近日，由澎湃新聞主辦的2021年金融發(fā)展高峰論壇成功舉辦，會議公布了2021TOP金融榜的獲獎(jiǎng)名單，中國平安(601318)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱平安人壽）憑借在產(chǎn)品、服務(wù)領(lǐng)域的積極創(chuàng)新和出色的品牌影響力，被評為“年度保險(xiǎn)公司(壽險(xiǎn))”。
據(jù)了解，2021TOP金融榜評選，旨在表彰中國金融邁向“雙碳時(shí)代”大背景下，在碳金融產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域不斷創(chuàng)新、不斷開拓探索的優(yōu)秀代表。金融榜的獎(jiǎng)項(xiàng)分為“年度金融機(jī)構(gòu)”、“年度碳金融先鋒”、“年度普惠金融”及“年度保險(xiǎn)公司(壽險(xiǎn))等10個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。能夠在眾多參選機(jī)構(gòu)中脫穎而出，獲頒“年度保險(xiǎn)公司（壽險(xiǎn)）”獎(jiǎng)項(xiàng)，充分顯示出平安人壽在行業(yè)轉(zhuǎn)型期積極推進(jìn)壽險(xiǎn)改革、提升產(chǎn)品和服務(wù)供給能力的決心，且改革成效已不斷顯現(xiàn)。
在平安集團(tuán)“金融+科技”戰(zhàn)略指引下，平安人壽堅(jiān)持以客戶為中心，各渠道均衡發(fā)展。為應(yīng)對市場、行業(yè)及科技變化，公司持續(xù)推進(jìn)全面改革轉(zhuǎn)型，通過“渠道+產(chǎn)品”雙輪驅(qū)動(dòng)，夯實(shí)未來可持續(xù)的穩(wěn)健增長平臺，打造數(shù)字壽險(xiǎn)新模式。與此同時(shí)，平安人壽數(shù)字化改革充分踐行綠色金融，在“雙碳時(shí)代”，積極以新型產(chǎn)品和服務(wù)促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展，并維持自身發(fā)展的可持續(xù)。
一、科技賦能，文化引領(lǐng)，率先改革突破
目前，平安壽險(xiǎn)改革充分利用數(shù)字化賦能，加速推進(jìn)改革的落地。伴隨壽險(xiǎn)改革工程持續(xù)深化、穩(wěn)步推進(jìn)，改革成效將逐步顯現(xiàn)。
面對互聯(lián)網(wǎng)和新科技帶來的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，平安人壽以“金融+科技”戰(zhàn)略，構(gòu)建全面數(shù)字化的金融科技平臺。“金融+科技”已經(jīng)運(yùn)用于產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、營銷中，并且借助精準(zhǔn)匹配的消費(fèi)場景，帶來新機(jī)會和新效率，從而重構(gòu)金融消費(fèi)中用戶、產(chǎn)品、場景的關(guān)系。
“金融+科技”已經(jīng)成平安人壽為客戶服務(wù)的常態(tài)，科技賦予的力量，讓平安人壽率先實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)行業(yè)的新突破。
公開資料顯示，截至2021年6月末，平安壽險(xiǎn)通過擁有2.64億用戶的“金管家”APP平臺，推進(jìn)新型線上保險(xiǎn)客戶經(jīng)營方式，2021年上半年服務(wù)權(quán)益累計(jì)使用超2,250萬人次，使用客戶近1,260萬人。
在疫情期間，通過智能拜訪助手，為代理人提供VR會客、真人對練、實(shí)時(shí)輔助等線上展業(yè)支持，2020年全年近1,700萬人次使用，線上累計(jì)拜訪客戶超380萬人次。
在數(shù)字化理賠服務(wù)方面，平安壽險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“智能預(yù)賠”服務(wù)，通過構(gòu)建理賠客戶畫像及大數(shù)據(jù)模型方式預(yù)測賠付金額，為在治療過程中符合條件的客戶提前賠付部分理賠金。2021年上半年累計(jì)預(yù)賠付超1.7萬件，預(yù)賠付金額超6.5億元，有效緩解預(yù)賠患者就醫(yī)經(jīng)濟(jì)壓力。
除了科技的躍遷外，“五心”平安精神的引領(lǐng)讓平安壽險(xiǎn)更有溫度。平安一直懷揣著服務(wù)國家實(shí)體經(jīng)濟(jì)和保障社會民生的初心，企業(yè)社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)膼坌�，提供�?yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品的安心，為客戶創(chuàng)造簡單便捷服務(wù)的舒心，以及金融加醫(yī)療健康的暖心，以“五心”的平安，打造有溫度的金融。
