在存款企業(yè)不知情的情況下，自己公司名下28億元的存款，卻被另外一家與自己毫無關(guān)系的公司用作貸款質(zhì)押擔(dān)保，如此奇葩的事情竟然真實(shí)地在渤海銀行南京分行上演。
根據(jù)報(bào)道顯示，無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“山禾藥業(yè)”）和其關(guān)聯(lián)方南京恒生制藥有限公司（以下簡(jiǎn)稱“恒生制藥”）將33億元存入渤海銀行南京分行，但是此后陸續(xù)存在該行的28億元被用作華業(yè)石化南京有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華業(yè)石化”）質(zhì)押擔(dān)保。
由于華業(yè)石化未能及時(shí)還款，導(dǎo)致此事敗露。而根據(jù)渤海銀行最新發(fā)的回應(yīng)顯示，發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
然而，10月25日，財(cái)聯(lián)社記者對(duì)渤海銀行南京分行、華業(yè)石化以及母公司江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華之業(yè)能源”）實(shí)地走訪后發(fā)現(xiàn)，華業(yè)石化在其注冊(cè)地址難覓蹤影，同時(shí)母公司華之業(yè)能源注冊(cè)地址也找不到公司，其實(shí)質(zhì)或是一家空殼公司。
28億元存款被莫名質(zhì)押
根據(jù)公開報(bào)道顯示，在去年11月，渤海銀行南京分行開始用山禾藥業(yè)的存款給華業(yè)石化的票據(jù)融資進(jìn)行了質(zhì)押擔(dān)保，銀行給華業(yè)石化開具了半年期承兌匯票，第一筆開票金額為3億元。
然而這3億元僅僅是冰山一角，因?yàn)椴澈ｃy行隨后陸續(xù)將山禾藥業(yè)及恒生制藥存入共計(jì)28億元的資金，都被用于質(zhì)押擔(dān)保。值得注意的是，這28億元資金都是用作給華業(yè)石化貸款提供擔(dān)保，卻存款方并不知情。
那么高達(dá)28億元的巨額存款在質(zhì)押時(shí)沒有被發(fā)現(xiàn)，卻在何時(shí)敗露?原來，在今年8月19日，山禾藥業(yè)法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部工作人員打來的電話。在電話中，該工作人員稱，有人正在柜臺(tái)將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，并且詢問於江華，企業(yè)是否有辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)的真實(shí)意愿。
如此突然的來電，讓於江華十分意外，自己公司的存款從未授權(quán)給第三方辦理擔(dān)保和抵押。因此此時(shí)事關(guān)重大，她立即匯報(bào)給上級(jí)公司。隨后，其上級(jí)公司立即給渤海銀行南京分行致電詢問情況，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)山禾藥業(yè)表示，確定是有一名女性在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)。聽聞此事后，上級(jí)公司負(fù)責(zé)人立即表示，企業(yè)從未允許任何辦理質(zhì)押事宜，要求渤海銀行立即報(bào)警。
意識(shí)到出問題后，山禾藥業(yè)和恒生制藥試圖提取存入渤海銀行的資金，但是均無法提取，最終和渤海銀行核實(shí)后，確認(rèn)共有28億元的存款被質(zhì)押。
在不知情被質(zhì)押28億元貸款敗露后，涉事存款企業(yè)與渤海銀行南京分行進(jìn)行了多次溝通，但是均沒有取得進(jìn)展。隨后，在10月23日，該事被曝光，引起社會(huì)的強(qiáng)烈關(guān)注。
面對(duì)輿論的質(zhì)疑，10月24日，渤海銀行南京分行發(fā)布了一個(gè)非常有意思的聲明。該聲明稱：發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決，并承諾將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。
針對(duì)這份聲明，有國(guó)有銀行資深人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，28億元巨資在存款企業(yè)毫不知情的情況下被給第三方質(zhì)押貸款，這里面是涉及了銀行內(nèi)部多部門的協(xié)同合作，否則沒有辦法辦成，渤海銀行這份聲明很難自圓其說。
而在10月25日晚間，山禾藥業(yè)也回復(fù)財(cái)聯(lián)社記者稱，28億元存款在不知情情況下被質(zhì)押一事，無錫警方已經(jīng)立案，公司正在等待警方最終的調(diào)查結(jié)果。
華業(yè)石化是假央企
為了一探事情的究竟，財(cái)聯(lián)社記者10月25日走訪了涉事的渤海銀行南京分行、借款方華業(yè)石化及其母公司華之業(yè)能源。
其中，在位于南京市建鄴區(qū)江東中路的渤海銀行南京分行現(xiàn)場(chǎng)，財(cái)聯(lián)社記者看到銀行內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的客戶并不多，現(xiàn)場(chǎng)有配備3名保安人員。當(dāng)財(cái)聯(lián)社記者表明身份提出采訪要求時(shí)，行內(nèi)理財(cái)部門的一位負(fù)責(zé)人接待了記者，并幫助記者與行內(nèi)辦公室取得聯(lián)系。然而，在記者等了一個(gè)小時(shí)之后卻被告之不能接受采訪，一切以公司公告為準(zhǔn)。
然而，在銀行等待期間，財(cái)聯(lián)社記者注意到一個(gè)細(xì)節(jié)是，有理財(cái)儲(chǔ)戶打電話到該行理財(cái)部門，詢問工作人員自己的資金是否安全，銀行會(huì)不會(huì)因?yàn)橘|(zhì)押一事受到影響，而該行的工作人員則表示糾紛不會(huì)影響銀行的個(gè)人存貸業(yè)務(wù)。
