在數(shù)字化轉(zhuǎn)型共識下，金融科技日漸成為銀行業(yè)謀求高質(zhì)量發(fā)展的動力引擎�！笆奈濉币�(guī)劃中明確提出，“要加快數(shù)字化發(fā)展，提升金融科技水平，維護金融基礎(chǔ)設(shè)施安全”，并對國內(nèi)金融機構(gòu)的發(fā)展提出了更高要求。
在此背景下，為探討金融與科技創(chuàng)新深度融合發(fā)展問題，在中國銀行(601988,股吧)業(yè)協(xié)會和深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導下，由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟（下簡稱“中小銀行聯(lián)盟”）與《中國銀行業(yè)》雜志社聯(lián)合主辦，深圳市銀行業(yè)協(xié)會與金融壹賬通聯(lián)合協(xié)辦的“第五屆中國數(shù)字銀行論壇”于11月25日在深圳成功舉辦。本屆論壇邀請到近300位來自政府監(jiān)管、銀行機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等專業(yè)人士代表，以“貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建數(shù)字銀行新格局”為主題，緊扣經(jīng)濟熱點和行業(yè)發(fā)展難點，共議新發(fā)展理念下，商業(yè)銀行借助金融科技打造高質(zhì)量發(fā)展引擎的對策與路徑。
會上，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委副書記、秘書長劉峰，深圳市地方金融監(jiān)督管理局局長何杰，中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部副主任蔣則沈，平安集團監(jiān)事會主席、中小銀行聯(lián)盟理事長孫建一發(fā)表了致辭演講；中國建設(shè)銀行(601939,股吧)原董事長、東北亞經(jīng)濟研究院院長王洪章，中國人民銀行科技司司長李偉，北京大學校務(wù)委員會副主任、北京大學匯豐商學院創(chuàng)院院長、北京大學原副校長海聞，中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家、北京大學匯豐金融研究院執(zhí)行院長巴曙松，海王集團首席經(jīng)濟學家、中國銀行原副行長王永利，平安集團科技發(fā)展委員會副主任、平安科技董事長兼CEO黃宇翔，蘇州銀行(002966,股吧)黨委書記、董事長王蘭鳳，平安資管黨委書記、總經(jīng)理羅水權(quán)，中國信息通信研究院云計算與大數(shù)據(jù)研究所所長何寶宏，金融壹賬通總經(jīng)理助理、CTO、中小銀行聯(lián)盟金融科技委員會主任李捷，倫敦大學學院可持續(xù)金融與基建轉(zhuǎn)型首席教授、廣東南方CCUS中心秘書長梁希，平安銀行(000001,股吧)綠色金融事業(yè)部總裁朱育強等重量級嘉賓分別帶來主題分享。中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局黨委書記、局長張利星、中國銀行業(yè)協(xié)會黨委委員、副秘書長、《中國銀行業(yè)》雜志社社長張亮出席本次論壇。中小銀行聯(lián)盟執(zhí)行副理事長、金融壹賬通董事長葉望春為本屆論壇的圓滿結(jié)束作了閉幕致辭。
迄今，中國數(shù)字銀行論壇已成功舉辦了五屆，累計參會機構(gòu)近1000家次，參會行業(yè)代表逾2000人次，在中國銀行業(yè)協(xié)會與深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導下，論壇已發(fā)展成為集監(jiān)管、銀行、金融科技參與方在內(nèi)的國內(nèi)最具影響力的行業(yè)交流平臺之一，有效促進了業(yè)內(nèi)前沿觀點的碰撞與發(fā)展。
探索數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新 培育金融發(fā)展新動能
