近日，“1200萬存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，儲戶被判擔(dān)責(zé)八成”一事引發(fā)網(wǎng)友關(guān)注。
據(jù)上游新聞，1200萬元存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走，山西清徐農(nóng)商行被指未盡相應(yīng)責(zé)任義務(wù)遭起訴一案，歷時17個月，近日由山西清徐縣人民法院作出一審判決：
儲戶丁阿姨先期起訴其中500萬元，清徐縣法院認(rèn)定儲戶承擔(dān)八成責(zé)任，銀行僅承擔(dān)二成責(zé)任。
11月2日，丁阿姨表示，目前她已上訴至太原市中級人民法院，剩余的700余萬元將擇機(jī)起訴。
儲戶被判擔(dān)責(zé)八成
當(dāng)事人不服，已上訴
2021年9月份，山西清徐縣人民法院對1200萬存款被銀行職員私自轉(zhuǎn)走一案，作出一審判決：
儲戶丁女士起訴其中500萬元，被認(rèn)定儲戶承擔(dān)八成責(zé)任，山西清徐農(nóng)商銀行承擔(dān)二成責(zé)任。
當(dāng)事人丁女士的兒子王先生表示，不滿意上述判決結(jié)果。
他稱，母親對于職員王某私自取款一事并不知情，且受理單上的電話和預(yù)留的不一致。王先生認(rèn)為是銀行管理失誤導(dǎo)致員工有漏洞可鉆。
據(jù)了解，丁女士目前已上訴至太原市中級人民法院，剩余的700余萬元將擇機(jī)起訴。
昨天下午，當(dāng)事人在社交平臺發(fā)文稱：相信銀行，才把錢存進(jìn)去。這難道不是銀行的責(zé)任么？同時表示，對于法院的這個判決，嚴(yán)重不服，已提起上訴，希望太原市中級法院能做出公平公正的判決。
11月4日下午，九派新聞聯(lián)系上當(dāng)事人丁女士的兒子王先生，他稱，父母做了一輩子生意，因為年紀(jì)大了不做生意了，便將攢下來的1200萬元分4筆業(yè)務(wù)存入當(dāng)?shù)乇容^大的銀行——山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)部。
在一次存錢后，銀行職員王某以代領(lǐng)禮品為由騙取丁女士的存單和身份證。后來，丁女士多次索要身份證沒有成功，去銀行查詢后發(fā)現(xiàn)1200萬不翼而飛。
王先生稱，事發(fā)后他們報案，得知錢被王某私自取走，“轉(zhuǎn)到他父親的賬戶了�！蓖跄骋驗榇耸卤还V，一審二審都判了無期。
一輩子的血汗錢被銀行職員取走，丁女士稱為此得了高血壓，一直反復(fù)住院。他們?nèi)乙彩切牧淮�，“現(xiàn)在路過銀行心里面就難受�！�
王先生稱現(xiàn)在他們已提起上訴，希望二審法院能做出公平公正的判決。
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儲戶1200余萬存款被轉(zhuǎn)
農(nóng)商行：兩張回單系偽造
據(jù)上游新聞此前報道顯示，2019年，太原市清徐縣的丁阿姨在該縣農(nóng)商行員工王某某的勸說下，先后將家里的存款共1200萬元存入清徐農(nóng)商行。
定期存款的手續(xù)辦理完畢后，王某某告訴丁阿姨，大額存款客戶憑身份證和存單可以領(lǐng)取禮品，并讓丁阿姨將身份證和存單交由其代為領(lǐng)取禮品。
幾天后，丁阿姨沒有拿到禮品，甚至連存單也沒有拿到。
于是她找王某某要存單，其以存單鎖在單位、管理人員請假等理由推脫。
丁阿姨感覺有點不對，不久后丁阿姨發(fā)現(xiàn)存款莫名消失：其中743萬元存款有銀行轉(zhuǎn)存回單，卻沒有入賬；另外500萬元定期存款被轉(zhuǎn)走，但沒收到銀行任何核實或提醒消息。
2019年5月初，丁阿姨將此事反映到清徐農(nóng)商行，要求追回款項并要求查看事發(fā)時監(jiān)控視頻。
該行相關(guān)負(fù)責(zé)人以銀行監(jiān)控只能保存一個月為由拒絕提供視頻。
對于上述743萬的銀行回單，清徐農(nóng)商行人表示兩張回單都系偽造。
丁阿姨難以接受清徐農(nóng)商行的回復(fù)，2019年12月投訴到山西省銀監(jiān)局。
2020年2月27日，山西省銀監(jiān)局對丁阿姨的投訴進(jìn)行了回復(fù)，對于上述回單問題，山西銀監(jiān)局回復(fù)稱，“經(jīng)詢，業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點柜員及授權(quán)人員均表示不知道王某某系清徐農(nóng)商銀行員工，也未曾出具虛假回單�！�
▲2019年3月7日，丁阿姨在清徐農(nóng)商行柜臺轉(zhuǎn)入2筆款后收到的回執(zhí)，后銀行稱回單是偽造的。受訪者供圖
丁阿姨兒子王先生接受記者采訪時表示：“如果清徐農(nóng)商行沒有出具假回單，那給我手里的這個回單從哪來的？當(dāng)時真實的業(yè)務(wù)回單哪去了？王某某在清徐縣農(nóng)商行已經(jīng)工作了十余年，辦理業(yè)務(wù)的柜員授權(quán)人員有的與王某某曾在同一網(wǎng)點、同一辦公室工作，哪有同事之間不認(rèn)識的？”
▲2019年3月7日，丁阿姨在清徐農(nóng)商行柜臺轉(zhuǎn)存一筆200萬后收到的微信公號通知。受訪者供圖
“更令人匪夷所思的是，回單是假的，那么微信公號通知的交易提醒也是假的嗎？誰發(fā)的這個提醒，明明是轉(zhuǎn)賬，都能寫成存款�！�王先生說。
針對監(jiān)控視頻的問題，山西銀監(jiān)局給與丁阿姨回復(fù)稱，“根據(jù)《銀行營業(yè)場所風(fēng)險等級和防護(hù)級別的規(guī)定（GA38-2004）》第5.3.10款規(guī)定：安防系統(tǒng)記錄資料的保存期不應(yīng)少于30天。經(jīng)了解，清徐農(nóng)商銀行視頻監(jiān)控錄像資料實際保存期限一個月，能夠達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)�！�
而丁阿姨和家人表示：保存期限一個月是對鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所這些三級風(fēng)險單位的要求，現(xiàn)在的銀行一般都是3個月的保存期。
2020年5月15日，針對上述問題，上游新聞記者多次致電清徐農(nóng)商行董事長崔靖、副行長溫慧勇，其電話一直無人接聽或電話被掛斷。
▲2020年2月27日，山西省銀監(jiān)局對丁阿姨的投訴進(jìn)行了回復(fù)。受訪者供圖
2020年4月，丁阿姨委托律師對先期500萬提起訴訟，請求清徐農(nóng)商行承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。
一審判決：儲戶存在重大過錯擔(dān)責(zé)八成
2021年9月2日，清徐縣法院作出一審判決。
法院認(rèn)為：
丁阿姨在清徐農(nóng)商行處開立儲蓄存款賬戶，存入相應(yīng)的款項，認(rèn)定雙方之間形成儲蓄存款合同關(guān)系。
丁阿姨作為儲戶應(yīng)當(dāng)對資金安全負(fù)有注意義務(wù)，丁阿姨將自己的存款單及身份證交給王某某讓其領(lǐng)取禮品，雖然丁阿姨及王某某均認(rèn)可是領(lǐng)取禮品，但均未提供相關(guān)的證據(jù)予以證實，且丁阿姨也未在存單上注明讓王某某持存單僅限于領(lǐng)取禮品的字樣，丁阿姨作為成年人，應(yīng)當(dāng)預(yù)判到存單和身份證交給別人可能會造成存單被支取的風(fēng)險，但其放任該風(fēng)險的發(fā)生。
因此，丁阿姨在本次存款造成的損失中存在重大過錯，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
另一方面，清徐農(nóng)商行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)有保障儲戶存款安全的責(zé)任義務(wù)，且王某某在填寫個人業(yè)務(wù)憑證時存取匯款人姓名欄應(yīng)填丁阿姨名字的地方誤填為王某某的父親“王某錄”，銀行工作人員也未電話或短信通知丁阿姨本人即對涉案存單支取后轉(zhuǎn)賬到王某某的父親賬戶，且涉案存單未設(shè)密碼，銀行對未設(shè)密碼的存單支取更應(yīng)盡到謹(jǐn)慎的義務(wù)，因此清徐農(nóng)商行在該案存款損失中未盡到足夠的管理職責(zé)，未盡到嚴(yán)格的注意資金安全的義務(wù)。
最終，清徐縣人民法院認(rèn)定儲戶丁阿姨承擔(dān)八成責(zé)任，清徐農(nóng)商行承擔(dān)二成責(zé)任。
儲戶不服：業(yè)務(wù)單錯漏百出仍辦理
銀行明顯失職
丁阿姨不服判決，提出上訴。