這似乎也說明了，28億元存款被不知情質(zhì)押已經(jīng)對(duì)引起其他儲(chǔ)戶的恐慌。
值得注意的是，作為此次事件的抵押方，華業(yè)石化似乎來頭不小。根據(jù)天眼查顯示，華業(yè)石化成立于2019年3月1日，注冊(cè)資本為5億元，系江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司的全資子公司，后者成立于2021年7月，按照股權(quán)穿透顯示，華業(yè)石化是中國(guó)石油(601857,股吧)集團(tuán)的孫公司。
值得注意的是，華之業(yè)能源原本是華業(yè)石化2021年7月9日成立的子公司，卻在7月22日成為北京華昌置業(yè)有限公司（中國(guó)石油集團(tuán)子公司）的全資子公司，隨后搖身變成了華業(yè)石化的控股股東。這樣一個(gè)轉(zhuǎn)換，華業(yè)石化成為了央企的下屬企業(yè)。
根據(jù)華業(yè)石化的工商資料顯示，其注冊(cè)地址位于南京市玄武區(qū)板倉街9號(hào)玄武科技金融園C1幢一層。然而，財(cái)聯(lián)社記者在注冊(cè)地現(xiàn)場(chǎng)看到，C1幢一層的公司名稱為六朝都，而并非華業(yè)石化。隨后，財(cái)聯(lián)社記者從玄武科技金融園物業(yè)管理處了解到，華業(yè)石化與六朝都系一家公司，而華業(yè)石化已經(jīng)搬遷至該園B3棟。
而當(dāng)財(cái)聯(lián)社記者來確認(rèn)B3棟位置并進(jìn)行詢問時(shí)，B3棟門禁森嚴(yán)，門口的工作人員并不愿意開門，只回復(fù)記者這里并不是華業(yè)石化。
隨后，財(cái)聯(lián)社記者又前往了華業(yè)石化的母公司華之業(yè)能源，其注冊(cè)地址位于南京市太平南路211號(hào)5層5299室。然而財(cái)聯(lián)社記者在5299室并沒有看到華之業(yè)能源。據(jù)現(xiàn)場(chǎng)工作人員對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，很多公司都把注冊(cè)地址放在這棟樓，但事實(shí)上這些公司大都是空殼公司。
有意思的是，母公司和子公司在注冊(cè)地均難覓蹤影，那么華業(yè)石化究竟是一家怎么樣的公司。事實(shí)上，在今年的9月23日，中石油官網(wǎng)就發(fā)布過《關(guān)于北京華昌置業(yè)有限公司未設(shè)立下屬企業(yè)的聲明》，聲明中明確指出，“公司發(fā)現(xiàn)不法分子冒用北京華昌置業(yè)有限公司的名義虛假注冊(cè)了江蘇華之業(yè)能源發(fā)展有限公司、山東國(guó)油華錦石油科技有限公司和國(guó)化實(shí)業(yè)集團(tuán)（河南）有限公司�！北本┤A昌置業(yè)有限公司鄭重聲明：公司未對(duì)外進(jìn)行任何股權(quán)投資和設(shè)立下屬企業(yè)，并已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案進(jìn)行維權(quán)，追究相關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。
從上述聲明中，不難看出，華業(yè)石化其實(shí)是一個(gè)徹頭徹尾的假央企。
300多個(gè)公章疑似偽造
在渤海銀行發(fā)布聲明之后，山禾藥業(yè)和恒生制藥母公司濟(jì)民可信集團(tuán)向渤海銀行南京銀行(601009,股吧)發(fā)出六點(diǎn)質(zhì)疑，內(nèi)容涉及銀行處理本次非法質(zhì)押時(shí)報(bào)警不及時(shí)，強(qiáng)行劃扣不知情公司的存款4.5億元，渤海銀行與華業(yè)石化的關(guān)系，和80%相似度的假公章，以及后來出具的詢證函意欲何為等。
從目前來看，渤海銀行和存款方企業(yè)濟(jì)民可信集團(tuán)各執(zhí)一詞。然而，財(cái)聯(lián)社記者從存款方企業(yè)了解到，目前警方正在調(diào)查之中，但是從調(diào)查進(jìn)展來看，存款方確實(shí)是不知情的，“我們自己也做了大量?jī)?nèi)部排查，我們內(nèi)部用章的環(huán)節(jié)全部都沒有問題。”企業(yè)人士稱。
上述企業(yè)人士還表示，渤海銀行用于辦理質(zhì)押擔(dān)保的材料中，應(yīng)有大量偽造的公章，不排除有銀行人員牽涉其中。另據(jù)了解，相關(guān)材料中有300多個(gè)公章疑似偽造。
對(duì)此，有國(guó)有銀行資深人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，從此事件邏輯來看，如果確實(shí)如存款方企業(yè)所說其并不知情，那么渤海銀行南京分行就是徹頭徹尾的涉嫌挪用儲(chǔ)戶的存款為借款企業(yè)做抵押，其問題一旦查實(shí)，后果會(huì)非常嚴(yán)重。
事實(shí)上，渤海銀行近年問題也不斷出現(xiàn)。早在2011年，渤海銀行就曾曝出億元貸款被卷事件。在2020年10月，蘇銀保監(jiān)罰決字〔2020〕39號(hào)行政處罰決定書顯示，渤海銀行南京分行被沒收違法所得6577.56元，罰款人民幣125萬元。主要違法違規(guī)事實(shí)有三項(xiàng)，分別為：貸款資金回流用于銀行承兌匯票保證金，存在存貸款掛鉤行為，為同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保。
此外，在今年5月，銀保監(jiān)會(huì)曾嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，其中對(duì)渤海銀行開出9720萬元大額罰單，共涉及34項(xiàng)違法違規(guī)行為。
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