中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰在本次論壇上表示，近年來銀行業(yè)多措并舉從戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、數(shù)據(jù)治理、人才結(jié)構(gòu)等方面，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型、提升金融科技基礎(chǔ)能力建設(shè)，銀行的產(chǎn)品服務(wù)模式向著線上化、數(shù)字化、智能化演進，銀行的價值鏈也由封閉走向開放。“在縱深推進銀行業(yè)數(shù)字化的過程中，需要因地制宜、有的放矢地解決專業(yè)人才短缺、經(jīng)營理念改變、新型風險管理能力待提升等系列難題�！眲⒎灞硎�。
深圳市地方金融監(jiān)督管理局局長何杰指出，作為改革開放的前沿和科技創(chuàng)新之都，深圳市高度重視金融科技的發(fā)展。對于金融科技監(jiān)管態(tài)勢，何杰表示，金融科技步入了規(guī)范調(diào)整期，堅守底線、守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展也成為行業(yè)重要共識。未來，深圳將推動金融科技技術(shù)創(chuàng)新、培育更多的金融科技領(lǐng)軍企業(yè)、提升金融科技應(yīng)用水平、營造金融科技創(chuàng)新生態(tài)，全力打造全球的金融科技中心。
平安集團監(jiān)事會主席、中小銀行聯(lián)盟理事長孫建一指出，金融行業(yè)作為服務(wù)業(yè)的重要組成部分，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度已走在前列，在新的發(fā)展階段金融業(yè)應(yīng)該融合新的發(fā)展理念，遵循不斷完善的數(shù)字治理規(guī)則，注重科技硬實力�！霸谄桨布瘓F的發(fā)展理念中有一點非常重要——讓金融服務(wù)更有溫度。我們認為科技就是很好的提升‘溫度’的工具，我們要通過科技為金融賦能，讓科技成為美好生活的助推器�！睂O建一表示。
深化金融科技賦能 開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型新格局
近年來國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復(fù)雜嚴峻，對金融科技的賦能效用提出了新的要求。尤其在“雙循環(huán)”的經(jīng)濟格局中，如何通過數(shù)字化工具加強金融監(jiān)管、運用數(shù)字科技幫助金融機構(gòu)提質(zhì)增效，多位大咖分享了各自的研究成果與實踐經(jīng)驗。
中國建設(shè)銀行原董事長、東北亞經(jīng)濟研究院院長王洪章在題為“科技打通金融堵點，暢通雙循環(huán)——商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的開放與挑戰(zhàn)”的演講中指出，數(shù)字化應(yīng)該是從內(nèi)到外全方位轉(zhuǎn)變，是價值鏈和商業(yè)模式的重塑，他表示，“中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型當中，可考慮更多地與金融科技企業(yè)合作，利用現(xiàn)成的技術(shù)和能力。期待數(shù)字化銀行的快速發(fā)展能夠為中國的經(jīng)濟、為中央提出‘服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)普惠金融’的戰(zhàn)略做出更大的貢獻�！�
隨后，北京大學校務(wù)委員會副主任、北京大學匯豐商學院創(chuàng)院院長、北京大學原副校長海聞分享了關(guān)于“國際大變局下的中國經(jīng)濟”的思考。海聞?wù)J為，新冠疫情、世界經(jīng)濟走勢以及中美關(guān)系是影響中國經(jīng)濟的三個重要因素，疫情使得全球經(jīng)濟復(fù)蘇與增長有所放緩，但從長期來看，中國經(jīng)濟依然具備巨大的潛力，中國經(jīng)濟仍處于起飛階段。
針對“巴塞爾監(jiān)管的基本原則是否適用于當前中國金融科技公司的監(jiān)管實踐”，中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家、北京大學匯豐金融研究院執(zhí)行院長巴曙松教授分享了他的思考。他指出，巴塞爾監(jiān)管框架遵循資本監(jiān)管要求，強調(diào)微觀審慎和宏觀審慎監(jiān)管的有機融合，并強化全面風險管理，“金融科技公司能夠引入全面風險管理，遵循這些核心監(jiān)管原則，對于增強風險管控能力，具備一定的價值和意義�！�
