隨著經(jīng)濟發(fā)展和生活水平提高，居民財富管理的需求不斷高漲，財富管理的要求從單一的保值增值向?qū)I(yè)化、多樣化方向發(fā)展，更加注重財富的穩(wěn)健性與安全性。
面對財富管理的行業(yè)新發(fā)展，平安人壽順應時代發(fā)展，將財富管理服務(wù)逐步延伸和融入至消費者的日常生活。近日，平安人壽召開“平安御享 財富相伴——平安人壽御享財富、御享金瑞保險產(chǎn)品計劃上市發(fā)布會”，重磅發(fā)布了兼顧“財富+養(yǎng)老+傳承”的新一代年金型保險產(chǎn)品御享財富和御享金瑞保險產(chǎn)品計劃。
發(fā)布會上，得到App創(chuàng)始人羅振宇分享了《在不確定的未來中尋找生活的確定性》主題演講，對于疫情給市場帶來的不確定性，羅振宇從“以資為本到以人為本”的角度，為我們剖析了在新時代中，怎么從不確定性當中能夠看到確定性。
精彩的演講，引發(fā)了我們進一步的思考。我們不禁要問，除了時代演變帶來的不確定性外，在后疫情時代下，居民財富管理又將面臨哪些不確定性呢?
一、后疫情時代下，財富管理的痛點
在科學的疫情管控政策下，中國經(jīng)濟領(lǐng)先世界多國進入后疫情時代。疫情局部、小規(guī)模的爆發(fā)，都可能攪動全球資本市場，對居民財富保值增值構(gòu)成威脅。
近日，新型新冠變異毒株奧密克戎攪動全球的資本市場就是典型的后疫情時代特征。南非、德國、英國、日本等各國為此進一步的加強了疫情防控措施；同時，全球央行的貨幣政策已無操作空間，在疫情風波下全球面臨經(jīng)濟停滯，通貨膨脹的風險，居民財富如何對抗通脹實現(xiàn)增值保值成為財富管理的首要話題。
從中長期維度上看，中國人口紅利臨近轉(zhuǎn)折點，居民的養(yǎng)老保障與財富傳承也面臨著新挑戰(zhàn)。
國家統(tǒng)計局近日發(fā)布的《中國統(tǒng)計年鑒2021》再度敲響人口問題警鐘。報告顯示，2020年全國人口出生率為8.52‰，全國人口自然增長率為1.45‰，均創(chuàng)下1978年以來的新低。
與此相對的是老齡化人口比例持續(xù)上升，我國人口結(jié)構(gòu)正在迎來新的變化。目前我國已經(jīng)是世界上老年人口最多的國家，全國60歲及以上老年人口達到2.64億，占總?cè)丝诘?8.7%；65歲及以上老年人口達到1.91億，占總?cè)丝诘?3.5%。興業(yè)證券(601377,股吧)的研究報告指出，近年來我國出生率有所降低，疊加中國65歲老齡人口比例逐年升高，使得養(yǎng)老金的收入端和支出端承壓。
二、以人為本，平安人壽助力家庭財富管理
國家基本養(yǎng)老保險無法滿足品質(zhì)養(yǎng)老生活需求，投資市場又“黑天鵝”頻出，面對諸如此類的財富管理新挑戰(zhàn)，如何對沖各個階段的風險，成為合理規(guī)劃財富首要思考問題。
有“社會穩(wěn)定器”之稱的保險，作為財富管理的工具之一，恰恰可以有效化解風險，為家庭財富筑起多重屏障，抵御各種不確定性。
近日，平安人壽推出御享財富、御享金瑞保險產(chǎn)品計劃，以年金險+萬能險的組合形式，通過穩(wěn)健增值、定時定額等產(chǎn)品特點，助力投保人的資產(chǎn)配置。
作為保險行業(yè)引領(lǐng)者，平安人壽兩款產(chǎn)品計劃，堅持客戶需求為導向，運用專業(yè)的手段，充分滿足用戶多樣化的財富管理需求。
抵制風險儲值更安心
從資產(chǎn)配置的角度來講, 家庭財富要進行科學配置，不同用途資金要匹配不同風險產(chǎn)品。養(yǎng)老保障、子女教育培訓等前瞻性開支，儲值安全性肯定是首位。該類資產(chǎn)在抵御通脹風險同時，也要擁有廣闊的安全邊際。
平安御享系列年金險產(chǎn)品，適用于較長期的資金理財目標，具備安全性和長期規(guī)劃性。相關(guān)產(chǎn)品的生存金都可以進入聚財寶萬能賬戶,進而獲得穩(wěn)健的增值。