丁阿姨認(rèn)為，根據(jù)山西省高級人民法院（2021）晉刑終58號刑事裁定，能證實王某某利用銀行工作人員身份及管理禮品發(fā)放的職權(quán)，以領(lǐng)取禮品為由騙取自己的存單、身份證，且已被評價為詐騙犯罪。
該判決說明，王某某與丁阿姨之間不存在“代支取”的法律關(guān)系。
此外，既然涉案一年定期存單未設(shè)密碼，且上午存下午取，那么清徐農(nóng)商行對該類存單支取更應(yīng)盡到謹(jǐn)慎的義務(wù)，卻受理本不該受理的業(yè)務(wù)、且不與丁阿姨核實也不通知，顯然未盡到足夠的管理職責(zé)及嚴(yán)格的注意資金安全的責(zé)任義務(wù)，也正因管理混亂、違規(guī)操作等因素直接導(dǎo)致了存款的丟失。
“清徐法院如何認(rèn)定個人業(yè)務(wù)憑證中名字屬為‘誤填’？這樣的業(yè)務(wù)單銀行本就不該受理，電話不是我預(yù)留電話，付款人、收款人賬戶未填寫。如果是普通人辦理，這樣的業(yè)務(wù)單根本無法受理，更不會取走存款， 正因為銀行及其員工的失職瀆職、違規(guī)辦理，才是我存款丟失的直接原因，清徐法院這樣的認(rèn)定明顯系偏袒清徐農(nóng)商行。 ”
丁阿姨認(rèn)為，清徐法院判清徐農(nóng)商行僅承擔(dān)二成責(zé)任，嚴(yán)重背離了案件客觀情況和公序良俗并過度加重儲戶的義務(wù)，有失公允。
律師：農(nóng)商行監(jiān)管不到位，存在過錯
相關(guān)律師表示，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五十二條，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金，不得違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
因此 ，作為清徐農(nóng)商行職員的王某某不論是為儲戶代辦理財、還是代辦存取款業(yè)務(wù)，本身就違反了《山西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處罰辦法》等相關(guān)規(guī)定，銀行對這種行為監(jiān)管不利，銀行有錯在先。加之王某某還有侵占本行或客戶資金的行為，更是違反了相關(guān)法律，銀行對這種違法行為沒有監(jiān)管到位，也存在過錯。
陜西博納新律師事務(wù)所的劉律師認(rèn)為：本案存款人的確存在過錯，其將存單和身份證同時交給他人，應(yīng)當(dāng)預(yù)見到他人有可能憑這兩件東西將存款取走。但問題是銀行的過錯顯然更大，比如沒有密碼如何能取款？比如取款人姓名填寫錯誤時，銀行理應(yīng)拒付款項并進(jìn)行核實等等。因此，我認(rèn)為，本案銀行應(yīng)當(dāng)負(fù)主要責(zé)任，而存款人雖應(yīng)承擔(dān)一部分責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)是次要責(zé)任。
該銀行此前因違法行為被處罰
2019年12月3日，中國人民銀行網(wǎng)站公布的中國人民銀行太原中心支行行政處罰信息公示表（并銀罰字〔2019〕第18號）顯示， 山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違反反洗錢業(yè)務(wù)管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理和人民幣管理規(guī)定， 中國人民銀行太原中心支行對其處以警告；對單位罰款合計22.7萬元；對相關(guān)責(zé)任人員罰款合計3萬元。
經(jīng)過查詢發(fā)現(xiàn)，山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司原名為清徐縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。山西清徐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一大股東為 柳林縣鑫源選煤有限責(zé)任公司 ，持股比例為28%；第二大股東為 柳林縣興家溝煤礦凌峰洗煤有限責(zé)任公司 ，持股比例為26.2%；第三大股東為 柳林縣森澤煤鋁有限責(zé)任公司 ，持股比例為24%。
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