深耕金融數(shù)字科技應(yīng)用 打造全球經(jīng)濟發(fā)展驅(qū)動力
“2021年，數(shù)字經(jīng)濟正日益成為全球經(jīng)濟復(fù)蘇和發(fā)展的重要驅(qū)動力�！痹谥行°y行聯(lián)盟執(zhí)行副理事長、金融壹賬通董事長葉望春看來，數(shù)字金融創(chuàng)新、信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)和綠色金融將是數(shù)字戰(zhàn)略在金融領(lǐng)域的三大新方向，而本屆數(shù)字論壇重點議題的設(shè)定亦與此一脈相承。
圍繞“數(shù)字科技的應(yīng)用與管控”的議題，平安集團科技發(fā)展委員會副主任、平安科技董事長兼CEO黃宇翔分享了平安集團在數(shù)字化管理上的經(jīng)驗。他指出，平安集團通過平臺打造人事、財企、內(nèi)控、行政及投管應(yīng)用領(lǐng)域的智慧經(jīng)營分析平臺，實現(xiàn)數(shù)字化管理建設(shè)目標。平安資管黨委書記、總經(jīng)理羅水權(quán)則提出，任何金融機構(gòu)要進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，都應(yīng)該制定一個非常強大且堅定的戰(zhàn)略，從執(zhí)行面來看，需涵蓋企業(yè)文化、科技平臺、業(yè)務(wù)團隊、管理體系等予以全面支撐。
隨著數(shù)智化時代大門的開啟，數(shù)字貨幣的落地賦予了商業(yè)銀行巨大的機遇。海王集團首席經(jīng)濟學家、中國銀行原副行長王永利指出，目前數(shù)字人民幣定位于流通中現(xiàn)金，主要應(yīng)用于國內(nèi)的零售支付，未來是否可實現(xiàn)應(yīng)用于金融業(yè)務(wù)，對其擴張規(guī)模及滿足全社會乃至國際化的需求，充滿了想象空間；蘇州銀行黨委書記、董事長王蘭鳳從實踐的角度分享了蘇州銀行作為“全國首家參與數(shù)字人民幣流通領(lǐng)域的非運營機構(gòu)城市商業(yè)銀行”在數(shù)字人民幣方面的探索與實踐。她指出，中小銀行應(yīng)充分利用地方法人機構(gòu)的優(yōu)勢，結(jié)合當?shù)卣Y源及本地特色，打造相應(yīng)的應(yīng)用場景，參與數(shù)字人民幣建設(shè)。
加強金融自主創(chuàng)新是提高我國核心競爭力的重要環(huán)節(jié)之一，商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀具有重要的研究價值。中國信息通信研究院云計算與大數(shù)據(jù)研究所所長何寶宏表示，金融行業(yè)機構(gòu)正在積極的采取新的微服務(wù)、容器、分布式數(shù)據(jù)庫等創(chuàng)新性解決方案，這是目前企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標。中小銀行聯(lián)盟金融科技委員會主任、金融壹賬通總經(jīng)理助理、CTO李捷則表示，金融機構(gòu)的信創(chuàng)，不只是對信創(chuàng)基礎(chǔ)設(shè)施做底層的替換，更多是利用信創(chuàng)的契機，從組織架構(gòu)、經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)系統(tǒng)到核心系統(tǒng)等完成全面的重構(gòu)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在自主可控的前提下打造自身的核心競爭能力。
