥實施好房地產金融審慎管理制度，加快完善住房租賃金融政策體系，因城施策促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
對比近期央行對房地產貸款相關表述的調整，中信證券(600030)固定收益首席分析師明明認為，今年以來嚴格執(zhí)行的涉房貸款集中管理制度可能會從個人按揭貸款端開始出現逐步調整。
深化金融改革和國際金融合作
從會議部署來看，央行明年的重點工作還包括以下方面。
持續(xù)深化國際金融合作。主動推進綠色金融國際合作。繼續(xù)利用好多邊債務協調機制，穩(wěn)妥應對低收入國家債務問題。持續(xù)推進金融業(yè)有序開放，推動形成以負面清單為基礎的更高水平金融開放，有序推進資本項目可兌換。
不斷深化金融改革。推動出臺金融基礎設施監(jiān)管辦法。穩(wěn)步推進債券市場改革開放。進一步完善貨幣、票據、黃金、衍生品等市場管理制度。實施好存款保險制度。支持相關部門和地方政府因地制宜、分類推動農村信用社改革。穩(wěn)步提高人民幣國際化水平。加強對香港人民幣離岸中心建設的支持力度，推動人民幣離岸市場健康發(fā)展。
進一步優(yōu)化外匯管理和服務。推動貿易便利化試點擴容提質。開展跨境貿易投資高水平開放試點。推進外債登記管理改革。提升外匯儲備多元化運用。
全面提升金融服務與管理水平。統籌推進金融法律法規(guī)體系建設。高質量完成《“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃》編制。持續(xù)推進區(qū)域金融改革試點工作。繼續(xù)加強金融業(yè)綜合統計監(jiān)測分析。持續(xù)打擊跨境賭博、電信網絡詐騙和非法支付活動。加強金融科技應用與管理。穩(wěn)妥有序推進數字人民幣研發(fā)試點。推動國庫更好服務社會民生。落實《征信業(yè)務管理辦法》。推進動產融資統一登記公示系統和應收賬款融資服務平臺應用。推動特定非金融行業(yè)反洗錢工作。落實推進普惠金融高質量發(fā)展實施意見。
扎實做好中央巡視反饋問題整改
值得注意的是，此次會議提出要扎實做好中央巡視反饋問題整改。全面整改、立行立改、真改實改。同時舉一反三、標本兼治，建立健全整改長效機制。會議指出，做好2022年各項工作，必須堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，胸懷“兩個大局”，牢記“國之大者”，不斷開創(chuàng)黨的建設和各項工作新局面。
一是把深入學習宣傳貫徹黨的十九屆六中全會精神作為當前和今后一個時期的重大政治任務。
二是認真學習貫徹中央經濟工作會議精神。切實擔負起穩(wěn)定宏觀經濟的責任，主動推出有利于經濟穩(wěn)定的貨幣金融政策。
三是扎實做好中央巡視反饋問題整改。全面整改、立行立改、真改實改。同時舉一反三、標本兼治，建立健全整改長效機制。
四是扎實做好迎接黨的二十大各項準備工作。根據中央統一部署，扎實做好人民銀行出席黨的二十大代表選舉工作。
五是大力加強領導班子和干部隊伍建設。選優(yōu)配強“一把手”，不斷優(yōu)化班子結構，增強整體功能。嚴明黨的政治紀律和政治規(guī)矩，嚴肅黨內政治生活，執(zhí)行好民主集中制原則。更加重視干部梯隊建設和年輕干部培養(yǎng)，引導年輕干部下基層、到一線。
六是深入學習貫徹中央人才工作會議精神。深入推進人才評價機制改革，持續(xù)建設一支政治強、懂國情、接地氣、復合型、國際化的央行專業(yè)人才隊伍。
七是著力增強各級黨組織的政治功能和組織功能。健全加強黨的領導的組織體系和工作機制，著重抓好直屬和相關單位黨建，確保黨組織發(fā)揮領導和把關作用。八是堅定不移深化黨風廉政建設和金融反腐敗斗爭。繼續(xù)堅持不敢腐、不能腐、不想腐一體推進。加強對各級“一把手”和領導班子的日常監(jiān)督，堅決查處金融風險背后腐敗問題。
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