在人文與科技的內(nèi)外雙賦能下，平安更具責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，平安累計(jì)提供扶貧及產(chǎn)業(yè)振興幫扶資金360.24億元，助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。在鄉(xiāng)村開展13場移動(dòng)體檢義診活動(dòng)，健康公益服務(wù)覆蓋2,055人次；為城鄉(xiāng)學(xué)校開展4節(jié)情景大師直播課，覆蓋1,870.8萬人次。
二、高質(zhì)量、可持續(xù)，多管齊下打造新型代理人
在壽險(xiǎn)改革下的浪潮下，壽險(xiǎn)渠道的變革是“重頭戲”。有別于銀行與證券行業(yè)的投資產(chǎn)品，壽險(xiǎn)產(chǎn)品存在需求被動(dòng)、產(chǎn)品復(fù)雜多樣等特性，需要壽險(xiǎn)代理人擁有更專業(yè)的技能與更貼心的服務(wù)去引導(dǎo)客戶發(fā)現(xiàn)未來的保障需求。
在過往，壽險(xiǎn)產(chǎn)品代理人的專業(yè)性與服務(wù)，往往是通過“高傭金，低門檻”的人海戰(zhàn)術(shù)來實(shí)現(xiàn)，運(yùn)用傭金獎(jiǎng)勵(lì)與競爭性考核篩選出合格的代理人。
然而，隨著人口紅利轉(zhuǎn)折點(diǎn)來臨，壽險(xiǎn)行業(yè)開始面臨人口紅利困境，過往的人海戰(zhàn)術(shù)變得越發(fā)的昂貴。因此，在科技與企業(yè)文化的賦能下，平安壽險(xiǎn)積極推動(dòng)壽險(xiǎn)渠道改革，打造高質(zhì)量、可持續(xù)的新型渠道。
高質(zhì)量主要體現(xiàn)人均效率與服務(wù)方面，平安壽險(xiǎn)實(shí)施代理人隊(duì)伍分層、精細(xì)化經(jīng)營，通過數(shù)字化賦能，推動(dòng)隊(duì)伍高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。
數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，代理人渠道產(chǎn)能穩(wěn)定，上半年人均新業(yè)務(wù)價(jià)值近2.52萬元，同比增長0.7%；代理人人均首年保費(fèi)9,350元/月，同比增長23.8%。從隊(duì)伍分層經(jīng)營來看，鉆石隊(duì)伍方面，人均首年保費(fèi)是整體隊(duì)伍的5倍以上，收入約為社會職工平均工資水平的4-5倍。
在服務(wù)方面，平安壽險(xiǎn)依托集團(tuán)醫(yī)療健康生態(tài)圈，持續(xù)升級“服務(wù)+” 體系，通過專業(yè)手段，建立高質(zhì)量的服務(wù)體系。在保險(xiǎn)售前、售中與售后等各項(xiàng)流程中，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，賦能隊(duì)伍專業(yè)化發(fā)展，打造高素質(zhì)隊(duì)伍。
在渠道的改革中，平安人壽貫徹可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的理念，將ESG理念嵌入到渠道改革中，引導(dǎo)改革走可持續(xù)發(fā)展之路。平安人壽高度重視代理人成長與發(fā)展，持續(xù)完善培訓(xùn)模式和課程，致力于打造高素質(zhì)的代理人團(tuán)隊(duì)。
在專業(yè)與素質(zhì)培養(yǎng)方面，平安持續(xù)打造精品資源課程體系，同時(shí)大力發(fā)展線上學(xué)習(xí)，通過績效推課、智能推課、主管推課等實(shí)現(xiàn)“千人千面”，精準(zhǔn)推送，用科技手段提升代理人專業(yè)和發(fā)展需求，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)公司與代理人共同成長。
今年10月，平安正式啟動(dòng)招“才”季，旨在通過提供更“優(yōu)”質(zhì)的培養(yǎng)、待遇、發(fā)展和平臺，為壽險(xiǎn)代理人打造專屬培養(yǎng)體系，幫助壽險(xiǎn)代理人更快地適應(yīng)工作環(huán)境，完成人生進(jìn)階，進(jìn)而成為未來的壽險(xiǎn)精英和引領(lǐng)行業(yè)的“保險(xiǎn)企業(yè)家”。
三、聚集客戶需求，打造差異化產(chǎn)品
在保險(xiǎn)行業(yè)改革之初，就有人提出：保險(xiǎn)行業(yè)的主要矛盾，已經(jīng)由“大量需求和極度匱乏的供給”之間的矛盾，轉(zhuǎn)化為“不平衡不充分的供給與不斷升級的保險(xiǎn)需求之間的矛盾”。
在客戶需求方面，隨著社會保障體系逐步完善，公眾的基礎(chǔ)保險(xiǎn)投保需求降低，傳統(tǒng)基礎(chǔ)型保險(xiǎn)開始出現(xiàn)供給過剩情況。然而高端，高質(zhì)量的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻仍舊稀缺，公眾高質(zhì)量醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)需求仍未得到滿足。
