360數(shù)科沈赟：從業(yè)機構(gòu)百花齊放，破局小微融資困境

　　10月23日-24日，第四屆上海人工智能大會暨圖像視頻處理與人工智能國際會議在上海舉行。會議以“數(shù)字轉(zhuǎn)型、城智未來”為主題，邀請全球人工智能領(lǐng)域的頂尖科學家、企業(yè)代表齊聚一堂，圍繞當下前沿話題、核心技術(shù)展開深入交流探討，共謀數(shù)字新經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)未來。360數(shù)科大數(shù)據(jù)風控研究院院長沈赟受邀參會分享并表示，小微融資困境的破解之道，在于從業(yè)機構(gòu)基于優(yōu)勢互補的“百花齊放”。

　　360數(shù)科大數(shù)據(jù)風控研究院院長沈赟

　　隨著人工智能的蓬勃發(fā)展，不同金融科技平臺秉持各自先天基因，實現(xiàn)了不同方面的優(yōu)勢培養(yǎng)。具體而言，每個金融科技機構(gòu)在獲客、場景、數(shù)據(jù)、風控方面有著各自的側(cè)重。從機構(gòu)自身來看，此種情勢形成了各自技術(shù)領(lǐng)域護城河，但從整個小微金融服務(wù)市場出發(fā)，卻導致了機構(gòu)在小微客群經(jīng)營數(shù)據(jù)獲取分析方面存在一定的局限性，令小微業(yè)務(wù)風控模型存在某些“短板”與“盲點”。

　　在此背景下，沈赟表示：“通常情況下，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式及流程相對簡單，其金融需求也并不復雜，但對金融服務(wù)的便捷及效率卻有較高要求。針對其‘短、頻、快’的融資需求特點，業(yè)界對于破解之道正呈現(xiàn)百花齊放態(tài)勢。從國內(nèi)來看，既有區(qū)域性中小銀行‘深耕細作’小微企業(yè)模式，也有大型銀行的‘頭雁’效應(yīng)，更有金融科技企業(yè)的積極補位。”

　　而這一協(xié)作態(tài)勢的成國，已初步體現(xiàn)。中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，我國普惠小微貸款余額18.6萬億元，同比增長27.4%，比各項貸款平均增速高15.5個百分點。普惠小微貸款維持較高的增長態(tài)勢，繼續(xù)保持量增、面擴、價降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的特點。

　　顯然，在服務(wù)小微過程中，傳統(tǒng)金融機構(gòu)正在革新自身數(shù)字化業(yè)務(wù)。但受限于信息缺失、審批模型固化等原因，仍面臨獲客、審核、判斷及回收四大難題。

　　沈赟分享中指出，小微融資困境的破解之道，在于從業(yè)機構(gòu)基于優(yōu)勢互補的百花齊放。“在政策的引導下，金融科技平臺正在努力做出小微服務(wù)新范式�？萍碱惖钠脚_在對于大數(shù)據(jù)的處理，對于AI技術(shù)的應(yīng)用，比傳統(tǒng)銀行來的經(jīng)驗更加豐富，而且整個成本控制的更好。與此同時，在小微細分領(lǐng)域，也更容易實現(xiàn)‘定制化’�！�

　　沈赟認為，定制化產(chǎn)品才能有效解決小微發(fā)展痛點。傳統(tǒng)金融機構(gòu)的錯配產(chǎn)品使得小微企業(yè)獲取金融服務(wù)更加困難。而金融科技企業(yè)的出現(xiàn)，可以從貸前、貸中、貸后全流程針對性解決相應(yīng)難題。

　　據(jù)悉，360數(shù)科自研的Argus智能風控引擎在幫助金融機構(gòu)為小微企業(yè)提供流動資金，支持小微業(yè)務(wù)長足發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用，展現(xiàn)了金融科技創(chuàng)新支持經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的功能。

　　在風控科技領(lǐng)域，360數(shù)科擁有20萬以上的用戶維度、400多個模型、決策集近600個、超4萬條策略規(guī)則，能充分了解客戶，給每一個客戶最優(yōu)的風險定價，并有效抵御各個環(huán)節(jié)的欺詐。沈赟在分享中強調(diào)，Argus智能風控引擎以獨創(chuàng)的企業(yè)主+企業(yè)的雙中心模式，通過百萬級企業(yè)節(jié)點構(gòu)成的金融人圖譜和企業(yè)主直接間接控參股信息，在一站式甄別企業(yè)主及所有關(guān)聯(lián)企業(yè)相關(guān)風險的同時，有效通過關(guān)聯(lián)灰度來完成對企業(yè)健康狀況及負債承受能力的認定。

　　沈赟在分享的最后強調(diào)，小微企業(yè)融資困難，其根本原因是數(shù)據(jù)層面的缺失。隨著政策趨嚴，金融科技平臺的下一風口，是在保護小微企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，對其實現(xiàn)金融賦能。

　　據(jù)了解，360數(shù)科自主研發(fā)的聯(lián)邦學習平臺，能夠保證客戶的數(shù)據(jù)隱私、安全的前提下，融合各方面的包括個人的增新數(shù)據(jù)或者企業(yè)的，或者企業(yè)各種的發(fā)票包括稅收，電商收銀方面的數(shù)據(jù)。由此，360數(shù)科得以構(gòu)建企業(yè)和個人的金融圖譜，更好的實現(xiàn)小微企業(yè)數(shù)字價值。

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