同時，利用年金險定期給付功能，實現(xiàn)財富的儲值與增值，防止財富過度的揮霍。在穩(wěn)定確定現(xiàn)金流下，平安御享系列產(chǎn)品讓家庭財富儲值更加穩(wěn)定長久，同時搭配聚財寶產(chǎn)品能夠增強家庭財富收益進而抵御通脹風險。
實現(xiàn)財富的持續(xù)增值
御享財富和御享金瑞保險產(chǎn)品計劃，均是“年金主險與萬能主險”的組合，用戶可以根據(jù)自身經(jīng)濟狀況選擇組合購買或者單獨購買其中一款主險。
相對來說，年金險是低風險產(chǎn)品，幾乎不存在價格波動，未來收益與現(xiàn)金流均是確定可見的，可以為用戶提供長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流。
以御享金瑞為例，35歲李女士，每年交10萬，計劃交滿3年，保障期8年。李女士在第5-7年：每年返6萬。第8年滿期：御享金瑞返還13.07萬元，共計領(lǐng)取31.07萬元。
若按照計劃，將御享金瑞的年金和滿期金全部進入平安聚財寶賬戶。在第20年時候，按中檔利率(4.5%)計算，所交保費將變成55.54萬，年均收益達到3.29%,超過中國過去十年通脹(CPI同比)均值2.51%。
可以看出，御享系列產(chǎn)品通過年金保本增值，再通過“聚財寶”萬能賬戶獲取組合收益，在平安穩(wěn)健的風控體系下，用戶可以輕松實現(xiàn)家庭財富的專業(yè)管理。
雙被保險人，體現(xiàn)傳承智慧
今年，平安人壽的產(chǎn)品中首次推出了“雙被保險人“的設(shè)計，體現(xiàn)了智慧傳承的特點。根據(jù)相關(guān)條款，聚財寶可以設(shè)置雙被保人，合同保險期延至最后一名被保人身故時止，有效延長了財富增值周期。
值得注意的是，在“雙被保人”制度下，投保人在加強傳承功能的同時，也依然擁有對保單的掌控權(quán)，不僅避免了繼承糾紛，也能給投保人帶來對財富的持續(xù)性掌握，以及隨之而來的安心感。
以人為本，用專業(yè)的手段留住財富
值得注意的是，雖然整場發(fā)布會在探討財富相關(guān)的話題，然而，平安提供財富保障的內(nèi)在邏輯已經(jīng)從“以資為本”轉(zhuǎn)向了“以人為本”。
年金險、萬能險等保險產(chǎn)品的投入，需要較長的周期。在相關(guān)保險售前、售中與售后的過程中，除了法律與合同約束外，信任是一個不可或缺的橋梁。每個人的財富規(guī)劃，都需要保險人的守護與保障。
正如發(fā)布會上羅振宇演講所言，“我們真正社會角色是什么？是依靠平安這樣大公司的產(chǎn)品和人，為社會提供服務(wù)，成為社會人和人之間高價值的正能量的紐帶�！痹谝匀藶楸纠砟钕�，平安集團為2.23億個人客戶和6.27億互聯(lián)網(wǎng)用戶提供多樣化的產(chǎn)品及便捷的服務(wù)。
在專業(yè)方面，平安擁有專業(yè)的技術(shù)與團隊，為用戶的財富保駕護航，本次產(chǎn)品中的聚財寶萬能險就是平安專業(yè)的體現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，平安聚財寶從2015年10月到2021年10月，在73個月中有68個月保持5%的結(jié)算利率；其中，連續(xù)60個月保持5%結(jié)算利率。
在品牌建設(shè)方面，平安也是名列前茅。根據(jù)公司半年報顯示，2021年公司名列《財富》世界500強第16位，較去年上升5位，全球金融企業(yè)排名第2位 ；《福布斯》全球上市公司2000強從第7位上升至第6位 ；BrandZ™全球品牌價值100強第49位，首次位列全球銀行保險機構(gòu)第1位，六度蟬聯(lián)全球保險品牌第1位。
家庭財富是一個家庭重要生活支柱,對財富進行有效管理是每個家庭的“必修課”。對于一個普通家庭來說,多年奮斗所積累的財富,實現(xiàn)保值增值與傳承是最為關(guān)鍵的。家庭財富要與時間、風險做抗衡,實現(xiàn)穩(wěn)定的增值，“與風險為敵，與時間為友”才是家庭財富管理的未來方向。
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