伴隨國家將碳達峰、碳中和納入生態(tài)文明建設(shè)整體布局，綠色金融成為實現(xiàn)“雙碳”目標的重要一環(huán)，如何充分利用科學技術(shù)助力綠色轉(zhuǎn)型是目前金融機構(gòu)面臨的難題。倫敦大學學院可持續(xù)金融與基建轉(zhuǎn)型首席教授、廣東南方CCUS中心秘書長梁希分享了國外銀行業(yè)應(yīng)對氣候變化的國際經(jīng)驗，他指出，“金融機構(gòu)在應(yīng)對氣候變化工作時要特別注意管理好氣候風險和轉(zhuǎn)型風險。數(shù)字化技術(shù)，特別是區(qū)塊鏈等信息化技術(shù)未來將在碳市場中大有可為�！彪S后，平安銀行綠色金融事業(yè)部總裁朱育強以詳實的案例闡述了平安銀行在綠色金融領(lǐng)域的實踐，憑借“金融+科技”和綜合金融服務(wù)能力、以及完善的組織和配套體系，平安銀行打造了“上有衛(wèi)星星座、下有物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、中有數(shù)字口袋和開放銀行”的開放銀行數(shù)字服務(wù)生態(tài)。“‘碳中和’一定是長遠固定的賽道，平安將把綠色金融作為產(chǎn)業(yè)大力發(fā)展，鍛造有溫度的金融�！敝煊龔姳硎尽�
展望未來 金融科技護航實體經(jīng)濟行穩(wěn)致遠
后疫情時代，中小銀行為有效應(yīng)對競爭環(huán)境的劇變，正進一步調(diào)整優(yōu)化金融科技戰(zhàn)略。在第五屆中國數(shù)字銀行論壇召開前，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟聯(lián)合金融壹賬通、金融科技50人論壇發(fā)布了《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2021）》，這也是聯(lián)盟連續(xù)第五年發(fā)布該系列《報告》，為中小銀行的高質(zhì)量發(fā)展及數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級提出建設(shè)性的意見。
報告指出，2021年中小銀行積極把握政策定位，立足“雙碳”目標、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、“雙循環(huán)”新發(fā)展格局和人口老齡化趨勢，以科技賦能綠色金融和鄉(xiāng)村振興、發(fā)展數(shù)字零售、拓展銀發(fā)客群，迎來新的發(fā)展機遇。目前，中小銀行金融科技發(fā)展在戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用、生態(tài)建設(shè)等方面，均取得了不同程度的進步。
此外，《報告》調(diào)研的案例顯示，金融科技對于中小銀行發(fā)揮地緣優(yōu)勢、區(qū)域經(jīng)驗優(yōu)勢，以及靈活高效的機制優(yōu)勢，降低成本擴大服務(wù)范圍，更好地打造特色產(chǎn)品助力三農(nóng)、小微和地方經(jīng)濟，發(fā)揮出了顯著作用。
閉幕發(fā)言上，中小銀行聯(lián)盟執(zhí)行副理事長、金融壹賬通董事長葉望春表示，“今后，我們將進一步整合行業(yè)資源，充分發(fā)揮中小銀行聯(lián)盟和金融壹賬通在金融科技領(lǐng)域的優(yōu)勢，持續(xù)推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，以金融科技更好地服務(wù)實體經(jīng)濟�！�
至此，第五屆中國數(shù)字銀行論壇圓滿落下帷幕。回顧過往五載，論壇秉承著“緊扣宏觀行業(yè)趨勢、成為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速器”的理念，關(guān)注數(shù)字銀行發(fā)展大趨勢、展示金融科技最新成果、聚焦銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)捕捉和深度解析行業(yè)最新趨勢，為推動全球金融科技轉(zhuǎn)型發(fā)展、建設(shè)數(shù)字中國建言獻策，對數(shù)字科技賦能金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、切實服務(wù)實體經(jīng)濟帶來了全景式的洞察和意義深遠的影響。
展望未來五年，中國數(shù)字銀行論壇將繼續(xù)秉持分享行業(yè)高屋建瓴思想和洞見的宗旨，辦出特色、辦成標桿；中小銀行聯(lián)盟也將繼續(xù)深化自身平臺化建設(shè)，逐步建立聯(lián)盟服務(wù)標準化和推動行業(yè)標準化，以最高標準建設(shè)更加規(guī)范的民間社會組織，與會員單位同發(fā)展、共進步。
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