對此，平安壽險(xiǎn)在2021年中報(bào)表示，將積極落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源的要求，構(gòu)建多層次產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓展服務(wù)邊界，進(jìn)一步豐富“產(chǎn)品+”服務(wù)體系。
同時(shí)，平安壽險(xiǎn)運(yùn)用“服務(wù)+科技”，完善保險(xiǎn)服務(wù)場景，打造差異化競爭。高質(zhì)量的綜合服務(wù)方案成為平安壽險(xiǎn)產(chǎn)品功能的延伸，從而形成產(chǎn)品的附加競爭力。
在“保險(xiǎn)+健康管理”與“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”產(chǎn)品方面，平安壽險(xiǎn)在聚焦客戶需求同時(shí)，打造 “人無我有”、有溫度的差異化競爭優(yōu)勢。
在保險(xiǎn)+健康管理方面，平安人壽洞悉客戶的健康保障需求，重磅推出“臻享RUN健康服務(wù)計(jì)劃”并多次迭代升級，以專業(yè)家庭醫(yī)生和專業(yè)健康檔案為基礎(chǔ)，提供覆蓋健康、亞健康、慢病和疾病四大健康服務(wù)場景的管理方案，為客戶打造省心、省時(shí)又省錢的健康服務(wù)體驗(yàn)。數(shù)據(jù)顯示，平安簽約超3.8萬名外部醫(yī)生，其中2萬名來自三甲醫(yī)院，覆蓋全國百強(qiáng)醫(yī)院以及數(shù)十家全球Top100的醫(yī)療機(jī)構(gòu)；同時(shí)，平安擁有超2,000名的自建醫(yī)療團(tuán)隊(duì)，可為客戶提供7×24小時(shí)全天候遠(yuǎn)程診療；超3000人的陪診團(tuán)隊(duì)將協(xié)助客戶就醫(yī)問診和住院安排，服務(wù)支持全國1500家三甲醫(yī)院；此外，平安臻享RUN通過領(lǐng)先健康管理工具、專業(yè)就醫(yī)指導(dǎo)和完善保障體系高效介入健康管理。
值得注意的是，平安臻享RUN提供的運(yùn)用漲保額、私人健身教練等服務(wù)，鼓勵(lì)用戶積極運(yùn)動(dòng)，提高了綠色出行的可能，有效助力綠色金融建設(shè)。
在“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”方面，2021年上半年，平安發(fā)布 “平安臻頤年” 康養(yǎng)品牌及首個(gè)高端產(chǎn)品系列“頤年城”。通過“金融+醫(yī)療+康養(yǎng)”結(jié)合的創(chuàng)新發(fā)展模式，整合公司金融、醫(yī)療與科技領(lǐng)域的優(yōu)勢資源，布局康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，打造有品質(zhì)的康養(yǎng)服務(wù)。
此外，考慮到90%的老年人選擇居家養(yǎng)老，平安從這部分人群的需求出發(fā)，布局“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”， 依托集團(tuán)"金融+醫(yī)療"生態(tài)資源積累，加速整合醫(yī)、食、住、行、財(cái)、康、養(yǎng)、樂、護(hù)、安10大場景服務(wù)，通過線上+線下終身專屬管家+科技服務(wù)，搭建覆蓋客戶全生命周期的居家養(yǎng)老一站式服務(wù)平臺。
平安人壽通過“產(chǎn)品+”改革，將健康管理、養(yǎng)老等高質(zhì)量服務(wù)與保險(xiǎn)產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合，拓寬客戶需求的覆蓋場景，利用集團(tuán)生態(tài)圈，提供多樣化產(chǎn)品，進(jìn)而顯著的提升客戶黏性、留存率和價(jià)值。
截至2021年6月末，平安壽險(xiǎn)超20%的新增客戶是來自醫(yī)療服務(wù)用戶的轉(zhuǎn)化，占比逐步提升。2021年上半年，使用醫(yī)療服務(wù)客戶的客均壽險(xiǎn)保單數(shù)、客均壽險(xiǎn)保費(fèi)均為不使用醫(yī)療服務(wù)客戶的1.4倍；使用線上問診客戶的加保率是不使用線上問診客戶的3.7倍。
在改革之路上，平安人壽堅(jiān)持推動(dòng)代理人渠道高質(zhì)量、數(shù)字化與可持續(xù)的發(fā)展。在企業(yè)文化與科技的內(nèi)外雙賦能下，平安人壽不斷完善產(chǎn)品體系，打造高質(zhì)量、差異化的服務(wù)標(biāo)桿，提升壽險(xiǎn)產(chǎn)品的附加競爭力，推動(dòng)壽險(xiǎn)改革向高質(zhì)量方向去發(fā)展。
【免責(zé)聲明】本文僅代表合作供稿方觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請自擔(dān)。
最新評論